เครื่องมือคำนวณมูลค่าสุทธิ (Net Worth) ฟรีและเป็นส่วนตัว - Cash Book
กรอกทรัพย์สินของคุณทางซ้ายและหนี้สินทางขวา ตัวเลขใหญ่คือมูลค่าสุทธิของคุณ โดยมีรายละเอียดทรัพย์สินรวม หนี้สินรวม และยอดเงินสภาพคล่องที่ใช้จ่ายได้จริงในเดือนนี้แสดงอยู่ด้านล่าง
ทรัพย์สินของคุณ
หนี้สินของคุณ
มูลค่าสุทธิ
—
ทรัพย์สินรวม
—
หนี้สินรวม
—
สภาพคล่อง (เงินสด, บัญชีเงินฝาก, เงินออม)
—
คำตอบแบบรวดเร็ว
มูลค่าสุทธิคือทรัพย์สินทั้งหมดหักด้วยหนี้สินทั้งหมด ณ วันที่คำนวณ เครื่องมือนี้มีช่องกรอกทรัพย์สิน 7 ประเภท (เงินสด, บัญชีเงินฝาก, เงินออม, การลงทุน, อสังหาริมทรัพย์, ยานพาหนะ และอื่นๆ) และช่องกรอกหนี้สิน 7 ประเภท (บัตรเครดิต, เงินเบิกเกินบัญชี, สินเชื่อ, หนี้กยศ., สินเชื่อบ้าน และบริการผ่อนชำระ) ระบบจะคำนวณตัวเลขสุทธิ ยอดรวมทรัพย์สินและหนี้สิน สัดส่วนหนี้สินต่อทรัพย์สิน และยอดเงินสภาพคล่องที่ใช้จ่ายจริงในแต่ละเดือน ข้อมูลทั้งหมดประมวลผลในเบราว์เซอร์ของคุณโดยไม่มีการส่งข้อมูลออกไปภายนอก
เครื่องมือนี้ทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณทั้งหมด: ข้อมูลที่คุณกรอกจะไม่ถูกอัปโหลด จัดเก็บ หรือส่งไปที่ใด และยังใช้งานได้แม้ในขณะออฟไลน์ สิ่งนี้สำคัญมากสำหรับข้อมูลการเงินที่ละเอียดอ่อน เช่น ยอดเงินออม ยอดหนี้บ้าน หรือยอดค้างชำระบัตรเครดิต ข้อมูลทั้งหมดจะหายไปเมื่อคุณปิดหน้าเว็บ สิ่งที่คุณได้รับคือตัวเลขมูลค่าสุทธิ (ทรัพย์สินหักหนี้สิน) ยอดรวมทั้งสองฝั่ง และยอดเงินสภาพคล่องซึ่งเป็นตัวเลขที่คุณจะได้ใช้บ่อยที่สุด
วิธีใช้งาน
- เริ่มจากสัญลักษณ์สกุลเงิน ซึ่งเป็นเพียงการแสดงผลเท่านั้น ควรใช้สกุลเงินเดียวตลอดการคำนวณ หากคุณมีทรัพย์สินในต่างประเทศ ให้แปลงเป็นสกุลเงินหลักตามอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันและจดบันทึกอัตรานั้นไว้เพื่อการเปรียบเทียบในไตรมาสถัดไป
- กรอกข้อมูลในคอลัมน์ซ้าย: เงินสด, บัญชีเงินฝาก, เงินออม, การลงทุน, อสังหาริมทรัพย์, ยานพาหนะ, ทรัพย์สินอื่นๆ ใช้ยอดคงเหลือปัจจุบัน หากรายการใดไม่มีให้ใส่ 0
- คอลัมน์ขวาคือยอดหนี้คงค้าง: บัตรเครดิต, เงินเบิกเกินบัญชี, สินเชื่อ, หนี้กยศ., สินเชื่อบ้าน, บริการผ่อนชำระ, หนี้สินอื่นๆ ไม่ใช่ยอดผ่อนชำระรายเดือน การสับสนระหว่างสองสิ่งนี้เป็นข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด
