नेट वर्थ कैलकुलेटर: संपत्ति और कर्ज का हिसाब - Cash Book
बाईं ओर अपनी संपत्ति और दाईं ओर अपना कर्ज दर्ज करें। बड़ी संख्या आपकी नेट वर्थ है; उसके नीचे कुल संपत्ति, कुल कर्ज और वह लिक्विड राशि है जो आपके महीने के खर्चों के काम आती है।
आपकी संपत्ति
आपका कर्ज
नेट वर्थ
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कुल संपत्ति
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कुल कर्ज
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लिक्विड (नकद, चालू खाता, बचत)
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त्वरित उत्तर
नेट वर्थ का मतलब है आपकी कुल संपत्ति में से आपके कुल कर्ज को घटाना, जिसे एक निश्चित दिन पर मापा जाता है। यह कैलकुलेटर सात तरह की संपत्ति (नकद, चालू खाता, बचत, निवेश, संपत्ति, वाहन और अन्य) को जोड़ता है और सात तरह के कर्ज (क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट, लोन, स्टूडेंट लोन, होम लोन और 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' के बैलेंस) को घटाता है। यह आपको नेट वर्थ, कुल संपत्ति, कुल कर्ज, कर्ज का प्रतिशत और केवल नकद, चालू खाते व बचत को मिलाकर 'लिक्विड' राशि दिखाता है। सब कुछ आपके ब्राउज़र में होता है; आपके द्वारा दर्ज की गई कोई भी जानकारी पेज से बाहर नहीं जाती।
यह कैलकुलेटर पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलता है: आप जो भी टाइप करते हैं, वह कहीं भी अपलोड, स्टोर या भेजा नहीं जाता है, और यह इंटरनेट बंद होने पर भी काम करता है। नेट वर्थ के लिए सबसे निजी जानकारी की आवश्यकता होती है—बचत का बैलेंस, होम लोन का बकाया, क्रेडिट कार्ड का कर्ज। यह सब टैब के अंदर ही रहता है। पेज बंद करते ही सब कुछ मिट जाता है। आपको केवल एक आंकड़ा मिलता है: संपत्ति में से कर्ज घटाकर, उसके पीछे के दो कुल योग, और एक अलग लिक्विड लाइन जो अक्सर सबसे काम की साबित होती है।
इसका उपयोग कैसे करें
- मुद्रा प्रतीक से शुरुआत करें। यह केवल परिणामों को दिखाने के लिए है। पूरी गणना में एक ही मुद्रा का उपयोग करें: यदि आपके पास विदेश में पैसा या संपत्ति है, तो टाइप करने से पहले आज की दर पर उसे बदल लें और उस दर को नोट कर लें ताकि अगली तिमाही में तुलना करना आसान हो।
- बाईं ओर के कॉलम में काम करें: नकद, चालू खाता, बचत, निवेश, संपत्ति, वाहन, अन्य संपत्ति। याददाश्त के बजाय आज के बैलेंस का उपयोग करें। जो लागू नहीं होता उसे शून्य रहने दें।
- दाईं ओर के कॉलम में बकाया राशि भरें। क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट, लोन, स्टूडेंट लोन, होम लोन, 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें', अन्य कर्ज। मासिक किस्त नहीं। दोनों को मिलाना सबसे आम गलती है और इससे कुल राशि बहुत गलत हो सकती है।
- नीचे दी गई बड़ी संख्या कुल संपत्ति में से कुल कर्ज घटाकर है, जो सकारात्मक होने पर हरे और नकारात्मक होने पर लाल रंग में दिखती है। उसके नीचे कुल संपत्ति, कुल कर्ज और लिक्विड लाइन है, साथ ही कर्ज का प्रतिशत भी दिया गया है।
