Qué es el presupuesto base cero: definición y ejemplo | Cash Book
Respuesta rápida
El presupuesto base cero consiste en asignar cada unidad de ingresos esperados a una categoría antes de que empiece el mes, de modo que los ingresos menos los gastos planificados sean igual a cero. No queda nada sin asignar. El ahorro y el pago de deudas son categorías como cualquier otra, por lo que el cero se refiere al dinero sin asignar y no al saldo de tu cuenta. Si esperas $3,200, planifica el gasto de esos $3,200 hasta el último dólar. El objetivo no es gastarlo todo, sino decidir de antemano a dónde va cada céntimo para que el mes se rija por un plan y no por lo que sobre al final.
Tienes $3,200 de ingresos y, para el día veintidós, te quedan $340 sin saber realmente a dónde fueron los otros $2,860. Para eso sirve el presupuesto base cero. Asignas una función a cada unidad de ingresos esperados antes de que empiece el mes, de modo que los ingresos menos los gastos planificados sumen exactamente cero: alquiler, comida, ahorro, la cena fuera, todo decidido de antemano en lugar de descubrirlo después.
Es también el método más exigente de este glosario, y preferimos decirlo antes que venderlo. Cada categoría necesita una cifra. Cada compra necesita un lugar donde encajar. Cada mes. Nuestra opinión sincera es que la mayoría de las personas que empiezan un presupuesto base cero no lo siguen manteniendo al tercer mes, y quienes lo hacen suelen haber logrado que el registro sea casi automático. Ahí es donde reside la clave de todo.
Asignar $3,200
Empieza con los ingresos que esperas, normalmente los de un mes. Haz una lista de categorías. Asigna cantidades hasta que la cifra sin asignar sea cero. Los costes fijos van primero porque sus importes ya se conocen, luego los esenciales variables, después el ahorro y el pago de deudas como partidas fijas en lugar de como sobras, y finalmente las categorías discrecionales, que absorben lo que quede sin asignar.
Así: $3,200 esperados. El alquiler cuesta $1,200 y los suministros $180, dejando $1,820. La comida recibe $420, transporte $160, teléfono y suscripciones $75, dejando $1,165. El ahorro toma $400 y un fondo para reparaciones del coche $250, dejando $515. Comer fuera $200, ropa $100, regalos $60 y una asignación personal de $155. Sin asignar: $0. Cada dólar tiene un nombre.
Esos $155 de asignación personal son lo primero que la gente recorta y lo que más echa de menos. Se gasta sin culpa porque estaba planificado. Un presupuesto sin margen para gastos imprevistos es un presupuesto que romperás y que terminarás odiando.
Durante el mes, registras los gastos en esas categorías, y cuando una se agota, dejas de gastar en ella o mueves dinero de otra para que el total siga equilibrado. Así es como el método funciona en lugar de fallar. Una reparación del coche significa menos dinero para comer fuera este mes, dicho en voz alta y antes de entrar en números rojos, no después.
Una tarde, luego veinte minutos
El primer mes lleva una tarde, porque decides categorías y cantidades desde cero, y olvidarás cosas, ya que todo el mundo olvida las cuotas anuales y los cumpleaños hasta que llega el cargo en la tarjeta. Después, la mayoría de los meses son el plan del mes anterior con cuatro o cinco números cambiados. De quince a treinta minutos. Digamos veinte.
La parte diaria es la que decide si tendrás éxito. Un gasto de $40 sin registrar rompe el equilibrio, y cuatro gastos de $40 sin registrar convierten el plan en ficción. Si registrar un café lleva más de unos segundos, no ocurrirá un martes lluvioso.
Solo funciona si el registro está completo
En Cash Book, cada categoría de tu plan puede ser una etiqueta o una categoría de etiquetas, y cada etiqueta puede llevar su propio presupuesto mensual, lo que hace que las barras de progreso por etiqueta en la pantalla de Presupuestos sean el plan base cero representado de forma que puedes comprobar en cuatro segundos: Comida $310 de $420, Comer fuera $180 de $200, y una barra que solo se vuelve roja cuando una categoría se ha excedido realmente.
