Orçamento Diário para Estudantes: Como Fazer o Dinheiro Durar | Cash Book

O dinheiro do semestre chega de uma vez e vai embora aos poucos. Um depósito em setembro, seguido por quatro meses de passagens de ônibus, lanches, cafés, impressões, presentes e táxis. Nenhum desses gastos parece grande o suficiente para ser uma decisão importante na hora, mas todos saem da mesma fonte limitada. Esse descompasso é o problema. Um orçamento mensal não ajuda, pois não há uma renda mensal para baseá-lo. Um número diário se encaixa melhor. A questão é de ritmo: uma soma fixa, um número conhecido de dias e nada mais entrando. A calculadora de gastos diários faz a conta assim que você insere os dados. Defina o campo de dias para o período até o próximo pagamento, não até o fim do mês.

Conte até a data do pagamento, não até o fim das aulas

Comece pelo dinheiro que precisa durar: a parcela do empréstimo ou bolsa, ajuda da família, economias que você pretende usar e uma estimativa cuidadosa da renda do trabalho. Cuidadosa significa as horas que você pode contar. Não a melhor semana que você já teve.

Depois, conte os dias. Não até o fim das aulas, nem até o início das férias. Até a data em que a próxima parcela cairá. Dinheiro recebido no fim de setembro com pagamento previsto para o fim de janeiro resulta em um divisor de cerca de 120 dias, incluindo todas as férias. Os estudantes que contam apenas até o fim das aulas são os que ficam sem dinheiro na terceira semana de dezembro, justamente quando o trabalho no campus para e os alojamentos esvaziam.

O método é o mesmo usado por qualquer pessoa, com duas ênfases. Custos fixos saem de uma vez para todo o semestre, pois são grandes e conhecidos. A reserva é retirada antes de qualquer cálculo diário, pois um montante único não tem um segundo salário para corrigir erros.

O que descontar antes de dividir

Liste tudo o que é fixo para o semestre e separe primeiro. A moradia é o maior gasto e pode já estar parcelada. Depois, contas de consumo, telefone, internet, custos obrigatórios do curso, passe de transporte, seguros e assinaturas. Tudo o que for anual deve ser incluído na sua proporção semestral. Tudo isso, antes de qualquer outra coisa.

O número que aparece na conta nunca é o número que você pode gastar. Essa diferença é onde os semestres dão errado.

Em seguida, reserve de uma a duas semanas do seu orçamento diário final. O semestre não tem nenhum mecanismo de correção, por isso a reserva é mais importante aqui do que para quem recebe um salário mensal: se tudo correr bem, você gasta esse valor na última quinzena e termina no zero. Se um carregador de notebook quebrar na sexta semana, o custo sai da reserva, não do seu orçamento mensal.

O MoneyHelper no Reino Unido e o Federal Student Aid nos EUA recomendam que estudantes construam o orçamento semestral a partir de uma lista completa de custos antes de gastar qualquer coisa. A reserva é a forma prática de seguir esse conselho quando não há reposição de dinheiro.

O número e as três semanas que decidem o semestre

Dinheiro disponível dividido pelos dias até o próximo pagamento. Esse é o valor diário. Ele cobre comida, transporte, lavanderia, higiene, impressões, lazer e tudo o que for comprado no dia. O valor parecerá menor do que um calouro espera, e essa é a parte útil.

Leia dois números em vez de um. O valor diário é para coisas compradas no dia; o valor semanal, que a calculadora mostra ao lado, é para o mercado e gastos recorrentes. Se for menos de $12 por dia, planeje-se pelo semanal. Quem recebe com mais frequência que uma vez por semestre deve ler como definir um orçamento diário em vez disso. A aritmética é a mesma, o divisor é menor.

Quando o dinheiro cai, o saldo é o maior que será em todo o semestre, o que gera uma sensação de abundância. Esse sentimento é o inimigo. Ele chega exatamente no momento em que há custos de instalação, novas pessoas para conhecer e a sensação compartilhada de que a economia pode começar depois. No fim da terceira semana, uma parte considerável do dinheiro já se foi, e o valor diário para as catorze semanas restantes caiu um terço.