- तारीख के साथ आंकड़ा नोट करें। नेट वर्थ का एक नंबर कुछ नहीं कहता। तीन महीने के अंतराल पर लिए गए दो नंबर सब कुछ बता देते हैं।
प्रत्येक बॉक्स में क्या डालें
नकद का मतलब है वॉलेट, जार या दराज में रखे नोट। ज्यादातर लोगों के पास जितना वे सोचते हैं, उससे कम नकद होता है। यदि नकद आपके साप्ताहिक खर्च का हिस्सा है, तो नकद खर्च को ट्रैक करने का तरीका इसे अपडेट रखने में मदद करेगा। चालू खाते में आज का क्लियर बैलेंस डालें। यदि ओवरड्राफ्ट है, तो यहाँ शून्य डालें और ओवरड्राफ्ट राशि को दाईं ओर के ओवरड्राफ्ट बॉक्स में डालें।
बचत में वे सभी खाते शामिल हैं जहाँ पैसा अलग रखा गया है: इंस्टेंट-एक्सेस खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट, टैक्स-सेविंग स्कीम। अठारह महीने के लिए लॉक किया गया डिपॉजिट भी एक संपत्ति है। बस लिक्विड लाइन पढ़ते समय इसे ध्यान में रखें।
निवेश में ब्रोकरेज खाते, फंड, शेयर और यदि आप चाहें तो पेंशन शामिल हैं। अपने प्रोवाइडर द्वारा दिखाया गया वर्तमान मूल्य उपयोग करें, न कि वह राशि जो आपने जमा की है। चालीस की उम्र के आसपास के लोगों के लिए वर्कप्लेस पेंशन सबसे बड़ी संपत्ति हो सकती है। इसे छोड़ने से तस्वीर बहुत खराब दिख सकती है। कुछ लोग इसे जानबूझकर छोड़ते हैं क्योंकि यह पैसा दशकों तक नहीं निकाला जा सकता। दोनों तरीके सही हैं, बस हर तिमाही में एक ही तरीका अपनाएं।
संपत्ति के लिए, वह कीमत डालें जो आज घर की मिल सकती है, हाल की समान बिक्री के आधार पर। यदि समान बिक्री मिलना मुश्किल हो, तो सबसे कम संभावित संख्या लें। संपत्ति आमतौर पर सबसे बड़ी प्रविष्टि होती है, इसलिए यहाँ थोड़ी सी भी अति-आशावाद सब कुछ बिगाड़ सकता है।
वाहन को ट्रेड-इन मूल्य पर डालें, न कि खरीदी गई कीमत पर। कारें शोरूम से निकलते ही अपनी कीमत का एक बड़ा हिस्सा खो देती हैं। समान मॉडल, साल और माइलेज के लिए ट्रेड-इन मूल्य देखें। यदि कार फाइनेंस पर है, तो बकाया राशि को लोन वाले बॉक्स में डालें।
अन्य संपत्ति में केवल वही चीजें डालें जिनका वास्तविक बाजार है और जिनकी कीमत जाँची जा सकती है: दूसरी संपत्ति, नीलामी के परिणाम वाली कलेक्शन, हालिया मूल्यांकन वाला बिजनेस स्टेक, क्रिप्टोकरेंसी। फर्नीचर, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स या रसोई का सामान न डालें। यदि आप इसे बेच नहीं सकते, तो इसे छोड़ दें।
कर्ज के बॉक्स में बकाया राशि डालें। क्रेडिट कार्ड: पूरा स्टेटमेंट बैलेंस, जिसमें जीरो-परसेंट ऑफर वाला हिस्सा भी शामिल है। ओवरड्राफ्ट: आप अभी कितना नीचे हैं। लोन: पर्सनल लोन, कार फाइनेंस, पारिवारिक लोन। स्टूडेंट लोन: बकाया राशि, भले ही वह आय के आधार पर चुकाई जा रही हो। होम लोन: मूलधन जो वार्षिक स्टेटमेंट में मिलता है। 'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें': सभी प्रोवाइडर्स का कुल बकाया। अन्य कर्ज: टैक्स, बकाया बिल।
यह पेज भविष्य का अनुमान नहीं लगाता। कोई विकास दर नहीं, कोई महंगाई समायोजन नहीं। यह छोटा है और इसलिए ईमानदार है।
लिक्विड फिगर क्यों मायने रखता है
कैलकुलेटर एक अलग लिक्विड लाइन दिखाता है जिसमें केवल नकद, चालू खाता और बचत शामिल है। तिमाहियों के बीच, यही वह नंबर है जिसे देखना चाहिए।
