كيف تتوقف عن الشراء الاندفاعي: 5 عادات مثبتة علمياً | Cash Book

الشراء الاندفاعي ليس عيباً في الشخصية، بل هو استجابة متوقعة لكيفية عمل الدفع حالياً: يغادر المال دون أن تشعر به، ويبقى سجل مغادرته في مكان لا تفتحه أبداً.

كلا الأمرين قابل للإصلاح، ولا يتطلب أي منهما قوة إرادة أو الشعور بالسوء تجاه زوج من الأحذية.

لماذا أصبح الشراء الاندفاعي أسهل مما كان عليه؟

تغير شيئان، وكلاهما هيكلي وليس شخصياً.

الدفع أصبح أقل إيلاماً. يسمي الاقتصاديون السلوكيون هذا الانزعاج بـ "ألم الدفع"؛ وصفه Prelec و Loewenstein في عام 1998 بأنه التكلفة الذهنية التي تعادل متعة الحصول على الشيء، وأظهرا أنه يعتمد على مدى ارتباط الدفع بالشراء. النقد مرتبط بقوة؛ فأنت تعد الأوراق النقدية، وتلاحظ نحول محفظتك، وتصبح العملية برمتها حدثاً صغيراً له بداية ونهاية. البطاقة أقل ارتباطاً، والدفع بلمسة واحدة عبر الهاتف يكاد لا يسجل كحدث على الإطلاق. وجدت دراسات Soman أنه مع انخفاض شفافية الدفع، يرتفع الإنفاق وتضعف ذاكرته. هناك حتى نسخة عصبية لهذا؛ حيث وجد Knutson وزملاؤه أن السعر المرتفع ينشط منطقة "الجزيرة" في الدماغ المرتبطة بتوقع الخسارة، وهذا النشاط يتنبأ بعدم الشراء. الدفع السلس هو، في جوهره، نظام لتخطي هذه الخطوة.

التغير الآخر هو أن سجل الحسابات أصبح بعيداً عن الأنظار. عندما كان الإنفاق نقداً في الغالب، كانت المحفظة هي السجل، ويمكنك الشعور بالمال المتبقي من خلال وزنها. الآن، هو تطبيق بنكي تفتحه مرتين في الشهر، حيث تضيع عملية شراء بقيمة $9 من ثلاثة أسابيع وسط أربعين عملية أخرى. تلك الفجوة بين الإنفاق ومعرفة أنك أنفقت هي المكان الذي تعيش فيه المشتريات الاندفاعية.

كل ما يلي يقوم بأحد أمرين: إعادة القليل من الاحتكاك إلى عملية الدفع، أو إعادة السجل إلى مكان يمكنك رؤيته فيه.

الممارسة 1: سجلها في لحظة قيامك بها

هذه هي الممارسة التي تنجح، وهي التي يتجاهلها الناس لأنها تبدو صغيرة جداً.

ثلاث ثوانٍ. هذه هي تكلفة تسجيل عملية شراء أثناء قيامك بها، وهذه الثواني الثلاث هي توقف، وهو بالضبط ما حذفه الدفع بلمسة واحدة.

السرعة هي كل شيء. إذا كان التسجيل يعني الاحتفاظ بإيصال وكتابته في جدول بيانات يوم الأحد، فلن يحدث ذلك، ولن يبدأ تأثير الوعي. قل ما أنفقته عند خروجك من المتجر، أو صور الإيصال، أو اضغط ثلاث ضغطات على لوحة المفاتيح. بالنسبة للبطاقات، يقوم أتمتة Apple Pay بتسجيل العملية تلقائياً ويظهر الإدخال على الشاشة بعد ثوانٍ من الدفع، وهو بحد ذاته تذكير هادئ.

ضع وسماً (tag) وأنت هناك. "تسوق" يعمل جيداً، لكن "اندفاعي" كـ وسم خاص يعمل بشكل أفضل، لأنك في نهاية الشهر تريد أن ترى هذا الرقم في سطر خاص به حيث لا يمكنه الاختباء خلف البقالة.

الممارسة 2: قاعدة الـ 24 ساعة

أي شيء غير مخطط له يتجاوز حداً تختاره ينتظر يوماً واحداً. هذه هي القاعدة بأكملها.

إنها تعمل لأن معظم عمليات الشراء الاندفاعي تُحفز بشيء في الغرفة، مؤقت تنازلي، عرض في نهاية الممر، أو يوم سيء في العمل، ولا شيء من هذه الأشياء ينجو من الليل. بحلول صباح الغد، يتبخر المحفز وتصبح السلعة إما منطقية بحد ذاتها أو تتوقف عن كونها مهمة دون أن تضطر لإقناع نفسك بذلك.

الغد يجادل نيابة عنك. هذه هي الحيلة.

