Acil Durum Fonu Hesaplayıcı: Ne Kadar Biriktirmeli? - Cash Book
En temel aylık giderlerinizi girin, kaç aylık bir güvence istediğinizi seçin ve mevcut birikiminizi düşün. Tablo, bir, üç, altı ve on iki aylık güvence seviyeleri için gereken toplam tutarı gösterir.
Hedef fon
—
Kalan fark
—
Hedefe ulaşma süresi
—
Güvence seviyelerinin maliyeti
| Güvence | Hedef fon | Ulaşma süresi |
|---|
Hızlı yanıt
Acil durum fonu hesaplayıcısı, aylık giderlerinizi bir hedef tutara dönüştürür. Temel aylık masraflarınızı (kira veya konut kredisi, faturalar, gıda, ulaşım, sigorta, asgari borç ödemeleri) hedeflediğiniz ay sayısıyla çarpar, elinizdeki birikimi çıkarır ve kalan farkı gösterir. Bu farkı aylık tasarruf miktarınıza böldüğünüzde hedefe ulaşma sürenizi görürsünüz. Üç ila altı aylık birikim genel bir kural değil, bir tavsiyedir; tek gelirli, kısa ihbar süreli veya serbest çalışan biriyseniz daha fazlası gerekebilir. İlk ayın birikimi, nihai hedeften daha önemlidir.
Bu hesaplayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: girdiğiniz hiçbir veri yüklenmez, saklanmaz veya başka bir yere gönderilmez; internet bağlantınız kesilse bile çalışmaya devam eder. Acil durum fonunun temel sorusuna yanıt verir: Ne kadar biriktirmeniz gerektiğinden ziyade, hayatınızın en temel, vazgeçilmez bir aylık maliyeti nedir? Bu rakamı girin, kaç aylık güvence istediğinizi seçin, elinizdeki birikimi çıkarın; kalan fark, planlamanız gereken tek rakamdır. Aylık bir katkı eklediğinizde, bu fark bir zaman çizelgesine dönüşür.
Sonucun altında yer alan tablo, bir, üç, altı ve on iki aylık güvence seviyelerini tekrarlar. Böylece bu seçenekler arasındaki tercih, bir his olmaktan çıkıp somut bir tasarruf süresine dönüşür. Tasarruf hedefi hesaplayıcısı bildiğiniz bir hedeften geriye doğru çalışırken, bu sayfa hedefin ne olması gerektiğini hesaplar. İkisi birlikte kullanılmalıdır: bu sayfa yastığı boyutlandırır, diğeri ise ona ulaşma yolculuğunu planlar.
Nasıl kullanılır
- Temel aylık giderlerinizle başlayın. İnsanların en çok hata yaptığı alan burasıdır; yanlış hesaplama, acil durum fonunu imkansız hissettirir. Normal aylık harcamalarınız değil, geliriniz kesildiğinde bile ödemeniz gereken faturalarınızdır.
- Güvence süresini seçin. Üç, altı, dokuz veya on iki ay. Araç varsayılan olarak altı ay sunar, ancak doğru cevap sizin hane yapınıza bağlıdır.
- Mevcut birikiminizi ekleyin. Sadece birkaç gün içinde ulaşabileceğiniz parayı sayın. Otuz yıl dokunamayacağınız bir emeklilik fonu güvence değildir. Sonucun altındaki not, mevcut tutarınızın kaç aylık giderinizi karşıladığını gösterir.
- Aylık katkı, iyi bir ayda değil, kötü bir ayda bile kenara ayırabileceğiniz tutardır. Hesaplayıcı, farkı bu tutara böler. Sıfır bırakırsanız, sayfa sadece hedefi ve farkı gösterir; bu da oldukça geçerli bir kullanım şeklidir.
- Tabloyu okuyun. Dört satır, her güvence seviyesi için hedefi ve süreyi gösterir. Altı ayın iki yıllık birikim gerektirdiğini, bir ayın ise sadece iki ayda tamamlanabileceğini görmek, ilk adımı kolaylaştırır.
