Vad är nollbaserad budgetering? Definition och exempel | Cash Book
Snabbt svar
Nollbaserad budgetering innebär att du ger varje krona av din förväntade inkomst en uppgift innan månaden börjar, så att inkomst minus planerade utgifter blir noll. Ingenting lämnas oplanerat. Sparande och skuldbetalningar är kategorier precis som alla andra, så nollan syftar på oplanerade pengar, inte på ditt kontosaldo. Räkna med $3,200 in, planera för $3,200 ut, in i minsta detalj. Poängen är inte att göra av med allt, utan att i förväg bestämma vart allt ska ta vägen så att månaden styrs av en plan istället för av vad som råkar finnas kvar.
$3,200 in, och den tjugoandra finns $340 kvar utan någon egentlig koll på vart de andra $2,860 tog vägen. Det är vad nollbaserad budgetering är till för. Du ger varje enhet av förväntad inkomst en uppgift innan månaden börjar, så att inkomst minus planerade utgifter blir exakt noll: hyra, matvaror, sparande, middagen ute – allt bestäms i förväg istället för att upptäckas i efterhand.
Det är också den mest krävande metoden i denna ordlista, och vi säger hellre det än att sälja in den. Varje kategori behöver en siffra. Varje köp behöver någonstans att landa. Varje månad. Vår ärliga bedömning är att de flesta som börjar med en nollbaserad budget inte längre kör den under månad tre, och de som gör det har oftast gjort loggandet nästan gratis. Det är den punkten allt hänger på.
Tilldela $3,200
Börja med den inkomst du förväntar dig, oftast för en månad. Lista kategorierna. Tilldela tills den oplanerade summan visar noll. Fasta kostnader kommer först eftersom deras belopp redan är kända, sedan de rörliga nödvändigheterna, därefter sparande och skuldbetalningar som egna poster snarare än som rester, och slutligen de valfria kategorierna som får absorbera det som fortfarande finns kvar.
Så: $3,200 förväntas. Hyran tar $1,200 och el/vatten $180, vilket lämnar $1,820. Matvaror får $420, transport $160, telefon och abonnemang $75, vilket lämnar $1,165. Sparande tar $400 och en fond för bilreparationer $250, vilket lämnar $515. Middag ute $200, kläder $100, presenter $60 och en personlig pott på $155. Oplanerat: $0. Varje krona har ett namn.
Den där potten på $155 är det första folk skär ner på och det de saknar mest. Den spenderas utan dåligt samvete eftersom den var planerad. En budget utan utrymme för oförutsedda saker är en budget du kommer att bryta och sedan känna motvilja inför.
Under månaden loggar du mot dessa kategorier, och när en tar slut slutar du antingen spendera i den eller flyttar pengar från en annan så att totalen fortfarande balanserar. Det är metoden som fungerar, inte misslyckas. En bilreparation innebär mindre pengar till restaurangbesök den här månaden, uttalat i förväg, innan underskottet uppstår istället för efteråt.
En kväll, sedan tjugo minuter
Den första månaden tar en kväll eftersom du bestämmer kategorier och belopp från ingenting, och du kommer att glömma saker – alla glömmer årsavgifter och födelsedagar tills kortet debiteras. Efter det är de flesta månader förra månadens plan med fyra eller fem ändrade siffror. Femton till trettio minuter. Säg tjugo.
Den dagliga delen avgör om du håller ut. En ologgad $40-utgift förstör tyst balansen, och fyra ologgade $40-utgifter gör planen till fiktion. Om det tar mer än några sekunder att logga en kaffe kommer det inte att hända en regnig tisdag.
Det fungerar bara om loggen är komplett
I Cash Book kan varje kategori i din plan vara en tagg eller en kategori av taggar, och varje tagg kan ha sin egen månadsbudget, vilket gör att framstegsmätarna på Budgetar-skärmen visar din nollbaserade plan i en form du kan kontrollera på fyra sekunder: Matvaror på $310 av $420, Middag ute på $180 av $200, och en stapel som bara blir röd när en kategori faktiskt är övertrasserad.
