Što je Envelope Budgeting? Definicija i primjer | Cash Book
Brzi odgovor
Envelope budgeting (metoda omotnica) dijeli vaš novac za trošenje u imenovane omotnice, po jednu za svaku kategoriju, na početku razdoblja. Trošite samo iz odgovarajuće omotnice, a kada se ona isprazni, trošenje u toj kategoriji staje do sljedećeg punjenja. Započelo je s gotovinom u papirnatim omotnicama, a danas se obično koristi kao proračun po kategorijama unutar aplikacije. Sa 6 omotnica kao što su namirnice, gorivo, izlasci, odjeća, zabava i pokloni, jedan nejasan mjesečni limit postaje 6 konkretnih koje vidite u svakom trenutku.
Pitajte deset ljudi što je envelope budgeting i devetero će opisati proračune po kategorijama u aplikaciji. Gotovo nitko više ne misli na papir. Što je uglavnom u redu, osim što je gotovinska verzija imala jedno svojstvo koje digitalna ne može kopirati: kada je omotnica bila prazna, niste mogli platiti. Nije bilo preostalog stanja koje bi se moglo ignorirati. Verzija u aplikaciji zadržava naziv, kategorije i ideju limita, a tiho odbacuje jedini dio koji nikada nije bio podložan pregovorima.
Dakle, evo metode, jasno rečeno. Svaka kategorija dobiva fiksni iznos za razdoblje, odvojen od svega ostalog, a trošenje u toj kategoriji staje kada iznos nestane, zbog čega stanarina i osiguranje nikada ne dobivaju omotnice: njihovi iznosi ne ovise o vama. Omotnice su za ostalo.
Šest omotnica i devetnaesti u mjesecu
Nakon stanarine, računa i prijenosa u štednju, ostaje $1,100 za varijabilnu potrošnju, što se dijeli na namirnice $400, gorivo $150, izlaske $200, odjeću $80, zabavu $170 i poklone $100. Dana 19., izlasci pokazuju $23.
To je cijeli mehanizam. Kuhajte jedanaest dana ili prebacite $50 iz zabave i prihvatite mirniji vikend, u svakom slučaju donijeli ste odluku i znate da ste je donijeli, što je više nego što većina proračuna ikada traži od bilo koga. Prvog u mjesecu, svaka se omotnica puni.
Zašto to funkcionira nije misterij. "Imam $1,100 za mjesec" ne znači ništa u četiri popodne, dok stojite u supermarketu, gladni. "Za izlaske je ostalo $23" znači nešto odmah. Metoda također izolira štetu: loš mjesec u jednoj omotnici ne jede tiho ostale, jer je svaka omotnica odgovorna samo za sebe i za prekoračenje saznate dok još ima mjeseca da nešto poduzmete.
Digitalne omotnice dodaju nešto što papir nikada nije imao. Zapisnik. Svaka transakcija koja prazni omotnicu nosi datum, iznos i trgovca, pa je kraj mjeseca pregled, a ne svađa s kutijom računa.
Oznake su omotnice
Omotnica je ovdje proračun oznake (tag). Dodijelite oznaci "Izlasci" mjesečni proračun od $200 na zaslonu Budgets i dobit ćete tanku traku napretka koja se puni kako evidentirate troškove, a crvena postaje tek kada je omotnica stvarno prekoračena. Postavite jednu po omotnici i zaslon Budgets postaje niz omotnica, svaka sa svojim stanjem, dok je iznos ispod početnog zaslona zbroj svih njih, prikazan kao "ostalo $412". Proračuni se ponavljaju. Punjenje prvog u mjesecu događa se bez vas.
Sve to ovisi o tome da svaka transakcija sleti u pravu omotnicu, pa je metoda zapravo problem označavanja s drugim nazivom. Oznake se nalaze u podnožju tipkovnice, glasovni zapis prepoznaje oznaku iz onoga što ste rekli, a snimka računa čita trgovca s papira. Gotovina za neke kategorije, kartice za druge? Vodite gotovinski račun uz račune kartica, tako da je podizanje novca prijenos, a ne kupnja, a gotovina se evidentira kako se troši; vodič za praćenje gotovinske potrošnje ima cijelu rutinu.
