מהו תקציב מבוסס אפס? הגדרה ודוגמה | Cash Book
תשובה מהירה
תקציב מבוסס אפס אומר להקצות כל יחידה של הכנסה צפויה לקטגוריה לפני תחילת החודש, כך שההכנסה פחות ההוצאות המתוכננות שווה לאפס. שום דבר לא נשאר ללא הקצאה. חיסכון ותשלום חובות הם קטגוריות לכל דבר, לכן ה'אפס' מתייחס לכסף שלא הוקצה ולא ליתרה בחשבון שלך. הכנסה של $3,200, תכנון הוצאות של $3,200, עד הדולר האחרון. המטרה היא לא לבזבז הכל, אלא להחליט מראש לאן הכל הולך, כדי שהחודש יתנהל לפי תוכנית ולא לפי מה שנשאר במקרה.
$3,200 נכנסו, ועד ה-22 לחודש נשארו $340 ואין באמת תיעוד לאן הלכו $2,860 הנותרים. בדיוק בשביל זה נועד תקציב מבוסס אפס. אתה נותן לכל יחידה של הכנסה צפויה תפקיד לפני שהחודש מתחיל, כך שההכנסה פחות ההוצאות המתוכננות שווה בדיוק לאפס: שכר דירה, מצרכים, חיסכון, ארוחת ערב בחוץ, הכל מוחלט מראש ולא מתגלה בדיעבד.
זו גם השיטה התובענית ביותר במילון מונחים זה, ואנחנו מעדיפים לומר זאת מאשר למכור אותה. כל קטגוריה צריכה מספר. כל רכישה צריכה מקום לנחות בו. כל חודש. הקריאה הכנה שלנו היא שרוב האנשים שמתחילים תקציב מבוסס אפס לא ממשיכים איתו בחודש השלישי, ואלו שכן, בדרך כלל הפכו את חלק התיעוד לכמעט חופשי. זה הציר שעליו הכל מסתובב.
הקצאת $3,200
התחל עם ההכנסה שאתה מצפה לה, בדרך כלל של חודש אחד. רשום את הקטגוריות. הקצה עד שהנתון הלא מוקצה מראה אפס. הוצאות קבועות קודמות כי הסכומים שלהן כבר ידועים, אחר כך הוצאות משתנות חיוניות, לאחר מכן חיסכון ותשלום חובות כסעיפים ולא כשאריות, ולבסוף הקטגוריות הדיסקרציוניות, שסופגות את מה שעדיין יושב שם ללא הקצאה.
אז: $3,200 צפויים. שכר דירה לוקח $1,200 וחשבונות $180, נשאר $1,820. מצרכים מקבלים $420, תחבורה $160, טלפון ומנויים $75, נשאר $1,165. חיסכון לוקח $400 וקרן לתיקון רכב $250, נשאר $515. אכילה בחוץ $200, ביגוד $100, מתנות $60, ודמי כיס אישיים של $155. לא מוקצה: $0. לכל דולר יש שם.
דמי הכיס של $155 הם החלק שאנשים מקצצים ראשון ומתגעגעים אליו הכי הרבה. הם מבוזבזים ללא רגשות אשם, כי זה היה מתוכנן. תקציב ללא מקום לשום דבר לא מוסבר הוא תקציב שתשבור ואז תתמרמר עליו.
במהלך החודש אתה מתעד מול הקטגוריות האלו, וכשאחת מתרוקנת אתה או מפסיק להוציא בה או מעביר כסף מאחרת כדי שהסך הכל עדיין יתאזן. זו השיטה עובדת במקום להיכשל. תיקון רכב אומר פחות כסף למסעדות החודש, שנאמר בקול רם, לפני המינוס ולא אחריו.
ערב אחד, ואז עשרים דקות
החודש הראשון לוקח ערב, כי אתה מחליט על קטגוריות וסכומים מאפס, ואתה תשכח דברים, כי כולם שוכחים את העמלות השנתיות וימי ההולדת עד שהכרטיס מחויב עליהם. אחרי זה, רוב החודשים הם התוכנית של החודש שעבר עם ארבעה או חמישה מספרים ששונו. חמש עשרה עד שלושים דקות. נקרא לזה עשרים.
החלק היומי הוא מה שמחליט אם תחזיק מעמד. $40 שלא תועדו שוברים בשקט את האיזון, וארבעה פעמים $40 שלא תועדו הופכים את התוכנית לבדיון. אם תיעוד קפה לוקח יותר מכמה שניות, זה לא יקרה ביום שלישי גשום.
זה עובד רק אם התיעוד מלא
ב-Cash Book כל קטגוריה בתוכנית שלך יכולה להיות תגית או קטגוריה של תגיות, וכל תגית יכולה לשאת תקציב חודשי משלה, מה שהופך את פסי ההתקדמות לכל תגית במסך תקציבים לתוכנית מבוססת אפס שמוצגת בצורה שניתן לבדוק בארבע שניות: מצרכים ב-$310 מתוך $420, אכילה בחוץ ב-$180 מתוך $200, ופס שהופך לאדום רק כשקטגוריה באמת חורגת.
