Orçamento diário para estudantes: como fazer o dinheiro durar

O dinheiro do estudante tem uma dinâmica que guias de orçamento comuns ignoram. Ele chega como um montante único, uma vez por semestre, e precisa durar até uma data que está meses à frente, muitas vezes após um período de férias. Um orçamento mensal não se encaixa, pois não há renda mensal. Um orçamento diário funciona bem, pois o desafio é distribuir uma soma fixa ao longo de um número conhecido de dias. Este guia ensina a montar um orçamento para o semestre, com um exemplo prático, e lida com o erro comum do estudante: as três primeiras semanas, quando o saldo está alto e o valor diário é ignorado. A calculadora de gastos diários faz a conta assim que você insere os dados; defina o campo de dias como o número de dias até o seu próximo pagamento, em vez do fim do mês.

O semestre como um orçamento único

Comece pelo dinheiro que precisa durar o semestre todo: a parcela da bolsa ou empréstimo, ajuda da família, economias e uma estimativa conservadora de qualquer renda extra. Conservadora significa as horas que você pode garantir, não a melhor semana. Então, conte os dias até o próximo pagamento chegar. Não até o fim das aulas, nem até o início das férias: a data em que a próxima parcela cai na conta. Se o dinheiro chegou no final de setembro e o próximo pagamento é no final de janeiro, o divisor é de cerca de 120 dias, incluindo as férias.

A aritmética é a mesma de qualquer outra pessoa, com uma mudança de ênfase. Custos fixos são retirados de uma vez para todo o semestre, pois são conhecidos e altos, e uma reserva é mantida antes de calcular o valor diário, já que um montante único não tem um segundo pagamento para corrigir erros.

Passo 1: Retire os custos fixos do semestre

Liste tudo o que é fixo para o semestre e pague ou reserve o valor antes de dividir qualquer coisa. A moradia é o principal, e pode já ser paga em parcelas que coincidem com a bolsa. Depois, contas de consumo, telefone, internet, custos de curso inevitáveis, passe de transporte, seguros e assinaturas. Adicione a parte proporcional dos custos anuais.

O objetivo é reduzir o dinheiro em mãos ao que é genuinamente gastável, pois o número que aparece na conta nunca é o valor que você pode gastar, e a diferença entre os dois é onde os semestres dão errado.

Passo 2: Mantenha uma reserva

Antes de dividir, reserve o equivalente a uma ou duas semanas do seu orçamento diário. O semestre estudantil não tem um segundo pagamento para absorver uma semana ruim, então a reserva é o mecanismo de correção. Se o semestre seguir o plano, ela é gasta nas últimas duas semanas e o semestre termina em zero. Se um carregador de notebook quebrar na sexta semana, é por isso que o custo consome uma semana de dinheiro e não um mês inteiro.

Guias públicos para estudantes, como o MoneyHelper no Reino Unido e o Federal Student Aid nos EUA, recomendam construir o orçamento a partir de uma lista completa de custos antes de gastar qualquer coisa; a reserva é a versão prática desse conselho para uma soma que não pode ser reposta.

Passo 3: Divida o que sobrou pelos dias

O dinheiro disponível dividido pelos dias até o próximo pagamento é o seu número diário. Ele cobre alimentação, transporte (que não seja passe), lavanderia, higiene, impressão, lazer e qualquer pequena compra do dia. Geralmente é menor do que um estudante do primeiro semestre espera, e essa é a parte útil.

Dois números valem a pena serem lidos lado a lado. O valor diário é para as coisas compradas no dia. O valor semanal, que a calculadora também mostra, é para o mercado e gastos regulares. Se o valor diário for muito pequeno, abaixo de $12, o semanal é o que deve guiar o planejamento, e o diário torna-se um guia para decisões rápidas, como um café.

Passo 4: Use com mais rigor nas três primeiras semanas

Aqui está o problema específico do estudante. Quando o dinheiro cai, o saldo é o maior que será em todo o semestre, e isso gera uma sensação de abundância. Custos de instalação, novas amizades, uma cidade para explorar e a sensação de que haverá tempo para economizar depois. No final da terceira semana, uma fração considerável do dinheiro do semestre já se foi, e o valor diário para as catorze semanas restantes caiu um terço.

