ما هي الميزانية الصفرية؟ تعريف وأمثلة عملية | Cash Book
إجابة سريعة
الميزانية الصفرية تعني تخصيص كل وحدة من الدخل المتوقع لفئة معينة قبل بداية الشهر، بحيث يكون الدخل مطروحاً منه الإنفاق المخطط له مساوياً للصفر. لا يبقى أي مبلغ دون تخصيص. المدخرات وسداد الديون هي فئات مثل غيرها، لذا فإن الصفر يشير إلى الأموال غير المخصصة وليس إلى رصيد حسابك. إذا كان دخلك المتوقع 3,200$، خطط لإنفاق 3,200$ حتى آخر دولار. الهدف ليس إنفاق كل شيء، بل تحديد وجهة كل قرش مسبقاً ليكون الشهر محكوماً بخطة بدلاً من الصدفة.
يدخل 3,200$، وبحلول يوم 22 يتبقى 340$ دون معرفة حقيقية أين ذهبت الـ 2,860$ الأخرى. هذا هو الغرض من الميزانية الصفرية. أنت تمنح كل وحدة من الدخل المتوقع مهمة قبل بداية الشهر، بحيث يكون الدخل مطروحاً منه الإنفاق المخطط مساوياً للصفر تماماً: الإيجار، البقالة، المدخرات، العشاء بالخارج، كل شيء تقرر مسبقاً بدلاً من اكتشافه لاحقاً.
إنها أيضاً الطريقة الأكثر تطلباً في هذا المسرد، ونفضل قول ذلك بوضوح. كل فئة تحتاج إلى رقم. كل عملية شراء تحتاج إلى مكان لتستقر فيه. كل شهر. قراءتنا الصادقة هي أن معظم الأشخاص الذين يبدأون ميزانية صفرية لا يستمرون فيها في الشهر الثالث، وأولئك الذين يستمرون عادة ما جعلوا جزء التسجيل سهلاً للغاية. هذا هو المحور الذي يدور حوله الأمر برمته.
تخصيص 3,200$
ابدأ بالدخل الذي تتوقعه، عادةً دخل شهر واحد. ضع قائمة بالفئات. خصص المبالغ حتى يصبح الرقم غير المخصص صفراً. التكاليف الثابتة تأتي أولاً لأن مبالغها معروفة بالفعل، ثم الأساسيات المتغيرة، ثم المدخرات ومدفوعات الديون كبنود أساسية بدلاً من كونها بقايا، وأخيراً الفئات التقديرية التي تستوعب أي شيء لا يزال غير مخصص.
إذاً: 3,200$ متوقعة. الإيجار يأخذ 1,200$ والمرافق 180$، ليتبقى 1,820$. البقالة تحصل على 420$، النقل 160$، الهاتف والاشتراكات 75$، ليتبقى 1,165$. المدخرات تأخذ 400$ وصندوق إصلاح السيارة 250$، ليتبقى 515$. تناول الطعام بالخارج 200$، الملابس 100$، الهدايا 60$، ومصروف شخصي 155$. غير مخصص: 0$. كل دولار له اسم.
هذا المصروف الشخصي البالغ 155$ هو الجزء الذي يقتطعه الناس أولاً ويفتقدونه أكثر من غيره. يتم إنفاقه دون شعور بالذنب لأنه كان مخططاً له. الميزانية التي لا تترك مجالاً لأي شيء غير محسوب هي ميزانية ستكسرها ثم تشعر بالاستياء تجاهها.
خلال الشهر، تسجل إنفاقك مقابل تلك الفئات، وعندما تنفد إحداها، إما أن تتوقف عن الإنفاق فيها أو تنقل المال من فئة أخرى ليظل الإجمالي متوازناً. هذه هي الطريقة تعمل كما يجب. إصلاح السيارة يعني إنفاقاً أقل على المطاعم هذا الشهر، بقرار مسبق وواضح، بدلاً من مواجهة السحب على المكشوف بعد وقوعه.
أمسية، ثم عشرون دقيقة
الشهر الأول يستغرق أمسية كاملة لأنك تحدد الفئات والمبالغ من الصفر، وستنسى بعض الأشياء، فالجميع ينسى الرسوم السنوية وأعياد الميلاد حتى يتم خصمها من البطاقة. بعد ذلك، تكون معظم الأشهر عبارة عن خطة الشهر الماضي مع تغيير أربعة أو خمسة أرقام. من خمس عشرة إلى ثلاثين دقيقة. لنقل عشرين دقيقة.
الجزء اليومي هو ما يحدد استمرارك. مبلغ 40$ غير مسجل يكسر التوازن بهدوء، وأربعة مبالغ بقيمة 40$ غير مسجلة تحول الخطة إلى خيال. إذا كان تسجيل ثمن القهوة يستغرق أكثر من بضع ثوانٍ، فلن يحدث ذلك في يوم عمل مزدحم.
لا تنجح إلا إذا كان السجل مكتملاً
في Cash Book، يمكن أن تكون كل فئة في خطتك وسماً أو فئة من الوسوم، ويمكن لكل وسم أن يحمل ميزانيته الشهرية الخاصة، مما يجعل أشرطة التقدم لكل وسم على شاشة الميزانيات هي الخطة الصفرية التي يمكنك مراجعتها في أربع ثوانٍ: البقالة 310$ من 420$، تناول الطعام بالخارج 180$ من 200$، وشريط يتحول للون الأحمر فقط عندما تتجاوز الفئة ميزانيتها فعلياً.
