Як перестати робити імпульсивні покупки: 5 звичок — Cash Book

Імпульсивні покупки — це не вада характеру. Це передбачувана реакція на те, як працює сучасна оплата: гроші зникають без відчуття втрати, а запис про це потрапляє туди, куди ви ніколи не заглядаєте.

Обидві проблеми можна вирішити, і жодне з рішень не потребує сили волі чи почуття провини через нову пару взуття.

Чому імпульсивні покупки стали легшими?

Відбулися дві зміни, і обидві вони структурні, а не особисті.

Оплачувати стало менш боляче. Поведінкові економісти називають цей дискомфорт «болем від оплати»; Прелек і Левенштейн у 1998 році описали його як ментальні витрати, що врівноважують задоволення від отримання речі, і довели, що він залежить від того, наскільки тісно оплата пов'язана з покупкою. Готівка пов'язана тісно. Ви відраховуєте купюри, гаманець помітно тоншає, вся транзакція — це невелика подія з початком і кінцем. Картка — це вже вільніший зв'язок. Збережена картка за кнопкою «оплата в один дотик» — ще вільніший, а телефон біля термінала майже не сприймається як подія. Польові дослідження Сомана показали: чим менш прозорий спосіб оплати, тим більше витрат і тим гірша пам'ять про них. Існує навіть нейронна версія: Натсон і колеги виявили, що надмірна ціна активує острівцеву кору мозку, пов'язану з очікуванням втрати, і ця активність передбачає відмову від покупки. Безконтактна оплата — це, по суті, система для пропуску цього кроку.

Інша зміна — зникнення обліку з поля зору. Коли витрати були переважно готівковими, гаманець був вашим обліковим журналом, і ви відчували залишок грошей на місяць за його вагою. Тепер це банківський додаток, який ви відкриваєте двічі на місяць, де покупка на $9 тритижневої давнини губиться серед сорока інших. Цей розрив між витратою та усвідомленням витрати — місце, де живуть імпульсивні покупки.

Все, що описано нижче, робить одне з двох: повертає трохи відчутності в процес оплати або повертає запис туди, де ви його бачите.

Практика 1: записуйте в момент покупки

Це метод, який працює, і який люди пропускають, бо він здається надто дрібним.

Три секунди. Це ціна запису покупки в момент її здійснення, і ці три секунди — це пауза, саме те, що видалила оплата в один дотик.

Швидкість — це все. Якщо запис означає зберігання чека і внесення його в таблицю в неділю, цього не станеться, і ефект усвідомленості не з'явиться. Скажіть, що ви витратили, виходячи з магазину, сфотографуйте чек або зробіть три натискання на клавіатурі. Для карток автоматизація Apple Pay фіксує оплату самостійно, і запис з'являється на екрані за секунди після транзакції — це саме по собі тихе нагадування.

Додайте тег на місці. «Шопінг» підійде. «Імпульс» як окремий тег — ще краще, бо наприкінці місяця ви захочете бачити цю суму окремим рядком, де вона не сховається за продуктами.

Практика 2: правило 24 годин

Будь-яка незапланована покупка вище обраного вами порогу чекає добу. Це все правило.

Воно працює, бо більшість імпульсивних покупок провокуються чимось у приміщенні: таймером зворотного відліку, акційною полицею, поганим днем на роботі. Ніщо з цього не переживає ніч, тому до ранку тригер випаровується, і товар або все ще має сенс, або тихо перестає бути потрібним без необхідності себе вмовляти.

Завтрашній день сперечається за вас. У цьому весь секрет.

Будьте чесними щодо доказів. Це практика, яку рекомендують споживчі організації, а не результат контрольованого дослідження, але вона заслуговує на місце, бо націлена на покупки, достатньо великі, щоб змінити місячний бюджет. Встановіть поріг там, де ви помітите втрату. Запишіть товар як «майже-покупку», щоб затримка була видимою, і ви не витрачали день, намагаючись не думати про куртку.

Практика 3: перетворіть ціну на години роботи

Гроші абстрактні. Час — ні.

Поділіть ціну на вашу погодинну чисту зарплату, і куртка за $90 перетвориться на чотири години роботи при ставці $22 на годину. Це перетворює питання «чи можу я це дозволити» на «чи варте це чотирьох годин роботи». Інше питання — часто інша відповідь.

Це найкраще працює в діапазоні від $50 до $300, де кількість годин відчутна, але не настільки велика, щоб число знову стало абстрактним. Розрахуйте свою погодинну ставку один раз за допомогою калькулятора годин роботи і тримайте в голові. Для дрібниць калькулятор дрібних витрат покаже інше: у що перетворюється звичка витрачати $6 до грудня.

Практика 4: відпишіться від сповіщень

Багато імпульсивних покупок починаються зі сповіщення. Рекламні розсилки, push-повідомлення додатків, нагадування про «товари у вашому кошику» — все це існує, щоб створити момент, з якого оплата в один дотик прибирає бар'єри.

Ви не можете змінити їхню сторінку оплати. Ви можете вирішити, чи отримувати нагадування відвідати її.

