Υπολογιστής Κεφαλαίου Έκτακτης Ανάγκης: Πόσα να αποταμιεύσετε | Cash Book
Πληκτρολογήστε το κόστος ενός λιτού μήνα, επιλέξτε πόσους μήνες κάλυψης θέλετε και αφαιρέστε όσα έχετε ήδη. Ο πίνακας επαναλαμβάνει το συνολικό ποσό για έναν, τρεις, έξι και δώδεκα μήνες κάλυψης.
Στόχος κεφαλαίου
—
Υπόλοιπο προς αποταμίευση
—
Χρόνος για τον στόχο
—
Κόστος ανά επίπεδο κάλυψης
| Κάλυψη | Στόχος | Χρόνος επίτευξης |
|---|
Γρήγορη απάντηση
Ένας υπολογιστής κεφαλαίου έκτακτης ανάγκης μετατρέπει ένα μηνιαίο ποσό σε στόχο. Πολλαπλασιάζει τα βασικά μηνιαία έξοδά σας (ενοίκιο ή δάνειο, λογαριασμούς, τρόφιμα, μετακίνηση, ασφάλεια, ελάχιστες δόσεις χρεών) με τους μήνες κάλυψης που επιθυμείτε, αφαιρεί όσα έχετε ήδη αποταμιεύσει και δείχνει το κενό. Διαιρώντας αυτό το κενό με το ποσό που μπορείτε να αποταμιεύετε κάθε μήνα, προκύπτει το χρονοδιάγραμμα. Το συνηθισμένο εύρος των τριών έως έξι μηνών είναι συμβατικό και όχι κανόνας: ένα εισόδημα, μικρή περίοδος προειδοποίησης ή η αυτοαπασχόληση δικαιολογούν περισσότερα, ενώ ο πρώτος μήνας κάλυψης μετράει περισσότερο από τον τελικό στόχο.
Αυτός ο υπολογιστής λειτουργεί εξ ολοκλήρου στον browser σας: τίποτα από όσα πληκτρολογείτε δεν ανεβαίνει, δεν αποθηκεύεται και δεν αποστέλλεται πουθενά, ενώ λειτουργεί και χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο. Απαντά στο ερώτημα από το οποίο ξεκινά ένα κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης: όχι πόσα πρέπει να αποταμιεύσετε, αλλά πόσο κοστίζει ένας μήνας της ζωής σας όταν περιορίζεται στα απολύτως απαραίτητα που δεν μπορούν να ακυρωθούν. Πληκτρολογήστε αυτό το ποσό, επιλέξτε τους μήνες κάλυψης, αφαιρέστε όσα έχετε ήδη και το κενό είναι ο μόνος αριθμός που χρειάζεται προγραμματισμό. Προσθέστε μια μηνιαία συνεισφορά και το κενό γίνεται χρονοδιάγραμμα.
Κάτω από το αποτέλεσμα, ένας πίνακας επαναλαμβάνει τον υπολογισμό για έναν, τρεις, έξι και δώδεκα μήνες κάλυψης, μετατρέποντας την επιλογή σε μήνες αποταμίευσης αντί για μια αίσθηση. Εκεί που ο υπολογιστής στόχων αποταμίευσης λειτουργεί αντίστροφα από έναν στόχο που ήδη γνωρίζετε, αυτή η σελίδα υπολογίζει ποιος πρέπει να είναι ο στόχος.
Πώς να τον χρησιμοποιήσετε
- Ξεκινήστε με τα βασικά μηνιαία έξοδά σας. Αυτό είναι το πεδίο που οι περισσότεροι κάνουν λάθος, και αυτό κάνει το κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης να φαίνεται ακατόρθωτο. Δεν είναι τα κανονικά σας έξοδα. Είναι το κόστος ενός λιτού μήνα: οι λογαριασμοί που συνεχίζουν να έρχονται όταν σταματά το εισόδημα.
