Apa Itu Zero-Based Budgeting? Definisi dan Contoh | Cash Book
Jawaban singkat
Zero-based budgeting berarti mengalokasikan setiap unit pendapatan yang diharapkan ke dalam kategori sebelum bulan dimulai, sehingga pendapatan dikurangi pengeluaran terencana sama dengan nol. Tidak ada uang yang tidak teralokasi. Tabungan dan pembayaran utang adalah kategori seperti lainnya, jadi angka nol di sini merujuk pada uang yang belum teralokasi, bukan saldo akun Anda. Jika ada pendapatan $3,200, rencanakan pengeluaran $3,200 hingga dolar terakhir. Tujuannya bukan untuk menghabiskan semuanya, melainkan memutuskan ke mana setiap uang pergi agar bulan tersebut berjalan sesuai rencana, bukan berdasarkan sisa uang yang ada.
Pendapatan $3,200 masuk, dan pada tanggal dua puluh dua tersisa $340 tanpa catatan jelas ke mana $2,860 lainnya pergi. Itulah fungsi zero-based budgeting. Anda memberikan tugas pada setiap unit pendapatan yang diharapkan sebelum bulan dimulai, sehingga pendapatan dikurangi pengeluaran terencana tepat menjadi nol: sewa, belanja kebutuhan pokok, tabungan, makan di luar, semuanya diputuskan di awal, bukan ditemukan setelahnya.
Ini juga merupakan metode yang paling menuntut dalam glosarium ini, dan kami lebih memilih untuk mengatakannya daripada sekadar menjualnya. Setiap kategori membutuhkan angka. Setiap pembelian membutuhkan tempat untuk dicatat. Setiap bulan. Pandangan jujur kami adalah bahwa kebanyakan orang yang memulai zero-based budget tidak lagi menjalankannya di bulan ketiga, dan mereka yang berhasil biasanya membuat proses pencatatan menjadi sangat mudah. Itulah kunci keberhasilannya.
Mengalokasikan $3,200
Mulai dengan pendapatan yang Anda harapkan, biasanya untuk satu bulan. Daftar kategorinya. Alokasikan hingga angka yang belum teralokasi menjadi nol. Biaya tetap didahulukan karena jumlahnya sudah diketahui, kemudian kebutuhan pokok variabel, lalu tabungan dan pembayaran utang sebagai pos pengeluaran, bukan sebagai sisa, dan terakhir kategori diskresioner yang menyerap apa pun yang masih tersisa.
Jadi: $3,200 diharapkan. Sewa $1,200 dan utilitas $180, tersisa $1,820. Belanja kebutuhan pokok $420, transportasi $160, telepon dan langganan $75, tersisa $1,165. Tabungan $400 dan dana perbaikan mobil $250, tersisa $515. Makan di luar $200, pakaian $100, hadiah $60, dan uang saku pribadi $155. Belum teralokasi: $0. Setiap dolar memiliki nama.
Uang saku $155 itu adalah bagian yang paling sering dipotong orang dan paling dirindukan. Uang itu dihabiskan tanpa rasa bersalah karena sudah direncanakan. Anggaran tanpa ruang untuk pengeluaran yang tidak terduga adalah anggaran yang akan Anda langgar dan kemudian sesali.
Sepanjang bulan, Anda mencatat pengeluaran ke kategori tersebut, dan ketika satu kategori habis, Anda berhenti membelanjakannya atau memindahkan uang dari kategori lain agar totalnya tetap seimbang. Itulah metode yang bekerja, bukan gagal. Perbaikan mobil berarti lebih sedikit anggaran untuk makan di luar bulan ini, yang diputuskan secara sadar sebelum terjadi defisit, bukan setelahnya.
Satu malam, lalu dua puluh menit
Bulan pertama membutuhkan satu malam karena Anda menentukan kategori dan jumlah dari nol, dan Anda akan melupakan sesuatu, karena semua orang lupa biaya tahunan dan ulang tahun sampai kartu mereka ditagih. Setelah itu, sebagian besar bulan hanyalah rencana bulan lalu dengan empat atau lima angka yang diubah. Lima belas hingga tiga puluh menit. Sebut saja dua puluh menit.
Bagian harian adalah penentu apakah Anda akan bertahan. Pengeluaran $40 yang tidak tercatat akan merusak keseimbangan, dan empat pengeluaran $40 yang tidak tercatat akan mengubah rencana menjadi fiksi. Jika mencatat kopi membutuhkan waktu lebih dari beberapa detik, itu tidak akan terjadi di hari Selasa yang sibuk.
