Dzienny budżet studenta: jak zarządzać pieniędzmi na semestr | Cash Book
Szybka odpowiedź
Budżet studencki opiera się na sumie ryczałtowej, a nie na miesięcznej pensji. Weź pieniądze na cały semestr, odejmij czynsz, rachunki i inne stałe koszty, odłóż niewielki bufor, a resztę podziel przez liczbę dni do kolejnego przelewu. To Twoja dzienna kwota na jedzenie, transport i drobne wydatki. Licz dni do daty wypłaty, wliczając wakacje, a nie tylko do końca zajęć. Ta liczba jest najważniejsza w pierwszych trzech tygodniach, gdy suma ryczałtowa wydaje się znacznie większa, niż jest w rzeczywistości.
Pieniądze na semestr przychodzą w jednej sumie, a znikają w drobnych częściach. Jeden przelew we wrześniu, a potem cztery miesiące biletów autobusowych, posiłków, kawy, wydruków, prezentów urodzinowych i okazjonalnych taksówek do domu – żadna z tych kwot nie wydaje się duża w momencie zakupu, a wszystkie pochodzą z tej samej ograniczonej puli. Ten rozdźwięk to główny problem. Budżet miesięczny nie pomaga, bo nie masz miesięcznych dochodów, na których można go oprzeć. Dzienna kwota pasuje idealnie. To kwestia tempa: stała suma, znana liczba dni, brak innych wpływów. Kalkulator dziennego budżetu wykona obliczenia, gdy podasz dane. Ustaw pole dni na liczbę dni do kolejnej wypłaty, a nie do końca miesiąca.
Licz dni do daty wypłaty, a nie do końca zajęć
Zacznij od pieniędzy, które muszą wystarczyć na cały okres: rata kredytu lub stypendium, wsparcie od rodziny, oszczędności, które faktycznie zamierzasz wydać, oraz ostrożne szacunki dochodów z pracy. Ostrożne oznacza godziny, których jesteś pewien. Nie najlepszy tydzień, jaki kiedykolwiek miałeś.
Następnie policz dni. Nie do końca zajęć i nie do początku wakacji. Do daty, w której wpłynie kolejna rata. Pieniądze otrzymane pod koniec września z wypłatą w styczniu dają dzielnik około 120 dni, wliczając w to całe wakacje. Studenci, którzy liczą tylko do końca zajęć, zazwyczaj kończą z zerem na koncie w trzecim tygodniu grudnia – dokładnie wtedy, gdy kończą się zmiany na uczelni i akademiki pustoszeją.
Metoda jest taka sama jak u każdego innego, z dwoma zmianami akcentów. Koszty stałe odejmij od razu na cały semestr, ponieważ są duże i znane. Bufor odlicz przed obliczeniem dziennej kwoty, ponieważ przy sumie ryczałtowej nie masz drugiej wypłaty, która naprawiłaby błąd.
Co odliczyć przed dzieleniem
Wypisz wszystkie stałe koszty na semestr i odłóż je na bok. Zakwaterowanie to największy wydatek, często płatny w ratach zsynchronizowanych z kredytem. Potem media, jeśli nie są wliczone, telefon, internet, niezbędne materiały na zajęcia, bilet semestralny, ubezpieczenie i każda subskrypcja. Wszystko, co roczne, rozlicz proporcjonalnie do semestru. Zrób to, zanim cokolwiek innego.
Kwota, która widnieje na koncie, nigdy nie jest kwotą, którą możesz wydać. Ta różnica to miejsce, w którym budżet się załamuje.
Następnie odłóż bufor w wysokości jednego do dwóch tygodni planowanego budżetu dziennego. Semestr nie ma mechanizmu korygującego, dlatego bufor jest tu ważniejszy niż dla kogoś, kto otrzymuje pensję: jeśli semestr przebiegnie zgodnie z planem, wydasz go w ostatnich dwóch tygodniach, a jeśli w szóstym tygodniu zepsuje się ładowarka do laptopa, kosztuje Cię to pieniądze na tydzień, a nie na miesiąc.
MoneyHelper w Wielkiej Brytanii i Federal Student Aid w USA zalecają studentom budowanie budżetu na semestr na podstawie pełnej listy kosztów przed rozpoczęciem wydawania. Bufor to praktyczna forma tej rady dla pieniędzy, których nikt nie uzupełni.
Kwota i trzy tygodnie, które decydują o semestrze
Pieniądze do wydania podzielone przez liczbę dni do kolejnej wypłaty. To Twoja dzienna kwota. Pokrywa jedzenie, transport (poza biletem okresowym), pranie, kosmetyki, drukowanie, wyjścia i wszystko inne kupowane na bieżąco. Okazuje się mniejsza, niż oczekuje student pierwszego roku, i to jest jej najbardziej użyteczna cecha.
