Orçamento Diário para Estudantes: Gerir o Dinheiro | Cash Book

O dinheiro de um estudante tem uma forma que os guias de orçamento comuns ignoram. Chega como um montante único, uma vez por semestre, e tem de durar até uma data que está a meses de distância e, muitas vezes, depois de um período de férias. Um orçamento mensal não se adequa, porque não há rendimento mensal. Um orçamento diário funciona bem, porque o problema é gerir uma soma fixa ao longo de um número conhecido de dias. Este guia ajuda a configurar um orçamento para o semestre, com um exemplo prático, e lida com o erro específico dos estudantes: as primeiras três semanas, quando o saldo é elevado e o valor diário é ignorado. A calculadora de orçamento diário faz a aritmética assim que tiver os dados; defina o campo de dias para o número de dias até ao próximo pagamento em vez do fim do mês.

O semestre como um único orçamento

Comece pelo dinheiro que tem de durar o semestre: a prestação do empréstimo ou bolsa, dinheiro da família, poupanças que pretende usar e uma estimativa conservadora de qualquer rendimento de trabalho. Conservadora significa as horas em que pode confiar, não a melhor semana. Depois, conte os dias até ao próximo pagamento chegar efetivamente. Não até ao fim das aulas, e não até ao início das férias: a data em que a próxima prestação entra. Se o dinheiro chegou no final de setembro e o próximo pagamento é no final de janeiro, o divisor é de cerca de 120 dias, férias incluídas.

A aritmética é a mesma que para qualquer outra pessoa, com uma mudança de ênfase. Os custos fixos são retirados para todo o semestre de uma vez, porque são conhecidos e elevados, e uma margem de segurança é reservada antes de calcular qualquer valor diário, porque um montante único não tem um segundo dia de pagamento para corrigir um erro.

Passo 1: Retire os custos fixos do semestre

Liste tudo o que é fixo para o semestre e pague, ou reserve, antes de dividir o que quer que seja. O alojamento é a despesa principal, e pode já ser pago em prestações que coincidem com o empréstimo. Depois, serviços públicos se não estiverem incluídos, telemóvel, internet, custos de curso inevitáveis, um passe de transporte se comprar um para o semestre, seguros e todas as subscrições. Adicione a parte proporcional dos custos anuais ao semestre.

O objetivo é reduzir o dinheiro disponível para o que é genuinamente gastável, porque o valor que chega à conta nunca é o valor que pode gastar, e a diferença entre os dois é onde os semestres correm mal.

Passo 2: Reserve uma margem de segurança

Antes de dividir, reserve uma margem de segurança de uma a duas semanas do orçamento diário final. Um semestre de estudante não tem um segundo dia de pagamento para absorver uma semana má, por isso a margem é o mecanismo de correção. Se o semestre correr conforme o planeado, é gasta nas últimas duas semanas e o semestre termina em zero. Se um carregador de portátil avariar na sexta semana, é a razão que custa o dinheiro de uma semana e não de um mês.

Guias públicos para estudantes, do MoneyHelper no Reino Unido e do Federal Student Aid nos EUA, recomendam construir o orçamento do semestre a partir de uma lista completa de custos antes de gastar qualquer coisa; a margem de segurança é a versão prática desse conselho para uma soma que não pode ser reforçada.

Passo 3: Divida o que resta pelos dias

O dinheiro disponível dividido pelos dias até ao próximo pagamento é o valor diário. Cobre alimentação, transporte que não seja passe, lavandaria, artigos de higiene, impressão, saídas e tudo o que é comprado no dia. É habitualmente mais pequeno do que um estudante do primeiro semestre espera, e essa é a parte útil.

Vale a pena ler dois números lado a lado. O valor diário é para as coisas compradas no dia. O valor semanal, que a calculadora também mostra, é para as compras de supermercado e tudo o que é regular. Se o valor diário for muito pequeno, abaixo de cerca de $12, o semanal é o que deve usar para planear e o diário torna-se um guia para decisões como um café.

Passo 4: Use-o com mais rigor nas primeiras três semanas

Aqui está o problema específico dos estudantes. Quando o dinheiro chega, o saldo é o maior que será durante todo o semestre, e isso produz uma sensação de abundância. Custos de instalação, novas pessoas, uma cidade para explorar e a sensação de que há tempo para ser cuidadoso mais tarde. No final da terceira semana, uma fração notável do dinheiro gastável do semestre já desapareceu, e o valor diário para as catorze semanas restantes caiu um terço.