- Επιλέξτε τους μήνες κάλυψης. Τρεις, έξι, εννέα ή δώδεκα. Το εργαλείο έχει προεπιλογή τους έξι, καθώς βρίσκεται στη μέση του εύρους που προτείνουν οι περισσότεροι φορείς, αν και η σωστή απάντηση εξαρτάται από το νοικοκυριό σας.
- Προσθέστε όσα έχετε ήδη, μετρώντας μόνο χρήματα που μπορείτε να έχετε στα χέρια σας μέσα σε λίγες ημέρες. Μια σύνταξη που δεν μπορείτε να αγγίξετε για τριάντα χρόνια δεν είναι κάλυψη.
- Η μηνιαία συνεισφορά είναι το ποσό που θα μεταφέρατε ακόμη και σε έναν κακό μήνα. Ο υπολογιστής διαιρεί το κενό με αυτό και στρογγυλοποιεί προς τα πάνω.
- Διαβάστε τον πίνακα. Τέσσερις σειρές, μία για κάθε επίπεδο κάλυψης, με τον δικό της στόχο και χρόνο επίτευξης.
Τι σημαίνουν ο στόχος και το κενό
Η αριθμητική είναι σκόπιμα απλή. Ο στόχος είναι τα βασικά μηνιαία έξοδα επί τους μήνες κάλυψης. Το κενό είναι ο στόχος μείον όσα έχετε. Ο χρόνος είναι το κενό δια της συνεισφοράς σας. Δεν εφαρμόζεται τόκος, καθώς σε αυτόν τον χρονικό ορίζοντα η διαφορά θα ήταν ελάχιστη και η προσθήκη επιτοκίου θα έδινε μια ψευδή αίσθηση ακρίβειας.
Τι θεωρείται βασικό έξοδο
Βασικό είναι το έξοδο που συνεχίζει να έρχεται όταν σταματά το εισόδημα και δεν μπορείτε να το ακυρώσετε με ένα τηλεφώνημα: ενοίκιο ή δάνειο, λογαριασμοί ενέργειας και νερού, τρόφιμα, μετακίνηση, ασφάλιστρα, ελάχιστες δόσεις χρεών, φροντίδα παιδιών και φάρμακα.
Τι δεν ανήκει εδώ: συνδρομές, streaming, εστιατόρια, διακοπές, ρούχα πέρα από τα απαραίτητα, γυμναστήρια. Αυτά είναι πραγματικά έξοδα, αλλά μπορούν να διακοπούν μέσα σε μια εβδομάδα. Η συμπερίληψή τους διογκώνει τον στόχο και κάνει το πλάνο πιο δύσκολο.
Αν δεν έχετε διαχωρίσει ποτέ τα δύο, ο ταχύτερος τρόπος είναι να δείτε τα πραγματικά δεδομένα ενός μήνα. Το πώς να παρακολουθείτε έξοδα στο iPhone καλύπτει τη συνήθεια καταγραφής, και το πώς να παρακολουθείτε συνδρομές και επαναλαμβανόμενους λογαριασμούς διαχωρίζει τις γραμμές που είναι όντως απαραίτητες.
Τρεις μήνες, έξι μήνες ή κάτι άλλο
Οι τρεις έως έξι μήνες είναι μια σύμβαση. Το μεγαλύτερο ζήτημα είναι αν το νοικοκυριό έχει ένα εισόδημα ή δύο. Δύο εργαζόμενοι είναι απίθανο να χάσουν και οι δύο το εισόδημά τους τον ίδιο μήνα, οπότε η απώλεια απορροφάται εν μέρει. Ένας εργαζόμενος χάνει τα πάντα ταυτόχρονα. Αυτό το γεγονός δικαιολογεί τη διαφορά μεταξύ τριών και εννέα μηνών.
Ξεκινήστε με έναν μήνα
Αν κρατήσετε ένα πράγμα από αυτή τη σελίδα, ας είναι αυτό: το πρώτο ορόσημο μετράει περισσότερο από τον τελικό στόχο. Η προστατευτική επίδραση ενός μαξιλαριού δεν περιμένει να συμπληρωθούν έξι μήνες. Έρευνες δείχνουν ότι νοικοκυριά με λίγες εκατοντάδες ευρώ στην άκρη είναι πολύ λιγότερο πιθανό να αντιμετωπίσουν εξώσεις ή καθυστερήσεις πληρωμών.
