⚖️

Kalkulator Kekayaan Bersih: Aset Dikurangi Utang - Cash Book

Masukkan apa yang Anda miliki di sisi kiri dan apa yang Anda utang di sisi kanan. Angka besar adalah kekayaan bersih; di bawahnya terdapat total aset, total utang, dan angka likuid untuk kebutuhan bulanan.

Simbol mata uang

Apa yang Anda miliki

Tunai Rekening koran Tabungan Investasi Properti Kendaraan Aset lainnya

Apa yang Anda utang

Kartu kredit Cerukan Pinjaman Utang pendidikan KPR Buy now, pay later Utang lainnya

Kekayaan bersih

—

Total aset

—

Total utang

—

Likuid (tunai, rekening, tabungan)

—

Jawaban singkat

Kekayaan bersih adalah total aset dikurangi total utang pada satu waktu tertentu. Kalkulator ini menjumlahkan tujuh kotak aset (tunai, rekening koran, tabungan, investasi, properti, kendaraan, dan lainnya), lalu mengurangi tujuh kotak utang (kartu kredit, cerukan, pinjaman, utang pendidikan, KPR, dan cicilan pay later). Hasilnya mencakup angka bersih, total aset dan utang, persentase utang terhadap aset, serta angka likuid yang mencakup uang tunai, rekening koran, dan tabungan. Semua perhitungan dilakukan di browser Anda; tidak ada data yang dikirim keluar.

Kalkulator ini berjalan sepenuhnya di browser Anda: tidak ada data yang diunggah, disimpan, atau dikirim ke mana pun, dan tetap berfungsi meski koneksi internet mati. Hal ini sangat penting karena kekayaan bersih melibatkan angka paling sensitif yang dimiliki seseorang: saldo tabungan, sisa KPR, hingga tagihan kartu kredit. Tidak ada data yang keluar dari tab ini. Tutup halaman dan data Anda hilang. Hasilnya adalah satu angka bersih, total aset, total utang, dan angka likuid yang biasanya paling sering Anda gunakan.

Cara menggunakannya

Mulai dengan simbol mata uang. Ini hanya untuk tampilan hasil. Gunakan satu mata uang yang konsisten; jika Anda memiliki aset di luar negeri, konversikan ke nilai hari ini dan catat kurs yang digunakan agar perbandingan kuartal berikutnya tetap akurat.
Isi kolom kiri: tunai, rekening koran, tabungan, investasi, properti, kendaraan, aset lainnya. Gunakan saldo hari ini, bukan perkiraan. Jika tidak relevan, biarkan nol.
Kolom kanan memerlukan saldo terutang. Kartu kredit, cerukan, pinjaman, utang pendidikan, KPR, pay later, utang lainnya. Bukan cicilan bulanan. Kesalahan paling umum adalah memasukkan cicilan bulanan, yang akan membuat total meleset jauh.
Angka besar di bawah adalah total aset dikurangi total utang, berwarna hijau jika positif dan merah jika negatif. Di bawahnya terdapat total aset, total utang, dan angka likuid, serta catatan persentase utang terhadap aset.
Catat angka tersebut beserta tanggalnya. Satu angka kekayaan bersih tidak berarti banyak. Dua angka dengan selang satu kuartal akan menceritakan segalanya.

Apa yang harus dimasukkan ke setiap kotak

Tunai berarti uang fisik di dompet, celengan, atau laci. Jika uang tunai adalah bagian penting dari pengeluaran mingguan Anda, cara melacak pengeluaran tunai dapat membantu menjaga angka ini tetap akurat. Rekening koran memerlukan saldo bersih hari ini. Jika sedang overdrawn, masukkan nol di sini dan masukkan jumlah minus tersebut ke kotak cerukan di sisi kanan.

Tabungan mencakup setiap akun yang menyimpan uang cadangan: akun akses instan, deposito, atau dana di instrumen pajak. Deposito yang terkunci selama 18 bulan tetaplah aset. Ingatlah hal ini saat membaca angka likuid.

Investasi mencakup akun broker, reksa dana, saham, dan jika Anda memilih, dana pensiun. Gunakan nilai saat ini yang ditampilkan penyedia, bukan total kontribusi Anda. Bagi banyak orang, dana pensiun adalah angka terbesar, dan mengabaikannya membuat gambaran keuangan tampak lebih suram dari aslinya. Namun, beberapa orang mengecualikannya karena uang tersebut tidak bisa disentuh selama puluhan tahun. Keduanya sah, asalkan Anda konsisten setiap kuartal.