كن صادقاً بشأن الأدلة هنا؛ فهذه ممارسة توصي بها هيئات المستهلكين بدلاً من كونها نتيجة تجربة محكومة، وتستحق مكانتها لأنها تستهدف المشتريات الكبيرة بما يكفي لتغيير إجمالي الشهر. حدد الحد الأدنى حيث ستلاحظ الخسارة. سجل السلعة كعملية "تقريباً" ليكون التأخير مرئياً ولا تقضي يومك محاولاً عدم التفكير في سترة ما.

الممارسة 3: حول السعر إلى ساعات عمل

المال مجرد، والوقت ليس كذلك.

اقسم السعر على دخلك الصافي في الساعة، فتتحول سترة بسعر $90 إلى أربع ساعات عمل إذا كان دخلك $22 في الساعة، مما يحول سؤال "هل يمكنني تحمل تكلفة هذا؟" إلى "هل هذا يستحق أربع ساعات من عملي؟". سؤال مختلف، وغالباً إجابة مختلفة.

تعمل هذه الطريقة بشكل أفضل في نطاق $50 إلى $300، حيث تكون الساعات ملموسة بما يكفي لتشعر بها ولكن ليس لدرجة أن يصبح الرقم مجرداً مرة أخرى. احسب دخلك في الساعة مرة واحدة باستخدام حاسبة ساعات العمل واحتفظ به في ذهنك. للأشياء الصغيرة، تقوم حاسبة المشتريات الصغيرة بالتحويل الآخر: ما الذي ستصل إليه عادة بقيمة $6 بحلول ديسمبر.

الممارسة 4: ألغِ اشتراكك في المحفزات

تبدأ الكثير من عمليات الشراء الاندفاعي بإشعار. رسائل البريد الإلكتروني للمتاجر، إشعارات التطبيقات، تذكير "عناصر متبقية في سلة التسوق"، كلها موجودة لصناعة اللحظة التي يزيل الدفع بلمسة واحدة الاحتكاك منها.

لا يمكنك إعادة تصميم صفحة الدفع الخاصة بهم، لكن يمكنك أن تقرر ما إذا كنت ستتلقى تذكيراً بزيارتها.

قم بإلغاء الاشتراكات في جلسة واحدة. عشرون دقيقة، يقضي معظمها في انتظار صفحات التأكيد التي تشكرك على وقتك، ولن تحتاج للقيام بذلك مجدداً طالما قاومت كتابة عنوانك في نوافذ الخصومات المنبثقة. أوقف إشعارات تطبيقات التسوق أثناء قيامك بذلك. ثم احذف بطاقتك المحفوظة من المواقع التي تحدث فيها معظم عمليات الشراء الاندفاعي، بحيث تتطلب العملية القادمة النهوض والبحث عن البطاقة. ليس هذا احتكاكاً كبيراً، لكنه النوع الصحيح، لأنه يحول رد الفعل إلى قرار.

الممارسة 5: النقد للفئة التي تستنزف ميزانيتك

تؤدي نتيجة Soman حول الشفافية إلى شيء عملي. ابحث عن الفئة التي تتجمع فيها المشتريات الاندفاعية وادفع ثمنها نقداً لمدة شهر. فقط تلك الفئة، وليس حياتك كلها.

تسليم الأوراق النقدية هو أكثر أشكال الدفع شفافية، والمحفظة التي تفرغ هي تغذية راجعة لا يمكن لأي بطاقة تقديمها. هذا ما كانت عليه طريقة الأظرفة قبل وجود التطبيقات: اسحب مبلغ الشهر، احتفظ به منفصلاً، وعندما ينتهي فقد انتهى. تتبع النقد كحساب خاص لتبقى الصورة كاملة، وهو ما يغطيه دليل تتبع الإنفاق النقدي.

شهر واحد عادة ما يكون كافياً. يعود معظم الناس إلى البطاقات بعد ذلك وقد تغيرت عادتهم بالفعل.

كيف تسجل عملية الشراء التي كدت تقوم بها

عملية الشراء "التقريبية" هي أكثر المعاملات فائدة في سجل الاندفاع ولا يسجلها أحد تقريباً. عندما تلتقط قاعدة الـ 24 ساعة شيئاً ما، أو تعيد سلعة إلى الرف، سجلها على أي حال بسعرها الحقيقي مع ملاحظة حول ماهيتها.

لسببين: تجعل القاعدة ملموسة، فبدلاً من محاولة تذكر عدم شراء شيء ما، تكون قد كتبته ويمكنك النظر إليه غداً بعقل أوضح. وفي نهاية الشهر، سيكون لديك قائمة بما لم تنفقه، مع إجمالي تحتها.

هذا الإجمالي يقوم بعمل أكثر من أي نصيحة في هذه الصفحة.

