Défi sans dépenses : définition et exemple pratique | Cash Book
Réponse rapide
Un défi « sans dépenses » est une période fixe, comme un week-end, une semaine ou un mois, durant laquelle vous n'achetez rien en dehors d'une liste d'essentiels définie au préalable : loyer, factures, courses, carburant, médicaments. Tout ce qui est optionnel est suspendu. Plats à emporter, vêtements, commandes en ligne, cafés, loisirs. L'économie réalisée est modeste, quelques centaines de dollars pour la plupart des foyers, mais ce n'est pas là l'essentiel. Ce que ce mois laisse derrière lui, c'est une trace des achats qui relevaient de l'habitude plutôt que du besoin, ce qui permet de modifier les mois suivants.
La plupart des mois sans dépenses ne prouvent rien, et c'est à cause des règles. Elles sont écrites le premier jour dans un élan de résolution, restent vagues sur les courses, silencieuses sur les abonnements, et dès le deuxième week-end, un dîner est considéré comme une exception parce qu'un ami était de passage. Un défi avec des règles souples n'est pas une expérience. C'est une humeur. La définition est pourtant simple : une période fixe, un week-end, une semaine ou un mois, durant laquelle vous n'achetez rien en dehors d'une courte liste d'essentiels. Loyer, factures, courses, transport, médicaments. Tout ce qui est optionnel s'arrête.
Les règles sont l'expérience
Écrivez-les avant de commencer, un jour choisi plutôt qu'un jour où vous vous sentez coupable, et informez toute personne partageant votre budget, car une règle connue d'une seule personne n'est pas une règle. Les essentiels continuent normalement. Les dépenses optionnelles s'arrêtent : restaurants et plats à emporter, cafés, vêtements, commandes en ligne, divertissements, achats d'applications, ces petites choses à la caisse auxquelles personne ne pense.
Les abonnements sont le cas épineux. Tout ce qui est renouvelé en cours de défi a généralement déjà été payé, donc la plupart des gens les laissent courir et notent le nom comme candidat à une annulation ultérieure, ce qui transforme une gêne en l'une des listes les plus utiles produites par ce mois.
Ensuite, il y a l'écart, et l'écart n'est pas le problème. Acheter une chose que vous aviez dit ne pas acheter est une donnée : ce que c'était, quand c'est arrivé, dans quel état d'esprit vous étiez. Notez-le et continuez. Recommencer à zéro à chaque fois que vous enfreignez une règle transforme une excellente expérience en un exercice de culpabilité, et les exercices de culpabilité sont abandonnés dès la deuxième semaine. Le mois se termine quand le mois se termine.
Un mois avec un chiffre à la clé
Un foyer regarde ses trois derniers mois et constate des dépenses optionnelles moyennes de 650 $ : restaurants 290 $, café 85 $, vêtements 110 $, divertissements et streaming 105 $, divers 60 $. Ils testent 30 jours en octobre. Les courses passent de 430 $ à 520 $, car cuisiner à la maison a un coût ; les restaurants atteignent 40 $, pour le seul anniversaire qu'ils avaient prévu dans les règles ; le café, les vêtements et les divers tombent à zéro ; et les divertissements s'établissent à 45 $, correspondant aux abonnements streaming qu'ils ont choisi de ne pas annuler. Dépenses optionnelles pour le mois : 85 $. Par rapport à la moyenne de 650 $, cela représente 565 $ économisés, moins les 90 $ supplémentaires de courses, soit environ 475 $.
Les 475 $ sont le petit résultat. La liste est le grand. Ils n'ont pas manqué le café et ont commencé à le préparer à la maison ; ils ont manqué les restaurants et ont fixé un budget de 150 $ par mois au lieu de 290 $ ; et ils ont trouvé deux services de streaming que personne n'avait ouverts depuis des semaines et les ont annulés, ce genre de chose que l'on ne remarque que lorsque l'on fait attention volontairement.
