Co je nulový rozpočet? Definice a příklad | Cash Book
Rychlá odpověď
Nulový rozpočet znamená, že každou korunu očekávaného příjmu přiřadíte do určité kategorie ještě před začátkem měsíce, takže příjem minus plánované výdaje se rovná nule. Nic nezůstane bez určení. Úspory a splátky dluhů jsou kategorie jako každé jiné, takže nula se vztahuje k nepřiřazeným penězům, nikoliv k zůstatku na vašem účtu. Očekáváte příjem $3,200, naplánujete výdaje $3,200, do posledního dolaru. Smyslem není utratit všechno. Smyslem je předem rozhodnout, kam vše půjde, aby měsíc řídil plán, a ne náhoda.
Máte příjem $3,200 a dvaadvacátého dne zbývá $340, přičemž netušíte, kam se podělo zbývajících $2,860. Přesně k tomu slouží nulový rozpočet. Každé jednotce očekávaného příjmu dáte úkol ještě před začátkem měsíce, takže příjem minus plánované výdaje vyjde přesně na nulu: nájem, potraviny, úspory, večeře venku – o všem je rozhodnuto předem, místo abyste to zjišťovali zpětně.
Je to také nejnáročnější metoda v tomto glosáři a raději to přiznáme, než abychom ji přikrášlovali. Každá kategorie potřebuje číslo. Každý nákup musí mít své místo. Každý měsíc. Naše upřímná zkušenost je taková, že většina lidí, kteří začnou s nulovým rozpočtem, ho ve třetím měsíci už nepoužívá. Ti, kteří u něj zůstali, si obvykle maximálně zjednodušili proces zaznamenávání. Na tom celá věc stojí.
Přiřazování $3,200
Začněte s příjmem, který očekáváte, obvykle za jeden měsíc. Vypište kategorie. Přiřazujte, dokud se částka k rozdělení nevyrovná nule. Fixní náklady mají přednost, protože jejich výše je známá, následují nezbytné proměnlivé výdaje, poté úspory a splátky dluhů jako samostatné položky (nikoliv jako to, co zbyde), a nakonec volitelné kategorie, které pohltí vše, co ještě zbývá.
Takže: očekáváte $3,200. Nájem spolkne $1,200 a energie $180, zbývá $1,820. Potraviny dostanou $420, doprava $160, telefon a předplatné $75, zbývá $1,165. Úspory si vezmou $400 a fond na opravu auta $250, zbývá $515. Restaurace $200, oblečení $100, dárky $60 a osobní kapesné $155. Nepřiřazeno: $0. Každý dolar má své jméno.
To kapesné $155 je položka, kterou lidé škrtají jako první a která jim pak nejvíc chybí. Utrácí se bez výčitek, protože to bylo v plánu. Rozpočet, ve kterém není prostor pro drobné výdaje, je rozpočet, který porušíte a začnete ho nenávidět.
Během měsíce zaznamenáváte výdaje do těchto kategorií. Když v některé dojdou peníze, buď přestanete utrácet, nebo přesunete prostředky z jiné kategorie, aby celkový součet seděl. To je metoda v praxi. Oprava auta znamená méně peněz na restaurace tento měsíc – řečeno nahlas a předem, než abyste skončili v debetu.
Jeden večer, pak dvacet minut
První měsíc zabere jeden večer, protože kategorie a částky určujete od nuly. Na něco zapomenete, protože každý zapomene na roční poplatky nebo narozeniny, dokud mu nepřijde vyúčtování. Poté je většina měsíců jen kopií předchozího plánu s úpravou čtyř nebo pěti čísel. Patnáct až třicet minut. Říkejme tomu dvacet.
Každodenní část rozhoduje o tom, zda u toho vydržíte. Nezaevidovaných $40 tiše naruší rovnováhu a čtyři takové položky změní plán ve fikci. Pokud zaznamenání kávy trvá déle než pár sekund, v deštivé úterý to neuděláte.
Funguje to jen s kompletním přehledem
V aplikaci Cash Book může být každá kategorie ve vašem plánu tagem nebo kategorií tagů a každý tag může mít svůj vlastní měsíční rozpočet. Díky tomu jsou ukazatele průběhu na obrazovce Rozpočty nulovým rozpočtem v podobě, kterou zkontrolujete za čtyři sekundy: Potraviny na $310 ze $420, Restaurace na $180 z $200 a ukazatel, který zčervená, až když je kategorie skutečně přečerpaná.