Πού πρέπει να φυλάσσονται τα χρήματα
Δύο ιδιότητες έχουν σημασία: τα χρήματα πρέπει να είναι ξεχωριστά από τα καθημερινά έξοδα και να είναι προσβάσιμα μέσα σε λίγες ημέρες. Ξεχωριστά, γιατί ένα υπόλοιπο που μοιράζεται τον ίδιο λογαριασμό με τα ψώνια του σούπερ μάρκετ ξοδεύεται χωρίς απόφαση. Προσβάσιμα, γιατί μια έκτακτη ανάγκη έχει προθεσμία.
Παρακολούθηση στο Cash Book
Ένας στόχος σε μια σελίδα είναι ένα πλάνο. Ένα υπόλοιπο που κινείται είναι ένα κεφάλαιο. Το Cash Book είναι φτιαγμένο για το δεύτερο μέρος.
Το κεφάλαιο ζει στους Λογαριασμούς. Ένας αποταμιευτικός λογαριασμός κάθεται δίπλα στα μετρητά και τις κάρτες με το δικό του υπόλοιπο, μια μεταφορά σε αυτόν καταγράφεται σαν οποιαδήποτε άλλη συναλλαγή και η οθόνη Λογαριασμών δείχνει το συνολικό καθαρό ενεργητικό. Δεν υπάρχει σύνδεση με τράπεζα, καθώς το Cash Book δεν συνδέεται ποτέ με τραπεζικά συστήματα, οπότε η μεταφορά είναι κάτι που κάνετε εσείς και μετά το καταγράφετε.
Τα βασικά έξοδα είναι το κομμάτι που οι περισσότεροι παραλείπουν, και το Insights είναι το σημείο από όπου πρέπει να προκύψουν. Αντί να υπολογίζετε τι κοστίζει ένας λιτός μήνας, ομαδοποιήστε τις αναπόφευκτες ετικέτες σε μια κατηγορία και δείτε τον πραγματικό μήνα.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.
Συχνές ερωτήσεις
Πόσους μήνες πρέπει να καλύπτει ένα κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης;
Τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων είναι το συνηθισμένο εύρος καθοδήγησης και ο υπολογιστής έχει προεπιλογή τους έξι. Είναι σύμβαση, όχι κανόνας. Ένα νοικοκυριό με δύο εισοδήματα και ασφάλεια ανεργίας μπορεί να αρκεστεί στους τρεις. Ένας ελεύθερος επαγγελματίας ή μονογονεϊκή οικογένεια ίσως χρειάζεται εννέα ή δώδεκα. Η ειλικρινής απάντηση είναι ο αριθμός για τον οποίο μπορείτε να αιτιολογήσετε την ανάγκη.
Τι θεωρείται έκτακτη ανάγκη;
Ένα έξοδο ή απώλεια εισοδήματος που είναι απρόσμενο, απαραίτητο και επείγον. Απώλεια εργασίας, βλάβη λέβητα τον χειμώνα, βλάβη αυτοκινήτου που χρειάζεστε για τη δουλειά, επείγον ιατρικό έξοδο. Ένα προβλέψιμο έξοδο δεν είναι έκτακτη ανάγκη, ακόμη και αν είναι μεγάλο: η ετήσια ασφάλεια, το σέρβις αυτοκινήτου ή τα δώρα Χριστουγέννων είναι γνωστά εκ των προτέρων και ανήκουν σε έναν λογαριασμό πρόβλεψης.
Τι μετράει ως βασικό έξοδο;
Οτιδήποτε πρέπει να πληρωθεί για να συνεχίσει να λειτουργεί το νοικοκυριό σε έναν μήνα χωρίς εισόδημα: ενοίκιο ή δάνειο, λογαριασμοί, τρόφιμα, μετακίνηση, ασφάλιστρα, ελάχιστες δόσεις χρεών, φροντίδα παιδιών και φάρμακα. Συνδρομές, εστιατόρια και διακοπές είναι πραγματικά έξοδα αλλά μπορούν να κοπούν, οπότε η συμπερίληψή τους διογκώνει τον στόχο άσκοπα.