- ตัวเลขใหญ่ด้านล่างคือทรัพย์สินรวมหักหนี้สินรวม (สีเขียวหากเป็นบวก สีแดงหากเป็นลบ) ด้านล่างจะแสดงยอดรวมทรัพย์สิน หนี้สิน และยอดสภาพคล่อง พร้อมสัดส่วนหนี้สินเทียบกับทรัพย์สิน
- จดบันทึกตัวเลขพร้อมวันที่ไว้ มูลค่าสุทธิเพียงค่าเดียวบอกอะไรไม่ได้มาก แต่การเปรียบเทียบสองครั้งห่างกันหนึ่งไตรมาสจะบอกทุกอย่าง
รายละเอียดแต่ละช่อง
เงินสด หมายถึงเงินที่อยู่ในกระเป๋าเงิน หรือที่เก็บเงินส่วนตัว หากคุณใช้เงินสดบ่อยครั้ง วิธีติดตามการใช้จ่ายเงินสด จะช่วยให้คุณบันทึกยอดคงเหลือได้แม่นยำขึ้น บัญชีเงินฝากให้ใส่ยอดคงเหลือปัจจุบัน หากบัญชีติดลบ ให้ใส่ 0 ในช่องนี้แล้วนำยอดติดลบไปใส่ในช่องเงินเบิกเกินบัญชีแทน
เงินออม ครอบคลุมบัญชีเงินฝากทุกประเภท รวมถึงเงินฝากประจำ เงินที่ล็อกไว้ 18 เดือนก็ถือเป็นทรัพย์สิน เพียงแต่ต้องจำไว้ว่ามันไม่ใช่สภาพคล่องที่ใช้ได้ทันที
การลงทุน หมายถึงพอร์ตหุ้น กองทุน หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ให้ใช้มูลค่าปัจจุบันที่แสดงในระบบ ไม่ใช่ยอดเงินที่คุณสะสมมา สำหรับหลายคน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพอาจเป็นตัวเลขที่ใหญ่ที่สุดในหน้านี้ การไม่นำมารวมอาจทำให้ภาพรวมดูแย่กว่าความเป็นจริง แต่บางคนก็เลือกไม่รวมเพราะเป็นเงินที่ถอนไม่ได้ ทั้งสองวิธีทำได้ตราบใดที่คุณทำเหมือนเดิมทุกครั้ง
สำหรับอสังหาริมทรัพย์ ให้ใช้ราคาตลาดปัจจุบันที่อ้างอิงจากการขายจริงในละแวกใกล้เคียงในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ไม่ใช่ราคาตั้งขายที่คาดหวัง หากหาข้อมูลยากให้ใช้ตัวเลขที่ต่ำที่สุดที่สมเหตุสมผล
ยานพาหนะ ให้ใช้ราคาขายต่อ (Trade-in) ไม่ใช่ราคาที่ซื้อมา หากรถติดไฟแนนซ์ ให้นำยอดหนี้คงค้างไปใส่ในช่องสินเชื่อ
ทรัพย์สินอื่นๆ ควรเป็นสิ่งที่มีตลาดรองรับชัดเจน เช่น อสังหาริมทรัพย์ชิ้นที่สอง หรือของสะสมที่มีราคาประเมิน ไม่ควรนำเฟอร์นิเจอร์หรือของใช้ในบ้านมารวมเพราะจะทำให้ตัวเลขดูสูงเกินจริงโดยไม่มีประโยชน์
หนี้สินทุกช่องให้ใส่ยอดคงค้างทั้งหมด บัตรเครดิตให้ใส่ยอดเต็มตามใบแจ้งหนี้ รวมถึงยอดที่ผ่อน 0% ด้วย
ทำไมยอดสภาพคล่องถึงสำคัญกว่าในแต่ละเดือน
เครื่องมือนี้แสดงยอดสภาพคล่อง (เงินสด, บัญชีเงินฝาก, เงินออม) ซึ่งเป็นตัวเลขที่ควรติดตามระหว่างไตรมาส เพราะมูลค่าสุทธิที่สูงจากอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถนำมาจ่ายค่าซ่อมบ้านหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินได้ ยอดสภาพคล่องคือสิ่งที่บอกว่าคุณจะผ่านเดือนนี้ไปได้อย่างไร
