आपातकालीन फंड कैलकुलेटर: कितनी बचत करें और कब तक - Cash Book

यह कैलकुलेटर पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलता है: आप जो भी टाइप करते हैं, वह कहीं भी अपलोड, स्टोर या भेजा नहीं जाता है, और यह इंटरनेट बंद होने पर भी काम करता है। यह उस सवाल का जवाब देता है जिससे आपातकालीन फंड की शुरुआत होती है—यह नहीं कि आपको कितनी बचत करनी चाहिए, बल्कि यह कि आपके जीवन का एक महीना तब कितना महंगा होता है जब उसे केवल उन चीजों तक सीमित कर दिया जाए जिन्हें टाला नहीं जा सकता। उस आंकड़े को टाइप करें, चुनें कि आप कितने महीनों का कवर चाहते हैं, अपनी मौजूदा बचत घटाएं, और जो अंतर बचेगा, वही आपकी योजना का आधार है। मासिक बचत जोड़ें और वह अंतर एक समय-सीमा बन जाएगा।

परिणाम के नीचे, एक तालिका एक, तीन, छह और बारह महीनों के कवर पर गणना को दोहराती है, जो उनके बीच के चुनाव को केवल एक अहसास के बजाय बचत के महीनों में बदल देती है। जहाँ बचत लक्ष्य कैलकुलेटर आपके द्वारा पहले से ज्ञात लक्ष्य से पीछे की ओर काम करता है, यह पेज यह तय करता है कि लक्ष्य क्या होना चाहिए। दोनों को एक साथ पढ़ा जाना चाहिए: यह कुशन का आकार तय करता है, वह वहां तक पहुँचने की यात्रा की योजना बनाता है।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपने जरूरी मासिक खर्चों से शुरुआत करें। यह वह फील्ड है जिसे लोग गलत भरते हैं, और इसे गलत भरने से ही आपातकालीन फंड असंभव लगने लगता है। यह आपके सामान्य मासिक खर्च नहीं हैं। यह एक न्यूनतम महीने की लागत है: वे बिल जो आय रुकने के बाद भी आते रहते हैं।
2. कवर के महीने चुनें। तीन, छह, नौ या बारह। टूल डिफ़ॉल्ट रूप से छह दिखाता है क्योंकि यह अधिकांश सार्वजनिक मार्गदर्शन के बीच में आता है, हालांकि सही उत्तर आपकी स्थिति पर निर्भर करता है।
3. अपनी मौजूदा बचत जोड़ें, केवल वही पैसा गिनें जिसे आप कुछ ही दिनों में निकाल सकें और आपात स्थिति में खर्च कर सकें। वह पेंशन जिसे आप तीस साल तक नहीं छू सकते, वह कवर नहीं है। परिणाम के नीचे का नोट इस आंकड़े को उन महीनों में बदल देता है जो पहले से कवर हो चुके हैं।
4. मासिक बचत वह राशि है जिसे आप बुरे महीने में भी ट्रांसफर कर सकें, न कि वह जो एक अच्छे महीने में हो सके। कैलकुलेटर अंतर को इससे भाग देता है और पूरे महीनों में राउंड-अप करता है। इसे शून्य पर छोड़ दें और पेज लक्ष्य और अंतर दिखाएगा, जो इसका उपयोग करने का एक वैध तरीका है।
5. फिर तालिका पढ़ें। चार पंक्तियाँ, प्रत्येक कवर स्तर के लिए, प्रत्येक का अपना लक्ष्य और आपकी बचत के अनुसार समय। यह देखना कि छह महीने का कवर दो साल की बचत लेता है जबकि एक महीना दो महीने लेता है, पहले मील के पत्थर को स्पष्ट कर देता है।