Hedef ve fark ne anlama gelir
Matematik oldukça basittir. Hedef, temel giderlerinizin seçilen ay sayısıyla çarpımıdır. Fark, hedeften mevcut birikiminizin çıkarılmasıdır. Süre, farkın katkınıza bölünmesiyle bulunur. Faiz uygulanmaz; bu, sonucu biraz daha temkinli kılar ki bu da finansal planlamada güvenli tarafta kalmanızı sağlar.
Temel gider nedir
Temel gider, geliriniz kesildiğinde bile gelmeye devam eden ve telefonla iptal edemeyeceğiniz maliyetlerdir: kira veya konut kredisi, faturalar, gıda, ulaşım, sigorta primleri, asgari borç ödemeleri, çocuk bakımı ve ilaçlar. Evden atılmanıza veya hizmetin kesilmesine neden olacak her şey buraya dahildir.
Neler dahil değildir: abonelikler, restoranlar, tatiller, hobiler. Bunlar gerçek harcamalardır ancak bir haftada durdurulabilirler. Bunları dahil etmek hedefi gereksiz yere şişirir ve planın terk edilmesine yol açar.
Üç ay, altı ay veya daha fazlası
Üç ila altı ay bir gelenektir. Ancak iki gelirli bir hanede her iki gelirin aynı anda kesilmesi zordur, bu yüzden üç ay yeterli olabilir. Tek gelirli veya serbest çalışanlar için ise dokuz veya on iki ay daha güvenlidir. Coğrafya da önemlidir; yasal ihbar sürelerinin ve işsizlik maaşlarının güçlü olduğu ülkelerde daha düşük hedefler savunulabilir.
Bir ay ile başlayın
Bu sayfadan tek bir şey alacaksanız, o da şu olsun: ilk kilometre taşı, nihai hedeften daha önemlidir. CFPB araştırmaları, sadece birkaç yüz birimi kenarda olan hanelerin, hiç birikimi olmayanlara göre çok daha az finansal kriz yaşadığını göstermektedir. Bir aylık temel gider, sizi işsizlikten kurtarmaz ama araba tamiri veya beklenmedik bir fatura gibi küçük krizlerin borca dönüşmesini engeller.
Para nerede durmalı
İki özellik önemlidir: günlük harcamalardan ayrı olmalı ve birkaç gün içinde ulaşılabilir olmalıdır. Ayrı olmalı, çünkü vadesiz hesapla karışan para harcanır. Ulaşılabilir olmalı, çünkü acil durumun bir son tarihi vardır.
Cash Book ile takip
Bir sayfadaki hedef sadece bir plandır. Hareket eden bir bakiye ise bir fondur. Cash Book, Hesaplar özelliği ile bunu yapmanızı sağlar. Birikim hesabınızı ayrı bir hesap olarak ekleyin, transferleri kaydedin ve net değerinizi görün. İçgörüler kısmından ise gerçek temel giderlerinizi etiketleyerek görebilirsiniz. Hedefinize ulaşmak için Bütçeler ile harcamalarınızı sınırlayın.
Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.
Sıkça sorulan sorular
Acil durum fonu kaç aylık gideri karşılamalı?
Üç ila altı ay, genel olarak önerilen aralıktır ve hesaplayıcı varsayılan olarak altıyı kullanır. Bu bir kural değil, bir tavsiyedir. İki gelirli, uzun ihbar süreli ve işsizlik sigortası olan bir hane için üç ay yeterli olabilir; ancak tek gelirli, serbest çalışan veya bakmakla yükümlü olduğu kişiler olanlar için dokuz veya on iki ay daha uygundur. En dürüst cevap, nedenini açıklayabileceğiniz süredir.
Acil durum nedir?
