Net Değer Hesaplayıcı: Varlıklar Eksi Borçlar, Ücretsiz ve Gizli - Cash Book

Bu hesaplayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: girdiğiniz hiçbir şey yüklenmez, saklanmaz veya başka bir yere gönderilmez; internet bağlantısı kapalıyken bile çalışmaya devam eder. Bu, sitedeki diğer her yerden daha önemlidir. Net değer, bir kişinin sahip olduğu en hassas rakamları; birikim bakiyesini, konut kredisinden kalan tutarı ve kredi kartlarının sessizce taşıdığı borçları ister. Hiçbiri sekmeyi terk etmez. Sayfayı kapattığınızda veriler silinir. Geriye kalan tek bir rakamdır: varlıklar eksi borçlar, bunu oluşturan iki toplam ve aslında en çok kullandığınız rakam olan likit varlık çizgisi.

Nasıl kullanılır

1. Para birimi simgesiyle başlayın. Bu kozmetiktir ve sadece sonuçların nasıl yazdırılacağını değiştirir. İşlemlerinizi tek bir para birimi üzerinden yapın: yurt dışında paranız veya mülkünüz varsa, yazmadan önce bugünkü kur üzerinden dönüştürün ve bir sonraki çeyrekte karşılaştırabilmek için kullandığınız kuru not edin.
2. Sol sütundan aşağı doğru ilerleyin: nakit, vadesiz hesap, birikim, yatırımlar, mülk, araç, diğer varlıklar. Hatırladığınız bakiyeleri değil, bugünkü güncel bakiyeleri kullanın. Geçerli olmayan kutuları sıfır bırakın; arabası olmayan bir kiracı iki kez sıfır yazar ve hiçbir şey kaybetmez.
3. Sağ sütun, kalan borç bakiyelerini ister. Kredi kartları, kredili mevduat, krediler, öğrenim kredisi, konut kredisi, şimdi al sonra öde, diğer borçlar. Aylık ödemeleri değil. Bu ikisini karıştırmak, bu sayfadaki en yaygın hatadır ve toplamı bir basamak saptırır.
4. Alt kısımdaki büyük rakam, toplam varlıklar eksi toplam borçlardır; pozitif olduğunda yeşil, negatif olduğunda kırmızı görünür. Altında toplam varlıklar, toplam borçlar ve likit varlık çizgisi ile borçların varlıklara oranını gösteren bir not yer alır.
5. Rakamı tarihle birlikte not edin. Tek bir net değer rakamı neredeyse hiçbir şey ifade etmez. Bir çeyrek arayla alınan iki rakam ise her şeyi anlatır.

Her kutuya ne yazılmalı

Nakit; cüzdandaki, kavanozdaki veya çekmecedeki banknotlar demektir. Çoğu insan düşündüğünden daha azına sahiptir ve bu sayfadaki en hızlı doldurulan kutudur. Eğer nakit haftanızın gerçek bir parçasıysa, nakit harcamaları nasıl takip edilir rehberi, rakamı güncel tutmanızı sağlar. Vadesiz hesap kutusu, kira ödendikten sonraki değil, bugünkü kullanılabilir bakiyeyi ister. Ekside misiniz? Buraya sıfır yazın ve eksideki tutarı sağ taraftaki kredili mevduat kutusuna ekleyin, böylece iki taraf da dürüst kalır.

Birikim; kenara ayrılan parayı tutan her hesabı kapsar: anında erişilebilir hesaplar, vadeli mevduatlar, vergi avantajlı hesaplardaki nakitler. On sekiz ay boyunca kilitli bir mevduat hala bir varlıktır. Sadece likit varlık çizgisini okurken bunu hatırlayın.

Yatırımlar; aracı kurum hesapları, fonlar, hisse senetleri ve tercih ederseniz emeklilik planlarını kapsar. Katkıda bulunduğunuz tutarı değil, sağlayıcınızın gösterdiği güncel değeri kullanın. Kırklı yaşlarındaki birçok insan için iş yeri emeklilik planı sayfadaki en büyük rakamdır ve bunu dışarıda bırakmak tabloyu olduğundan daha karamsar gösterir. Diğerleri ise paraya on yıllarca dokunulamadığı ve büyük bir emeklilik bakiyesi vadesiz hesap boşken toplamı rahat gösterdiği için emeklilik birikimlerini kasıtlı olarak hariç tutar. Her ikisi de savunulabilir. Savunulamaz olan, bir çeyrekte sayıp diğerinde bırakmaktır; çünkü o zaman iki okuma arasındaki değişim, muhasebenizden başka hiçbir şeyi ölçmez.