احتفظ بها خارج نفقاتك الحقيقية بمنحها حساباً خاصاً. أضف حساباً باسم "تقريباً" بجانب حسابات البطاقة والنقد وسجل كل فرصة ضائعة هناك. تبقى الشاشة الرئيسية نظيفة، والتبديل إلى "تقريباً" باستخدام مبدل الحسابات في العنوان يعرض الفرص الضائعة للشهر بمفردها. تعامل مع الرصيد كلوحة نتائج بدلاً من كونه مالاً. إذا تحولت الفرصة الضائعة إلى عملية شراء حقيقية في اليوم التالي، سجل العملية الحقيقية في بطاقتك واحذف إدخال "تقريباً".

ما الذي يغيره شهر من التسجيل

أول شيء يتغير ليس الإنفاق، بل توقيت انتباهك. في غضون أسبوع تقريباً، يبدأ التسجيل بالوصول قبل الشراء بثانية بدلاً من بعده، وهذه الثانية غالباً ما تكون كافية. يصف الناس سماع أنفسهم يقولون "أحد عشر دولاراً، وجبات خفيفة" وهم لا يزالون واقفين عند الكاونتر، ثم لا يشترون الوجبات الخفيفة.

التغيير الثاني يظهر في نهاية الشهر، في الرؤى، عندما يظهر خط الاندفاع بجانب البقالة والإيجار. بالنسبة لمعظم الناس، هذه هي المرة الأولى التي يوجد فيها هذا الرقم كرقم. وعادة ما يكون أكبر من المتوقع. على عكس كشف الحساب البنكي، يصل الرقم مصنفاً مسبقاً، لذا يمكنك رؤية أنه في الغالب نوع واحد من الأشياء، في وقت واحد من اليوم، من مكان أو مكانين، والنمط المحدد بهذا الشكل هو شيء يمكنك التصرف بناءً عليه بطريقة لم تكن "أنفق أقل" يوماً ما.

الثالث هو أن الميزانية تبدأ بالصمود. مخصص الإنفاق الترفيهي لا يعمل إلا عندما يكون الإنفاق مرئياً مقابله، وبمجرد أن يصبح كذلك، يقوم سطر "المتبقي $140" بالعمل الذي كانت قوة الإرادة تقوم به بشكل سيء. دليل الميزانية الشهرية التي تصمد يكمل من هنا.

بعض الأشياء لا تتغير، والتظاهر بخلاف ذلك سيكون غير صادق. ستظل تشتري أشياء لم تخطط لشرائها. بعضها سيكون قرارات جيدة. صفر مشتريات غير مخطط لها ليس هو الهدف وسيكون مكاناً خالياً من البهجة.

هذا ليس عن قوة الإرادة أو الخجل

معظم النصائح حول الشراء الاندفاعي هي قائمة بأشياء تشعر بالسوء تجاهها. هذا يفشل، بشكل موثوق، لأن الشعور بالسوء تجاه الإنفاق يجعل الناس يتجنبون النظر إليه، وعدم النظر هو الآلية الفعلية التي تبقي العادة حية.

الممارسات أعلاه كلها تتعلق بالرؤية. الدفع كما يحدث. السعر بالساعات. الفرص الضائعة في قائمة. وسم واحد يجلس بجانب الآخرين في نهاية الشهر. لا يطلب منك أي منها أن ترغب في الأشياء بشكل أقل؛ بل تطلب منك ملاحظة ما تريده لثانية واحدة قبل إتمام الدفع.

إذا كان الإنفاق يبدو خارجاً عن السيطرة بدلاً من كونه غير منظم فحسب، أو كان يقودك إلى ديون لا يمكنك تغطيتها، فهذا وضع مختلف وأداة التسجيل ليست الحجم المناسب له. توجد استشارات ائتمانية غير ربحية وتوجيهات عامة من هيئات مثل CFPB لهذا الغرض بالضبط. استخدامها خطوة عملية، وليس اعترافاً بالذنب.

على ماذا يستند هذا؟

تستند الآلية إلى ورقة Prelec و Loewenstein لعام 1998 التي قدمت "ألم الدفع" والارتباط بين الدفع والاستهلاك، وتجارب Soman الميدانية لعام 2003 التي أظهرت أن أشكال الدفع الأقل شفافية ترفع الاستهلاك، وعمل Knutson وزملاؤه لعام 2007 في التصوير العصبي الذي يربط الأسعار المرتفعة بنشاط توقع الخسارة. يوفر تقرير SHED الصادر عن الاحتياطي الفيدرالي الخلفية حول عدد الأسر التي تبعد مصروفاً واحداً غير مخطط له عن المتاعب، ولهذا السبب تفضل كل ممارسة هنا الرؤية على التقييد.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.