लक्ष्य और अंतर का क्या अर्थ है

गणित जानबूझकर सरल रखा गया है। लक्ष्य आपके जरूरी मासिक खर्चों को कवर के महीनों से गुणा करके आता है। अंतर वह लक्ष्य है जिसमें से आपकी बचत घटा दी गई है। समय वह अंतर है जिसे आपकी बचत से भाग दिया गया है। नीचे दिया गया नोट आपकी बचत को एक महीने के जरूरी खर्चों से विभाजित करता है, जो इस पेज की सबसे उपयोगी संख्या है: यह बताता है कि बिना किसी आय के आप कितने समय तक घर चला सकते हैं।

कोई ब्याज नहीं जोड़ा गया है। जिस समय सीमा में अधिकांश फंड बनते हैं, उसमें ब्याज से बहुत कम फर्क पड़ता है, और ब्याज दर का फील्ड एक ऐसी सटीकता का संकेत देगा जो योजना में नहीं है। इसे छोड़ना परिणाम को थोड़ा निराशावादी बनाता है, जो कि सुरक्षित है।

एक और फील्ड जिसके बारे में ईमानदार होना चाहिए, वह है बचत। लोग वह नंबर टाइप करते हैं जो एक अच्छे महीने में निकलता है, फिर समय-सीमा को खिसकते हुए देखते हैं और सोचते हैं कि कैलकुलेटर गलत था। वह नहीं था। वह आंकड़ा डालें जो दांत के डॉक्टर के खर्च वाले महीने में भी बच सके, और जो तारीख यह देगा, वह आप निभा पाएंगे।

जरूरी खर्च क्या हैं

जरूरी खर्च वह है जो आय रुकने पर भी आता रहता है और जिसे आप फोन कॉल से रद्द नहीं कर सकते: किराया या होम लोन, उपयोगिता बिल (हीटिंग और पानी सहित), भोजन, काम पर जाने का खर्च, बीमा प्रीमियम, कर्ज की न्यूनतम किस्त, बच्चों की देखभाल और नियमित दवाइयां। काउंसिल टैक्स, प्रॉपर्टी टैक्स या स्थानीय समकक्ष भी इसमें शामिल हैं, साथ ही कुछ भी जिसके कारण घर से बेदखल होने या कनेक्शन कटने का डर हो।

क्या शामिल नहीं करना है: सब्सक्रिप्शन, स्ट्रीमिंग, रेस्टोरेंट और टेकअवे, छुट्टियां, जरूरत से ज्यादा कपड़े, जिम की सदस्यता, उपहार, शौक। ये वास्तविक खर्च हैं, लेकिन इनमें से हर एक को एक सप्ताह में रोका जा सकता है। इन्हें शामिल करने से लक्ष्य एक तिहाई बढ़ सकता है, और एक तिहाई बढ़ा हुआ लक्ष्य पूरा करने में अधिक समय लगता है, जिससे एक उचित योजना अधूरी रह जाती है।

यह फील्ड वास्तव में निश्चित बनाम परिवर्तनीय खर्च के बीच का अंतर पूछ रहा है, जिसे एक कठिन फिल्टर के साथ लागू किया गया है: क्या जरूरी है, न कि क्या अनुमानित है। एक आपातकालीन महीना सामान्य महीना नहीं होता। राशन कम हो जाता है जब कोई यात्रा नहीं कर रहा होता, ईंधन कम हो जाता है, बच्चों की देखभाल का खर्च कभी-कभी कम हो जाता है। कई लोग पाते हैं कि उनका ईमानदार जरूरी खर्च उनके सामान्य खर्च से काफी कम है, जिससे लक्ष्य छोटा हो जाता है।

यदि आपने कभी दोनों को अलग नहीं किया है, तो सबसे तेज़ तरीका अनुमान के बजाय एक महीने का वास्तविक डेटा है। iPhone पर खर्च कैसे ट्रैक करें लॉगिंग की आदत को कवर करता है, और सब्सक्रिप्शन और आवर्ती बिलों को कैसे ट्रैक करें उन आवर्ती लाइनों को अलग करता है जो जरूरी हैं। सब्सक्रिप्शन लागत कैलकुलेटर दूसरे समूह की वार्षिक कीमत बताता है, जो अक्सर पहली मासिक बचत का स्रोत होता है।