มูลค่าสุทธิติดลบคือจุดเริ่มต้น
มูลค่าสุทธิติดลบเป็นเรื่องปกติ โดยเฉพาะสำหรับบัณฑิตจบใหม่ที่มีหนี้การศึกษา หรือผู้ที่เพิ่งซื้อบ้านใหม่ สิ่งสำคัญคือการลดหนี้และเพิ่มเงินออมอย่างสม่ำเสมอ เครื่องมือคำนวณการชำระหนี้ และ เครื่องมือคำนวณเป้าหมายการออม จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจนขึ้น
ความถี่ในการคำนวณ
แนะนำให้ทำทุกไตรมาส (เช่น วันอาทิตย์แรกของเดือนมกราคม เมษายน กรกฎาคม และตุลาคม) การทำบ่อยเกินไปอาจทำให้คุณกังวลกับความผันผวนระยะสั้นมากเกินไป
Cash Book ช่วยคุณได้อย่างไร
Cash Book ช่วยจัดการส่วนของเงินสด บัญชีเงินฝาก และบัตรเครดิตในชีวิตประจำวัน หน้า Accounts จะแสดงมูลค่าสุทธิจากบัญชีเหล่านี้ให้คุณเห็นตลอดเวลา ข้อมูลจะถูกเก็บไว้ บน iPhone พร้อมตัวเลือกสำรองข้อมูล iCloud โดยไม่มีการเชื่อมต่อกับธนาคารโดยตรง สำหรับภาพรวมทั้งหมด ให้ใช้เครื่องมือคำนวณนี้ทุกไตรมาส และใช้แอปเพื่อบันทึกตัวเลขในชีวิตประจำวันให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ
ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ
คำถามที่พบบ่อย
มูลค่าสุทธิคำนวณอย่างไร?
นำมูลค่าปัจจุบันของทรัพย์สินทั้งหมดมารวมกัน แล้วหักด้วยยอดหนี้สินคงค้างทั้งหมด ผลลัพธ์อาจเป็นบวกหรือลบ เครื่องมือนี้ช่วยคำนวณผ่านช่องกรอกข้อมูล 7 ช่องสำหรับทรัพย์สินและ 7 ช่องสำหรับหนี้สิน โดยแยกยอดรวมให้เห็นชัดเจนว่าฝั่งไหนมีการเปลี่ยนแปลง เราไม่ได้คำนวณดอกเบี้ย การเติบโต หรือเงินเฟ้อ เพราะนี่คือภาพถ่ายสถานะการเงิน ณ วันที่คำนวณ ไม่ใช่การพยากรณ์อนาคต
มูลค่าสุทธิเท่าไหร่ถึงจะถือว่าดีสำหรับช่วงอายุของฉัน?
การเปรียบเทียบตามช่วงอายุอาจไม่สะท้อนความเป็นจริงเสมอไป เนื่องจากตลาดที่อยู่อาศัย ระบบบำนาญ และหนี้การศึกษาของแต่ละประเทศมีความแตกต่างกันมาก แทนที่จะตั้งเป้าหมายตามคนอื่น ให้ลองดูค่ามัธยฐานของประเทศที่คุณอาศัยอยู่จากรายงานของหน่วยงานทางการเงินที่น่าเชื่อถือจะแม่นยำกว่า
ควรนำเงินบำนาญมารวมด้วยหรือไม่?
ควรนำมารวมหากคุณทราบมูลค่าปัจจุบัน เช่น ยอดเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือใบแจ้งยอดบำนาญส่วนบุคคล โดยใส่ไว้ในช่องการลงทุน บางคนเลือกที่จะไม่นำมารวมเพราะเป็นเงินที่ยังถอนไม่ได้และอาจทำให้ตัวเลขดูดีเกินจริงในขณะที่เงินในบัญชีธนาคารว่างเปล่า คุณสามารถเลือกวิธีใดก็ได้ตราบใดที่ทำเหมือนเดิมทุกไตรมาส
ควรนำรถยนต์มารวมด้วยหรือไม่?
