Calculator Valoare Netă: Active Minus Datorii, Gratuit și Privat - Cash Book

Acest calculator rulează integral în browser: nimic din ce introduci nu este încărcat, stocat sau trimis undeva, și funcționează chiar și fără conexiune la internet. Acest lucru este mai important aici decât oriunde altundeva pe acest site. Valoarea netă solicită cele mai sensibile date pe care le are o persoană: soldul economiilor, restul de plată la ipotecă, datoriile de pe carduri. Nimic nu părăsește tab-ul. Închide pagina și totul dispare. Rezultatul este o singură cifră: active minus datorii, totalurile din spate și o linie separată pentru lichidități, care se dovedește a fi cifra pe care o folosești cel mai des.

Cum să îl folosești

1. Începe cu simbolul monedei. Este cosmetic și schimbă doar modul în care sunt afișate rezultatele. Lucrează într-o singură monedă: dacă deții bani sau proprietăți în străinătate, convertește la cursul de astăzi înainte de a introduce datele și notează cursul folosit pentru a putea compara trimestrul viitor.
2. Lucrează pe coloana din stânga: numerar, cont curent, economii, investiții, proprietăți, vehicule, alte active. Folosește soldurile de astăzi, nu pe cele din memorie. Orice nu se aplică rămâne zero.
3. Coloana din dreapta solicită soldurile restante. Carduri de credit, descoperit de cont, împrumuturi, credite studențești, ipotecă, plăți eșalonate, alte datorii. Nu ratele lunare. Confundarea celor două este cea mai frecventă greșeală pe această pagină.
4. Cifra mare de jos reprezintă total active minus total datorii, verde dacă este pozitivă și roșie dacă este negativă. Sub ea se află totalul activelor, datoriilor și linia de lichidități, cu o notă privind datoriile ca procent din active.
5. Notează cifra cu data aferentă. O singură valoare netă nu spune aproape nimic. Două, la un trimestru distanță, spun totul.

Ce să introduci în fiecare căsuță

Numerarul înseamnă banii din portofel, dintr-un borcan sau sertar. Majoritatea oamenilor au mai puțin decât cred. Dacă numerarul este o parte reală a săptămânii tale, cum să urmărești cheltuielile în numerar te ajută să menții cifra actualizată. Contul curent vrea soldul disponibil astăzi, nu cel de după plata chiriei. Ești pe minus? Pune zero aici și suma descoperită în căsuța de descoperit de cont din dreapta.

Economiile acoperă orice cont cu bani puși deoparte: conturi cu acces instant, depozite la termen, orice numerar în conturi de economii. Un depozit blocat pentru optsprezece luni este tot un activ. Doar ține minte acest lucru când citești linia de lichidități.

Investițiile sunt conturi de brokeraj, fonduri, acțiuni și, dacă alegi să le incluzi, pensii. Folosește valoarea actuală pe care o afișează furnizorul, nu suma pe care ai contribuit-o. Pentru mulți oameni de 40 de ani, pensia este cea mai mare cifră de pe pagină, iar omiterea ei face ca imaginea să pară mai sumbră decât este. Alții exclud pensiile intenționat, deoarece banii nu pot fi accesați timp de decenii. Ambele abordări sunt de înțeles. Ceea ce nu este de înțeles este să o numeri un trimestru și să o omiți în următorul, deoarece atunci variația nu măsoară nimic.

Pentru proprietăți, folosește prețul pe care locuința l-ar obține astăzi, bazat pe vânzări comparabile recente: aceeași stradă, același număr de camere, vândute în ultimele șase luni. Nu prețul cerut de vecin, care este o speranță, nu o tranzacție. Dacă vânzările comparabile sunt greu de găsit, alege cea mai mică cifră plauzibilă. Proprietatea este de obicei cea mai mare intrare, așa că zece la sută optimism acolo strică tot restul paginii.

Un vehicul se introduce la valoarea de revânzare, niciodată la prețul plătit. Mașinile pierd o mare parte din valoare imediat ce părăsesc reprezentanța. Caută valoarea de schimb pentru același model, an și kilometraj. Dacă mașina este luată în credit, soldul restant aparține căsuței de împrumuturi, deci o mașină care valorează mai puțin decât creditul rămas trage totalul în jos. Aceasta nu este o eroare a calculatorului, ci realitatea poziției tale.

Alte active este o capcană mai des decât un ajutor. Este pentru lucruri cu o piață de revânzare reală și un preț verificabil: o a doua proprietate, o colecție cu rezultate de licitație publicate, o participație într-o afacere cu o evaluare recentă, criptomonede la prețul de azi. Nu mobilă, haine, electronice sau echipamente de bucătărie. Dacă nu ai vinde acel lucru și nu ai putea numi un cumpărător, lasă-l deoparte. Umflarea acestei căsuțe face totalul mai mare și lectura mai puțin utilă.

Fiecare căsuță de pe partea de datorii vrea soldul restant. Carduri de credit: soldul complet de pe extras, inclusiv sumele cu dobândă zero. Descoperit de cont: cât de mult ești pe minus. Împrumuturi: credite personale, auto, împrumuturi de familie pe care intenționezi să le rambursezi. Credit studențesc: soldul restant, chiar dacă rambursarea depinde de venit. Ipotecă: principalul restant, pe care îl oferă extrasul anual. Plăți eșalonate: totalul de plată la toți furnizorii. Alte datorii: taxe datorate, restanțe, orice altceva cu termen de plată.

Există un lucru pe care această pagină nu îl va face: să proiecteze cifra în viitor. Fără rată de creștere, fără ajustare la inflație, fără „în acest ritm vei avea X până în 2035”. Fiecare dintre acestea necesită o rentabilitate presupusă, iar acea presupunere decide răspunsul. Un calculator care te lasă să alegi șapte la sută și să admiri rezultatul este divertisment. Paisprezece căsuțe și o scădere reprezintă totul, și este onest pentru că este simplu.