O valor diário é o antídoto, mas apenas se for acompanhado desde o primeiro dia. Um saldo expresso por dia não parece uma fortuna. $2.000 para 120 dias são $16,67 por dia. Isso faz com que uma saída de $40 seja vista como dois dias e meio de todo o resto. Não como um motivo para ficar em casa, mas como um preço.

Cuidado na primeira semana vale mais do que na décima segunda. Na décima segunda, o dinheiro já acabou.

Registre no mesmo dia

Nada disso funciona se o que saiu hoje não for registrado hoje. O dinheiro do estudante sai em pequenas parcelas frequentes: um lanche, uma passagem, um café. Somado no domingo, é um total que gera apenas arrependimento. Registrado na hora, é um número que muda a próxima decisão.

Isso é um problema de velocidade, não de disciplina. O registrador de voz aceita "lanche três e quarenta e ônibus dois e vinte" em uma frase e registra duas transações com a data de hoje. A câmera lê o recibo. Dois segundos, apenas. O dinheiro em espécie, que estudantes ainda usam bastante, deve ser registrado no momento do saque para que o saldo permaneça honesto, e como rastrear gastos em dinheiro detalha esse hábito. Defina o dinheiro disponível do semestre como um limite mensal em Orçamentos, dividido pelos meses do semestre, e o valor restante sob o número da tela inicial será o seu saldo em tempo real.

Um semestre em números

Parcela de $4.800 chega em 20 de setembro. A próxima cai em 15 de janeiro, 117 dias depois. A renda do trabalho é de $60 por semana, contada a partir do dia em que chega.

Custos fixos: moradia $2.400, telefone $45, internet $60, materiais $120, transporte $150, assinaturas $36. Total $2.811.

Disponível antes da reserva: $4.800 - $2.811 = $1.989. Reserve $200. Sobram $1.789 para 117 dias, ou $15,29 por dia e $107 por semana. O trabalho adiciona $60 por semana, elevando o valor diário para cerca de $23,86 nas semanas em que é pago.

A primeira semana roda a $18 por dia devido aos custos iniciais, então o número de amanhã cai para $15,10; semanas dois e três ficam em $14 por dia e o valor sobe; na sexta semana o carregador quebra, custando $35 da reserva e mantendo o valor diário intacto. Durante as férias, o gasto cai e o valor sobe para $17. O semestre termina em 14 de janeiro com $90 restantes. Essa é a reserva cumprindo seu papel.

Execute o mesmo semestre sem um número diário e o gasto geralmente é de $25 por dia nas primeiras três semanas ($525), deixando $1.264 para 96 dias. Isso dá $13,17 por dia durante as férias. Mesmo dinheiro. Mesmo estudante. Primeira quinzena diferente.

Onde o semestre desmorona

O divisor foi definido até o fim das aulas, então o dinheiro acabou duas semanas antes do próximo pagamento, nas férias, sem o trabalho para cobrir a lacuna. Conte até a data do pagamento.

Custos fixos foram deixados no saldo, o que parece inofensivo na hora, mas um saldo com o aluguel do próximo mês dentro dele parece confortável até a manhã em que o dinheiro sai e o plano precisa ser refeito com um valor menor. Retire-os primeiro, para todo o semestre.

Não havia reserva, então uma semana ruim fez o valor diário cair para todos os dias restantes. Com uma reserva, uma semana ruim custa apenas a reserva.

O número foi ignorado nas semanas um a três. Essa é a falha comum e cara. A solução não é mais disciplina em novembro. É ler o valor diário no primeiro dia, enquanto ele ainda pode mudar o semestre.

Se o valor diário for baixo demais para comer mesmo após tudo isso, não é uma falha de orçamento. A maioria das universidades tem um conselheiro financeiro e fundos de auxílio, e as orientações públicas nas fontes abaixo cobrem o que perguntar. Tenha essa conversa em outubro, não na última quinzena antes do próximo pagamento.

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