Što je Zero-based budgeting? Definicija i primjer | Cash Book
Brzi odgovor
Zero-based budgeting znači dodjeljivanje svake jedinice očekivanog prihoda određenoj kategoriji prije početka mjeseca, tako da prihod minus planirani troškovi iznosi nula. Ništa ne ostaje neraspoređeno. Štednja i otplata dugova su kategorije kao i svaka druga, pa se nula odnosi na neraspoređeni novac, a ne na stanje na vašem računu. Ako očekujete $3,200 prihoda, planirajte $3,200 rashoda, do zadnjeg dolara. Poanta nije potrošiti sve, već unaprijed odlučiti kamo sve odlazi, kako bi mjesecom upravljao plan, a ne slučajnosti.
Imate $3,200 prihoda, a do dvadesetog u mjesecu ostalo je $340 i nemate pravu evidenciju kamo je otišlo ostalih $2,860. Upravo tome služi zero-based budgeting. Svakoj jedinici očekivanog prihoda dodijelite namjenu prije početka mjeseca, tako da prihod minus planirani troškovi iznosi točno nula: stanarina, namirnice, štednja, večera vani, sve je odlučeno unaprijed, a ne otkriveno naknadno.
To je ujedno i najzahtjevnija metoda u ovom glosaru, i radije ćemo to priznati nego je prodavati kao jednostavnu. Svaka kategorija treba broj. Svaka kupnja treba mjesto gdje će se evidentirati. Svaki mjesec. Naše iskreno mišljenje je da većina ljudi koji započnu zero-based budžet ne koriste ga više u trećem mjesecu, a oni koji koriste obično su proces bilježenja učinili gotovo neprimjetnim. To je ključ cijele priče.
Raspodjela $3,200
Počnite s prihodom koji očekujete, obično za mjesec dana. Navedite kategorije. Raspoređujte dok neraspoređeni iznos ne bude nula. Fiksni troškovi idu prvi jer su njihovi iznosi već poznati, zatim varijabilni osnovni troškovi, potom štednja i otplata dugova kao stavke, a ne kao ostatak, i na kraju diskrecijske kategorije koje upijaju ono što je preostalo.
Dakle: očekivano $3,200. Stanarina uzima $1,200, režije $180, ostaje $1,820. Namirnice dobivaju $420, prijevoz $160, telefon i pretplate $75, ostaje $1,165. Štednja uzima $400, a fond za popravak automobila $250, ostaje $515. Izlasci $200, odjeća $100, darovi $60 i osobni džeparac $155. Neraspoređeno: $0. Svaki dolar ima svoje ime.
Onih $155 džeparca je dio koji ljudi prvi režu, a najviše im nedostaje. Troši se bez grižnje savjesti jer je bio planiran. Budžet bez prostora za nepredviđene stvari je budžet koji ćete prekršiti, a zatim zamrziti.
Tijekom mjeseca bilježite troškove u te kategorije, a kada se jedna isprazni, ili prestanete trošiti u njoj ili prebacite novac iz druge kako bi ukupni zbroj ostao nula. To je metoda koja radi, a ne koja propada. Popravak automobila znači manje novca za izlaske tog mjeseca, rečeno naglas, prije nego što nastane minus, a ne nakon njega.
Jedna večer, zatim dvadeset minuta
Prvi mjesec oduzima jednu večer jer kategorije i iznose određujete od nule, a nešto ćete sigurno zaboraviti, jer svi zaborave godišnje naknade i rođendane dok kartica nije terećena. Nakon toga, većina mjeseci je prošlomjesečni plan s četiri ili pet promijenjenih brojki. Petnaest do trideset minuta. Recimo dvadeset.
Svakodnevni dio odlučuje hoćete li ustrajati. Neevidentiranih $40 tiho ruši ravnotežu, a četiri takva iznosa pretvaraju plan u fikciju. Ako bilježenje kave traje dulje od nekoliko sekundi, to se neće dogoditi kišnog utorka.
Radi samo ako je evidencija potpuna
U aplikaciji Cash Book svaka kategorija u vašem planu može biti oznaka ili kategorija oznaka, a svaka oznaka može imati vlastiti mjesečni budžet, što čini trake napretka po oznakama na zaslonu Budžeti zero-based planom prikazanim u obliku koji možete provjeriti u četiri sekunde: Namirnice na $310 od $420, Izlasci na $180 od $200, i traka koja postaje crvena samo kada je kategorija stvarno prekoračena.
