Velanmaksulaskuri: Lumipallo vs. Lumivyöry (Ilmainen) - Cash Book
Listaa velkasi saldoineen, korkoineen ja minimilyhennyksineen. Lisää mahdollinen ylimääräinen lyhennys. Laskuri simuloi takaisinmaksun kahdella eri strategialla ja näyttää keston sekä korkokulut.
| Velka | Saldo | Vuosikorko % | Minimilyhennys |
|---|---|---|---|
Korkeakorkoiset ensin
—
Pienimmät saldot ensin
—
Maksujärjestys
| # | Korkeakorkoiset ensin | Pienimmät saldot ensin |
|---|
Nopea vastaus
Velanmaksulaskuri simuloi velkojen takaisinmaksua kuukausi kerrallaan. Laskuri lisää joka kuukausi koron, maksaa minimilyhennykset ja ohjaa loput budjetista yhdelle velalle. Budjetti pysyy samana, joten kun yksi velka poistuu, seuraava lyhenee nopeammin. Sivu vertailee kahta strategiaa: korkeakorkoiset ensin ja pienimmät saldot ensin. Se näyttää kuukausien määrän ja kokonaiskorot molemmille tavoille.
Tämä laskuri toimii selaimessasi: mitään syöttämääsi tietoa ei ladata, tallenneta tai lähetetä minnekään, ja se toimii myös ilman verkkoyhteyttä. Syötä velkojen saldot, korot ja minimilyhennykset, lisää mahdollinen ylimääräinen lyhennys, niin laskuri simuloi takaisinmaksun kahdella eri tavalla: korkeakorkoiset ensin ja pienimmät saldot ensin. Se kertoo kuukausien määrän, kokonaiskorot ja maksujärjestyksen. Alareunassa näet halvemman strategian ja säästön määrän.
Käyttöohje
- Valuuttasymboli on vain tuloksia varten. Käytä samaa valuuttaa kaikissa luvuissa.
- Listaa velkasi, yksi per rivi. Käytä nimiä, jotka tunnistat tiliotteelta. Nollasaldot ohitetaan.
- Syötä vuosikorko (APR), ei kuukausikorkoa. Laskuri jakaa luvun kahdellatoista.
- Ylimääräinen lyhennys on summa, jonka voit maksaa minimien päälle. Nolla on sallittu vastaus.
- Lue molemmat paneelit. Vasen on korkeakorkoiset ensin, oikea pienimmät saldot ensin. Alareunasta näet halvemman tavan ja maksujärjestyksen.
Lumivyöry vs. lumipallo
Nämä ovat kaksi yleisintä tapaa maksaa velkoja. Lumivyöry (korkeakorkoiset ensin) on matemaattisesti järkevin, sillä se minimoi korkokulut. Lumipallo (pienimmät saldot ensin) taas keskittyy velkojen sulkemiseen nopeasti, mikä voi auttaa pysymään suunnitelmassa.
Useimmiten ero on pieni. Jos korot ovat lähellä toisiaan, valitse se tapa, jota pystyt noudattamaan. Jos taas yksi velka on huomattavasti kalliimpi, anna matematiikan voittaa.
Huomioi kuitenkin prioriteettivelat: vuokrat, sähkölaskut tai verot. Näiden maksamatta jättämisellä on seurauksia, joita korko ei kuvaa. Priorisoi nämä aina ensin.
Mitä simulaatio olettaa
Laskuri toimii yksinkertaisella mallilla: se lisää koron kuukausittain, maksaa minimit ja ohjaa loput budjetista valitun strategian mukaisesti. Budjetti pysyy samana, vaikka velkoja poistuu, mikä nopeuttaa loppupään maksuja.
Laskuri ei huomioi kuluja, kuten avausmaksuja tai vakuutusmaksuja. Se olettaa, että minimilyhennykset pysyvät vakiona ja että maksat joka kuukausi ajallaan. Käytä tuloksia vertailuna, älä pankin virallisena laskelmana.
Milloin tarvitset velkaneuvojaa
Jos minimilyhennykset tuskin kattavat korkoja, tai jos kyseessä on pikavippi tai perintätoimien alla oleva velka, laskuri ei riitä. Tällöin oikea osoite on ilmainen, puolueeton velkaneuvonta. Suomessa voit kääntyä kuntien talous- ja velkaneuvonnan tai Takuusäätiön puoleen.