एक और सीमा खींचना जरूरी है। एक आपातकालीन फंड अप्रत्याशित को कवर करता है। अनुमानित बड़े खर्च आपातकाल नहीं हैं, भले ही वे एकमुश्त आएं: वार्षिक बीमा, गाड़ी की सर्विस, लैपटॉप बदलना, दिसंबर का खर्च। वे एक सिंकिंग फंड में होने चाहिए, जिसकी योजना बचत लक्ष्य कैलकुलेटर से बनाई जाती है। उन्हें इस संख्या से बाहर रखें और फंड उन चीजों से खाली नहीं होगा जो कैलेंडर पर पहले से थीं।

तीन महीने, छह महीने, या कुछ और

तीन से छह महीने एक मानक है। CFPB जैसी संस्थाएं इसे दोहराती हैं क्योंकि यह एक व्यापक आबादी के लिए एक उचित शुरुआती बिंदु है, न कि इसलिए कि इसके पीछे का कोई गणित छह का नंबर देता है। इसे वितरण का मध्य मानें, फिर पूछें कि आपको क्या प्रभावित करता है।

सबसे बड़ा कारक यह है कि परिवार में एक आय है या दो। दो कमाने वालों के एक ही महीने में दोनों की आय खोने की संभावना कम है। एक कमाने वाला सब कुछ एक साथ खो देता है। यही कारण है कि एक ही शहर में एक ही नौकरी एक व्यक्ति के लिए तीन महीने और दूसरे के लिए नौ महीने का कवर उचित बनाती है।

भूगोल दूसरे स्थान पर है, और यहीं पर इस विषय पर अधिकांश सलाह चुपचाप विफल हो जाती है, क्योंकि इसका एक बड़ा हिस्सा संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए लिखा गया है। EU के अधिकांश हिस्सों में वैधानिक नोटिस अवधि एक से तीन महीने की होती है और उसका भुगतान किया जाता है, और बेरोजगारी बीमा वेतन का एक बड़ा हिस्सा कवर करता है। एक जर्मन, डच या फ्रांसीसी कर्मचारी अमेरिका के कर्मचारी की तुलना में कम और उथले अंतर को पाट रहा है, इसलिए कम रेंज का बचाव करना आसान है। इनमें से कोई भी सुरक्षा स्व-रोजगार वालों तक नहीं पहुँचती।

जो दूसरे छोर को लाता है। फ्रीलांसर और ठेकेदार दोनों जोखिम एक साथ उठाते हैं: आय जो बिना किसी को निकाले आधी हो सकती है, और जब ऐसा होता है तो बहुत कम या कोई वैधानिक कवर नहीं होता। नौ या बारह महीने की सिफारिश की जाती है, और फंड दो काम करता है, सामान्य अस्थिरता को सुचारू करना और आपदाओं को कवर करना।

तीन छोटे कारक एक ही दिशा में धकेलते हैं। आश्रित और स्वास्थ्य, क्योंकि बच्चे, बुजुर्ग माता-पिता, या कोई पुरानी बीमारी जरूरी खर्चों को बढ़ाती है और आय को बदलने में लगने वाले समय को लंबा करती है। आवास, क्योंकि होम लोन को जल्दी से फिर से बातचीत नहीं किया जा सकता है, जबकि जो परिवार के साथ रह सकता है उसके पास एक सुरक्षा वाल्व है। और नौकरी कितनी बदली जा सकती है: एक बड़े शहर में मांग वाला कौशल तीन नियोक्ताओं वाले विशेषज्ञ की भूमिका से अलग जोखिम है, और आप जितने वरिष्ठ होते हैं, भर्ती उतनी ही धीमी होती है।

