純資産計算ツール：資産と負債を整理して把握する｜Cash Book
左側に資産、右側に負債を入力してください。純資産額のほか、資産合計、負債合計、そして今月の支払いに充てられる流動資産額が表示されます。
資産（持っているもの）
負債（借りているもの）
純資産
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資産合計
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負債合計
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流動資産（現金・預金・貯蓄）
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クイックアンサー
純資産とは、その日時点での「資産（持っているもの）」から「負債（借りているもの）」を差し引いた金額です。この計算ツールでは、現金、預金、投資、不動産、車両など7つの資産項目と、クレジットカード、ローン、住宅ローンなど7つの負債項目を入力します。ブラウザ上で計算が完結するため、入力した数値が外部に送信されることはありません。
この計算ツールはすべてブラウザ内で動作します。入力したデータが外部に送信・保存されることはなく、オフラインでも利用可能です。純資産は、預金残高や住宅ローンの残り、カードの支払いなど、個人にとって最も機密性の高い数値です。タブを閉じればデータは消去されます。算出されるのは、資産から負債を引いた純資産額、それぞれの合計、そして最も重要となる流動資産額です。
使い方のヒント
- まず通貨単位を設定します。これは表示上の設定です。海外資産がある場合は、今日のレートで換算し、そのレートをメモしておくと次回の比較が容易になります。
- 左側の列から入力します。現金、普通預金、貯蓄、投資、不動産、車両、その他資産。記憶に頼らず、今日の残高を確認してください。該当しない項目は0のままで構いません。
- 右側の列には、未払いの残高を入力します。クレジットカード、当座貸越、ローン、奨学金、住宅ローン、後払い決済など。月々の返済額と混同しないよう注意してください。この間違いが最も多く、計算結果が大きく狂う原因となります。
- 下部に表示される大きな数字が純資産です。プラスなら緑、マイナスなら赤で表示されます。その下に資産合計、負債合計、流動資産額、および負債比率が表示されます。
- 日付とともに数値を記録してください。一度の計算では意味がありません。四半期ごとに比較することで、初めて資産の推移が見えてきます。
各項目の入力について
「現金」は財布や手元にあるお金です。週単位で現金をよく使う場合は、/ja/guides/how-to-track-cash-spending/ を参考に管理するとスムーズです。「普通預金」は今日時点の残高を入力してください。当座貸越がある場合は、普通預金は0とし、その分を右側の「当座貸越」に入力してバランスを取ります。
「貯蓄」は、即時引き出し可能な口座や定期預金など、将来のために分けているお金です。18ヶ月の定期預金も資産ですが、流動資産額を見る際には注意が必要です。
「投資」は証券口座やファンド、株式、年金などを含みます。拠出額ではなく、現在の評価額を入力してください。40代以上では年金が最大の資産になることも多く、これを除外すると実態より資産が少なく見えてしまいます。ただし、すぐに引き出せない資金としてあえて除外する考え方も一つの選択肢です。重要なのは、四半期ごとに同じルールで計算することです。
「不動産」は、近隣の類似物件の直近の取引価格を参考に、現実的な売却予想額を入力してください。希望価格ではなく、確実に売れるであろう金額です。判断が難しい場合は、低めに見積もるのが無難です。
「車両」は、購入価格ではなく現在の査定額を入力してください。ローンが残っている場合は、その残債を「ローン」の項目に入力します。車の価値よりローン残高が多い場合、純資産が下がるのは計算上の不具合ではなく、現実のポジションです。
「その他資産」は、明確な市場価値があるもの（別荘、骨董品、暗号資産など）に限ります。家具や家電は含めないでください。売却先が思い浮かばないものは資産としてカウントしないのが賢明です。
負債側には、すべての未払い残高を入力します。クレジットカードは、金利0%の分割払い分も含め、全額を入力してください。奨学金も、将来的に免除される可能性があるとしても、現時点では負債として扱います。
流動資産が月々の生活で重要な理由
このツールでは、現金・普通預金・貯蓄を合わせた「流動資産」を個別に表示します。四半期ごとの確認において、この数値こそが最も重要です。
不動産や年金がいくらあっても、急な修理費や車の故障、減収には対応できません。それらをカバーするのは流動資産です。純資産が大きくても、流動資産がなければクレジットカードに頼らざるを得なくなります。純資産は「長期的な資産状況」を、流動資産は「悪い月を乗り切れるか」を示します。流動資産が不足している場合は、/ja/tools/emergency-fund-calculator/ で必要な額を確認し、/ja/guides/how-to-make-a-monthly-budget-that-sticks/ で予算を見直しましょう。
