Cách lập ngân sách chi tiêu hàng ngày cho sinh viên | Cash Book
Trả lời nhanh
Ngân sách sinh viên bắt đầu từ một khoản tiền tổng, không phải lương tháng. Hãy lấy tổng số tiền bạn có cho cả học kỳ, trừ đi tiền thuê nhà, hóa đơn và các chi phí cố định khác, giữ lại một khoản dự phòng nhỏ, rồi chia phần còn lại cho số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo. Đó là số tiền hàng ngày cho ăn uống, đi lại và các chi tiêu nhỏ. Vì học kỳ kéo dài và tiền chỉ nhận một lần, con số này quan trọng nhất trong ba tuần đầu, khi khoản tiền lớn dễ khiến bạn chi tiêu quá tay.
Tiền của sinh viên có đặc thù mà các hướng dẫn lập ngân sách thông thường bỏ qua. Tiền về một lần mỗi học kỳ và phải kéo dài đến một ngày cách đó nhiều tháng, thường là sau cả kỳ nghỉ. Ngân sách tháng không phù hợp vì không có thu nhập hàng tháng. Ngân sách ngày lại rất hiệu quả vì vấn đề ở đây là phân bổ một khoản tiền cố định cho một số ngày đã biết trước. Hướng dẫn này giúp bạn thiết lập ngân sách cho một học kỳ, kèm ví dụ thực tế, và giải quyết sai lầm điển hình của sinh viên: ba tuần đầu, khi số dư còn cao và con số hàng ngày bị phớt lờ. Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày sẽ thực hiện tính toán ngay khi bạn nhập dữ liệu; hãy đặt trường số ngày là số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo thay vì cuối tháng.
Học kỳ là một ngân sách duy nhất
Bắt đầu với số tiền phải dùng cho cả học kỳ: khoản vay hoặc tiền trợ cấp, tiền từ gia đình, tiền tiết kiệm bạn dự định dùng và ước tính thận trọng thu nhập từ việc làm thêm. Thận trọng nghĩa là số giờ bạn chắc chắn làm được, không phải tuần tốt nhất. Sau đó, đếm số ngày cho đến khi kỳ nhận tiền tiếp theo thực sự về. Không phải ngày kết thúc môn học, cũng không phải ngày bắt đầu kỳ nghỉ: mà là ngày khoản tiền tiếp theo đổ về tài khoản. Nếu tiền về cuối tháng 9 và kỳ tiếp theo là cuối tháng 1, số chia sẽ là khoảng 120 ngày, bao gồm cả kỳ nghỉ.
Cách tính toán cũng giống như bất kỳ ai khác, chỉ khác ở trọng tâm. Các chi phí cố định được trừ ra cho cả học kỳ ngay từ đầu vì chúng đã biết trước và có giá trị lớn, đồng thời một khoản dự phòng được giữ lại trước khi tính con số hàng ngày, vì khoản tiền này không có kỳ lương thứ hai để sửa sai.
Bước 1: Trừ đi các chi phí cố định của học kỳ
Liệt kê mọi thứ cố định cho học kỳ và thanh toán hoặc để riêng ra trước khi chia bất cứ thứ gì. Tiền thuê nhà là khoản lớn nhất và có thể đã được trả theo đợt khớp với khoản vay. Tiếp theo là hóa đơn điện nước nếu chưa bao gồm, điện thoại, internet, chi phí học tập bắt buộc, vé tháng đi lại, bảo hiểm và mọi khoản đăng ký dịch vụ. Cộng cả các khoản phí hàng năm theo tỷ lệ của học kỳ.
Mục đích là giảm số tiền trong tay xuống mức thực sự có thể chi tiêu, vì con số trong tài khoản không bao giờ là con số bạn có thể tiêu, và khoảng cách giữa hai con số này chính là nơi khiến học kỳ trở nên khó khăn.
Bước 2: Giữ lại một khoản dự phòng
Trước khi chia, hãy giữ lại một khoản dự phòng bằng một đến hai tuần ngân sách hàng ngày dự kiến. Một học kỳ sinh viên không có kỳ lương thứ hai để bù đắp cho một tuần chi tiêu quá tay, nên khoản dự phòng là cơ chế điều chỉnh. Nếu học kỳ diễn ra đúng kế hoạch, khoản này sẽ được tiêu vào hai tuần cuối và học kỳ kết thúc ở mức bằng không. Nếu sạc laptop hỏng vào tuần thứ sáu, đó là lý do khiến bạn mất một tuần tiền thay vì cả tháng.