Kapesné pod hlavní obrazovkou je druhá polovina úspěchu. Pokud váš plán přiřazuje $1,315 na proměnlivé výdaje, nastavte to jako měsíční limit a na hlavní obrazovce uvidíte „zbývá $412“, což je číslo, které uživatelé nulového rozpočtu kontrolují nejčastěji. Úspory a příspěvky do fondů patří mezi převody mezi účty, takže se na obrazovce Účty zobrazují jako peníze, které se přesunuly, nikoliv jako peníze, které zmizely.
Na konci měsíce vám Přehledy ukážou, jak se jednotlivé tagy změnily oproti minulému měsíci. To je vstup pro další měsíc. A pokud jste takový rozpočet nikdy nesestavili, jak vytvořit měsíční rozpočet, který funguje, vás provede prvním večerem krok za krokem.
Dva způsoby, jak to tiše selže
Prvním je brát úspory jako zbytek. Pokud jsou úspory to, co na konci měsíce zbude, obvykle to není nic. Proto patří na začátek seznamu s konkrétní částkou. Druhým jsou nepravidelné náklady – ty jsou horší, protože roční pojištění, servis auta nebo letní dovolená rozbijí měsíční plán pokaždé, pokud si na ně každý měsíc neodkládáte do fondu.
Poslední dvě chyby jsou vlastně jedna a tatáž: plánování příjmů, které ještě nedorazily, a příliš těsné nastavení kategorií, které plán zničí už druhý týden. Obojí vás naučí plán ignorovat. Plán, který ignorujete, je horší než žádný, protože vás stál jeden večer.
Pokud vám to připadá jako příliš velká preciznost, pravidlo 50/30/20 a obálková metoda jsou šetrnější verze téhož nápadu. Ostatní pojmy najdete v glosáři.
Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.
Často kladené otázky
Znamená nulový rozpočet, že musím utratit všechny peníze?
Ne. Znamená to, že všechny peníze někam přiřadíte. Úspory, rezerva pro případ nouze a mimořádné splátky dluhů jsou kategorie jako každé jiné, takže nulový rozpočet může poslat velkou část příjmů do úspor. Nula se vztahuje k nepřiřazeným penězům, nikoliv k zůstatku na vašem účtu na konci měsíce.
Co když se můj příjem každý měsíc mění?
Naplánujte měsíc s příjmem, o kterém jste si jistí – obvykle jde o skutečnou částku z minulého měsíce nebo konzervativní odhad – a dodatečný příjem přiřaďte, až dorazí. Mnoho lidí s proměnlivým příjmem si také udržuje kategorii „rezerva“, která se v dobrých měsících plní a v těch slabších pokrývá výdaje, čímž se nepravidelný příjem mění na stabilní plán.
Jak se nulový rozpočet liší od pravidla 50/30/20?
Pravidlo 50/30/20 dělí příjem na tři široké podíly a tím končí. Nulový rozpočet jde dál a přiřazuje konkrétní částku ke každé kategorii, dokud nezbude nula. Pravidlo se nastavuje rychleji; nulový rozpočet je přesnější. Někteří lidé používají pravidlo k určení podílů a v jejich rámci pak aplikují nulový rozpočet.
Jak dlouho trvá sestavení nulového rozpočtu každý měsíc?
První pokus zabere jeden večer, protože kategorie a částky určujete od nuly. Poté je většina měsíců jen kopií předchozího plánu s úpravou několika čísel, což trvá 15 až 30 minut. Každodenní část spočívá pouze v zaznamenávání výdajů, což by aplikace měla udělat téměř bez námahy.
Co se stane, když v některé kategorii utratím víc?
Přesuňte peníze z jiné kategorie, aby celkový součet opět seděl, místo abyste předstírali, že se přečerpání nestalo. Takto metoda funguje správně: vynucuje viditelné kompromisy, jako je méně peněz na restaurace tento měsíc, protože auto potřebovalo opravu, místo tichého sklouznutí do debetu.
Zdroje informací
Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.