ให้ใส่ราคาที่เต็นท์รถหรือผู้ซื้อทั่วไปจะจ่ายให้ในวันนี้ ไม่ใช่ราคาที่คุณซื้อมา ให้ตรวจสอบราคาตลาดของรถรุ่น ปี และเลขไมล์ที่ใกล้เคียงกัน หากรถติดไฟแนนซ์ ให้นำยอดหนี้คงค้างไปใส่ในช่องสินเชื่อ ซึ่งจะช่วยให้เห็นภาพรวมที่ถูกต้องหากมูลค่ารถน้อยกว่ายอดหนี้ที่เหลือ
มูลค่าสุทธิติดลบถือว่าแย่ไหม?
เป็นเรื่องปกติและมักเกิดขึ้นชั่วคราว เช่น บัณฑิตจบใหม่ที่มีหนี้กยศ. หรือผู้ที่เพิ่งซื้อบ้านในช่วงปีแรกๆ เพราะหนี้สินมักเกิดขึ้นก้อนใหญ่ในขณะที่ทรัพย์สินจะค่อยๆ เพิ่มขึ้น สิ่งสำคัญคือทิศทางในแต่ละไตรมาสและยอดเงินสภาพคล่องว่าเพียงพอสำหรับเดือนที่ยากลำบากหรือไม่ หากตัวเลขติดลบลดลงเรื่อยๆ แสดงว่าแผนการเงินของคุณกำลังไปได้สวย
อะไรที่ไม่ควรนำมารวมในการคำนวณ?
สิ่งที่คุณไม่ได้ตั้งใจจะขายจริง เช่น เฟอร์นิเจอร์ เสื้อผ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ หรือของใช้ในบ้าน เพราะสิ่งเหล่านี้มีมูลค่าลดลงและทำให้ข้อมูลคลาดเคลื่อน ไม่ควรนำรายได้ในอนาคตหรือมรดกที่คาดว่าจะได้รับมารวมด้วย การมีตัวเลขที่น้อยแต่เป็นความจริงมีประโยชน์มากกว่าตัวเลขที่สูงเกินจริง
ควรคำนวณบ่อยแค่ไหน?
สำหรับคนส่วนใหญ่แนะนำให้ทำทุกไตรมาส เนื่องจากมูลค่าอสังหาริมทรัพย์และยอดหนี้มักไม่เปลี่ยนแปลงรวดเร็ว การตรวจเช็ครายเดือนอาจทำให้คุณกังวลกับจังหวะการรับเงินเดือนหรือรอบบิลบัตรเครดิตมากเกินไป การทำปีละ 4 ครั้งเพียงพอที่จะเห็นแนวโน้มและไม่ทำให้รู้สึกว่าเป็นภาระจนเกินไป
เครื่องมือนี้บันทึกข้อมูลที่ฉันกรอกหรือไม่?
ไม่ เครื่องมือนี้คำนวณในเบราว์เซอร์ของคุณโดยตรง ไม่มีการอัปโหลดข้อมูลและใช้งานได้แม้ไม่มีอินเทอร์เน็ต เมื่อปิดแท็บข้อมูลก็จะหายไปทันที ซึ่งสำคัญมากสำหรับข้อมูลการเงินที่ละเอียดอ่อนเช่นนี้
Cash Book สามารถติดตามมูลค่าสุทธิของฉันได้ไหม?
ได้บางส่วน หน้า Accounts จะแสดงมูลค่าสุทธิจากเงินสด บัญชีเงินฝาก และเงินออมของคุณ โดยบันทึกการโอนเงินระหว่างบัญชีและเก็บข้อมูลไว้ใน iPhone พร้อมตัวเลือกสำรองข้อมูลผ่าน iCloud แต่แอปไม่ได้เชื่อมต่อกับธนาคารหรือติดตามการลงทุนและอสังหาริมทรัพย์ จึงเหมาะสำหรับการติดตามสถานะการเงินในชีวิตประจำวันมากกว่าภาพรวมทั้งหมด
ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