O número diário é o antídoto, mas apenas se for usado desde o primeiro dia. O saldo expresso como um valor diário não parece abundante. $2.000 para 120 dias dá $16,67 por dia, e $16,67 por dia é um valor que faz uma saída de $40 parecer dois dias e meio de orçamento. Essa visibilidade na primeira semana vale mais do que qualquer cuidado na décima segunda, porque na décima segunda o dinheiro já acabou.

Passo 5: Registre no dia

Nada disso funciona a menos que o que foi gasto hoje seja conhecido hoje. Os gastos que esvaziam o orçamento do estudante são pequenos e frequentes: café, um lanche, passagem de ônibus, uma rodada. Registrados no final da semana, são um total que gera arrependimento. Registrados no momento, são um número que muda a próxima decisão.

Isso é mais um problema de velocidade do que de disciplina, e é para isso que o Cash Book foi criado. O registro por voz aceita "lanche três e quarenta e ônibus dois e vinte" em uma frase e registra duas transações com a data de hoje. A câmera lê o recibo. Dinheiro vivo, que estudantes usam mais que a maioria, é registrado no saque para que o saldo permaneça honesto; como rastrear gastos em dinheiro cobre esse hábito. Defina o dinheiro disponível do semestre como um limite mensal em Orçamentos, dividido pelos meses do semestre, e o valor restante sob o número da tela inicial é o seu saldo em tempo real.

Um semestre prático

Parcela de $4.800 chega em 20 de setembro. A próxima cai em 15 de janeiro, 117 dias depois. A renda do trabalho é de $60 por semana, contada a partir do dia em que chega.

Custos fixos do semestre: parcela de moradia $2.400, telefone $45 por três meses, internet $60, materiais $120, passe de transporte $150, assinaturas $36. Total $2.811.

Disponível antes da reserva: $4.800 menos $2.811 é $1.989. Reserve $200. Disponível para o valor diário: $1.789 em 117 dias, o que dá $15,29 por dia e $107 por semana. A renda do trabalho adiciona $60 por semana quando chega, o que eleva o valor diário para cerca de $23,86 nas semanas de pagamento.

Na primeira semana, usando a linha de amanhã da calculadora, o gasto é de $18 por dia: custos de instalação e uma saída. O número de amanhã cai para $15,10. A segunda e terceira semanas ficam em $14 por dia e o número volta a subir. Na sexta semana, o carregador: $35 da reserva, o valor diário intacto. Perto das férias, os gastos caem porque o campus fica vazio, e o valor diário sobe para $17. O semestre termina em 14 de janeiro com $90 restantes, que foi a reserva fazendo seu trabalho.

Sem o valor diário, o mesmo semestre tipicamente gasta $25 por dia nas três primeiras semanas, ou $525, e tem $1.264 restantes para 96 dias, o que dá $13,17 por dia durante as férias. Essa é a diferença que as três primeiras semanas fazem.

Onde o método falha

O divisor foi até o fim das aulas. O dinheiro acabou duas semanas antes do próximo pagamento, nas férias, quando não havia trabalho no campus. Conte até a data do pagamento.

Custos fixos foram deixados no saldo. Parcelas de moradia são altas e o saldo parecia saudável até uma delas cair. Retire-as primeiro, para todo o semestre.

Sem reserva, uma semana ruim. Sem reserva, uma semana ruim reduz o valor diário para todos os dias restantes. Com ela, custa apenas a reserva e nada mais.

O número foi ignorado nas semanas um a três. Este é o erro mais comum e mais caro. A solução não é mais disciplina depois; é ler o valor diário no primeiro dia, quando ele ainda pode mudar o semestre.

Se o valor diário for baixo demais para comer mesmo após tudo isso, isso não é uma falha de orçamento. A maioria das universidades tem um orientador financeiro e um fundo de auxílio, e os guias públicos nas fontes cobrem o que perguntar. Tenha essa conversa em outubro, não na última quinzena antes do próximo pagamento.

O resumo

Um orçamento diário estudantil pega o dinheiro do semestre, remove os custos fixos e uma reserva, e divide o restante pelos dias até o próximo pagamento, incluindo férias. Ele cobre tudo o que é comprado no dia e é mais valioso nas três primeiras semanas, quando o saldo parece maior do que é. Registre os gastos conforme acontecem para que o número seja real, leia o valor semanal para o mercado e o diário para o resto, e deixe a reserva, não o valor diário, absorver as surpresas. A calculadora transforma os dados no valor; como definir um orçamento diário cobre o método geral para qualquer pessoa que receba com menos frequência que uma vez por mês.

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