マイナスは出発点であり、失敗ではない
純資産がマイナスになることは珍しくありません。特に卒業直後や住宅購入直後は、負債が先行するためマイナスになるのが一般的です。重要なのは、負債を計画的に返済し、資産を積み上げているかという推移です。
計算頻度について
四半期に一度、決まった日付に行うのが最適です。毎月行うと、給与日やカードの引き落とし日の影響を受けやすく、ノイズに振り回されてしまいます。年4回の記録で十分な傾向が見えてきます。
Cash Bookの役割
Cash Bookは、この計算ツールの「日常的な部分」を管理するのに適しています。
口座画面では、現金、カード、預金口座の残高を管理し、それらの合計である純資産額を常に把握できます。銀行との自動連携は行わず、手動で記録することで、iCloud同期を通じて自分自身の管理下にデータを置くことができます。四半期ごとの全体像の把握にはこの計算ツールを、日々の収支管理にはCash Bookをご活用ください。
予算やインサイトを活用して日々の支出をコントロールし、iPhoneでの支出管理を習慣化しましょう。まずは14の項目を埋め、流動資産額を確認し、3ヶ月後にまた戻ってきてください。数値の連続性こそが、あなたの資産状況を物語ります。
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よくある質問
純資産はどのように計算されますか？
現在保有しているすべての資産価値から、未払いの負債総額を差し引いて算出します。結果はプラスにもマイナスにもなります。このツールでは7つの資産項目と7つの負債項目を個別に集計し、それぞれの合計額も表示するため、どちらが増減したのかを明確に把握できます。利息やインフレ率などは考慮せず、あくまで「その日時点」の数値を記録するものです。
年齢別の純資産の目安はありますか？
年齢による比較はあまり意味がありません。住宅市場や年金制度、教育ローンの状況は国によって大きく異なるためです。特定の目標値を追うよりも、お住まいの地域の公的統計（日本であれば金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」など）を参考に、中央値を確認することをおすすめします。
年金は含めるべきですか？
現在の評価額（確定拠出年金の残高や年金定期便の金額など）が把握できる場合は、「投資」の項目に含めてください。一方で、すぐに引き出せない資金であるため、あえて除外する考え方もあります。どちらを選択しても構いませんが、四半期ごとの記録で一貫性を持たせることが重要です。
車は含めるべきですか？
購入価格ではなく、今売却した場合の査定額（買取価格）で入力してください。中古車サイトや買取相場を参考に、現実的な金額を算出します。ローンが残っている場合は、その残債を「ローン」の項目に入力してください。車の価値よりローン残高の方が多い場合、純資産は正しく減少します。
純資産がマイナスなのは悪いことですか？
一般的であり、多くの場合一時的なものです。学生ローンがある卒業直後や、住宅ローンを組んだばかりの時期は、負債が先行するためマイナスになることがよくあります。重要なのは四半期ごとの推移と、流動資産で月々の支払いをカバーできているかです。マイナス幅が徐々に縮小していれば、計画は順調に進んでいます。
計算から除外すべきものはありますか？
実際に売却するつもりのないものは含めないでください。家具、衣類、家電などは購入価格の数分の一の価値にしかならず、計算を複雑にするだけです。将来の収入や相続予定額も同様です。正確で控えめな合計額の方が、過大評価された数値よりも資産管理には役立ちます。
どのくらいの頻度で計算すべきですか？
四半期（3ヶ月）に一度が最適です。不動産や年金、ローンの残高はゆっくりとしか動かないため、毎月のチェックは給与日やカードの引き落とし日に左右されがちです。1月、4月、7月、10月の第1日曜日など、決まった日付に記録を続けるだけで十分な傾向が見えてきます。
入力したデータは保存されますか？
いいえ。計算はすべてブラウザ内で行われ、データが外部に送信・保存されることはありません。オフラインでも動作し、タブを閉じれば数値は消去されます。資産状況という非常に機密性の高い情報を扱うため、このプライバシー設計を何よりも重視しています。
Cash Bookで純資産を管理できますか？
一部可能です。「口座」画面では、現金、カード、預金口座の残高を管理し、それらの合計である純資産額を確認できます。ただし、銀行との自動連携や、投資・不動産の追跡には対応していないため、この計算ツールで全体像を把握し、日常的な収支はアプリで管理するという使い分けが適しています。
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