Πρέπει να χτίσω κεφάλαιο πριν αποπληρώσω χρέη;
Υπάρχουν επιχειρήματα και για τις δύο πλευρές. Οι τόκοι των ακριβών χρεών συσσωρεύονται, ενώ οι αποταμιεύσεις αποδίδουν ελάχιστα. Από την άλλη, ένα νοικοκυριό χωρίς απόθεμα αντιμετωπίζει κάθε απρόσμενο έξοδο με νέο δανεισμό. Η κοινή πρακτική είναι ένα μικρό αρχικό απόθεμα παράλληλα με την πληρωμή των ελάχιστων δόσεων. Είναι προσωπική απόφαση.
Πού πρέπει να το φυλάω;
Ξεχωριστά από τα καθημερινά έξοδα και προσβάσιμο μέσα σε λίγες ημέρες. Ξεχωριστά, γιατί ένα υπόλοιπο στον τρεχούμενο λογαριασμό ξοδεύεται χωρίς σκέψη. Προσβάσιμο, γιατί ένα κεφάλαιο κλειδωμένο για ενενήντα ημέρες δεν καλύπτει μια βλάβη που συνέβη σήμερα. Ποιος τύπος λογαριασμού ταιριάζει στην περίπτωσή σας είναι ερώτημα για έναν σύμβουλο.
Πώς υπολογίζεται ο χρόνος για τον στόχο;
Ο στόχος είναι τα βασικά μηνιαία έξοδα επί τους μήνες κάλυψης. Το κενό είναι ο στόχος μείον όσα έχετε ήδη. Ο χρόνος είναι το κενό δια της μηνιαίας συνεισφοράς, στρογγυλοποιημένος προς τα πάνω. Δεν εφαρμόζεται τόκος, γεγονός που καθιστά το αποτέλεσμα ελαφρώς απαισιόδοξο, κάτι που είναι προτιμότερο.
Η διαμονή στην ΕΕ αλλάζει τον αριθμό;
Μπορεί να τον αλλάξει σημαντικά. Οι νόμιμες περίοδοι προειδοποίησης και η ασφάλιση ανεργίας σε πολλές χώρες της ΕΕ καλύπτουν μέρος του μισθού για κάποιο διάστημα, οπότε το κενό που πρέπει να γεμίσει το κεφάλαιο είναι μικρότερο. Αυτό συνηγορεί υπέρ του χαμηλότερου άκρου του εύρους για τους μισθωτούς, αλλά όχι απαραίτητα για τους ελεύθερους επαγγελματίες.
Τι γίνεται αν δεν μπορώ να αποταμιεύσω τίποτα τώρα;
Τότε ο χρήσιμος αριθμός σε αυτή τη σελίδα είναι η σειρά του ενός μήνα στον πίνακα. Βάλτε ό,τι μπορείτε, έστω ένα μικρό ποσό, και δείτε τι κλάσμα του μήνα έχετε καλύψει. Έρευνες δείχνουν ότι ακόμη και μερικές εκατοντάδες ευρώ προσφέρουν σημαντική προστασία.
Μπορεί το Cash Book να παρακολουθεί ένα κεφάλαιο έκτακτης ανάγκης;
Όχι ως ονομαστικό στόχο, καθώς δεν υπάρχει τέτοια λειτουργία. Το Cash Book διαθέτει Λογαριασμούς: ένας αποταμιευτικός λογαριασμός με το δικό του υπόλοιπο δίπλα στα μετρητά και τις κάρτες, μεταφορές που καταγράφονται σαν οποιαδήποτε άλλη συναλλαγή και ένα συνολικό καθαρό ενεργητικό. Ορίστε τον στόχο εδώ, μεταφέρετε τη συνεισφορά κάθε μήνα και το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι η μπάρα προόδου σας.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.