Что такое бюджетирование с нулевой базой? Определение | Cash Book
Быстрый ответ
Бюджетирование с нулевой базой — это метод, при котором вы распределяете каждую единицу ожидаемого дохода по категориям до начала месяца так, чтобы доходы минус запланированные расходы равнялись нулю. Ничего не остается без назначения; сбережения и погашение долгов также считаются категориями. Если вы ожидаете $3,200, вы планируете расходы на $3,200 до последнего доллара. Суть не в том, чтобы потратить всё, а в том, чтобы заранее решить, куда пойдут деньги, чтобы месяц проходил по плану, а не по остатку на счете.
Бюджетирование с нулевой базой — это практика распределения каждой единицы дохода до начала месяца так, чтобы доходы минус запланированные расходы равнялись ровно нулю. Это метод планирования, а не цель по тратам. Деньги по-прежнему уходят на аренду, продукты, сбережения и редкие походы в рестораны; разница в том, что каждая из этих сумм была определена заранее, а не выяснилась постфактум.
Как это работает
Вы начинаете с дохода, который ожидаете за период, обычно за месяц. Затем вы перечисляете категории и назначаете сумму для каждой, пока нераспределенный остаток не станет равен нулю. Сначала идут фиксированные расходы, такие как аренда и страховка, так как их суммы известны. Затем переменные обязательные расходы: продукты и топливо. Далее — сбережения и погашение долгов, которые рассматриваются как отдельные статьи, а не как «остаток». Наконец, дискреционные категории, которые поглощают всё, что осталось.
Пример. Допустим, вы ожидаете $3,200 в следующем месяце. Аренда — $1,200, коммунальные услуги — $180, остается $1,820. Продукты — $420, транспорт — $160, телефон и подписки — $75, остается $1,165. Вы направляете $400 на сбережения и $250 в фонд ремонта автомобиля, остается $515. Рестораны — $200, одежда — $100, подарки — $60 и личные расходы — $155. Нераспределенный остаток: $0. У каждого доллара есть задача, и $155 на личные расходы тратятся без чувства вины, потому что это было запланировано.
В течение месяца вы записываете расходы по этим категориям. Когда категория исчерпана, вы либо прекращаете тратить в ней, либо переводите деньги из другой, чтобы баланс сошелся. В конце месяца остаток в категории можно перенести на следующий месяц, отправить в сбережения или обнулить — в зависимости от того, как вам удобнее.
Сила метода в том, что он делает выбор явным. Бюджет, в котором написано «$200 на рестораны» — это решение; остаток на банковском счете в $200 — это просто факт. Бюджеты с нулевой базой также помогают выявить забытые категории, такие как ежегодные взносы или подарки, потому что процесс распределения заставляет вас их вспомнить.
Почему это важно для вашего учета
Бюджетирование с нулевой базой работает только при полном учете расходов, так как незаписанные $40 незаметно нарушают баланс. Вот почему быстрый ввод данных важнее сложных таблиц. В Cash Book каждая категория в вашем плане может быть тегом или категорией тегов, и каждый тег может иметь свой ежемесячный бюджет. Индикаторы прогресса для каждого тега на экране Бюджеты делают план с нулевой базой наглядным: Продукты — $310 из $420, Рестораны — $180 из $200, а полоса становится красной только тогда, когда категория действительно превышена.
Общий лимит на главном экране дает вторую часть картины. Если ваш план предполагает $1,315 на переменные расходы, установите это как ежемесячный лимит, и приложение будет показывать «осталось $412» по мере прохождения месяца — это число, на которое чаще всего смотрит сторонник нулевого бюджета. Сбережения и взносы в фонды лучше записывать как переводы между счетами, чтобы они отображались на экране Счета как перемещение денег, а не как их исчезновение.
Для анализа в конце месяца раздел «Статистика» показывает, как изменились траты по каждому тегу по сравнению с прошлым месяцем — это именно та информация, которая нужна для корректировки плана. Если вы еще не составляли бюджет, пошаговое руководство как составить ежемесячный бюджет, который работает, поможет пройти первый вечер.
Типичные ошибки
- Относиться к сбережениям как к остатку. Если сбережения — это то, что осталось после всего остального, обычно не остается ничего. Назначайте их как категорию в начале списка.
- Забывать о нерегулярных расходах. Ежегодная страховка, обслуживание авто и отпуск ломают месячный план, если не откладывать на них понемногу каждый месяц. Категория «резервный фонд» решает эту проблему.
- Планировать доход, который вы еще не получили. Планируйте исходя из подтвержденного или консервативного дохода, а бонусы распределяйте, когда они поступят, а не раньше.
- Не записывать мелкие покупки. Бюджеты с нулевой базой незаметно рушатся, когда кофе и парковка остаются без записи. Если запись занимает больше нескольких секунд, вы перестанете это делать.
- Устанавливать слишком жесткие категории. План, который нарушается уже на второй неделе, приучает вас игнорировать его. Используйте реальные цифры прошлого месяца как отправную точку.
Бюджетирование с нулевой базой — самый точный из популярных методов, и он больше всего зависит от полноты учета. Его более простые аналоги — правило 50/30/20 и конвертный метод, а остальные термины собраны в глоссарии.
Скачать Cash Book в App StoreБесплатно 7 дней. $19.99 за пожизненный доступ.
Часто задаваемые вопросы
Означает ли бюджетирование с нулевой базой, что нужно потратить все деньги?
Нет. Это означает, что нужно распределить их все. Сбережения, резервный фонд и дополнительные платежи по кредитам — это такие же категории, как и остальные, поэтому бюджет с нулевой базой может направлять значительную часть дохода на накопления. Ноль относится к нераспределенным деньгам, а не к остатку на вашем счете в конце месяца.
Что делать, если мой доход меняется каждый месяц?
Планируйте месяц исходя из суммы, в которой вы уверены — обычно это фактический доход за прошлый месяц или консервативная оценка, а дополнительные средства распределяйте по мере их поступления. Многие люди с нестабильным доходом также создают категорию «буфер», которая пополняется в хорошие месяцы и покрывает расходы в менее удачные, превращая нерегулярный доход в стабильный план расходов.
Чем бюджетирование с нулевой базой отличается от правила 50/30/20?
Правило 50/30/20 делит доход на три широкие доли и на этом останавливается. Бюджетирование с нулевой базой идет дальше и назначает конкретную сумму для каждой категории, пока не останется ничего. Правило проще в настройке, а нулевая база — точнее. Некоторые используют правило для определения долей, а затем применяют нулевую базу внутри них.
Сколько времени занимает составление бюджета с нулевой базой каждый месяц?
Первый раз потребуется вечер, так как вы определяете категории и суммы с нуля. После этого большинство месяцев — это копия предыдущего плана с корректировкой нескольких цифр, что занимает от 15 до 30 минут. Ежедневная часть — это только запись расходов, что приложение должно делать максимально простым.
Что делать, если я превысил лимит категории?
Переместите деньги из другой категории, чтобы итоговый баланс сошелся, вместо того чтобы игнорировать перерасход. В этом и заключается суть метода: он заставляет делать осознанный выбор, например, меньше тратить на рестораны в этом месяце из-за ремонта машины, вместо того чтобы незаметно уйти в минус.
Источники
Скачать Cash Book в App StoreБесплатно 7 дней. $19.99 за пожизненный доступ.