संपत्ति और पेंशन से बनी बड़ी नेट वर्थ से घर की मरम्मत नहीं होती। वह लिक्विड लाइन से होती है। नेट वर्थ 'सालों में आप कहाँ हैं' का जवाब देता है। लिक्विड लाइन 'बुरा महीना कैसे बीतेगा' का जवाब देता है। यदि लिक्विड राशि किसी आपातकालीन खर्च को कवर नहीं कर सकती, तो आपातकालीन फंड कैलकुलेटर का उपयोग करें।
नकारात्मक नंबर एक शुरुआत है
नकारात्मक नेट वर्थ सामान्य है, खासकर ग्रेजुएशन के बाद या नया होम लोन लेने पर। यह असफलता नहीं है। कर्ज एक साथ आता है और संपत्ति धीरे-धीरे बनती है। समय के साथ कर्ज कम करना और बचत बढ़ाना ही इसे बदलने का तरीका है। यदि कर्ज बहुत अधिक है, तो किसी पेशेवर सलाहकार से बात करें।
कितनी बार गणना करें
तिमाही में एक बार, हर बार एक ही दिन।
मासिक जांच से आप केवल शोर के प्रति प्रतिक्रिया देंगे। साल में चार बार की गणना रुझान देखने के लिए पर्याप्त है। जनवरी, अप्रैल, जुलाई और अक्टूबर के पहले रविवार जैसी कोई तारीख चुनें। निरंतरता ही मायने रखती है।
तीन बैलेंस शीट
एक किराएदार के पास स्टूडेंट लोन हो सकता है, लेकिन लिक्विड राशि ही तय करती है कि अगला महीना कैसा होगा। एक नए घर के मालिक के लिए, होम लोन के कारण नेट वर्थ कम दिख सकती है, लेकिन लिक्विड राशि ही सुरक्षा देती है। करियर के बीच में, पेंशन और संपत्ति बड़ी हो सकती है, लेकिन लिक्विड राशि ही वह पैसा है जो खर्च किया जा सकता है।
Cash Book कहाँ फिट बैठता है
Cash Book इस पेज के दैनिक हिस्से को कवर करता है। Accounts स्क्रीन आपके नकद, कार्ड और बचत खातों को ट्रैक करती है। यह बैंक से कनेक्ट नहीं होता, इसलिए डेटा आपके फोन पर सुरक्षित रहता है। पूरी बैलेंस शीट के लिए इस कैलकुलेटर का तिमाही में एक बार उपयोग करें, और ऐप का उपयोग दैनिक नंबरों को सही रखने के लिए करें।
तिमाहियों के बीच, बजट और Insights का उपयोग करें। चौदह बॉक्स भरें, लिक्विड लाइन पढ़ें, तारीख नोट करें और तीन महीने बाद वापस आएं। नंबर अपने आप में कुछ नहीं है, लेकिन समय के साथ बनी सीरीज ही सब कुछ है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
नेट वर्थ की गणना कैसे की जाती है?
अपनी सभी संपत्तियों के वर्तमान मूल्य को जोड़ें और उसमें से अपने सभी कर्जों को घटा दें। परिणाम सकारात्मक या नकारात्मक हो सकता है। यह कैलकुलेटर सात संपत्ति और सात कर्ज के बॉक्स के साथ यही करता है और दोनों का कुल योग अलग-अलग दिखाता है ताकि आप देख सकें कि बदलाव कहाँ हुआ है। इसमें कोई ब्याज, विकास या महंगाई नहीं जोड़ी जाती; यह एक दिन की तस्वीर है, भविष्य का अनुमान नहीं।
मेरी उम्र के हिसाब से अच्छी नेट वर्थ क्या है?
उम्र की तुलना करना उतना सही नहीं है जितना दिखता है। आवास बाजार, पेंशन प्रणाली और स्टूडेंट लोन हर देश में अलग होते हैं, इसलिए एक ही व्यक्ति की स्थिति अमेरिका, जर्मनी या ब्रिटेन में बहुत अलग हो सकती है। किसी लक्ष्य के बजाय, अपने देश के प्रकाशित आंकड़ों को देखें: Federal Reserve, ECB और ONS की रिपोर्टें उम्र के अनुसार परिणाम दिखाती हैं।
क्या मुझे अपनी पेंशन शामिल करनी चाहिए?