Відпишіться від усього за один раз. Двадцять хвилин, більшість з яких піде на очікування сторінок підтвердження, і це більше ніколи не знадобиться, якщо ви не будете вводити свою адресу у вікна зі знижками. Вимкніть сповіщення для шопінг-додатків. Потім видаліть збережену картку з двох-трьох сайтів, де ви робите найбільше імпульсивних покупок, щоб наступна покупка вимагала встати і знайти картку. Це невеликий бар'єр, але правильний, бо він перетворює рефлекс назад на рішення.

Практика 5: готівка для категорії, що «протікає»

Висновок Сомана про прозорість веде до практичного кроку. Знайдіть одну категорію, де зосереджені імпульсивні покупки, і платіть за неї готівкою протягом місяця. Тільки за неї, не за все життя.

Передача купюр — це найбільш прозорий спосіб оплати, а гаманець, що тоншає, — це зворотний зв'язок, якого не дасть жодна картка. Це те, чим був метод конвертів до появи додатків: зніміть суму на місяць, тримайте її окремо, і коли вона закінчиться — це все. Відстежуйте готівку як окремий рахунок, щоб загальна картина залишалася повною, про що розповідає посібник з відстеження готівкових витрат.

Місяця зазвичай достатньо. Більшість людей повертаються до карток із уже зміненою звичкою.

Як записувати покупку, яку ви майже зробили

«Майже-покупка» — це найкорисніша транзакція в журналі імпульсів, і майже ніхто її не записує. Коли правило 24 годин спрацьовує або ви кладете товар назад на полицю, запишіть його за реальною ціною з приміткою, що це було.

Дві причини. Це робить правило конкретним: замість того, щоб намагатися не купити річ, ви записали її і завтра зможете подивитися на це тверезим поглядом. А наприкінці місяця у вас буде список того, що ви не витратили, з підсумковою сумою.

Ця сума працює краще за будь-яку пораду на цій сторінці.

Тримайте їх окремо від реальних витрат, створивши для них власний рахунок. Додайте рахунок «Майже» поруч із картковим та готівковим і записуйте туди кожну таку ситуацію. Головний екран залишається чистим, а перемикання на «Майже» показує всі «майже-покупки» окремо. Ставтеся до балансу як до рахунку в грі, а не як до грошей. Якщо «майже-покупка» наступного дня стає реальною, запишіть її на картку і видаліть запис із «Майже».

Що змінює місяць ведення записів

Перше, що змінюється — не витрати. Це час вашої уваги. Протягом тижня запис починає з'являтися за секунду до покупки, а не після, і цієї секунди часто достатньо. Люди розповідають, як чують, що кажуть собі «одинадцять доларів, снеки», стоячи біля каси, і після цього не купують снеки.

Друга зміна стається наприкінці місяця в Аналітиці, коли рядок «імпульсивні» з'являється поруч із «продуктами» та «орендою». Для більшості це перший випадок, коли ця сума існує як число. Зазвичай вона більша, ніж очікувалося. На відміну від банківської виписки, вона приходить уже відсортованою, тому ви бачите, що це переважно один тип речей, в один час доби, у кількох місцях. Такий конкретний патерн — це те, з чим можна працювати, на відміну від абстрактного «витрачати менше».

Третє — бюджет починає працювати. Ліміт на необов'язкові витрати працює лише тоді, коли витрати видно на його фоні. Посібник зі створення місячного бюджету, якого легко дотримуватися, допоможе з цим.

Деякі речі не змінюються, і вдавати протилежне було б нечесно. Ви все одно купуватимете речі, які не планували. Деякі з них будуть хорошими рішеннями. Нуль незапланованих покупок — не мета, і це було б досить сумне життя.

Це не про силу волі чи сором

Більшість порад щодо імпульсивних покупок — це список речей, через які варто почуватися погано. Це надійно провалюється, бо почуття провини змушує людей уникати перегляду витрат, а ігнорування — це механізм, що підтримує звичку.

Наведені вище практики — про бачення. Оплата в момент здійснення. Ціна в годинах. Список «майже-покупок». Один тег поруч з іншими наприкінці місяця. Жодна з них не вимагає від вас хотіти менше; вони просять помітити те, чого ви хочете, на одну секунду до того, як платіж пройде.

Якщо витрати здаються неконтрольованими або призводять до боргів, які ви не можете покрити, це інша ситуація, і звичка вести записи — не той інструмент. Некомерційні консультації з кредитування та державні рекомендації існують саме для цього. Використання їх — це практичний крок, а не зізнання.

На чому це базується

Механізм спирається на статтю Прелека і Левенштейна 1998 року, що ввела поняття «болю від оплати» та зв'язку між оплатою і споживанням; польові квазі-експерименти Сомана 2003 року, що показали, як менш прозорі форми оплати підвищують споживання; та нейровізуалізаційні дослідження Натсона 2007 року, що пов'язують надмірні ціни з активністю очікування втрати. Звіт SHED від Федеральної резервної системи дає контекст про те, скільки домогосподарств знаходяться за крок від фінансових проблем, тому кожна практика тут надає перевагу видимості, а не обмеженням.

Завантажити Cash Book в App StoreБезкоштовно 7 днів. $19.99 за довічний доступ.

Завантажити Cash Book в App StoreБезкоштовно 7 днів. $19.99 за довічний доступ.