Džeparac ispod početnog zaslona je druga polovica toga. Ako vaš plan dodjeljuje $1,315 za varijabilnu potrošnju, postavite to kao mjesečni džeparac i početni zaslon će pokazivati "$412 preostalo" kako mjesec odmiče, što je brojka koju korisnik zero-based budžeta provjerava češće od bilo koje druge. Štednja i doprinosi fondovima pripadaju kao prijenosi između računa, pa se na zaslonu Računi prikazuju kao novac koji se pomaknuo, a ne kao novac koji je nestao.
Na kraju mjeseca, Insights pokazuje gdje se svaka oznaka promijenila u odnosu na prošli mjesec. To je ulazni podatak za sljedeći mjesec. A ako nikada niste izradili ovakav plan, kako napraviti mjesečni budžet koji se održava vodi vas kroz prvu večer korak po korak.
Dva načina na koja tiho propada
Štednja kao ostatak je prvi. Ako je štednja ono što preživi mjesec, obično je to nula, pa je stavite pri vrhu popisa s konkretnim brojem. Nepravilni troškovi su drugi, i oni su gori, jer godišnje osiguranje, servis automobila i ljetovanje svaki put će srušiti mjesečni plan osim ako kategorija fonda za pričuvu ne uzima dio svakog mjeseca i čuva ga.
Posljednje dvije pogreške su zapravo ista pogreška dvaput: planiranje prihoda koji nije stigao i postavljanje kategorija toliko tijesno da se plan raspadne do drugog tjedna. Oboje vas uči da ignorirate plan. Plan koji ignorirate gori je od nikakvog plana, jer vas je koštao jedne večeri.
Ako vam ovo zvuči kao previše preciznosti koju želite od budžeta, pravilo 50/30/20 i kovertni sustav budžetiranja su blaže verzije iste ideje, a ostali pojmovi nalaze se u glosaru.
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.
Često postavljana pitanja
Znači li zero-based budgeting da moram potrošiti sav novac?
Ne. To znači da ga morate rasporediti. Štednja, fond za hitne slučajeve i dodatne otplate dugova su kategorije kao i svake druge, pa zero-based budžet može usmjeriti velik dio prihoda u štednju. Nula se odnosi na neraspoređeni novac, a ne na stanje na vašem računu na kraju mjeseca.
Što ako mi se prihodi mijenjaju svaki mjesec?
Planirajte mjesec s prihodima u koje ste sigurni, obično prema prošlomjesečnom iznosu ili konzervativnoj procjeni, a dodatni prihod rasporedite kada stigne. Mnogi ljudi s promjenjivim primanjima koriste i kategoriju pričuve koja se puni u dobrim mjesecima i pokriva one slabije, čime se nepravilan prihod pretvara u stabilan plan potrošnje.
Po čemu se zero-based budgeting razlikuje od pravila 50/30/20?
Pravilo 50/30/20 dijeli prihode na tri široka udjela i tu staje. Zero-based budgeting ide dalje i dodjeljuje točan iznos svakoj kategoriji dok ništa ne preostane. Pravilo je brže za postavljanje, dok je zero-based precizniji. Neki koriste pravilo za određivanje udjela, a zatim unutar njih primjenjuju zero-based metodu.
Koliko vremena mjesečno oduzima zero-based budžet?
Prvi put oduzima jednu večer jer kategorije i iznose određujete od nule. Nakon toga, većina mjeseci je kopija prethodnog plana uz nekoliko prilagođenih brojki, što traje 15 do 30 minuta. Svakodnevni dio je samo bilježenje troškova, što bi aplikacija trebala učiniti gotovo bez napora.
Što se događa kada premašim budžet u nekoj kategoriji?
Premjestite novac iz druge kategorije kako bi ukupni zbroj i dalje bio nula, umjesto da se pravite da se prekoračenje nije dogodilo. To je metoda u praksi: prisiljava vas na vidljiv kompromis, poput manje novca za izlaske ovog mjeseca jer je auto trebao popravak, umjesto tihog klizanja u minus.
Izvori
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.