Các hướng dẫn công cộng cho sinh viên từ MoneyHelper (Anh) và Federal Student Aid (Mỹ) đều khuyên nên xây dựng ngân sách học kỳ từ danh sách đầy đủ các chi phí trước khi tiêu bất cứ thứ gì; khoản dự phòng là phiên bản thực tế của lời khuyên đó cho một khoản tiền không thể nạp thêm.
Bước 3: Chia phần còn lại cho số ngày
Số tiền có thể chi tiêu chia cho số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo chính là con số hàng ngày. Nó bao gồm ăn uống, đi lại (không phải vé tháng), giặt ủi, đồ vệ sinh cá nhân, in ấn, đi chơi và mọi thứ nhỏ nhặt mua trong ngày. Con số này thường nhỏ hơn mức sinh viên năm nhất mong đợi, và đó chính là phần hữu ích.
Hai con số nên được xem xét song song. Con số hàng ngày dành cho những thứ mua trong ngày. Con số hàng tuần, mà máy tính cũng hiển thị, dành cho việc đi chợ và các khoản định kỳ. Nếu con số hàng ngày rất nhỏ, dưới khoảng $12, con số hàng tuần là thứ để lập kế hoạch và con số hàng ngày trở thành hướng dẫn cho các quyết định nhỏ như mua cà phê.
Bước 4: Kiểm soát chặt chẽ nhất trong ba tuần đầu
Đây là vấn đề đặc thù của sinh viên. Khi tiền về, số dư là lớn nhất trong cả học kỳ và nó tạo ra cảm giác dư dả. Chi phí ổn định, bạn bè mới, một thành phố để khám phá và cảm giác rằng sau này vẫn còn thời gian để cẩn thận. Đến cuối tuần thứ ba, một phần đáng kể số tiền chi tiêu của học kỳ đã biến mất, và con số hàng ngày cho mười bốn tuần còn lại đã giảm đi một phần ba.
Con số hàng ngày là liều thuốc giải, nhưng chỉ khi được sử dụng từ ngày đầu tiên. Số dư được thể hiện dưới dạng con số hàng ngày không tạo cảm giác dư dả. $2,000 cho 120 ngày là $16.67 mỗi ngày, và $16.67 mỗi ngày là con số khiến một buổi tối đi chơi $40 trở nên rõ ràng là tương đương với hai ngày rưỡi chi tiêu. Sự rõ ràng đó trong tuần đầu tiên có giá trị hơn bất kỳ sự cẩn thận nào trong tuần thứ mười hai, vì đến tuần thứ mười hai thì tiền đã hết rồi.
Bước 5: Ghi chép trong ngày
Không gì trong số này hiệu quả trừ khi bạn biết mình đã tiêu gì hôm nay. Những khoản chi làm cạn kiệt quỹ sinh viên thường nhỏ và thường xuyên: cà phê, bữa ăn nhanh, vé xe buýt, một chầu nước. Nếu ghi lại vào cuối tuần, đó là một tổng số gây hối tiếc. Nếu ghi lại ngay tại thời điểm đó, đó là con số thay đổi quyết định tiếp theo.
Đây là vấn đề về tốc độ hơn là kỷ luật, và đó là lý do Cash Book được tạo ra. Ghi âm giọng nói cho phép bạn nói "bữa ăn nhanh ba bốn mươi và xe buýt hai hai mươi" trong một câu và ghi lại hai giao dịch với ngày hôm nay. Camera có thể quét hóa đơn. Tiền mặt, thứ mà sinh viên dùng nhiều hơn cả, được ghi lại ngay khi rút để quỹ luôn chính xác; cách theo dõi chi tiêu tiền mặt sẽ giúp bạn hình thành thói quen này. Hãy đặt số tiền chi tiêu của học kỳ thành hạn mức hàng tháng trong Ngân sách, chia cho số tháng trong học kỳ, và số tiền còn lại dưới con số Trang chủ chính là quỹ thực tế của học kỳ theo thời gian thực.