Rien de tout cela ne survit à un suivi incomplet. Si les écarts ne sont pas enregistrés, le mois se termine avec un sentiment plutôt qu'un chiffre, et un sentiment est ce que vous aviez avant de commencer. L'entrée doit donc être assez rapide pour être faite sur le moment : une note vocale en sortant du restaurant, une photo du reçu pour les courses, le clavier pour tout le reste. Réglez l'accueil sur la période 1M et les dépenses du mois apparaissent comme un chiffre au-dessus de la courbe, qui, pendant un défi, s'aplatit visiblement.
Deux réglages font le reste. Avant de commencer, une recherche avec un filtre de période vous donne la base de référence à laquelle le mois sera comparé, et pendant le mois, des budgets par catégorie fixés à zéro sur les postes mis en pause transforment tout écart en une barre rouge que vous voyez le jour même plutôt qu'en février. Ensuite, les Insights montrent quelles catégories ont le plus bougé par rapport au mois dernier. Cette comparaison est le résultat.
Le mois d'après
C'est là que réside la valeur réelle, et là où la plupart des gens arrêtent de faire attention. Les achats dont vous n'avez pas manqué deviennent les catégories que vous budgétez à la baisse, et le guide pour arrêter les achats impulsifs traite des habitudes sous-jacentes ; le calculateur de petits achats donne un chiffre annuel pour chacun, ce qui est généralement le nombre qui fait changer d'avis. Un mois sans dépenses est un regard lucide sur les dépenses discrétionnaires, et la plupart de ce qu'il révèle est l'achat impulsif. Le reste des termes se trouve dans le glossaire.
Faites-le une ou deux fois par an. Y vivre en permanence est un autre problème.
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Questions fréquentes
Quels achats sont autorisés pendant un défi sans dépenses ?
Tout ce qui figure sur la liste des essentiels que vous avez établie avant de commencer. Le loyer, les factures, les remboursements de prêts, les courses alimentaires, le carburant ou les transports, les médicaments et les frais de garde d'enfants sont les éléments habituels. Certains autorisent un événement social ou un montant hebdomadaire fixe. Les règles importent moins que le fait de les noter par écrit, car décider en cours de route est le meilleur moyen d'abandonner.
Combien de temps doit durer un défi sans dépenses ?
Assez longtemps pour briser des habitudes, mais assez court pour être tenu. Un week-end sert d'échauffement. 7 jours permettent de voir les schémas quotidiens. 30 jours est la version complète classique qui révèle aussi les habitudes hebdomadaires. Au-delà d'un mois, on observe souvent une période de rattrapage qui annule les économies réalisées.
Combien d'argent un mois sans dépenses permet-il d'économiser ?
Cela dépend de vos dépenses discrétionnaires, celles que vous mettez en pause. Un foyer dépensant 650 $ par mois en restaurants, cafés, vêtements et loisirs économisera la majeure partie de cette somme, moins le surcoût des courses alimentaires. Le résultat typique est de quelques centaines de dollars, en plus d'une liste d'abonnements et d'habitudes à supprimer durablement.
Que faire si je craque et que j'achète quelque chose ?
Notez-le et continuez. Un achat ne met pas fin au défi ; c'est l'abandon du suivi qui le fait. Cet écart est une information utile : ce que vous avez acheté, quand et pourquoi, c'est exactement le schéma que le défi doit révéler. Recommencer à zéro à chaque écart transforme un exercice d'apprentissage en un exercice de culpabilité.
Un défi sans dépenses est-il efficace à long terme ?
En tant qu'action isolée, non ; les dépenses reprennent à la fin du mois. En tant qu'outil de diagnostic, oui. La valeur durable réside dans la liste des achats dont vous n'avez pas manqué, qui devient votre liste de catégories à budgéter à la baisse, et dans les abonnements que vous n'avez remarqués que parce que vous étiez attentif. Répétez l'exercice une ou deux fois par an plutôt que d'y vivre en permanence.
Sources
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