इनमें से कुछ भी सैद्धांतिक नहीं है। फेडरल रिजर्व का SHED एक दशक से अधिक समय से अमेरिकियों से चार सौ डॉलर के अप्रत्याशित खर्च के बारे में वही सवाल पूछ रहा है, और एक बड़ा अल्पसंख्यक लगातार रिपोर्ट करता है कि वे इसे नकद या उसके समकक्ष से कवर नहीं कर सकते। यूरोस्टेट EU भर में अप्रत्याशित वित्तीय खर्चों का सामना करने में असमर्थता के तहत एक तुलनीय सवाल पूछता है, और एक बड़ा अल्पसंख्यक वही जवाब देता है। आप जो भी लक्ष्य चुनते हैं, आप एक बहुत ही सामान्य स्थिति से बाहर निकलने का रास्ता चुन रहे हैं।

एक महीने से शुरुआत करें

यदि आप इस पेज से एक चीज लेते हैं, तो यह लें: पहला मील का पत्थर अंतिम लक्ष्य से अधिक मायने रखता है। कुशन का सुरक्षात्मक प्रभाव तब तक इंतजार नहीं करता जब तक खाते में छह महीने न हों। CFPB के शोध में पाया गया कि जिन परिवारों के पास केवल कुछ सौ की बचत थी, वे उन परिवारों की तुलना में बेदखल होने, भुगतान चूकने या उच्च-लागत वाले क्रेडिट की ओर मुड़ने की संभावना कम रखते थे जिनके पास कम था। अंतर कुछ सौ पर दिखाई देता है। कुछ हजार पर नहीं।

यही तालिका में एक महीने की पंक्ति के लिए तर्क है। यह एक ऐसे लक्ष्य को जो चालीस महीने दूर हो सकता है, उसे दो या तीन महीने दूर कर देता है, और दो या तीन महीने वह दूरी है जिसे आदत वास्तव में जीवित रखती है। एक महीने का जरूरी खर्च परिवार को छंटनी के माध्यम से नहीं ले जाएगा। यह गाड़ी की मरम्मत, बीमा का अतिरिक्त खर्च, पशु चिकित्सक, हीटर का हिस्सा, उन सभी चीजों को अवशोषित करेगा जो अन्यथा एक ओवरड्राफ्ट या कार्ड बैलेंस बन जाती हैं जो एक साल बाद भी वहीं रहती हैं।

व्यावहारिक संस्करण: कैलकुलेटर को एक महीने पर सेट करें, इसे प्राप्त करें, फिर पेज को फिर से खोलें और इसे तीन पर सेट करें। बचत नहीं बदलती; केवल वह पंक्ति बदलती है जिसे आप लक्षित करते हैं। बचत लक्ष्य कैलकुलेटर प्रत्येक चरण के लिए सही उपकरण है, क्योंकि यह किसी भी लक्ष्य और बचत को लेता है और एक तारीख देता है। यदि बचत ही गायब है, तो 50/30/20 बजट कैलकुलेटर टेक-होम वेतन से पहला अनुमान देता है, और नेट वर्थ कैलकुलेटर फंड को बाकी सब चीजों के खिलाफ रखता है जो आप मालिक हैं और बकाया हैं।

पैसा कहां रखा जाना चाहिए

दो गुण मायने रखते हैं, और केवल दो। पैसा दैनिक खर्चों से अलग होना चाहिए, और यह दिनों के भीतर पहुंच योग्य होना चाहिए।

अलग होना मायने रखता है क्योंकि जो बैलेंस किराने के सामान के साथ एक खाता साझा करता है वह एक फंड नहीं है, यह थोड़ा अधिक चालू खाता बैलेंस है, और यह किसी के निर्णय लिए बिना थोड़ा-थोड़ा करके खर्च हो जाता है। CFPB का सार्वजनिक मार्गदर्शन अलगाव को किसी भी उत्पाद विकल्प से आगे रखता है, और यह सलाह का वह हिस्सा है जो देशों और ब्याज दर के वातावरण में जीवित रहता है।