Một ví dụ về học kỳ
Khoản tiền $4,800 về vào ngày 20 tháng 9. Khoản tiếp theo về vào ngày 15 tháng 1, 117 ngày sau đó. Thu nhập từ việc làm thêm là $60 mỗi tuần từ ca làm ở trường, được tính từ ngày nhận tiền.
Chi phí cố định học kỳ: tiền thuê nhà $2,400, điện thoại $45 cho ba tháng ($15/tháng), tiền internet $60, tài liệu học tập $120, vé tháng đi lại $150, đăng ký dịch vụ $36 cho ba tháng ($12/tháng). Tổng $2,811.
Số tiền có thể chi tiêu trước khi dự phòng: $4,800 trừ $2,811 còn $1,989. Giữ lại khoản dự phòng $200. Số tiền để tính con số hàng ngày: $1,789 trong 117 ngày, tức là $15.29 mỗi ngày và $107 mỗi tuần. Thu nhập làm thêm cộng thêm $60 mỗi tuần khi nhận được, nâng con số hàng ngày lên khoảng $23.86 vào những tuần đó.
Tuần đầu tiên, với tính năng "ngày mai" của máy tính, con số là $18 mỗi ngày: bao gồm chi phí ổn định và một buổi đi chơi. Con số ngày mai giảm xuống $15.10. Tuần thứ hai và thứ ba là $14 mỗi ngày và con số dần tăng trở lại. Tuần thứ sáu, khi hỏng sạc: $35 được lấy từ quỹ dự phòng, con số hàng ngày không bị ảnh hưởng. Đến kỳ nghỉ, chi tiêu giảm vì trường vắng vẻ, con số hàng ngày tăng lên $17. Học kỳ kết thúc vào ngày 14 tháng 1 với $90 còn lại, đó chính là khoản dự phòng đã làm tốt nhiệm vụ của nó.
Nếu không có con số hàng ngày, cùng học kỳ đó thường tiêu $25 mỗi ngày trong ba tuần đầu, tức $525, và chỉ còn $1,264 cho 96 ngày, tức là $13.17 mỗi ngày trong suốt kỳ nghỉ. Đó là sự khác biệt mà ba tuần đầu tạo ra.
Khi nào phương pháp này thất bại
Số chia chỉ tính đến ngày kết thúc môn học. Tiền hết trước hai tuần so với kỳ nhận tiền tiếp theo, vào đúng kỳ nghỉ khi không có ca làm thêm. Hãy đếm đến ngày nhận tiền.
Chi phí cố định vẫn nằm trong quỹ. Tiền thuê nhà là khoản lớn và quỹ trông có vẻ ổn cho đến khi đến hạn thanh toán. Hãy trừ chúng ra trước, cho cả học kỳ.
Không có dự phòng, một tuần tồi tệ. Nếu không có dự phòng, một tuần tồi tệ sẽ làm giảm con số hàng ngày cho mọi ngày còn lại. Nếu có dự phòng, nó chỉ tốn khoản đó và không ảnh hưởng gì khác.
Con số bị phớt lờ trong ba tuần đầu. Đây là lỗi phổ biến và đắt giá nhất. Cách khắc phục không phải là kỷ luật hơn sau này; mà là đọc con số hàng ngày ngay ngày đầu tiên, khi nó vẫn còn có thể thay đổi cả học kỳ.
Nếu con số hàng ngày quá thấp để ăn uống ngay cả sau khi đã làm tất cả những điều này, đó không phải là lỗi lập ngân sách. Hầu hết các trường đại học đều có cố vấn tài chính và quỹ hỗ trợ khó khăn, và các hướng dẫn công cộng trong phần nguồn sẽ cho biết bạn cần hỏi gì. Hãy thực hiện cuộc trò chuyện đó vào tháng 10, không phải hai tuần cuối trước kỳ nhận tiền tiếp theo.