Konut için, aynı sokak veya bloktaki, aynı yatak odası sayısına sahip, son altı ayda satılmış benzer mülkleri baz alarak evin bugün ne kadara satılabileceğini kullanın. Yoldan geçen birinin istediği fiyat değil, gerçek bir işlem fiyatı; başa baş noktası için gereken rakam değil. Benzer satışları bulmak zorsa, en makul düşük rakamı alın. Mülk genellikle en büyük kalemdir, bu yüzden oradaki yüzde onluk bir iyimserlik sayfadaki her şeyi gölgeler.

Araç, ödenen fiyatla değil, ikinci el değeriyle eklenmelidir. Arabalar bayiden çıktıkları an değerlerinin büyük bir kısmını kaybederler. Aynı model, yıl ve kilometredeki ikinci el değerine bakın veya aynı araçların özel olarak kaça satıldığına bakın. Eğer araba krediliyse, kalan borç tutarı kredi kutusuna yazılmalıdır; değeri kredisinden düşük olan bir araba toplamı aşağı çeker. Bu hesaplayıcının bir kusuru değil, durumun kendisidir.

Diğer varlıklar, yardımcı olmaktan çok bir tuzaktır. Gerçek bir ikinci el piyasası ve kontrol edilebilir bir fiyatı olan şeyler içindir: ikinci bir mülk, yayınlanmış müzayede sonuçları olan bir koleksiyon, güncel değerlemesi olan bir iş ortaklığı, bugünkü fiyatıyla kripto para. Mobilya, kıyafet, elektronik eşya veya garajın içeriği değil. Eğer satmayacaksanız ve bir alıcı ismi veremiyorsanız, dışarıda bırakın. Bu kutuyu şişirmek toplamı büyütür ama okumayı kullanışsız hale getirir; kandırılan tek kişi ekrana bakan siz olursunuz.

Borç tarafındaki her kutu, kalan toplam bakiyeyi ister. Kredi kartları: sıfır faizli kampanyalarda olsa bile borçlu olduğunuz tüm ekstre bakiyesi. Kredili mevduat: şu an ne kadar ekside olduğunuz. Krediler: bireysel krediler, taşıt kredisi, geri ödemeyi planladığınız aile borçları. Öğrenim kredisi: geri ödemesi gelire bağlı olsa ve sonunda silinecek olsa bile kalan bakiye. Bu durumu ayrıca not edebilirsiniz; bugün bu gerçek bir yükümlülüktür. Konut kredisi: yıllık ekstrenin verdiği anapara bakiyesi. Şimdi al, sonra öde: dört farklı uygulamada yaşadığı için gözden kaçması kolay olan, tüm sağlayıcılara olan toplam borç. Diğer borçlar: vergi borçları, gecikmiş ödemeler, vadesi gelen her şey.

Bu sayfanın kasıtlı olarak yapmayacağı bir şey var ve insanlar bunu sıkça sorar: rakamı geleceğe yansıtmak. Büyüme oranı yok, enflasyon düzeltmesi yok, "bu hızla 2035'te X değerinde olacaksın" yok. Bunların her biri varsayılan bir getiri gerektirir ve cevabı bu getiri belirler. Yüzde yedi seçip sonucu hayranlıkla izlemenize izin veren bir hesaplayıcı eğlencedir. On dört kutu ve bir çıkarma işlemi, işin tamamıdır ve küçük olduğu için dürüsttür.

Likit varlık çizgisi neden aydan aya daha önemlidir

Hesaplayıcı, yalnızca nakit, vadesiz hesap ve birikimleri kapsayan ayrı bir likit varlık çizgisi gösterir. Çeyrekler arasında izlenmesi gereken rakam budur.

Konut ve emeklilikle desteklenen büyük bir net değer, kombi tamirini ödemez. Azalmış çalışma saatlerini, veteriner faturasını veya muayeneden geçemeyen bir arabayı karşılamaz. Bunlar likit varlık çizgisinden ödenir; bir hane altı haneli bir net değere sahip olup, her şeyi kilitli olduğu için 600 £'luk bir tamiri kredi kartına borçlanabilir. Güçlü bir bilançonun sessizce pahalı bir borca dönüşme şekli budur.

Bu yüzden iki rakamı farklı soruların cevapları olarak okuyun. Net değer "yıllar içinde neredeyim" sorusuna cevap verir. Likit varlıklar "kötü bir ayda ne hayatta kalır" sorusuna cevap verir. İkincisi hızlı hareket eder, maaş gününe kadar yaptıklarınıza yanıt verir ve bu sitenin büyük kısmının konusu budur. Eğer likit tutar beklenmedik bir gideri karşılamıyorsa, acil durum fonu hesaplayıcı aradaki farkı boyutlandırır ve aylık bütçe nasıl yapılır rehberi, bu farkı kapatacak paranın nereden geleceğini gösterir.

