Cash Book vs YNAB (2026): Orçamento por Envelopes vs Registo Rápido | Cash Book

O YNAB custa 109 $ por ano. O Cash Book custa 19,99 $ uma única vez. Estes dois números fazem a maior parte do trabalho nesta página e, se o segundo for tudo o que precisava, já está.

No entanto, não são o mesmo tipo de produto e vale a pena esclarecer isso antes de alguém declarar um vencedor pelo preço. O YNAB é um método de orçamentação com uma aplicação construída em torno dele: liga as suas contas bancárias, deixa as transações serem importadas, atribui cada euro a uma categoria antes de o gastar, na web, iPhone, iPad, Android e Apple Watch, através de uma conta. O Cash Book é um gestor de despesas para iPhone focado no momento da compra: diga o que comprou, fotografe o talão ou deixe que um toque com Apple Pay se registe sozinho, com o registo a ficar no seu telemóvel. Escolha o YNAB para o método dos envelopes, importação automática e um plano partilhado pelo seu agregado familiar. Escolha o Cash Book se quer registar despesas numa frase e prefere pagar apenas uma vez.

Todos os factos sobre o YNAB aqui apresentados provêm do próprio site, página de preços, página de funcionalidades, política de privacidade e dados da App Store do YNAB, recolhidos a 12 de setembro de 2026. Onde esses materiais deixam uma questão em aberto, é referido.

Funcionalidade a funcionalidade

A linha dos orçamentos é onde o YNAB ganha pela ambição. Auto-Assign, objetivos de gastos e poupança, um planeador de empréstimos e um método com nome e seguidores. Os orçamentos do Cash Book são um plafond e algumas barras de progresso, e não tentam ser mais do que isso.

Dois avisos sobre a tabela. "Não encontrada" na coluna do YNAB significa que a funcionalidade não apareceu nas páginas que lemos, não que o YNAB não a tenha. E a linha da Siri não é comparável: a Siri do YNAB atualiza o plano e lê saldos, enquanto o registo por voz do Cash Book grava uma compra.

Preços lado a lado

Todos os preços do YNAB são de ynab.com/pricing e da lista de compras da App Store dos EUA, em dólares americanos, a 12 de setembro de 2026.

A linha da partilha altera a aritmética mais do que qualquer outra coisa na página. Dividida por seis pessoas, uma subscrição YNAB custa cerca de 18 $ por ano cada, o que fica abaixo do preço anual do Cash Book. Para uma pessoa, custa cerca de duas vezes e meia mais, e nada do lado do YNAB iguala uma compra única de 19,99 $.

A comparação do período experimental também pende para o YNAB: 34 dias em ynab.com contra sete no Cash Book. Se esses 34 dias se aplicam quando começa a partir da App Store é exatamente o tipo de coisa que ninguém documenta.

Como cada uma trata os seus dados

O YNAB baseia-se em contas ligadas. A sua descrição na App Store diz que pode "ligar contas financeiras de forma segura para importar transações automaticamente", e a sua política de privacidade nomeia o Plaid e o MX como agregadores, com o TrueLayer para utilizadores do Reino Unido. É necessária uma conta com e-mail. A política declara que "as informações de utilizadores baseados noutros locais serão transferidas, processadas e armazenadas nos Estados Unidos" e que "não vendemos os seus Dados Financeiros ou qualquer outra informação que forneça através do Produto", embora note que a atividade de publicidade direcionada pode contar como venda ou partilha ao abrigo de algumas leis estaduais. A página de funcionalidades lista encriptação de dados, autenticação de dois fatores e uma aplicação sem anúncios. A etiqueta de privacidade da App Store declarada pelo programador lista compras, informações financeiras, localização precisa, e-mail, número de telefone, conteúdo do utilizador, identificadores, dados de utilização e diagnósticos como dados ligados a si.

A política de privacidade do Cash Book é mais curta porque há menos para tratar. As transações vivem no seu iPhone e, se ativar, na sua própria conta iCloud sob encriptação da Apple. Sem conta Cash Book, sem servidor a guardar o seu histórico. Clipes de voz e fotos de talões vão para um modelo de IA através do relé do estúdio e não são guardados. Sem contactos, sem localização, sem anúncios, sem venda de dados.

O custo disso é real e esta página não o vai esconder. O Cash Book não consegue ver o seu banco, por isso nada lá chega a menos que o coloque lá. O detalhe está na página de sincronização iCloud e privacidade.

Quem deve escolher o YNAB

• Quer o método dos envelopes, com cada euro atribuído antes de ser gasto, objetivos para metas e um planeador de empréstimos. Avaliações recentes na App Store descrevem-no como uma mudança de hábitos.
• Quer que as transações cheguem por si mesmas de contas bancárias e de cartão ligadas, incluindo Apple Card.
• Gere o orçamento como um agregado familiar. Uma subscrição partilha planos ilimitados com até seis pessoas, e este é o argumento mais forte para o preço.
• Move-se entre um computador, um telemóvel Android, um iPad e um Apple Watch e quer um plano em todos eles.
• Sente-se confortável em manter uma conta, ter os seus dados guardados nos Estados Unidos e pagar 109 $ por ano.

Quem deve escolher o Cash Book

• Prefere dizer "doze euros almoço no Beshamel" do que abrir uma ligação bancária. Veja o registo por voz.
• Paga em numerário, ou em locais que o seu banco identifica mal, e quer leitura de talões para transformar o papel em transações detalhadas.
• Paga por telemóvel e quer registo automático Apple Pay para gravar cada toque sem login bancário.
• Não quer conta, nem e-mail, e quer o seu histórico no seu próprio telemóvel.
• Quer um plafond simples e orçamentos por etiqueta em vez de um plano de envelopes completo.
• Quer pagar 39,99 $ por ano ou 19,99 $ uma vez em vez de 109 $ por ano.

Escolher um sistema antes de uma aplicação? Como gerir despesas no iPhone cobre os hábitos que importam independentemente do gestor, e o glossário explica o orçamento por envelopes, o método em que o YNAB se baseia.

O que não conseguimos verificar

• Se o YNAB exporta para CSV ou Excel. A página de pesquisa de suporte para "export" não apresentou resultados, por isso não está confirmado.
• Suporte multimoeda e transações agendadas ou recorrentes. É muito provável que existam, mas não apareceram nas páginas que lemos.
• Leitura de talões ou OCR, uma automatização Apple Pay ou Wallet, e widgets no ecrã bloqueado. Nada disto é mencionado nos materiais do YNAB.
• Se o período experimental de 34 dias se aplica quando começa a partir da App Store. A descrição da loja diz um mês.
• O texto completo da política de privacidade do YNAB. Apenas um resumo foi obtido.

A versão curta

O YNAB é o produto maior e tem um método por trás: importação bancária, um plano familiar, cinco plataformas e anos de pessoas a dizer que mudou a forma como gerem o dinheiro. As suas cedências são estruturais e não descuidadas. Uma conta. Um plano alojado nos EUA. Um preço que só faz sentido por agregado familiar. O Cash Book é o produto mais pequeno com uma ideia, que é registar tão depressa que realmente o faz, num telemóvel que mantém os dados. Nenhum destes é uma aplicação melhor no abstrato. São respostas a perguntas diferentes, e a pergunta que está realmente a fazer é a que deve escolher. O YNAB nos seus próprios termos está na análise completa do YNAB.

Obter o Cash Book na App StoreGrátis durante 7 dias. 19.99 por uma licença vitalícia.

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