Kết luận
Ngân sách hàng ngày của sinh viên lấy tiền học kỳ, trừ đi chi phí cố định và khoản dự phòng, rồi chia phần còn lại cho số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo, bao gồm cả kỳ nghỉ. Nó bao gồm mọi thứ mua trong ngày và có giá trị nhất trong ba tuần đầu, khi số dư tạo cảm giác lớn hơn thực tế. Hãy ghi lại chi tiêu ngay khi phát sinh để con số luôn chính xác, đọc con số hàng tuần cho việc đi chợ và con số hàng ngày cho các khoản còn lại, và để khoản dự phòng, chứ không phải con số hàng ngày, hấp thụ các bất ngờ. Máy tính sẽ chuyển đổi dữ liệu thành con số; cách thiết lập ngân sách hàng ngày bao gồm phương pháp chung cho bất kỳ ai được trả lương thường xuyên hơn một lần mỗi học kỳ.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Sinh viên nên chi tiêu bao nhiêu mỗi ngày?
Không có con số chuẩn vì tiền thuê nhà và khoản tiền nhận được mỗi kỳ rất khác nhau. Phương pháp mới là chuẩn: tiền học kỳ trừ đi chi phí cố định và quỹ dự phòng, chia cho số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo. Với nhiều sinh viên, con số hàng ngày cho ăn uống và chi tiêu nhỏ thường rơi vào khoảng $10 đến $25, và việc biết con số của riêng mình quan trọng hơn nhiều so với việc biết mức trung bình.
Tại sao tiền vay sinh viên lại nhanh hết?
Vì tiền về một lần và khoản tiền lớn khiến bạn cảm thấy mình có nhiều tiền hơn thực tế. Ba tuần đầu học kỳ, khi số dư còn cao, là lúc tiền vơi đi nhanh nhất: chi phí ổn định chỗ ở, giao lưu, và cảm giác dư dả. Việc áp dụng con số hàng ngày ngay từ ngày đầu sẽ loại bỏ ảo tưởng này, vì số dư được thể hiện qua khả năng chi tiêu mỗi ngày thay vì một con số tổng lớn.
Sinh viên nên lập ngân sách theo ngày hay theo tuần?
Nên dùng cả hai cho các mục đích khác nhau. Con số hàng tuần cho việc đi chợ và đi lại thường xuyên, con số hàng ngày cho mọi thứ mua trong ngày. Nếu con số hàng ngày quá nhỏ, dưới khoảng $12, hãy dùng con số hàng tuần và coi con số hàng ngày là hướng dẫn. Hầu hết sinh viên thấy rằng con số hàng ngày giúp ngăn chặn các khoản chi nhỏ, còn con số hàng tuần giúp lên kế hoạch đi chợ.
Làm thế nào với thu nhập từ việc làm thêm?
Hãy cộng vào nhưng một cách thận trọng. Chỉ tính số giờ bạn chắc chắn làm được, không phải tuần tốt nhất, và chỉ đưa tiền vào quỹ khi đã nhận được thay vì tính trước. Một công việc trả lương hàng tuần giúp phương pháp này dễ dàng hơn vì con số hàng ngày có thể được cập nhật mỗi kỳ lương thay vì chỉ một lần mỗi học kỳ.
Làm sao để xử lý khoảng thời gian giữa cuối học kỳ và kỳ nhận tiền tiếp theo?
Hãy lập kế hoạch ngay từ đầu. Đếm số ngày đến kỳ nhận tiền tiếp theo, không phải đến ngày kết thúc môn học, khi bạn thiết lập số chia. Nếu tiền về vào cuối tháng 1 và tiền trước đó nhận vào tháng 9, số chia là toàn bộ khoảng thời gian bao gồm cả kỳ nghỉ. Một khoản dự phòng giữ lại từ đầu chính là thứ giúp bù đắp cho những tuần mà bạn tính toán quá lạc quan.
Tôi có thể tìm sự giúp đỡ ở đâu nếu tiền không đủ?
Hầu hết các trường đại học đều có cố vấn tài chính sinh viên hoặc quỹ hỗ trợ khó khăn, và các hướng dẫn công cộng có sẵn ở hầu hết các quốc gia: MoneyHelper tại Anh có phần dành cho sinh viên, và studentaid.gov tại Mỹ có hướng dẫn lập ngân sách cho sinh viên. Nếu con số hàng ngày quá thấp để ăn uống, đó là lúc cần trao đổi, hãy làm điều đó sớm trong học kỳ thay vì đợi đến tháng cuối cùng.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.