Ana rakamın altındaki yüzde notu, üçüncü yararlı okumadır. Varlıkların yüzde onu kadar borç ile yüzde sekseni kadar borç, net rakam aynı olsa bile çok farklı hayatları tanımlar; çünkü ikincisi varlık değerlerindeki düşüşe karşı çok daha savunmasızdır. Bu yüzdeyi çeyrekler boyunca izleyin; toplamın varlıklar büyüdüğü için mi yoksa borçlar azaldığı için mi iyileştiğini anlarsınız. İkincisi, genellikle kontrol edebildiğiniz kısımdır.

Negatif bir rakam bir başlangıç noktasıdır, hüküm değil

Negatif net değer yaygındır ve iki durumda neredeyse beklenendir.

Birincisi mezuniyettir. Öğrenim kredisi ilk gün tam olarak gelirken, satın alması beklenen kazançlar on yıllara yayılır. Büyük bir kredisi ve küçük bir birikim hesabı olan bir mezun, önemli ölçüde negatif bir rakam gösterecektir ve bunda başarısızlık yoktur. Ulusal istatistik kurumları aynı kalıbı görür: yaşa göre servet eğrileri düşük veya negatif başlar ve istikrarlı bir şekilde yükselir; bu yüzden yaşlar arası tek rakamlı karşılaştırmalar çok yanıltıcıdır.

İkincisi yeni bir konut kredisidir. Küçük bir peşinatla ev aldığınızda, konut kredisi ilk aydan itibaren bilançoda tam boyutuyla yer alır; mülk değeri ise kabaca ödediğiniz kadardır ve işlem maliyetleri gitmiştir. Geri ödemenin ilk yılları çoğunlukla faize gider, bu yüzden anapara zar zor hareket eder. Birçok yeni ev sahibi sıfıra yakın veya altında bir rakam görür ve on yıl boyunca tırmanışını izler.

Negatif bir rakamı değiştiren şey karmaşık değildir, ancak nadiren hızlıdır. Borç tarafı, ödemeler yapıldıkça düşer; pahalı borçların önce ödenmesi rakamı en hızlı hareket ettiren şeydir; borç ödeme hesaplayıcı sırayı ve zaman çizelgesini verir. Varlık tarafı, para harcanmak yerine kenara konulduğunda yükselir; birikim hedefi hesaplayıcı bunu aylık bir tutara ve tarihe dönüştürür. Ve rakamın kayması, yeni borçların gelmesi durduğunda biter; bu da genellikle kimsenin saymadığı küçük tekrarlayan taahhütler meselesidir. Abonelikler ve tekrarlayan faturalar nasıl takip edilir rehberi bunları bulmayı kapsar.

Eğer rakam negatifse ve borçlar yönetilemez durumdaysa, bu bir hesaplayıcının değil, ücretsiz bir borç danışmanlığı hizmetinin veya nitelikli bir danışmanın konusudur. Bu sayfa size aradaki farkın boyutunu söyleyebilir. Ne yapmanız gerektiğini söyleyemez.

Ne sıklıkla yeniden hesaplamalıyım

Üç ayda bir, her çeyreğin aynı gününde.

Aylık hesaplama daha gayretli hissettirir ancak genellikle daha kötüdür. Net değer rakamını oluşturan varlıklar (mülk, emeklilik, uzun vadeli yatırımlar, kredi anaparaları) yavaş hareket eder, bu yüzden aylık okuma çoğunlukla maaşınızın ve kredi kartı ekstrenizin zamanlamasını yakalar. Gürültüye tepki verirsiniz. Yılda dört okuma, bir trendi görmek için yeterlidir; aralarında gerçek bir şeyin yaşanmış olması için yeterince uzak ve her birinin yirmi dakikaya değecek kadar nadirdir.

Sabit bir gün seçmek, aralıktan daha önemlidir. Ocak, Nisan, Temmuz ve Ekim aylarının ilk pazar günü işe yarar çünkü hatırlaması kolaydır ve asla maaş gününe denk gelmez; aksi takdirde her okumayı aynı yönde şişirirdi. Ne seçerseniz seçin, her seferinde aynı değerleme kurallarını koruyun: aynı mülk karşılaştırma yöntemi, emeklilikle ilgili aynı karar, araca aynı yaklaşım. Okumalar arasındaki tutarlılık, farkı anlamlı kılan şeydir. Bir kuralı değiştirirseniz not edin ve o çeyreğin değişiminin kısmen muhasebe kaynaklı olmasını bekleyin.

Okumaları sade bir yerde tutun. Bir notta dört rakam ve dört tarih yeterlidir. Net değer sözlük girişi tanımı kapsar; değer seridedir, tek bir girişte değil.