Miten löytää ylimääräistä rahaa
Kaikki riippuu ylimääräisestä lyhennyksestä. Cash Book auttaa sinua näkemään, mihin rahasi kuluvat. Insights näyttää kulutuksen muutokset, ja budjetit auttavat pitämään kulut kurissa. Tilit pitävät kirjaa varallisuudestasi, ja manuaalinen kirjaaminen varmistaa, että tiedät tarkalleen, missä mennään. Koska Cash Book ei yhdisty pankkeihin, kirjaaminen on tietoinen valinta, joka auttaa sinua hallitsemaan talouttasi.
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.
Usein kysytyt kysymykset
Kumpi on parempi: lumivyöry vai lumipallo?
Korkeakorkoiset ensin (lumivyöry) on matemaattisesti edullisin, sillä korko kasvaa nopeimmin korkeimman koron veloissa. Pienimmät saldot ensin (lumipallo) taas sulkee velkoja nopeammin, mikä voi parantaa motivaatiota. Ero on usein pieni, minkä vuoksi tämä laskuri näyttää molemmat. Valitse se tapa, jota pystyt noudattamaan pitkäjänteisesti.
Mikä lasketaan minimilyhennykseksi?
Summa, jonka velkoja vaatii kuukausittain. Luottokorteissa se on yleensä prosenttiosuus saldosta, lainoissa sopimuksen mukainen erä. Käytä viimeisimmän tiliotteen lukua. Syötä nolla vain, jos maksua ei vaadita.
Huomioiko laskuri kuluja tai tarjouskorkoja?
Ei. Laskuri käyttää yhtä kiinteää vuosikorkoa koko ajan. Se ei huomioi avausmaksuja, myöhästymismaksuja tai nollakorkoisia kampanjoita, joiden päätyttyä korko nousee. Jos näitä on, todelliset kustannukset ovat korkeammat.
Mitä jos en pysty maksamaan minimilyhennyksiä?
Tällöin kyseessä ei ole laskentaongelma. Hae apua velkaneuvonnasta. Suomessa voit ottaa yhteyttä kuntien talous- ja velkaneuvontaan tai Takuusäätiöön. He osaavat arvioida tilanteesi kokonaisvaltaisesti.
Miksi molemmat strategiat valmistuvat joskus samassa kuussa?
Koska kuukausittainen budjetti on kiinteä. Viimeinen kuukausi saavutetaan, kun velat ja korot on maksettu. Pienet erot koroissa voivat kadota viimeisen kuukauden aikana. Jos korkoerot ovat suuria, myös kestoero kasvaa.
Lähettääkö laskuri tietojani eteenpäin?
Ei. Laskuri toimii selaimessasi JavaScriptillä. Mitään ei ladata palvelimelle, mitään ei tallenneta, eikä tuloksia lähetetä sähköpostiin. Kun suljet välilehden, tiedot katoavat. Voit käyttää laskuria myös lentotilassa.
Mitä tarkoittaa viesti "velat eivät lyhene"?
Se tarkoittaa, että maksusi eivät riitä kattamaan edes kertyvää korkoa. Tämä on yleistä korkeakorkoisissa luotoissa. Nosta ylimääräistä lyhennystä, jos mahdollista, tai hae velkaneuvontaa.
Kannattaako velat yhdistää?
Tämä sivu ei suosittele tuotteita. Laskuri antaa sinulle lähtökohdan: kuinka kauan nykyinen suunnitelmasi kestää ja mitä se maksaa. Käytä tätä lukua keskustellessasi velkaneuvojan kanssa, joka osaa sanoa, onko yhdistelylaina todella kannattava.
Voiko Cash Book seurata velkojen maksua?
Cash Bookissa ei ole erillistä velkaominaisuutta, eikä se yhdisty pankkeihin. Se auttaa näkemään, mihin rahasi kuluvat, mikä auttaa löytämään ylimääräistä rahaa lyhennyksiin. Voit seurata velkojen saldoja tileinä, mutta laskenta on manuaalista.
Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.