Śledź dwie liczby, nie jedną. Dzienna kwota jest na codzienne wydatki; tygodniowa, którą kalkulator pokazuje obok, służy do zakupów spożywczych i innych powtarzalnych rzeczy. Jeśli masz mniej niż około $12 dziennie, planuj w oparciu o kwotę tygodniową. Każdy, kto otrzymuje pieniądze częściej niż raz na semestr, powinien przeczytać jak ustawić dzienny budżet. Ta sama matematyka, krótszy dzielnik.
Kiedy kredyt wpływa na konto, saldo jest najwyższe w całym semestrze, co wywołuje poczucie dostatku. To uczucie jest wrogiem. Pojawia się dokładnie wtedy, gdy trzeba pokryć koszty startowe, poznać nowych ludzi, zwiedzić miasto i gdy wszyscy wokół mają poczucie, że oszczędzanie może zacząć się później. Pod koniec trzeciego tygodnia spora część pieniędzy na semestr znika, a dzienna kwota na pozostałe czternaście tygodni spada o jedną trzecią.
Dzienna kwota to antidotum, ale tylko wtedy, gdy jest stosowana od pierwszego dnia. Saldo wyrażone w kwocie dziennej nie daje poczucia dostatku. $2,000 na 120 dni to $16.67 dziennie, a $16.67 dziennie sprawia, że wyjście za $40 staje się widoczne jako dwa i pół dnia życia za resztę pieniędzy. Nie jako powód, by zostać w domu. Jako cena.
Ostrożność w pierwszym tygodniu jest warta więcej niż w dwunastym. W dwunastym tygodniu pieniędzy już nie ma.
Zapisuj tego samego dnia
Nic z tego nie zadziała, jeśli nie wiesz, co wydałeś dzisiaj. Pieniądze studenta znikają w małych, częstych porcjach: posiłek, bilet, kawa w bibliotece. Podsumowane w niedzielę dają wynik, który budzi tylko żal. Zapisane w momencie wydania stają się liczbą, która zmienia kolejną decyzję.
To problem szybkości, a nie dyscypliny. Rejestrator głosowy przyjmuje zdanie "posiłek trzy czterdzieści i autobus dwa dwadzieścia" i zapisuje dwie transakcje z dzisiejszą datą. Aparat skanuje paragon. Dwie sekundy, tyle wystarczy. Gotówka, której studenci używają częściej niż inni, powinna być rejestrowana w momencie wypłaty, aby pula pozostawała uczciwa, zamiast wyglądać na zdrową, podczas gdy portfel cicho pustoszeje. Jak śledzić wydatki gotówkowe to nawyk, który w tym pomaga. Ustaw pieniądze na semestr jako miesięczny limit w Budżetach, podzielony przez liczbę miesięcy w semestrze, a kwota pozostała w widoku głównym to Twoja pula w czasie rzeczywistym.
Semestr w liczbach
Rata $4,800 wpływa 20 września. Kolejna 15 stycznia, 117 dni później. Dochód z pracy to pewne $60 tygodniowo, liczone od dnia otrzymania.
Koszty stałe na semestr: rata zakwaterowania $2,400, telefon $45 (trzy miesiące po $15), internet $60, materiały na zajęcia $120, bilet okresowy $150, subskrypcje $36 (trzy miesiące po $12). Razem $2,811.
Kwota do wydania przed buforem to $4,800 minus $2,811, czyli $1,989. Odłóż $200. Zostaje $1,789 na 117 dni, czyli $15.29 dziennie i $107 tygodniowo. Praca dodaje $60 tygodniowo, podnosząc dzienną kwotę do około $23.86 w tygodniach, w których otrzymujesz wypłatę.
Pierwszy tydzień kosztuje $18 dziennie z powodu kosztów startowych i wyjścia, więc kwota na jutro spada do $15.10; w drugim i trzecim tygodniu wraca do $14 dziennie; w szóstym tygodniu psuje się ładowarka – $35 z bufora, dzienna kwota pozostaje nienaruszona. W wakacje wydatki spadają, więc kwota rośnie do $17. Semestr kończy się 14 stycznia z $90 na koncie. To bufor, który spełnił swoje zadanie.
Przeprowadź ten sam semestr bez dziennej kwoty, a zazwyczaj wydasz $25 dziennie przez pierwsze trzy tygodnie ($525), zostawiając $1,264 na 96 dni. To $13.17 dziennie przez wakacje. Te same pieniądze. Ten sam student. Inny początek.