דמי הכיס תחת הבית הם החצי השני של זה. אם התוכנית שלך מקצה $1,315 להוצאות משתנות, הגדר זאת כדמי כיס חודשיים והבית יציג "$412 נותרו" ככל שהחודש מתקדם, וזה המספר שמתקצב מבוסס אפס בודק יותר מכל אחר. חיסכון והפקדות לקרנות שייכים כהעברות בין חשבונות, כך שהם מופיעים במסך חשבונות ככסף שעבר ולא ככסף שנעלם.
בסוף החודש, תובנות מראות איפה כל תגית השתנתה לעומת החודש שעבר. זה הקלט לחודש הבא. ואם מעולם לא בנית אחד כזה, איך להכין תקציב חודשי שמחזיק מעמד עובר על הערב הראשון לפי הסדר.
שתי הדרכים שבהן זה נכשל בשקט
חיסכון כשארית הוא הראשון. אם חיסכון הוא מה ששורד את החודש, זה בדרך כלל כלום, אז הוא הולך קרוב לראש הרשימה עם מספר אמיתי מולו. הוצאות לא סדירות הן השנייה, והן גרועות יותר, כי ביטוח שנתי וטיפול ברכב וחופשת הקיץ ישברו תוכנית חודשית בכל פעם אלא אם קטגוריית קרן חיסכון לוקחת נתח בכל חודש ושומרת אותו.
שתי הטעויות האחרונות הן באמת אותה טעות פעמיים: תקצוב הכנסה שטרם הגיעה, והגדרת קטגוריות כל כך הדוקות שהתוכנית נשברת בשבוע השני. שתיהן מאמנות אותך להתעלם מהתוכנית. תוכנית שאתה מתעלם ממנה גרועה יותר מאין תוכנית, כי היא עלתה לך בערב.
אם זה נראה כמו יותר דיוק ממה שאתה רוצה מתקציב, כלל ה-50/30/20 ו-תקצוב מעטפות הם הגרסאות העדינות יותר של אותו רעיון, ושאר המונחים נמצאים ב-מילון המונחים.
הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.
שאלות נפוצות
האם תקציב מבוסס אפס אומר לבזבז את כל הכסף שלי?
לא. זה אומר להקצות את כולו. חיסכון, קרן חירום ותשלום חובות נוספים הם קטגוריות לכל דבר, כך שתקציב מבוסס אפס יכול להפנות חלק גדול מההכנסה לחיסכון. ה'אפס' מתייחס לכסף שלא הוקצה, לא ליתרה בחשבון שלך בסוף החודש.
מה קורה אם ההכנסה שלי משתנה בכל חודש?
תקצב את החודש לפי ההכנסה שאתה בטוח בה, בדרך כלל הנתון בפועל מהחודש שעבר או הערכה שמרנית, והקצה הכנסה נוספת כשהיא מגיעה. אנשים רבים עם הכנסה משתנה מחזיקים גם קטגוריית 'באפר' שמתמלאת בחודשים טובים ומכסה חודשים דלים, מה שהופך הכנסה לא סדירה לתוכנית הוצאות יציבה.
במה שונה תקציב מבוסס אפס מכלל ה-50/30/20?
כלל ה-50/30/20 מחלק את ההכנסה לשלושה חלקים רחבים ועוצר שם. תקציב מבוסס אפס הולך רחוק יותר ומקצה סכום ספציפי לכל קטגוריה עד שלא נשאר כלום. הכלל מהיר יותר להגדרה; תקציב מבוסס אפס מדויק יותר. יש המשתמשים בכלל כדי לבחור את החלקים ואז מבצעים תקצוב מבוסס אפס בתוכם.
כמה זמן לוקח תקציב מבוסס אפס בכל חודש?
הראשון לוקח ערב אחד, כי אתה מחליט על קטגוריות וסכומים מאפס. אחרי זה, רוב החודשים הם העתק של התוכנית הקודמת עם התאמות קלות, שזה 15 עד 30 דקות. החלק היומי הוא רק תיעוד ההוצאות, וזה החלק שאפליקציה צריכה להפוך לכמעט ללא מאמץ.
מה קורה כשאני חורג מקטגוריה?
העבר כסף מקטגוריה אחרת כדי שהסך הכל עדיין יתאזן, במקום להעמיד פנים שהחריגה לא קרתה. כך השיטה עובדת כראוי: היא כופה פשרה גלויה, כמו פחות כסף למסעדות החודש כי הרכב דרש תיקון, במקום גלישה שקטה למינוס.
מקורות המידע
הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.