O valor diário é o antídoto, mas apenas se for usado desde o primeiro dia. O saldo expresso como um valor diário não parece abundância. $2.000 para 120 dias são $16,67 por dia, e $16,67 por dia é um valor que torna uma saída à noite de $40 visível como dois dias e meio. Essa visibilidade na primeira semana vale mais do que qualquer cuidado na décima segunda semana, porque na décima segunda semana o dinheiro já foi gasto.

Passo 5: Registe no próprio dia

Nada disto funciona a menos que o que foi gasto hoje seja conhecido hoje. As despesas que esvaziam o fundo de um estudante são pequenas e frequentes: café, uma refeição rápida, um bilhete de autocarro, uma rodada. Registado no final da semana, é um total que produz arrependimento. Registado no momento, é um número que altera a próxima decisão.

Isto é mais um problema de rapidez do que de disciplina, e é para isso que o Cash Book foi criado. O registo por voz aceita "refeição três e quarenta e autocarro dois e vinte" numa frase e regista duas transações com a data de hoje. A câmara lê um recibo. O dinheiro vivo, que os estudantes usam mais do que a maioria, é registado no levantamento para que o fundo se mantenha honesto; como controlar gastos em dinheiro cobre este hábito. Defina o dinheiro gastável do semestre como um subsídio mensal em Orçamentos, dividido pelos meses do semestre, e o montante restante sob o número da página inicial é o fundo do semestre em tempo real.

Um semestre prático

Prestação de $4.800 chega a 20 de setembro. A próxima chega a 15 de janeiro, 117 dias depois. O rendimento do trabalho é de $60 semanais de um turno no campus, contados a partir do dia em que chegam.

Custos fixos para o semestre: prestação de alojamento $2.400, telemóvel $45 por três meses a $15, parte da internet $60, materiais de curso $120, passe de transporte $150, subscrições $36 por três meses a $12. Total $2.811.

Gastável antes da margem: $4.800 menos $2.811 são $1.989. Reserve uma margem de $200. Gastável para o valor diário: $1.789 ao longo de 117 dias, o que dá $15,29 por dia e $107 por semana. O rendimento do trabalho adiciona $60 por semana quando chega, o que eleva o valor diário para cerca de $23,86 nas semanas em que é pago.

Na primeira semana, com a linha de amanhã da calculadora em uso, o valor é de $18 por dia: custos de instalação e uma saída à noite. O número de amanhã desce para $15,10. A segunda e terceira semanas são $14 por dia e o número volta a subir. Semana seis, o carregador: $35 da margem, o valor diário intocado. Perto das férias, os gastos diminuem porque o campus está calmo, e o valor diário sobe para $17. O semestre termina a 14 de janeiro com $90 restantes, que foi a margem a fazer o seu trabalho.

Sem o valor diário, o mesmo semestre gasta tipicamente $25 por dia nas primeiras três semanas, ou $525, e tem $1.264 restantes para 96 dias, o que dá $13,17 por dia durante as férias. Essa é a diferença que as primeiras três semanas fazem.

Onde falha

O divisor foi até ao fim das aulas. O dinheiro acabou duas semanas antes do próximo pagamento, nas férias, quando não havia turno no campus. Conte até à data do pagamento.

Custos fixos foram deixados no fundo. As prestações de alojamento são grandes e o fundo parecia saudável até uma delas ser cobrada. Retire-as primeiro, para todo o semestre.

Sem margem, uma semana má. Sem uma margem, uma semana má reduz o valor diário para todos os dias restantes. Com uma, custa apenas a margem e nada mais.

O número foi ignorado nas semanas um a três. Este é o erro mais comum e o mais caro. A solução não é mais disciplina mais tarde; é ler o valor diário no primeiro dia, quando ainda pode mudar o semestre.

Se o valor diário for demasiado baixo para comer mesmo depois de tudo isto, isso não é uma falha de orçamento. A maioria das universidades tem um conselheiro financeiro e um fundo de apoio, e os guias públicos nas fontes cobrem o que pedir. Tenha essa conversa em outubro, não na última quinzena antes do próximo pagamento.

A conclusão

Um orçamento diário de estudante pega no dinheiro do semestre, remove os custos fixos e uma margem de segurança, e divide o resto pelos dias até ao próximo pagamento, férias incluídas. Cobre tudo o que é comprado no dia e é mais valioso nas primeiras três semanas, quando o saldo parece maior do que é. Registe as despesas à medida que acontecem para que o número seja real, leia o valor semanal para as compras e o diário para o resto, e deixe a margem, não o valor diário, absorver as surpresas. A calculadora transforma os dados no valor; como definir um orçamento diário cobre o método geral para qualquer pessoa paga mais frequentemente do que uma vez por semestre.

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