Untuk properti, gunakan harga jual yang realistis hari ini berdasarkan penjualan pembanding di area yang sama dalam enam bulan terakhir. Bukan harga penawaran yang diharapkan, melainkan harga transaksi. Jika sulit menemukan pembanding, gunakan angka terendah yang masuk akal.

Kendaraan dimasukkan berdasarkan nilai jual kembali, bukan harga beli. Mobil kehilangan banyak nilai saat keluar dari dealer. Cek harga jual kembali untuk model, tahun, dan jarak tempuh yang sama. Jika mobil masih dalam masa kredit, saldo utang yang tersisa harus masuk ke kotak pinjaman.

Kotak aset lainnya hanya untuk barang dengan pasar jual kembali yang jelas: properti kedua, koleksi dengan hasil lelang resmi, saham bisnis, atau kripto dengan harga hari ini. Jangan masukkan furnitur, pakaian, atau peralatan dapur. Jika Anda tidak bisa menyebutkan pembelinya, abaikan saja.

Setiap kotak di sisi utang memerlukan saldo terutang. Kartu kredit: saldo tagihan penuh, termasuk cicilan bunga nol persen. Cerukan: jumlah saldo negatif Anda. Pinjaman: pinjaman pribadi, kredit mobil, pinjaman keluarga. Utang pendidikan: saldo terutang, meskipun mungkin akan dihapuskan di masa depan. KPR: pokok utang yang tersisa. Pay later: total yang harus dibayar di semua aplikasi. Utang lainnya: pajak terutang atau tunggakan.

Kalkulator ini sengaja tidak memproyeksikan angka ke masa depan. Tidak ada asumsi pertumbuhan atau inflasi. Kalkulator yang membiarkan Anda memilih angka pertumbuhan hanyalah hiburan. Empat belas kotak dan satu pengurangan adalah segalanya, dan ini jujur karena kesederhanaannya.

Mengapa angka likuid lebih penting dari bulan ke bulan

Kalkulator menampilkan angka likuid yang mencakup tunai, rekening koran, dan tabungan. Di antara kuartal, angka inilah yang perlu diperhatikan.

Kekayaan bersih yang besar karena properti dan pensiun tidak bisa membayar perbaikan rumah yang mendadak. Hal-hal tersebut dibayar dari angka likuid. Seseorang bisa memiliki kekayaan bersih tinggi namun tetap harus menggunakan kartu kredit untuk biaya darurat karena semua asetnya terkunci.

Jadi, baca kedua angka tersebut sebagai jawaban atas pertanyaan berbeda. Kekayaan bersih menjawab "di mana posisi saya selama bertahun-tahun". Angka likuid menjawab "apa yang bisa bertahan di bulan yang sulit". Jika angka likuid tidak cukup untuk biaya darurat, kalkulator dana darurat dapat membantu menghitung kekurangannya, dan cara membuat anggaran bulanan yang efektif adalah tempat untuk mencari solusinya.

Angka negatif adalah titik awal, bukan vonis

Kekayaan bersih negatif adalah hal umum, terutama bagi lulusan baru atau pemilik rumah baru. Utang pendidikan atau KPR sering kali muncul di neraca dalam jumlah penuh sejak awal, sementara aset membutuhkan waktu untuk bertambah. Yang penting adalah trennya: apakah utang berkurang setiap kuartal? Jika ya, rencana Anda berhasil.

Seberapa sering menghitung ulang

Setiap kuartal, pada hari yang sama. Bulanan biasanya terlalu sering dan hanya menangkap fluktuasi gaji atau tagihan kartu, bukan perubahan kekayaan yang nyata. Empat kali setahun cukup untuk melihat tren tanpa merasa terbebani.

Tiga contoh neraca

Penyewa dengan utang pendidikan: Kekayaan bersih mungkin negatif karena utang pendidikan, namun angka likuid yang positif adalah yang menentukan kelangsungan hidup bulan ini.
Pemilik rumah baru: Kekayaan bersih mungkin rendah karena KPR, namun rasio utang terhadap aset akan membaik seiring berjalannya waktu.
Karier menengah: Kekayaan bersih besar karena properti dan pensiun, namun angka likuid tetap menjadi penentu kenyamanan hidup sehari-hari.

Di mana Cash Book berperan

Cash Book mencakup sisi harian dari halaman ini. Layar Akun mengelola tunai, kartu, dan tabungan Anda, menampilkan angka kekayaan bersih harian di bagian atas. Ini mencakup tiga kotak aset pertama dan sebagian utang jangka pendek. Untuk neraca lengkap, gunakan kalkulator ini setiap kuartal, dan gunakan aplikasi untuk menjaga angka harian tetap akurat.

