Hvad er zero-based budgeting? Definition og eksempel | Cash Book

$3,200 ind, og den toogtyvende er der $340 tilbage uden reelt overblik over, hvor de andre $2,860 blev af. Det er det, zero-based budgeting er til for. Du giver hver en krone af din forventede indkomst et formål, før måneden begynder, så indkomst minus planlagt forbrug giver præcis nul: husleje, dagligvarer, opsparing, restaurantbesøg – alt er besluttet på forhånd frem for opdaget bagefter.

Det er også den mest krævende metode i denne ordliste, og det vil vi hellere sige ærligt end at sælge den for hårdt. Hver kategori skal have et tal. Hvert køb skal have et sted at lande. Hver måned. Vores ærlige vurdering er, at de fleste, der starter med et zero-based budget, ikke længere bruger det i tredje måned, og dem, der gør, har typisk gjort selve logningen næsten gratis. Det er det, hele metoden hviler på.

Tildeling af $3,200

Start med den indkomst, du forventer – typisk for en måned. List kategorierne op. Tildel beløb, indtil tallet for ufordelte penge er nul. Faste udgifter kommer først, da deres beløb allerede er kendt, derefter de variable nødvendigheder, så opsparing og gældsafvikling som faste poster frem for som restbeløb, og til sidst de diskretionære kategorier, som absorberer det, der måtte være tilbage.

Så: $3,200 forventet. Husleje tager $1,200 og forsyninger $180, hvilket efterlader $1,820. Dagligvarer får $420, transport $160, telefon og abonnementer $75, hvilket efterlader $1,165. Opsparing tager $400 og en reparationsfond til bilen $250, hvilket efterlader $515. Restaurantbesøg $200, tøj $100, gaver $60 og et personligt rådighedsbeløb på $155. Ufordelt: $0. Hver krone har et navn.

Det rådighedsbeløb på $155 er ofte det, folk skærer i først og savner mest. Det bliver brugt uden skyldfølelse, fordi det var planlagt. Et budget uden plads til det uforudsete er et budget, du bryder og derefter bliver træt af.

I løbet af måneden logger du dit forbrug mod kategorierne, og når en kategori er tom, stopper du enten med at bruge penge der, eller du flytter penge fra en anden kategori, så det samlede budget stadig balancerer. Det er metoden, der virker. En bilreparation betyder færre penge til restaurantbesøg denne måned – besluttet på forhånd, før overtrækket opstår.

En aften, derefter tyve minutter

Den første måned tager en aften, fordi du skal definere kategorier og beløb fra bunden, og du vil glemme ting, da alle glemmer årlige gebyrer og fødselsdage, indtil kortet bliver trukket. Derefter er de fleste måneder blot sidste måneds plan med fire eller fem ændrede tal. Femten til tredive minutter. Lad os sige tyve.

Den daglige del afgør, om du holder ved. En ulogget udgift på $40 ødelægger stille og roligt balancen, og fire uloggede udgifter på $40 gør planen til fiktion. Hvis det tager mere end et par sekunder at logge en kop kaffe, sker det ikke på en regnfuld tirsdag.

Det virker kun, hvis loggen er komplet

I Cash Book kan hver kategori i din plan være et tag eller en kategori af tags, og hvert tag kan have sit eget månedlige budget. Det gør statuslinjerne for hvert tag på Budgetter-skærmen til en zero-based plan, du kan tjekke på fire sekunder: Dagligvarer ved $310 af $420, Restaurantbesøg ved $180 af $200, og en bjælke, der kun bliver rød, når en kategori reelt er overskredet.

Rådighedsbeløbet under Home-fanen er den anden halvdel. Hvis din plan tildeler $1,315 til variabelt forbrug, så sæt det som det månedlige rådighedsbeløb, og Home viser "$412 tilbage", efterhånden som måneden skrider frem – det tal tjekker en zero-based budget-bruger oftere end noget andet. Opsparing og indskud til fonde hører til som overførsler mellem konti, så de vises på Konti-skærmen som penge, der er flyttet, frem for penge, der er forsvundet.

Ved månedens udgang viser Insights, hvordan hvert tag har ændret sig i forhold til sidste måned. Det er inputtet til næste måned. Og hvis du aldrig har bygget et budget før, gennemgår hvordan du laver et månedligt budget, der holder den første aften trin for trin.

De to måder, det fejler på

Opsparing som restbeløbet er den første fejl. Hvis opsparing bare er det, der er tilbage ved månedens udgang, er det som regel ingenting, så det skal placeres nær toppen af listen med et reelt tal tilknyttet. Uregelmæssige udgifter er den anden fejl, og de er værre, fordi årlig forsikring, bilservice og sommerferien vil ødelægge en månedsplan hver gang, medmindre en opsparingskategori tager en bid hver måned og gemmer den.

De sidste to fejl er reelt den samme fejl to gange: at budgettere indkomst, der ikke er ankommet, og at sætte kategorierne så stramt, at planen bryder sammen i anden uge. Begge dele lærer dig at ignorere planen. En plan, du ignorerer, er værre end ingen plan, fordi den kostede dig en aften.

Hvis det lyder som mere præcision, end du ønsker fra et budget, er 50/30/20-reglen og kuvertbudgettering de mere skånsomme versioner af samme idé, og resten af begreberne findes i ordlisten.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.