Hanya berhasil jika catatan lengkap
Di Cash Book, setiap kategori dalam rencana Anda bisa berupa tag atau kategori tag, dan setiap tag bisa memiliki anggaran bulanan sendiri, yang membuat bilah progres per-tag di layar Anggaran menjadi rencana berbasis nol yang dapat Anda periksa dalam empat detik: Belanja kebutuhan pokok $310 dari $420, Makan di luar $180 dari $200, dan bilah yang berubah menjadi merah hanya ketika kategori benar-benar melebihi anggaran.
Uang saku di bawah layar utama Home adalah bagian lainnya. Jika rencana Anda mengalokasikan $1,315 untuk pengeluaran variabel, tetapkan itu sebagai uang saku bulanan dan Home akan menampilkan "$412 tersisa" seiring berjalannya bulan, yang merupakan angka yang paling sering diperiksa oleh pengguna zero-based budget. Tabungan dan kontribusi dana sebaiknya dicatat sebagai transfer antar akun, sehingga muncul di layar Akun sebagai uang yang berpindah, bukan uang yang hilang.
Di akhir bulan, Wawasan menunjukkan di mana setiap tag berubah dibandingkan bulan lalu. Itulah input untuk bulan depan. Dan jika Anda belum pernah membuatnya, cara membuat anggaran bulanan yang konsisten akan memandu Anda melalui malam pertama tersebut.
Dua cara metode ini gagal secara diam-diam
Menjadikan tabungan sebagai sisa adalah yang pertama. Jika tabungan adalah apa pun yang tersisa di akhir bulan, biasanya tidak ada yang tersisa, jadi letakkan di bagian atas daftar dengan angka nyata. Biaya tidak teratur adalah yang kedua, dan ini lebih buruk, karena asuransi tahunan, servis mobil, dan liburan musim panas akan merusak rencana bulanan setiap saat kecuali kategori dana darurat mengambil bagian setiap bulan dan menyimpannya.
Dua kesalahan terakhir sebenarnya adalah kesalahan yang sama: menganggarkan pendapatan yang belum diterima, dan menetapkan kategori yang terlalu ketat sehingga rencana rusak pada minggu kedua. Keduanya melatih Anda untuk mengabaikan rencana. Rencana yang Anda abaikan lebih buruk daripada tidak ada rencana, karena rencana itu telah menghabiskan waktu Anda satu malam.
Jika ini terasa terlalu presisi dari yang Anda inginkan, aturan 50/30/20 dan anggaran amplop adalah versi yang lebih ringan dari ide yang sama, dan istilah lainnya ada di glosarium.
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.
Pertanyaan umum
Apakah zero-based budgeting berarti menghabiskan semua uang saya?
Tidak. Ini berarti mengalokasikan semuanya. Tabungan, dana darurat, dan pembayaran utang tambahan adalah kategori seperti lainnya, sehingga anggaran berbasis nol bisa mengalokasikan sebagian besar pendapatan ke tabungan. Angka nol merujuk pada uang yang belum teralokasi, bukan saldo akun Anda di akhir bulan.
Bagaimana jika pendapatan saya berubah setiap bulan?
Buat anggaran bulan tersebut dengan pendapatan yang Anda yakini, biasanya angka aktual bulan lalu atau estimasi konservatif, lalu alokasikan pendapatan tambahan saat diterima. Banyak orang dengan pendapatan tidak tetap juga memiliki kategori penyangga yang diisi saat bulan baik dan digunakan saat bulan sulit, yang mengubah pendapatan tidak teratur menjadi rencana pengeluaran yang stabil.
Apa bedanya zero-based budgeting dengan aturan 50/30/20?
Aturan 50/30/20 membagi pendapatan menjadi tiga bagian besar dan berhenti di situ. Zero-based budgeting melangkah lebih jauh dengan menetapkan jumlah spesifik untuk setiap kategori hingga tidak ada yang tersisa. Aturan 50/30/20 lebih cepat dibuat; zero-based lebih presisi. Beberapa orang menggunakan aturan tersebut untuk menentukan porsi, lalu menerapkan zero-based di dalamnya.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk zero-based budget setiap bulan?
Bulan pertama membutuhkan satu malam karena Anda menentukan kategori dan jumlah dari awal. Setelah itu, sebagian besar bulan hanyalah salinan rencana sebelumnya dengan penyesuaian beberapa angka, yaitu 15 hingga 30 menit. Bagian harian hanyalah mencatat pengeluaran, yang seharusnya dibuat sangat mudah oleh sebuah aplikasi.
Apa yang terjadi jika saya melebihi anggaran suatu kategori?
Pindahkan uang dari kategori lain agar totalnya tetap seimbang, daripada berpura-pura pengeluaran berlebih itu tidak terjadi. Itulah metode yang bekerja sebagaimana mestinya: memaksa adanya kompromi yang terlihat, seperti mengurangi anggaran makan di luar bulan ini karena mobil perlu diperbaiki, daripada diam-diam mengalami defisit.
Referensi
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.