Kada se jedna omotnica isprazni baš svakog mjeseca, Insights prikazuje tu oznaku u odnosu na prošli mjesec, što obično razjašnjava je li iznos bio pogrešan ili mjesec.
Što je papirnata verzija još imala
Tri omotnice su premalo, a petnaest je sustav arhiviranja koji nitko ne otvara; pet ili šest, koje pokrivaju kategorije u kojima stvarno prekomjerno trošite, je ono gdje većina ljudi završi. Stanarina ne treba traku napretka. Nadopunjavanje izlazaka 20. u mjesecu je isto kao da nemate nikakav limit, a planirani iznosi kopirani iz vašeg najboljeg mjeseca ikada će propasti do drugog tjedna, stoga koristite tromjesečni prosjek i odatle smanjujte. Envelope budgeting je najvizualnija od svih metoda, a njezini srodnici su zero-based budgeting, koji dodjeljuje sav prihod, a ne samo varijabilni dio, i diskrecijska potrošnja, koju omotnice uglavnom sadrže. Ostali pojmovi su u rječniku.
Ali ništa od toga nije dio koji vrijedi zadržati iz ere gotovine. Dio koji vrijedi zadržati je trenutak na blagajni: prazna omotnica i kartica u džepu koja i dalje savršeno radi. Digitalna omotnica na nuli je broj koji postaje crven. Broj se može ignorirati.
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.
Često postavljana pitanja
Trebam li koristiti fizičku gotovinu za envelope budgeting?
Ne. Gotovinske omotnice čine limit fizičkim, što neki smatraju učinkovitim, ali digitalna verzija radi na isti način: svaka kategorija dobiva fiksni proračun i trenutno stanje. Plaćanje karticom evidentirano pod pravom oznakom smanjuje stanje te omotnice. Disciplina dolazi od provjere stanja prije trošenja, a ne od papira.
Koliko bih omotnica trebao imati?
Dovoljno da pokrijete kategorije u kojima zapravo prekomjerno trošite, i ništa više. Većina ljudi koristi između 5 i 8. Fiksni troškovi poput stanarine ne trebaju omotnicu jer se ne mijenjaju. Namirnice, izlasci, gorivo, odjeća, zabava i pokloni su uobičajen set; dodajte osobni džeparac kako bi plan imao malo prostora za disanje.
Što se događa s preostalim novcem na kraju mjeseca?
Vi birate pravilo i držite ga se. Neki ljudi prenose stanje u omotnicu sljedećeg mjeseca, što nagrađuje štedljiv mjesec. Drugi ga prebacuju u štednju kako bi svaka omotnica ponovno počela s planiranim iznosom. Prijenos dobro funkcionira za kategorije s promjenjivim troškovima poput odjeće; prebacivanje u štednju je bolje za kategorije koje ne bi trebale rasti.
Što ako se omotnica isprazni sredinom mjeseca?
Ili prestanite trošiti u toj kategoriji ili svjesno prebacite novac iz druge omotnice. Posuđivanje iz omotnice za zabavu kako biste pokrili namirnice je metoda koja funkcionira; tiho trošenje preko limita je metoda koja se ignorira. Ako se ista omotnica isprazni svakog mjeseca, planirani iznos je pogrešan i treba ga povećati.
Je li envelope budgeting isto što i zero-based budgeting?
Preklapaju se. Zero-based budgeting dodjeljuje svaki dolar prihoda, uključujući fiksne troškove i štednju, dok ništa ne ostane neraspoređeno. Envelope budgeting se obično primjenjuje samo na varijabilni dio potrošnje, s čvrstim limitom po kategoriji. Mnogi ih kombiniraju: naprave zero-based plan za cijeli prihod, a zatim varijabilne kategorije vode kao omotnice.
Izvori
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.