पहुंच योग्य होना मायने रखता है क्योंकि आपातकाल की एक समय सीमा होती है। नब्बे दिनों के लिए बंधा हुआ पैसा मंगलवार को खराब हुए हीटर के लिए भुगतान नहीं करता है, और वह पैसा जिसे उस सप्ताह बाजार द्वारा दी जाने वाली किसी भी कीमत पर बेचा जाना चाहिए, वह भी कवर नहीं है, क्योंकि जो घटनाएं लोगों की नौकरी की लागत लेती हैं वे अक्सर बाजारों को भी हिला देती हैं। एक फंड निवेश नहीं है; यह बीमा है जिसे आप स्वयं-अंडरराइट कर रहे हैं।

उन दो गुणों से परे, खाते के प्रकार का विकल्प आपकी कर स्थिति, आपकी मुद्रा और आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करता है। तत्काल पहुंच, नोटिस खाते, मनी मार्केट उत्पाद, जो भी आपके रहने की जगह में मानक है, जो जमा सुरक्षा सीमाएं प्रत्येक पर लागू होती हैं: यह एक कैलकुलेटर के लिए नहीं, बल्कि एक योग्य सलाहकार के लिए एक सवाल है। यह पेज आपको यह नहीं बताएगा कि क्या खरीदना है। कोई भी पेज जो ऐसा करता है, आपकी स्थिति को जाने बिना, उसे सावधानी से पढ़ा जाना चाहिए।

चार परिवार, चार लक्ष्य

अमेरिका में एक कमाने वाला, जरूरी खर्च $1,600 प्रति माह, $1,200 पहले से अलग, $200 बचा रहा है। छह महीने के कवर पर लक्ष्य $9,600 है और अंतर $8,400 है, जो $200 प्रति माह पर 42 महीने, या 3 वर्ष 6 महीने है। निराशाजनक। यही कारण है कि तालिका वहां है: एक महीने की पंक्ति $1,600 का लक्ष्य है, $400 का अंतर और 2 महीने का समय, नोट के साथ 0.8 महीने पहले ही कवर हो चुके हैं। तीन महीने की लागत $4,800, $3,600 का अंतर, और 1 वर्ष 6 महीने है।

दो आय वाला एक जोड़ा अलग दिखता है। घरेलू जरूरी खर्च £2,400, £2,000 अलग, £325 प्रति माह। दोनों तरफ दो आय और संविदात्मक नोटिस तीन महीने को एक रक्षात्मक पहला लक्ष्य बनाते हैं: £7,200, £5,200 का अंतर, इसे बंद करने के लिए 16 महीने। छह महीने की पंक्ति £14,400 और 39 महीने है, जो पहले को छोड़ने के बजाय एक उचित दूसरा चरण है। एक चीज देखने के लिए: यहां जरूरी खर्च का आंकड़ा घर को कवर करता है, इसलिए बचत को भी करना होगा।

कोई स्व-रोजगार वाला, जरूरी खर्च €2,100, €4,200 अलग, €600 प्रति माह। नोट 2.0 महीने कवर पढ़ता है। बिना किसी नोटिस अवधि और बिना किसी वैधानिक बेरोजगारी कवर के, नौ महीने उचित लक्ष्य है: €18,900, €14,700 का अंतर, 25 महीने, या 2 वर्ष 1 महीना। छह महीने की पंक्ति, €12,600 €8,400 के अंतर और 14 महीने के साथ, एक उपयोगी पड़ाव बनाती है। एक फ्रीलांसर को कर का पैसा भी इस आंकड़े से पूरी तरह बाहर रखना चाहिए। यह कभी उनका नहीं था। VAT कैलकुलेटर एक चालान को उस हिस्से में विभाजित करता है जो आय है और वह हिस्सा जो केवल गुजर रहा है।