Potten under Hem-skärmen är den andra halvan. Om din plan tilldelar $1,315 till rörliga utgifter, ställ in det som din månadsbudget så visar Hem "$412 kvar" allt eftersom månaden går, vilket är den siffra en nollbaserad budgeterare kollar oftare än någon annan. Sparande och fondinsättningar hör hemma som överföringar mellan konton, så de visas på Konton-skärmen som pengar som flyttats snarare än pengar som försvunnit.
Vid månadens slut visar Insikter var varje tagg förändrades jämfört med förra månaden. Det är nästa månads underlag. Och om du aldrig har byggt en sådan här, går hur man gör en månadsbudget som håller igenom den första kvällen steg för steg.
De två sätten det tyst misslyckas på
Sparande som en restpost är det första. Om sparande är det som blir över vid månadens slut blir det oftast ingenting, så det bör ligga högt upp på listan med en riktig siffra. Oregelbundna kostnader är det andra, och de är värre, eftersom årlig försäkring, bilservice och sommarsemestern kommer att knäcka en månadsplan varje gång om inte en fond för framtida utgifter tar en del varje månad och håller i dem.
De två sista misstagen är egentligen samma misstag två gånger: att budgetera inkomst som inte har kommit in, och att sätta kategorier så snävt att planen spricker redan andra veckan. Båda tränar dig i att ignorera planen. En plan du ignorerar är sämre än ingen plan alls, eftersom den kostade dig en kväll.
Om detta känns som mer precision än du vill ha från en budget, är 50/30/20-regeln och kuvertbudgetering de mjukare versionerna av samma idé, och resten av termerna finns i ordlistan.
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.
Vanliga frågor
Innebär nollbaserad budgetering att jag måste spendera alla mina pengar?
Nej. Det innebär att du tilldelar dem alla en uppgift. Sparande, en buffert och extra amorteringar är kategorier precis som alla andra, så en nollbaserad budget kan mycket väl styra en stor del av inkomsten till sparande. Nollan syftar på oplanerade pengar, inte på saldot på ditt konto vid månadens slut.
Vad gör jag om min inkomst varierar varje månad?
Budgetera månaden med den inkomst du är säker på, oftast föregående månads faktiska siffra eller en försiktig uppskattning, och tilldela extra inkomst när den väl kommer in. Många med rörlig lön använder också en buffertkategori som fylls på under bra månader och täcker upp under sämre, vilket förvandlar en oregelbunden inkomst till en stabil utgiftsplan.
Hur skiljer sig nollbaserad budgetering från 50/30/20-regeln?
50/30/20-regeln delar upp inkomsten i tre breda delar och stannar där. Nollbaserad budgetering går längre och tilldelar ett specifikt belopp till varje kategori tills inget är kvar. Regeln är snabbare att sätta upp; nollbaserad är mer exakt. Vissa använder regeln för att välja fördelningen och kör sedan nollbaserat inom dessa ramar.
Hur lång tid tar en nollbaserad budget varje månad?
Den första tar en kväll eftersom du bestämmer kategorier och belopp från grunden. Därefter är de flesta månader en kopia av den föregående planen med några justerade siffror, vilket tar 15 till 30 minuter. Den dagliga delen är bara att logga vad du spenderar, vilket är den del en app bör göra nästan ansträngningslös.
Vad händer om jag spenderar mer än planerat i en kategori?
Flytta pengar från en annan kategori så att totalen fortfarande går jämnt ut, istället för att låtsas som att övertrasseringen inte skedde. Det är metoden som fungerar som avsett: den tvingar fram en synlig avvägning, som att äta ute mindre denna månad för att bilen behövde repareras, istället för att tyst glida in i ett underskott.
Källor
Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.