Üç bilanço

Öğrenim kredisi olan bir kiracı düşünün. Nakit 200, vadesiz hesap 1.400, birikim 2.800, yatırımlar 0, mülk 0, araç 2.000, diğer 0; toplam varlık 6.400. Borç tarafında: kredi kartları 900, öğrenim kredisi 28.000, şimdi al sonra öde 250, diğerleri sıfır; toplam borç 29.150. Net değer negatif 22.750 olarak çıkar. Likit varlık çizgisi 4.400'dür ve bu ay önemli olan rakam budur. Birkaç haftalık temel harcamayı karşılar. On yıllar boyunca gelirden ödenen öğrenim kredisi, gelecek yıl hakkında neredeyse hiçbir şeyi değiştirmez. Buradaki faydalı çalışma, herkesin baktığı 28.000 değil, 1.150'lik kart ve şimdi al sonra öde bakiyeleridir.

Şimdi yeni bir ev sahibi. Nakit 300, vadesiz hesap 2.100, birikim 3.500, yatırımlar 11.000, mülk 265.000, araç 6.500: toplam varlık 288.400. Kredi kartları 1.800, krediler 9.200, konut kredisi 248.000; toplam 259.000 borç. Net değer 29.400 ve borçlar varlıkların yüzde 90'ı. Manşet sağlam görünüyor. Likit varlık çizgisi 5.900'dür ve oran notu ikisinden daha dürüst olan okumadır. Mülkten yüzde on düşün, net rakamdan 26.500 çıkar ve geriye 2.900 kalır. Öncelik likit varlık çizgisi, sonra 11.000'lik konut dışı borçtur.

Üçüncü vaka kariyerinin ortasındaki biri. Nakit 400, vadesiz hesap 3.200, birikim 14.000, iş yeri emekliliği dahil yatırımlar 96.000, mülk 310.000, araç 4.000: toplam varlık 427.600, 121.000 konut kredisi karşısında. Net değer 306.600, borçlar varlıkların yüzde 28'i. Toplamın neredeyse tamamı mülk ve emeklilik; ikisi de bu on yılda harcanamaz. Likit varlık çizgisi 17.600, para gibi davranan kısımdır ve çeyreklik soru büyüyüp büyümediğidir. Diğer 289.000, bugün ile Cuma arasında ne olursa olsun piyasalarla ve ev fiyatlarıyla hareket edecektir.

Üç çok farklı bilanço, en üst ile en alt arasında üçte bir milyon fark ve her birinde önümüzdeki altı ayın nasıl hissettireceğine karar veren rakam likit varlık çizgisidir.

Cash Book nereye uyuyor

Cash Book, bu sayfanın günlük tarafını kapsar ve hangi yarısının olduğunu belirtmekte fayda var.

Hesaplar ekranı, her biri kendi bakiyesine sahip nakit, kart ve birikim hesaplarınızı tutar ve üstte toplam bir net değer rakamı gösterir. Bunlar arasında para taşımak, diğer işlemler gibi bir transfer olarak kaydedilir, böylece bireysel bakiyeler ikinci bir uygulamaya gerek kalmadan doğru kalır. Başka bir deyişle, ilk üç varlık kutusunu ve kart bakiyeleri için borç tarafının bir kısmını kapsar. Likit resim budur.

Yapmadığı şeyler: banka veya kart senkronizasyonu yok, yatırım takibi yok, mülk değerlemesi yok ve hiçbir şeyin otomatik içe aktarımı yok. Cash Book asla bir bankaya bağlanmaz. Bakiyeler, sizin kaydettiklerinizdir; bu, verilerin başkasının sunucusunda değil, iCloud senkronizasyonu ile kendi Apple hesabınızda telefonda kalmasının karşılığıdır. Tam bir bilanço için bu hesaplayıcı çeyrekte bir doğru araçtır; uygulama ise günlük rakamları arada doğru tutan şeydir.

Çeyrekler arasında hareket eden kısımlar harcama ve birikimdir. Bütçeler, birikim transferinin ayı çıkarması için ana rakamın altına bir sınır koyar, İçgörüler hangi etiketlerin geçen aya göre değiştiğini gösterir ve iPhone'da harcamalar nasıl takip edilir rehberi, kayıt alışkanlığını oturtmayı kapsar. Birikim, temel ihtiyaçlar ve diğerleri arasındaki bölünme için 50/30/20 bütçe hesaplayıcı başlangıç şeklini verir.

On dört kutuyu doldurun, manşetten önce likit varlık çizgisini okuyun, her ikisini de bugünün tarihiyle not edin ve üç ay sonra tekrar gelin. Rakam tek başına önemsizdir. Seri, size bir şeyler anlatan tek kısımdır.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.