المصروف المتاح تحت شاشة الرئيسية هو النصف الآخر من الأمر. إذا كانت خطتك تخصص 1,315$ للإنفاق المتغير، اضبط ذلك كمصروف شهري وستقرأ الشاشة "412$ متبقية" مع مرور الشهر، وهو الرقم الذي يراجعه صاحب الميزانية الصفرية أكثر من أي رقم آخر. المدخرات ومساهمات الصناديق تنتمي كتحويلات بين الحسابات، لذا فهي تظهر على شاشة الحسابات كأموال انتقلت بدلاً من أموال تلاشت.
في نهاية الشهر، تظهر الرؤى (Insights) أين تغير كل وسم مقارنة بالشهر الماضي. هذا هو مدخل الشهر القادم. وإذا لم يسبق لك بناء واحدة من هذه الميزانيات، فإن كيفية عمل ميزانية شهرية تلتزم بها تشرح الأمسية الأولى بالترتيب.
الطريقتان اللتان تفشل بهما الميزانية بهدوء
الادخار كبقية المبلغ هو الطريقة الأولى. إذا كان الادخار هو ما يتبقى من الشهر، فعادة ما يكون صفراً، لذا ضعه بالقرب من أعلى القائمة مع رقم حقيقي مقابله. التكاليف غير المنتظمة هي الثانية، وهي أسوأ، لأن التأمين السنوي وصيانة السيارة والعطلة الصيفية ستكسر الخطة الشهرية في كل مرة ما لم تأخذ فئة صندوق الطوارئ جزءاً كل شهر وتحتفظ به.
الخطآن الأخيران هما في الواقع نفس الخطأ مرتين: وضع ميزانية لدخل لم يصل بعد، وتحديد فئات ضيقة جداً لدرجة أن الخطة تنكسر بحلول الأسبوع الثاني. كلاهما يدربك على تجاهل الخطة. الخطة التي تتجاهلها أسوأ من عدم وجود خطة، لأنها كلفتك أمسية من وقتك.
إذا كان هذا يبدو كدقة أكثر مما تريد من الميزانية، فإن قاعدة 50/30/20 وميزانية الأظرف هما النسختان الأكثر لطفاً من نفس الفكرة، وبقية المصطلحات موجودة في المسرد.
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.
الأسئلة الشائعة
هل تعني الميزانية الصفرية إنفاق كل أموالي؟
لا. بل تعني تخصيصها بالكامل. المدخرات، وصندوق الطوارئ، ومدفوعات الديون الإضافية هي فئات كغيرها، لذا يمكن للميزانية الصفرية توجيه جزء كبير من الدخل للادخار. الصفر يشير إلى الأموال غير المخصصة، وليس إلى رصيد حسابك في نهاية الشهر.
ماذا لو كان دخلي متغيراً كل شهر؟
ضع ميزانية الشهر بناءً على الدخل الذي تثق به، عادةً ما يكون الرقم الفعلي للشهر الماضي أو تقديراً متحفظاً، وقم بتخصيص الدخل الإضافي عند وصوله. العديد من أصحاب الدخل المتغير يحتفظون بفئة احتياطية تزيد في الأشهر الجيدة وتغطي الأشهر الضعيفة، مما يحول الدخل غير المنتظم إلى خطة إنفاق ثابتة.
كيف تختلف الميزانية الصفرية عن قاعدة 50/30/20؟
قاعدة 50/30/20 تقسم الدخل إلى ثلاث حصص واسعة وتتوقف عند ذلك. الميزانية الصفرية تذهب لأبعد من ذلك بتخصيص مبلغ محدد لكل فئة حتى لا يتبقى شيء. القاعدة أسرع في الإعداد، بينما الميزانية الصفرية أكثر دقة. يستخدم البعض القاعدة لتحديد الحصص ثم يطبقون الميزانية الصفرية داخلها.
كم يستغرق إعداد الميزانية الصفرية كل شهر؟
الشهر الأول يستغرق أمسية كاملة لأنك تحدد الفئات والمبالغ من الصفر. بعد ذلك، تكون معظم الأشهر نسخة من خطة الشهر السابق مع تعديل بضعة أرقام، وهو ما يستغرق من 15 إلى 30 دقيقة. الجزء اليومي هو فقط تسجيل ما تنفقه، وهو الجزء الذي يجب أن يجعله التطبيق سهلاً للغاية.
ماذا يحدث عند تجاوز ميزانية فئة معينة؟
انقل المال من فئة أخرى ليظل الإجمالي متوازناً، بدلاً من التظاهر بأن التجاوز لم يحدث. هذه هي الطريقة التي تعمل بها الميزانية كما هو مقصود: فهي تفرض مقايضة واضحة، مثل تقليل الإنفاق على المطاعم هذا الشهر لأن السيارة احتاجت لإصلاح، بدلاً من الانزلاق الهادئ نحو السحب على المكشوف.
المصادر
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.