La asignación bajo el inicio de Inicio es la otra mitad. Si tu plan asigna $1,315 al gasto variable, establécelo como asignación mensual y el Inicio mostrará "$412 restantes" a medida que avanza el mes, que es la cifra que un usuario de presupuesto base cero consulta más a menudo. El ahorro y las aportaciones a fondos pertenecen a los movimientos entre cuentas, por lo que aparecen en la pantalla de Cuentas como dinero que se movió en lugar de dinero que desapareció.
Al final del mes, Insights muestra cómo cambió cada etiqueta respecto al mes anterior. Esa es la información para el mes siguiente. Y si nunca has creado uno, cómo hacer un presupuesto mensual que funcione te guía paso a paso durante la primera tarde.
Las dos formas en las que falla silenciosamente
El ahorro como remanente es la primera. Si el ahorro es lo que sobre al final del mes, normalmente no es nada, así que debe ir cerca de la parte superior de la lista con una cifra real asignada. Los costes irregulares son la segunda, y son peores, porque el seguro anual, el mantenimiento del coche y las vacaciones de verano romperán un plan mensual cada vez, a menos que una categoría de fondo de reserva tome una parte cada mes y la guarde.
Los dos últimos errores son en realidad el mismo: presupuestar ingresos que no han llegado y establecer categorías tan ajustadas que el plan se rompe en la segunda semana. Ambos te enseñan a ignorar el plan. Un plan que ignoras es peor que no tener ninguno, porque te costó una tarde.
Si esto parece más precisión de la que buscas en un presupuesto, la regla 50/30/20 y el presupuesto por sobres son versiones más suaves de la misma idea, y el resto de los términos están en el glosario.
Obtén Cash Book en la App StoreGratis por 7 días. $19.99 pago único de por vida.
Preguntas frecuentes
¿El presupuesto base cero significa gastar todo mi dinero?
No. Significa asignarlo todo. El ahorro, el fondo de emergencia y los pagos extra de deuda son categorías como cualquier otra, por lo que un presupuesto base cero puede destinar una gran parte de los ingresos al ahorro. El cero se refiere al dinero sin asignar, no al saldo de tu cuenta a fin de mes.
¿Qué pasa si mis ingresos cambian cada mes?
Presupuesta el mes con los ingresos que tengas seguros, normalmente la cifra real del mes anterior o una estimación conservadora, y asigna los ingresos extra cuando lleguen. Muchas personas con ingresos variables también mantienen una categoría de reserva que se llena en los meses buenos y cubre los malos, convirtiendo unos ingresos irregulares en un plan de gasto estable.
¿En qué se diferencia el presupuesto base cero de la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 divide los ingresos en tres grandes grupos y ahí termina. El presupuesto base cero va más allá y asigna una cantidad específica a cada categoría hasta que no queda nada. La regla es más rápida de configurar; el base cero es más preciso. Algunos usan la regla para definir los porcentajes y luego aplican el base cero dentro de ellos.
¿Cuánto tiempo lleva hacer un presupuesto base cero cada mes?
El primero lleva una tarde, porque decides las categorías y cantidades desde cero. Después, la mayoría de los meses son una copia del plan anterior con algunos ajustes, lo que toma de 15 a 30 minutos. La parte diaria es solo registrar lo que gastas, algo que una aplicación debería hacer casi sin esfuerzo.
¿Qué pasa si me paso del presupuesto en una categoría?
Mueve dinero de otra categoría para que el total siga equilibrado, en lugar de fingir que el exceso no ocurrió. Así es como funciona el método: te obliga a ver el intercambio, como gastar menos en comer fuera este mes porque el coche necesitó una reparación, en lugar de caer en números rojos sin darte cuenta.
Fuentes
Obtén Cash Book en la App StoreGratis por 7 días. $19.99 pago único de por vida.