Di antara kuartal, bagian yang berubah adalah pengeluaran dan tabungan. Anggaran membantu menjaga tabungan tetap aman, Wawasan menunjukkan perubahan pengeluaran, dan cara melacak pengeluaran di iPhone membantu membangun kebiasaan mencatat.

Isi empat belas kotak tersebut, baca angka likuid sebelum angka utama, catat keduanya dengan tanggal hari ini, dan kembali lagi dalam tiga bulan. Angka itu sendiri hanyalah trivia. Rangkaian angka tersebut adalah satu-satunya yang memberi Anda informasi nyata.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Pertanyaan umum

Bagaimana cara menghitung kekayaan bersih?

Jumlahkan nilai saat ini dari semua yang Anda miliki, lalu kurangi dengan saldo terutang dari semua yang Anda pinjam. Hasilnya bisa positif atau negatif. Kalkulator ini melakukan hal tersebut dengan tujuh kotak aset dan tujuh kotak utang, serta menampilkan kedua total secara terpisah agar Anda bisa melihat sisi mana yang berubah. Tidak ada bunga, pertumbuhan, atau inflasi yang diterapkan; ini adalah potret satu hari, bukan ramalan.

Berapa kekayaan bersih yang ideal untuk usia saya?

Perbandingan berdasarkan usia sering kali kurang akurat. Pasar perumahan, sistem pensiun, dan utang pendidikan sangat berbeda di setiap negara. Daripada mencari target, lihatlah data median yang dipublikasikan di wilayah Anda, seperti survei keuangan rumah tangga atau statistik kekayaan dari lembaga resmi setempat yang membagi hasil berdasarkan kelompok usia.

Apakah saya harus memasukkan dana pensiun?

Masukkan jika Anda bisa melihat nilai saat ini, seperti saldo dana pensiun atau pernyataan saldo investasi. Beberapa orang sengaja mengecualikan pensiun karena uang tersebut tidak bisa diakses selama puluhan tahun. Pilihan mana pun sah, asalkan Anda konsisten melakukannya setiap kuartal.

Apakah saya harus memasukkan mobil?

Masukkan nilai yang akan dibayar oleh dealer atau pembeli pribadi saat ini, bukan harga beli Anda. Gunakan panduan harga jual kembali atau daftar harga model serupa dengan usia dan jarak tempuh yang sama. Jika mobil masih dalam masa kredit, saldo utang yang tersisa harus dimasukkan ke kotak pinjaman.

Apakah kekayaan bersih negatif itu buruk?

Ini hal yang umum dan biasanya bersifat sementara. Lulusan baru dengan utang pendidikan atau pembeli rumah di tahun-tahun awal KPR sering menunjukkan angka negatif karena utang muncul sekaligus sementara aset bertambah perlahan. Yang penting adalah tren selama beberapa kuartal dan apakah angka likuid cukup untuk menutupi pengeluaran bulanan.

Apa yang harus saya abaikan dalam perhitungan?

Apa pun yang tidak akan Anda jual. Furnitur, pakaian, elektronik, atau peralatan dapur hanya menambah kerumitan tanpa memberikan informasi berguna. Abaikan pendapatan masa depan, warisan yang diharapkan, atau apa pun yang nilainya hanya berupa tebakan. Total yang lebih kecil namun jujur jauh lebih berguna daripada total yang dilebih-lebihkan.

Seberapa sering saya harus menghitung ulang?

Setiap kuartal bagi kebanyakan orang. Nilai properti, saldo pensiun, dan pokok pinjaman bergerak lambat. Empat kali setahun cukup untuk melihat tren tanpa merasa terbebani. Pilih tanggal tetap, misalnya hari Minggu pertama di bulan Januari, April, Juli, dan Oktober.

Apakah kalkulator ini menyimpan data saya?

Tidak. Perhitungan berjalan di browser Anda, tidak ada yang diunggah, dan halaman tetap berfungsi meski koneksi internet mati. Tutup tab dan data Anda akan hilang. Ini penting karena data ini adalah informasi paling sensitif: gambaran lengkap tentang apa yang Anda miliki dan apa yang Anda utang.

Bisakah Cash Book melacak kekayaan bersih saya?

Sebagian. Layar Akun menampilkan satu angka kekayaan bersih dari akun tunai, kartu, dan tabungan Anda, dengan transfer antar akun yang dicatat seperti transaksi biasa, tersimpan di iPhone dengan sinkronisasi iCloud opsional. Aplikasi ini tidak terhubung ke bank dan tidak melacak investasi atau properti, jadi ini mencakup sisi harian dari kalkulator ini, bukan seluruh neraca keuangan.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.