यदि आप इसका वर्तमान मूल्य देख सकते हैं, जैसे कि वर्कप्लेस स्कीम बैलेंस या पेंशन स्टेटमेंट, तो इसे निवेश वाले बॉक्स में डालें। कुछ लोग जानबूझकर पेंशन को शामिल नहीं करते क्योंकि यह पैसा दशकों तक नहीं निकाला जा सकता और इसे जोड़ने से बैंक बैलेंस खाली होने पर भी कुल राशि अच्छी दिखती है। आप जो भी चुनें, हर तिमाही में वही तरीका अपनाएं।
क्या मुझे अपनी कार शामिल करनी चाहिए?
इसे उस कीमत पर शामिल करें जो आज एक डीलर या निजी खरीदार देगा, न कि जो आपने इसके लिए चुकाई थी। ट्रेड-इन गाइड और समान मॉडल, उम्र व माइलेज वाली कारों की लिस्टिंग सही संदर्भ है। यदि कार फाइनेंस पर है, तो बकाया राशि को लोन वाले बॉक्स में डालें, ताकि कार की कीमत उसके फाइनेंस से कम होने पर कुल नेट वर्थ सही दिखे।
क्या नकारात्मक नेट वर्थ खराब है?
यह सामान्य है और आमतौर पर अस्थायी होता है। स्टूडेंट लोन वाले नए ग्रेजुएट्स या होम लोन लेने वालों की नेट वर्थ अक्सर नकारात्मक होती है क्योंकि कर्ज एक साथ आ जाता है और संपत्ति धीरे-धीरे बनती है। मायने यह रखता है कि कई तिमाहियों में दिशा क्या है और क्या लिक्विड राशि बुरे महीने को संभाल सकती है। यदि नकारात्मक आंकड़ा हर तिमाही में कम हो रहा है, तो आपकी योजना काम कर रही है।
मुझे गणना में क्या शामिल नहीं करना चाहिए?
ऐसी कोई भी चीज जिसे आप वास्तव में बेचेंगे नहीं। फर्नीचर, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स, उपकरण और रसोई का सामान अपनी खरीद कीमत का एक छोटा हिस्सा ही होते हैं और बिना किसी काम की जानकारी के केवल भ्रम बढ़ाते हैं। भविष्य की आय, संभावित विरासत या ऐसी किसी भी चीज को छोड़ दें जिसका मूल्य केवल अनुमानित है। एक छोटी लेकिन सटीक कुल राशि, बढ़ा-चढ़ाकर दिखाई गई राशि से बेहतर है।
मुझे कितनी बार गणना करनी चाहिए?
ज्यादातर लोगों के लिए हर तिमाही में एक बार। संपत्ति का मूल्य, पेंशन बैलेंस और लोन धीरे-धीरे बदलते हैं, इसलिए मासिक जांच केवल वेतन और कार्ड स्टेटमेंट के समय को मापती है। साल में चार बार की गणना रुझान देखने के लिए पर्याप्त है। जनवरी, अप्रैल, जुलाई और अक्टूबर के पहले रविवार जैसी कोई तारीख चुनें और उसी पर टिके रहें।
क्या यह कैलकुलेटर मेरे द्वारा टाइप की गई जानकारी को स्टोर करता है?
नहीं। गणना आपके ब्राउज़र में होती है, कुछ भी अपलोड नहीं होता और इंटरनेट बंद होने पर भी यह काम करता है। टैब बंद करते ही जानकारी मिट जाती है। यह यहाँ अन्य कैलकुलेटरों से अधिक महत्वपूर्ण है, क्योंकि ये आपकी सबसे निजी वित्तीय जानकारी है।
क्या Cash Book मेरी नेट वर्थ ट्रैक कर सकता है?
आंशिक रूप से। Accounts स्क्रीन आपके नकद, कार्ड और बचत खातों की एक नेट-वर्थ संख्या दिखाती है, जिसमें लेनदेन के साथ ट्रांसफर भी शामिल होते हैं। यह फोन पर स्टोर होता है और iCloud के साथ सिंक हो सकता है। यह बैंक से कनेक्ट नहीं होता और निवेश या संपत्ति को ट्रैक नहीं करता, इसलिए यह इस कैलकुलेटर के दैनिक हिस्से को कवर करता है, पूरी बैलेंस शीट को नहीं।
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