Gdzie semestr się rozpada
Dzielnik ustawiony do końca zajęć sprawia, że pieniądze kończą się dwa tygodnie przed kolejną wypłatą, w wakacje, bez pracy na uczelni, która pokryłaby lukę. Licz do daty wypłaty.
Koszty stałe pozostawione w puli to błąd, który na początku wydaje się nieistotny, ponieważ saldo z czynszem na kolejny semestr wygląda na bezpieczne – aż do dnia, w którym rata znika, a plan trzeba budować od nowa z mniejszej kwoty. Odejmij je najpierw, na cały semestr.
Brak bufora sprawia, że jeden zły tydzień obniża dzienną kwotę na wszystkie pozostałe dni. Z buforem zły tydzień kosztuje tylko bufor.
Ignorowanie kwoty w tygodniach od pierwszego do trzeciego to najczęstsza i najdroższa porażka. Rozwiązaniem nie jest większa dyscyplina w listopadzie. Rozwiązaniem jest czytanie dziennej kwoty od pierwszego dnia, póki jeszcze może zmienić przebieg semestru.
Jeśli dzienna kwota jest zbyt niska, by przeżyć, to nie jest porażka budżetowania. Większość uczelni ma doradcę finansowego i fundusz zapomogowy, a publiczne poradniki w źródłach poniżej wyjaśniają, o co prosić. Przeprowadź tę rozmowę w październiku, a nie w ostatnie dwa tygodnie przed kolejną wypłatą.
Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.
Często zadawane pytania
Ile student powinien wydawać dziennie?
Nie ma jednej uniwersalnej kwoty, ponieważ czynsz i wysokość stypendium znacznie się różnią. Standardem jest metoda: pieniądze na semestr minus koszty stałe minus bufor, podzielone przez liczbę dni do następnego przelewu. Dla wielu studentów dzienna kwota na jedzenie i drobne wydatki mieści się w przedziale od $10 do $25, a znajomość własnej liczby jest ważniejsza niż średnia.
Dlaczego kredyt studencki tak szybko się kończy?
Ponieważ otrzymujesz go jako sumę ryczałtową, która wydaje się większa, niż jest w rzeczywistości. Pierwsze trzy tygodnie semestru, gdy saldo jest wysokie, to czas największych wydatków: koszty startowe, życie towarzyskie i złudne poczucie dostatku. Dzienna kwota ustalona od pierwszego dnia usuwa to złudzenie, ponieważ saldo wyrażone jest w tym, co możesz kupić każdego dnia, a nie jako jedna duża suma.
Czy jako student powinienem budżetować dziennie czy tygodniowo?
Warto stosować obie metody do różnych celów. Tygodniowa kwota na zakupy spożywcze i regularne dojazdy, a dzienna na wszystko, co kupujesz na bieżąco. Jeśli dzienna kwota jest niska, poniżej około $12, używaj tygodniowej, a dzienną traktuj jako wskazówkę. Większość studentów uważa, że dzienna kwota powstrzymuje drobne wydatki, a tygodniowa pomaga planować zakupy.
Co z dochodami z pracy dorywczej?
Uwzględnij je, ale ostrożnie. Licz tylko te godziny, których jesteś pewien, nie najlepszy tydzień, i dodawaj wypłatę do puli dopiero w dniu jej otrzymania. Praca płatna tygodniowo ułatwia stosowanie tej metody, ponieważ dzienną kwotę można aktualizować w każdy dzień wypłaty, zamiast raz na semestr.
Jak poradzić sobie z przerwą między końcem pieniędzy na semestr a kolejną wypłatą?
Zaplanuj to od początku. Ustawiając dzielnik, licz dni do kolejnej wypłaty, a nie do końca zajęć. Jeśli przelew przychodzi pod koniec stycznia, a pieniądze wpłynęły we wrześniu, dzielnikiem jest cały ten okres, wliczając wakacje. Bufor odłożony na starcie pokrywa tygodnie, w których obliczenia były zbyt optymistyczne.
Gdzie szukać pomocy, jeśli pieniędzy nie wystarcza?
Większość uczelni posiada doradcę finansowego dla studentów lub fundusz zapomogowy. Istnieją też publiczne poradniki: MoneyHelper w Wielkiej Brytanii ma sekcję studencką, a studentaid.gov w USA obejmuje budżetowanie dla studentów. Jeśli dzienna kwota jest zbyt niska, by przeżyć, warto porozmawiać o tym na początku semestru, a nie w ostatnim miesiącu.
Źródła
Pobierz Cash Book z App StoreDarmowy przez 7 dni. 19.99 za dożywotni dostęp.