Wat is Zero-Based Budgeting? Uitleg en Voorbeeld | Cash Book

$3,200 inkomsten, en op de tweeëntwintigste is er nog $340 over zonder dat je echt weet waar die andere $2,860 is gebleven. Dat is waar zero-based budgeting voor is. Je geeft elke euro van je verwachte inkomen een taak voordat de maand begint, zodat inkomen minus geplande uitgaven precies op nul uitkomt: huur, boodschappen, sparen, dat etentje, alles is vooraf bepaald in plaats van achteraf ontdekt.

Het is ook de meest veeleisende methode in deze woordenlijst, en dat zeggen we liever eerlijk. Elke categorie heeft een bedrag nodig. Elke aankoop moet ergens onder vallen. Elke maand opnieuw. Onze eerlijke inschatting is dat de meeste mensen die met een zero-based budget beginnen, er in de derde maand alweer mee stoppen. Degenen die het volhouden, hebben het bijhouden van uitgaven meestal bijna moeiteloos gemaakt. Dat is waar het hele systeem op draait.

$3,200 toewijzen

Begin met het inkomen dat je verwacht, meestal voor één maand. Maak een lijst van je categorieën. Wijs bedragen toe totdat het onverdeelde bedrag op nul staat. Vaste lasten gaan eerst omdat de bedragen al bekend zijn, dan de variabele essentiële uitgaven, daarna sparen en schulden als vaste posten in plaats van als restjes, en tot slot de variabele uitgaven die opvangen wat er nog over is.

Dus: $3,200 verwacht. Huur kost $1,200 en nutsvoorzieningen $180, wat $1,820 overlaat. Boodschappen krijgen $420, vervoer $160, telefoon en abonnementen $75, wat $1,165 overlaat. Sparen krijgt $400 en een potje voor autoreparaties $250, wat $515 overlaat. Uit eten $200, kleding $100, cadeaus $60, en een persoonlijk budget van $155. Onverdeeld: $0. Elke dollar heeft een naam.

Dat persoonlijke budget van $155 is wat mensen als eerste schrappen en het meest missen. Het wordt zonder schuldgevoel uitgegeven, omdat het gepland was. Een budget zonder ruimte voor onvoorziene zaken is een budget dat je verbreekt en waar je vervolgens een hekel aan krijgt.

Gedurende de maand houd je je uitgaven bij in die categorieën. Als een potje leeg is, stop je met uitgeven in die categorie of verplaats je geld vanuit een andere zodat het totaal weer klopt. Dat is de methode die werkt. Een autoreparatie betekent deze maand minder uit eten, bewust en vooraf, in plaats van achteraf rood staan.

Een avond, daarna twintig minuten

De eerste maand kost een avond, omdat je categorieën en bedragen vanaf nul bepaalt. Je zult dingen vergeten, want iedereen vergeet jaarlijkse kosten en verjaardagen totdat de afschrijving komt. Daarna zijn de meeste maanden een kopie van het vorige plan met vier of vijf aangepaste cijfers. Vijftien tot dertig minuten. Laten we zeggen twintig.

Het dagelijkse bijhouden bepaalt of je het volhoudt. Een niet-geregistreerde uitgave van $40 verstoort de balans, en vier van die uitgaven maken van je plan een fictie. Als het bijhouden van een kop koffie meer dan een paar seconden duurt, gaat het op een druilerige dinsdag niet gebeuren.

Het werkt alleen als de administratie compleet is

In Cash Book kan elke categorie in je plan een tag of een categorie van tags zijn, en elke tag kan zijn eigen maandbudget hebben. Hierdoor zie je op het Budgets scherm je zero-based plan in een vorm die je in vier seconden kunt controleren: Boodschappen op $310 van $420, Uit eten op $180 van $200, en een balk die pas rood wordt als een categorie echt is overschreden.

Het budget onder de Home-knop is de andere helft. Als je plan $1,315 toewijst aan variabele uitgaven, stel dat dan in als het maandbudget. Home geeft dan "$412 over" aan naarmate de maand vordert; dat is het getal waar een zero-based budgeteerder het vaakst naar kijkt. Sparen en stortingen in fondsen horen als overboekingen tussen rekeningen, zodat ze op het Accounts scherm verschijnen als geld dat is verplaatst in plaats van geld dat is verdwenen.

Aan het einde van de maand laat Insights zien hoe elke tag is veranderd ten opzichte van de vorige maand. Dat is de input voor de volgende maand. En als je nog nooit zo'n budget hebt gemaakt, helpt hoe je een maandbudget maakt dat werkt je door de eerste avond heen.

De twee manieren waarop het stilletjes mislukt

Sparen als restpost is de eerste. Als sparen is wat er aan het eind van de maand overblijft, is dat meestal niets. Zet het daarom bovenaan de lijst met een concreet bedrag. Onregelmatige kosten zijn de tweede, en die zijn erger, omdat jaarlijkse verzekeringen, auto-onderhoud en de zomervakantie elk maandplan zullen breken, tenzij een categorie voor reserveringen elke maand een deel opzij zet.

De laatste twee fouten zijn eigenlijk dezelfde fout: inkomen budgetteren dat nog niet binnen is, en categorieën zo krap instellen dat het plan in de tweede week al sneuvelt. Beide leren je om het plan te negeren. Een plan dat je negeert is erger dan geen plan, want het heeft je een avond gekost.

Als dit te nauwkeurig voor je klinkt, zijn de 50/30/20-regel en envelope budgeting de mildere versies van hetzelfde idee. De rest van de termen vind je in de woordenlijst.

Download Cash Book in de App Store7 dagen gratis. Eenmalig $19.99 voor levenslange toegang.

Download Cash Book in de App Store7 dagen gratis. Eenmalig $19.99 voor levenslange toegang.