O que é Orçamento Base Zero? Definição e Exemplo | Cash Book
Resposta rápida
O orçamento base zero significa atribuir cada unidade da renda esperada a uma categoria antes do mês começar, de modo que a renda menos os gastos planejados seja igual a zero. Nada fica sem destino. Poupanças e pagamentos de dívidas são categorias como qualquer outra, portanto, o zero refere-se ao dinheiro não atribuído e não ao saldo da sua conta. Receba $3,200, planeje o gasto de $3,200, até o último dólar. O objetivo não é gastar tudo. É decidir antecipadamente para onde tudo vai, para que o mês seja conduzido por um plano em vez de pelo que sobrar.
$3,200 entram, e no dia vinte e dois restam $340 sem um registro real de para onde foram os outros $2,860. É para isso que serve o orçamento base zero. Você dá um destino a cada unidade da renda esperada antes do mês começar, para que a renda menos os gastos planejados resulte exatamente em zero: aluguel, mercado, poupança, o jantar fora, tudo decidido antecipadamente em vez de descoberto depois.
É também o método mais exigente neste glossário, e preferimos ser honestos sobre isso. Cada categoria precisa de um número. Cada compra precisa de um lugar para ser registrada. Todo mês. Nossa leitura honesta é que a maioria das pessoas que começa um orçamento base zero não o mantém no terceiro mês, e as que mantêm geralmente tornaram a parte do registro algo quase automático. É nisso que tudo se sustenta.
Atribuindo $3,200
Comece com a renda que você espera, geralmente a de um mês. Liste as categorias. Atribua valores até que o valor não atribuído seja zero. Custos fixos vêm primeiro porque seus valores já são conhecidos, depois os essenciais variáveis, depois poupanças e pagamentos de dívidas como itens da lista em vez de sobras, e finalmente as categorias discricionárias, que absorvem o que ainda estiver lá sem destino.
Então: $3,200 esperados. Aluguel leva $1,200 e contas de consumo $180, restando $1,820. Mercado recebe $420, transporte $160, telefone e assinaturas $75, restando $1,165. Poupança leva $400 e um fundo de reparo de carro $250, restando $515. Comer fora $200, roupas $100, presentes $60 e uma mesada pessoal de $155. Não atribuído: $0. Cada dólar tem um nome.
Essa mesada de $155 é a parte que as pessoas cortam primeiro e sentem mais falta. Ela é gasta sem culpa, porque foi planejada. Um orçamento sem espaço para nada que não possa ser contabilizado é um orçamento que você vai quebrar e depois se arrepender.
Durante o mês, você registra os gastos nessas categorias, e quando uma acaba, você para de gastar nela ou move dinheiro de outra para que o total ainda feche. Esse é o método funcionando, não falhando. Um reparo no carro significa menos para comer fora este mês, decidido em voz alta, antes do cheque especial em vez de depois.
Uma noite, depois vinte minutos
O primeiro mês leva uma noite, porque você está decidindo categorias e valores do nada, e você vai esquecer coisas, já que todo mundo esquece as taxas anuais e os aniversários até que o cartão seja cobrado por eles. Depois disso, a maioria dos meses é o plano do mês passado com quatro ou cinco números alterados. Quinze a trinta minutos. Chame de vinte.
A parte diária é o que decide se você vai conseguir manter. $40 não registrados quebram silenciosamente o saldo, e quatro vezes $40 não registrados transformam o plano em ficção. Se registrar um café leva mais do que alguns segundos, isso não vai acontecer em uma terça-feira chuvosa.
Só funciona se o registro estiver completo
No Cash Book, cada categoria no seu plano pode ser uma tag ou uma categoria de tags, e cada tag pode carregar seu próprio orçamento mensal, o que torna as barras de progresso por tag na tela de Orçamentos o plano base zero renderizado de uma forma que você pode verificar em quatro segundos: Mercado com $310 de $420, Comer fora com $180 de $200, e uma barra que fica vermelha apenas quando uma categoria está genuinamente estourada.
A mesada sob o destaque da tela inicial é a outra metade disso. Se o seu plano atribui $1,315 para gastos variáveis, defina isso como a mesada mensal e a tela inicial mostrará "$412 restantes" conforme o mês passa, que é o número que quem usa orçamento base zero verifica mais do que qualquer outro. Poupanças e contribuições para fundos pertencem como transferências entre contas, então elas aparecem na tela de Contas como dinheiro que se moveu em vez de dinheiro que desapareceu.
No final do mês, o Insights mostra onde cada tag mudou em relação ao mês anterior. Esse é o insumo para o próximo mês. E se você nunca construiu um desses, como fazer um orçamento mensal que funciona percorre a primeira noite passo a passo.
As duas formas de falhar silenciosamente
Poupança como o que sobra é a primeira. Se a poupança for o que sobrevive ao mês, geralmente não é nada, então ela vai para o topo da lista com um número real atribuído. Custos irregulares são a segunda, e são piores, porque o seguro anual, a manutenção do carro e as férias de verão quebrarão um plano mensal toda vez, a menos que uma categoria de fundo de reserva receba uma fatia a cada mês e a guarde.
Os dois últimos erros são na verdade o mesmo erro duas vezes: orçar uma renda que ainda não chegou e definir categorias tão apertadas que o plano é quebrado na segunda semana. Ambos treinam você a ignorar o plano. Um plano que você ignora é pior do que nenhum plano, porque ele lhe custou uma noite.
Se isso parece mais precisão do que você deseja de um orçamento, a regra 50/30/20 e o orçamento com envelopes são as versões mais suaves da mesma ideia, e o restante dos termos está no glossário.
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Perguntas frequentes
Orçamento base zero significa gastar todo o meu dinheiro?
Não. Significa atribuir todo ele. Poupanças, um fundo de emergência e pagamentos extras de dívidas são categorias como qualquer outra, então um orçamento base zero pode destinar uma grande parte da renda para poupanças. O zero refere-se ao dinheiro não atribuído, não ao saldo na sua conta no final do mês.
E se minha renda mudar todo mês?
Faça o orçamento do mês com a renda que você tem certeza, geralmente o valor real do mês passado ou uma estimativa conservadora, e atribua a renda extra quando ela chegar. Muitas pessoas com renda variável também mantêm uma categoria de reserva que é preenchida em meses bons e cobre os meses difíceis, o que transforma uma renda irregular em um plano de gastos estável.
Como o orçamento base zero é diferente da regra 50/30/20?
A regra 50/30/20 divide a renda em três grandes partes e para por aí. O orçamento base zero vai além e atribui um valor específico a cada categoria até que não sobre nada. A regra é mais rápida de configurar; o base zero é mais preciso. Algumas pessoas usam a regra para definir as partes e depois aplicam o base zero dentro delas.
Quanto tempo leva um orçamento base zero a cada mês?
O primeiro leva uma noite, porque você está decidindo categorias e valores do zero. Depois disso, a maioria dos meses é uma cópia do plano anterior com alguns números ajustados, o que leva de 15 a 30 minutos. A parte diária é apenas registrar o que você gasta, que é a parte que um aplicativo deve tornar quase sem esforço.
O que acontece quando gasto demais em uma categoria?
Mova dinheiro de outra categoria para que o total ainda feche, em vez de fingir que o gasto excessivo não aconteceu. Esse é o método funcionando como pretendido: ele força uma troca visível, como menos dinheiro para comer fora este mês porque o carro precisou de um reparo, em vez de um deslize silencioso para o cheque especial.
Fontes
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