चौथा मामला वह है जिसे कोई भी टाइप नहीं करता: पहले से कवर। जरूरी खर्च €1,500, €10,000 अलग। छह महीने पर लक्ष्य €9,000 है, इसलिए परिणाम पूरा हुआ पढ़ता है और नोट 6.7 महीने कहता है। करने लायक, क्योंकि लोग उस फंड को खिलाना जारी रखते हैं जिसने दो साल पहले अपना काम पूरा कर लिया था जबकि कोई अन्य योजना अपनी बारी का इंतजार करती है। एक बार फंड हो जाने के बाद बचत आगे बढ़ने के लिए स्वतंत्र है, एक सिंकिंग फंड, एक कर्ज या एक लक्ष्य के लिए, और कर्ज भुगतान कैलकुलेटर उस विकल्प को फ्रेम करने में मदद करता है।

Cash Book में इसे ट्रैक करना

एक पेज पर एक लक्ष्य एक योजना है। एक बैलेंस जो चलता है वह एक फंड है। Cash Book दूसरे हिस्से के लिए बनाया गया है।

फंड खुद Accounts में रहता है। एक बचत खाता अपने स्वयं के बैलेंस के साथ नकद और कार्ड के बगल में बैठता है, इसमें एक ट्रांसफर किसी भी अन्य लेनदेन की तरह लॉग किया जाता है, और Accounts स्क्रीन उन सभी में एक नेट-वर्थ नंबर दिखाती है। कोई लक्ष्य सुविधा नहीं, कोई प्रगति रिंग नहीं। बस एक बैलेंस जो हर महीने बचत से ऊपर जाता है, जो कम सेटिंग्स के साथ वही जानकारी है। कोई बैंक कनेक्शन भी नहीं है, क्योंकि Cash Book कभी बैंक से लिंक नहीं होता है, इसलिए ट्रांसफर वह है जिसे आप बनाते हैं और फिर लॉग करते हैं।

जरूरी खर्च का आंकड़ा वह हिस्सा है जिसे ज्यादातर लोग छोड़ देते हैं, और Insights वह जगह है जहां से इसे आना चाहिए। एक न्यूनतम महीने की लागत का अनुमान लगाने के बजाय, अपरिहार्य टैग को एक श्रेणी में समूहित करें और वास्तविक महीना पढ़ें। महीना स्विचर, प्रति-टैग ब्रेकडाउन और छह महीने की आय बनाम व्यय बार आपको रविवार की शाम को किए गए अनुमान के बजाय कई महीनों में एक वास्तविक आंकड़ा देते हैं।

फिर बचत की रक्षा करना है, जिसके लिए Budgets हैं। होम नंबर के तहत एक मासिक भत्ता, या जिस भी श्रेणी में पैसा अवशोषित होता रहता है, उस पर प्रति-टैग कैप, ट्रांसफर को चुपचाप वैकल्पिक बनने से रोकता है।

यह सब लेनदेन लॉग किए जाने पर निर्भर करता है, यही कारण है कि वॉयस लॉगिंग यहां दिखने से ज्यादा मायने रखती है। अधूरे डेटा से बना जरूरी खर्च का आंकड़ा कम आता है, और उससे आकार का फंड छोटा आता है।

इसके आसपास की दिनचर्या के लिए, मासिक बजट कैसे बनाएं जो टिके कवर करता है कि बचत कहां से आती है, और आवेगपूर्ण खरीदारी कैसे रोकें उस खर्च को कवर करता है जो अक्सर इसे बदल देता है। यदि कुछ जरूरी खर्च साझा किए जाते हैं, तो बिल स्प्लिट कैलकुलेटर ट्रांसफर बाहर जाने से पहले तय करता है कि कौन क्या बकाया है, और नकद खर्च को कैसे ट्रैक करें नोटों में भुगतान की गई किसी भी चीज के लिए अंतर को बंद करता है।

पहले लक्ष्य के रूप में एक महीना सेट करें, इसे प्राप्त करें, फिर अगली पंक्ति चुनें। इस पेज के शीर्ष पर संख्या एक गंतव्य है; हर महीने ट्रांसफर वह है जो इसे सच बनाता है।

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