Beklenmedik, zorunlu ve acil bir masraf veya gelir kaybıdır. İşten çıkarılma, kışın bozulan kombi, işe gitmek için gereken aracın arızalanması, kaza sonrası sigorta muafiyeti veya ailevi bir hastalık nedeniyle acil uçuş gibi. Yıllık sigorta, araç bakımı veya yılbaşı gibi önceden bilinen masraflar büyük olsalar bile acil durum değildir; bunlar için ayrı bir birikim hesabı tutulmalıdır.
Temel giderler nelerdir?
Geliriniz kesildiğinde hanenin işleyişini sürdürmesi için ödenmesi zorunlu olan her şey: kira veya konut kredisi, faturalar, gıda, işe ulaşım, sigorta primleri, asgari borç ödemeleri, çocuk bakımı ve ilaçlar. Dijital abonelikler, restoranlar, spor salonu üyelikleri ve tatiller gerçek harcamalardır ancak kesilebilir oldukları için bunları dahil etmek hedefi gereksiz yere yükseltir.
Borç ödemeden önce fon oluşturmalı mıyım?
İki tarafın da haklı gerekçeleri var. Yüksek faizli borçlar birikirken tasarruf neredeyse hiç kazandırmaz, bu yüzden önce borcu kapatmak mantıklıdır. Ancak, hiçbir güvencesi olmayan bir hane, bir sonraki beklenmedik masrafta daha fazla borçlanmak zorunda kalır. Genel tavsiye, asgari ödemelerin yanında küçük bir başlangıç fonu oluşturmaktır. Bu kişisel bir karardır; borç danışmanlığı veren kurumlar gerçek rakamlarınıza bakarak size yardımcı olabilir.
Fon nerede tutulmalı?
Günlük harcamalardan ayrı ve birkaç gün içinde ulaşabileceğiniz bir yerde. Ayrı olmalı, çünkü vadesiz hesapta duran para fark etmeden harcanabilir. Ulaşılabilir olmalı, çünkü doksan gün kilitli kalan bir para, bugün bozulan kombi için çözüm değildir. Hangi hesap türünün size uygun olduğu, bir hesaplayıcıdan ziyade bir mali danışmana sorulmalıdır.
Hedefe ulaşma süresi nasıl hesaplanır?
Hedef, temel aylık giderlerinizin seçtiğiniz ay sayısıyla çarpımıdır. Fark, bu hedeften mevcut birikiminizin çıkarılmasıyla bulunur. Süre, farkın aylık katkınıza bölünmesiyle hesaplanır ve yukarı yuvarlanır. Faiz uygulanmaz, bu da sonucu iyimser değil, biraz daha temkinli kılar.
AB'de yaşamak rakamı değiştirir mi?
Çok değiştirebilir. AB'nin büyük bölümünde yasal ihbar süreleri bir ila üç ay arasındadır ve işsizlik sigortası maaşın bir kısmını karşılar. Bu, çalışanlar için daha kısa bir boşluk anlamına gelir. Serbest çalışıyorsanız, genellikle bu tür bir koruma daha zayıftır.
Şu an hiç tasarruf edemiyorsam ne yapmalıyım?
O zaman bu sayfadaki en önemli rakam altı aylık hedef değil, tablodaki bir aylık satırdır. Küçük bir miktar bile olsa kenara koyun ve ne kadarlık bir süreyi karşıladığınızı görün. Küçük birikimlerin bile koruyucu etkisi olduğu kanıtlanmıştır.
Cash Book ile acil durum fonu takip edilebilir mi?
Özel bir 'hedef' özelliği yoktur ancak 'Hesaplar' özelliği ile bunu yapabilirsiniz. Birikim hesabınızı ayrı bir hesap olarak ekleyin, içine yapılan transferleri kaydedin ve toplam net değerinizi görün. Hedef tutarınızı belirleyin, her ay katkı payınızı transfer edin ve hesap bakiyenizi ilerleme çubuğunuz olarak kullanın.
Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.