什麼是零基預算？定義與實例說明 | Cash Book
快速解答
零基預算意味著在月初開始前，將每一筆預期收入分配到各個類別，使收入減去計劃支出等於零。沒有任何資金是未經分配的。儲蓄和債務償還與其他類別一樣，因此「零」指的是未分配的資金，而非帳戶餘額。假設收入為 $3,200，就將 $3,200 全部規劃好，精確到最後一塊錢。重點不在於花光所有錢，而是提前決定每一分錢的去向，讓每個月都按計劃運行，而不是隨意花費。
假設收入 $3,200，到了 22 號只剩下 $340，卻完全不知道另外 $2,860 花到哪裡去了。這就是零基預算的用途。您在月初開始前，為每一筆預期收入分配用途，使收入減去計劃支出剛好等於零：房租、雜貨、儲蓄、外出用餐，所有項目都提前決定，而不是事後才發現錢不見了。
這也是本詞彙表中要求最高的方法，我們寧願先說明清楚，也不想過度推銷。每個類別都需要一個數字。每一筆消費都需要一個歸屬。每個月都是如此。我們誠實的看法是，大多數開始嘗試零基預算的人，在第三個月時通常已經放棄了，而能堅持下來的人，通常都讓記錄過程變得幾乎無感。這正是整個方法成功的關鍵。
分配 $3,200
從您預期的收入開始，通常是一個月的收入。列出所有類別。進行分配，直到未分配金額顯示為零。固定成本優先，因為金額已知，接著是變動的必要支出，然後是儲蓄和債務償還（將其視為項目而非剩餘資金），最後是可自由支配的類別，這些類別會吸收剩餘的未分配資金。
例如：預期收入 $3,200。房租 $1,200，水電費 $180，剩餘 $1,820。雜貨 $420，交通 $160，電話與訂閱費用 $75，剩餘 $1,165。儲蓄 $400，汽車維修基金 $250，剩餘 $515。外出用餐 $200，服裝 $100，禮物 $60，個人零用錢 $155。未分配：$0。每一塊錢都有了名字。
那 $155 的零用錢通常是人們最先刪減、卻也最想念的部分。因為它是預先規劃好的，所以花起來毫無罪惡感。一個沒有預留任何彈性空間的預算，最終只會讓您打破它並感到沮喪。
在整個月份中，您針對這些類別進行記錄。當某個類別用盡時，您要麼停止該類別的支出，要麼從另一個類別挪動資金，使總額保持平衡。這正是該方法發揮作用而非失敗的時刻。汽車維修意味著本月外出用餐的預算減少，這是提前說出來的規劃，而不是在透支後才面對現實。
一個晚上，之後只需二十分鐘
第一個月需要一個晚上，因為您要從零開始決定類別和金額，而且您一定會遺漏某些項目，畢竟每個人都會忘記年度費用和生日，直到信用卡扣款時才想起來。之後，大多數月份只需沿用上個月的計劃，修改四五個數字即可。十五到三十分鐘。我們稱之為二十分鐘。
日常記錄決定了您能否堅持下去。一筆 $40 的未記錄支出會悄悄破壞平衡，而四筆 $40 的未記錄支出會讓計劃變成空談。如果記錄一杯咖啡需要超過幾秒鐘，那麼在忙碌的週二，您就不會去執行它。
只有記錄完整才有效
在 Cash Book 中，計劃中的每個類別都可以是一個 標籤或標籤類別，每個標籤都可以有自己的每月預算。這使得 預算 頁面上的進度條成為零基預算的具體呈現，您可以在四秒內檢查完畢：雜貨已用 $310/420，外出用餐已用 $180/200，只有當類別真正超支時，進度條才會變紅。
首頁的零用錢餘額是另一半關鍵。如果您的計劃分配了 $1,315 給變動支出，將其設為每月預算，首頁會顯示「剩餘 $412」，這是零基預算使用者最常查看的數字。儲蓄和基金投入應視為帳戶間的轉帳，因此它們會顯示在 帳戶 頁面上，代表資金移動而非消失。
月底時，「洞察」功能會顯示每個標籤與上個月相比的變化。這就是下個月的輸入數據。如果您從未建立過這類預算，如何制定能堅持執行的每月預算 這篇文章會帶您走過第一個晚上的規劃流程。
兩種常見的失敗方式
將儲蓄視為剩餘資金是第一種。如果儲蓄只是月底剩下的錢，通常最後會變成零，所以它應該排在清單前列，並分配一個真實的數字。不定期支出是第二種，且更糟糕，因為年度保險、汽車保養和暑假旅遊，若沒有每月撥出一筆錢存入基金，每次都會破壞您的月度計劃。
最後這兩個錯誤其實是同一個錯誤：預算尚未到手的收入，以及將類別設定得太緊，導致第二週就破壞了計劃。兩者都會訓練您忽視預算。一個被您忽視的計劃比沒有計劃更糟，因為它浪費了您一個晚上的時間。
如果您覺得這比您想要的預算方式更精確，50/30/20 法則 和 信封預算法 是同樣概念的溫和版本，其餘術語請參考 詞彙表。
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常見問題
零基預算意味著要花光我所有的錢嗎？
不是。它意味著將所有資金進行分配。儲蓄、緊急預備金和額外的債務償還都是與其他類別一樣的項目，因此零基預算可以將很大一部分收入分配到儲蓄中。「零」指的是未分配的資金，而不是月底帳戶中的餘額。
如果我的收入每個月都不固定怎麼辦？
請使用您有把握的收入金額來規劃預算，通常是上個月的實際收入或保守估計值，並在額外收入進帳時再進行分配。許多收入不穩定的人也會設置一個緩衝類別，在收入較好的月份存入，在收入較少的月份支出，這能將不穩定的收入轉化為穩定的支出計劃。
零基預算與 50/30/20 法則有什麼不同？
50/30/20 法則將收入分為三大類，然後就結束了。零基預算則更進一步，為每個類別分配具體金額，直到沒有剩餘為止。該法則設置較快；零基預算則更精確。有些人會使用該法則來決定比例，然後在這些比例內進行零基預算分配。
每個月做一次零基預算需要花多少時間？
第一次需要一個晚上，因為您要從零開始決定類別和金額。之後，大多數月份只需複製上個月的計劃並調整幾個數字，大約 15 到 30 分鐘即可完成。日常部分僅需記錄支出，而這正是 App 應該讓您感到輕鬆的部分。
當某個類別超支時該怎麼辦？
從另一個類別挪動資金，使總額保持平衡，而不是假裝超支沒有發生。這正是該方法的運作方式：它強迫您做出可見的權衡，例如因為汽車需要維修，本月就減少外出用餐的預算，而不是默默地陷入透支。
參考來源
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