De ce lichiditățile contează mai mult de la lună la lună

Calculatorul arată o linie separată de lichidități care acoperă doar numerarul, contul curent și economiile. Între trimestre, aceasta este cifra care merită urmărită.

O valoare netă mare bazată pe proprietăți și pensii nu plătește reparația centralei. Nu acoperă o lună cu venituri reduse, o factură veterinară sau o mașină care nu trece inspecția. Acelea se plătesc din lichidități, iar o gospodărie poate avea o valoare netă de șase cifre și totuși să pună o reparație de 600 € pe un card de credit pentru că tot ce deține este blocat. Așa se transformă un bilanț solid în datorii scumpe.

Citește cele două numere ca răspunsuri la întrebări diferite. Valoarea netă răspunde la „unde sunt de-a lungul anilor”. Lichiditățile răspund la „ce supraviețuiește unei luni proaste”. A doua cifră se mișcă rapid și răspunde la ceea ce faci între acum și ziua de salariu. Dacă lichiditățile nu ar acoperi o cheltuială neașteptată tipică, calculatorul de fond de urgență dimensionează diferența, iar cum să faci un buget lunar care funcționează este locul de unde vin banii pentru a o acoperi.

Nota procentuală de sub cifra principală este a treia lectură utilă. Datoriile la zece la sută din active și datoriile la optzeci la sută descriu vieți foarte diferite, chiar dacă valoarea netă este identică, deoarece a doua este mult mai expusă la o scădere a valorii activelor. Urmărește acel procent de-a lungul trimestrelor și vei învăța dacă totalul se îmbunătățește pentru că activele au crescut sau pentru că datoriile au scăzut.

Un număr negativ este un punct de plecare, nu un verdict

O valoare netă negativă este comună, iar în două situații este aproape de așteptat.

Prima este absolvirea. Datoria studențească apare integral în prima zi, în timp ce veniturile pe care trebuia să le cumpere sosesc pe parcursul deceniilor. Un absolvent cu un credit mare și economii mici va arăta o cifră substanțial negativă, și nu este un eșec. Statisticile arată că curbele averii în funcție de vârstă încep jos sau negativ și cresc constant.

A doua este o ipotecă nouă. Cumpără o casă cu un depozit mic și ipoteca apare în bilanț la dimensiune completă din prima lună, în timp ce valoarea proprietății este aproximativ cât ai plătit, iar costurile tranzacției au dispărut. Primii ani de rambursare merg în principal către dobândă, deci principalul abia se mișcă. Mulți proprietari noi arată o cifră aproape de zero sau sub ea și apoi o privesc cum urcă timp de un deceniu.

Ceea ce schimbă un număr negativ nu este complicat, deși rar este rapid. Partea de datorii scade pe măsură ce soldurile sunt rambursate, iar datoriile scumpe rambursate primele mișcă cifra cel mai rapid; calculatorul de rambursare a datoriilor oferă ordinea și calendarul. Partea de active crește când banii sunt puși deoparte în loc să fie cheltuiți, ceea ce calculatorul de obiective de economisire transformă într-o sumă lunară.

Cât de des să recalculezi

Trimestrial, în aceeași zi a fiecărui trimestru.

Lunar pare mai diligent, dar este de obicei mai rău. Activele care alcătuiesc cea mai mare parte a valorii nete (proprietăți, pensii, investiții pe termen lung) se mișcă lent, deci o lectură lunară captează mai ales momentul plății salariului și data extrasului de card. Sfârșești prin a reacționa la zgomot. Patru lecturi pe an sunt suficiente pentru a vedea o tendință, suficient de rare încât fiecare să merite cele douăzeci de minute.

Alegerea unei zile fixe contează mai mult decât intervalul. Prima duminică din ianuarie, aprilie, iulie și octombrie funcționează pentru că este ușor de reținut și nu cade niciodată într-o zi de salariu. Orice ai alege, păstrează aceleași reguli de evaluare de fiecare dată: aceeași metodă de comparare a proprietății, aceeași decizie despre pensii, același tratament al mașinii. Consistența între lecturi este ceea ce face diferența semnificativă.

Unde se potrivește Cash Book

Cash Book acoperă jumătatea cotidiană a acestei pagini. Ecranul Conturi deține numerarul, cardurile și conturile de economii, fiecare cu soldul său, și arată o valoare netă peste ele în partea de sus. Mutarea banilor între ele este înregistrată ca un transfer, deci soldurile individuale rămân corecte fără o a doua aplicație. Aceasta acoperă primele trei căsuțe de active și, pentru soldurile cardurilor, o parte din partea de datorii. Lichiditățile, cu alte cuvinte, și datoriile pe termen scurt din jurul lor.

Ce nu face: nu există sincronizare bancară sau de card, nicio urmărire a investițiilor, nicio evaluare a proprietății și nicio importare automată. Cash Book nu se conectează niciodată la o bancă. Soldurile sunt ceea ce înregistrezi tu, care este schimbul pentru date care trăiesc pe telefon cu sincronizare iCloud opțională către propriul tău cont Apple, mai degrabă decât pe serverul altcuiva. Pentru un bilanț complet, acest calculator o dată pe trimestru este instrumentul potrivit, iar aplicația este lucrul care menține cifrele cotidiene adevărate între timp.

Completează cele paisprezece căsuțe, citește linia de lichidități înainte de titlu, notează ambele cu data de astăzi și revino peste trei luni. Numărul de unul singur este trivia. Seria este singura parte care îți spune ceva.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.