Budget étudiant : faire durer son argent tout le semestre | Cash Book

L'argent du semestre arrive en une fois et repart en morceaux. Un virement en septembre, puis quatre mois de tickets de bus, repas sur le pouce, cafés, crédits d'impression, cadeaux d'anniversaire et taxis occasionnels. Aucune de ces dépenses ne semble importante sur le moment, mais toutes proviennent du même tas fini. Ce décalage est tout le problème. Un budget mensuel n'aide pas, car il n'y a pas de revenu mensuel sur lequel le construire. Un montant quotidien est plus adapté. La question est une question de rythme : une somme fixe, un nombre de jours connu, rien d'autre qui rentre. Le calculateur d'allocation quotidienne fait le calcul une fois les données saisies. Réglez le champ des jours sur le nombre de jours jusqu'au prochain versement, et non sur la fin du mois.

Comptez jusqu'à la date de versement, pas jusqu'à la fin des cours

Partez de l'argent qui doit durer : le prêt ou la bourse, l'aide familiale, les économies que vous comptez réellement utiliser et une estimation prudente des revenus d'un job. Prudent signifie les heures sur lesquelles vous pouvez compter. Pas la meilleure semaine que vous ayez jamais eue.

Ensuite, comptez les jours. Pas jusqu'à la fin des cours, ni jusqu'au début des vacances. Jusqu'à la date où le prochain versement arrive. L'argent reçu fin septembre pour un paiement fin janvier donne un diviseur d'environ 120 jours incluant toutes les vacances. Les étudiants qui comptent jusqu'à la fin des cours sont ceux qui se retrouvent à sec la troisième semaine de décembre, au moment où les jobs sur le campus s'arrêtent et les résidences se vident.

La méthode est celle utilisée par tout le monde, avec deux nuances. Les frais fixes sont déduits pour tout le semestre d'un coup, car ils sont importants et connus. La marge de sécurité est retirée avant tout calcul quotidien, car une somme globale n'a pas de deuxième paie derrière pour corriger une erreur.

Ce qui doit être déduit avant tout calcul

Listez tout ce qui est fixe pour le semestre et mettez-le de côté en premier. Le logement est le poste principal, souvent facturé par tranches calées sur le prêt. Ajoutez les charges si elles ne sont pas incluses, le téléphone, internet, les frais de scolarité inévitables, l'abonnement de transport, l'assurance et chaque abonnement. Tout ce qui est annuel doit être inclus au prorata du semestre. Tout, avant toute autre chose.

Le chiffre qui apparaît sur le compte n'est jamais le montant que vous pouvez dépenser. C'est dans cet écart que les semestres tournent mal.

Gardez ensuite une à deux semaines de votre futur budget quotidien en réserve. Un semestre n'a aucun mécanisme de correction, c'est pourquoi la marge est plus importante ici que pour quelqu'un qui reçoit un salaire : si le semestre se déroule comme prévu, vous la dépensez les quinze derniers jours et finissez à zéro. Si un chargeur d'ordinateur lâche en semaine six, cela vous coûte une semaine d'argent plutôt qu'un mois.

MoneyHelper au Royaume-Uni et Federal Student Aid aux États-Unis conseillent tous deux aux étudiants d'établir le budget du semestre à partir d'une liste complète des coûts avant de dépenser quoi que ce soit. La marge est la forme pratique de ce conseil pour de l'argent que personne ne viendra compléter.

Le chiffre, et les trois semaines qui décident du semestre

L'argent disponible divisé par le nombre de jours jusqu'au prochain versement. C'est votre chiffre quotidien. Il couvre la nourriture, les transports non couverts par un abonnement, la lessive, les produits d'hygiène, l'impression, les sorties et tout ce qui est acheté au jour le jour. Il est souvent plus petit que ce qu'un étudiant de première année imagine, ce qui est précisément son utilité.

Lisez deux chiffres plutôt qu'un. Le chiffre quotidien est pour les achats du jour ; le chiffre hebdomadaire, que le calculateur affiche à côté, est pour les courses et tout ce qui est récurrent. En dessous de 12 $ par jour, planifiez à partir du chiffre hebdomadaire. Quiconque est payé plus souvent qu'une fois par semestre devrait lire comment définir un budget quotidien à la place. Même calcul, diviseur plus court.

Quand le prêt arrive, le solde est au plus haut, ce qui produit un sentiment d'abondance. Ce sentiment est l'ennemi. Il arrive au moment précis où il y a des frais d'installation à couvrir, de nouvelles personnes à rencontrer, une ville à découvrir et un sentiment partagé que l'on pourra faire attention plus tard. À la fin de la troisième semaine, une fraction importante de l'argent du semestre a disparu, et le montant quotidien pour les quatorze semaines restantes a chuté d'un tiers.

Le chiffre quotidien est l'antidote, mais seulement s'il est suivi dès le premier jour. Un solde exprimé par jour ne donne pas l'impression d'être riche. 2 000 $ pour 120 jours font 16,67 $ par jour. À 16,67 $ par jour, une soirée à 40 $ devient visible comme deux jours et demi de tout le reste. Ce n'est pas une raison pour rester chez soi. C'est un prix.

La prudence en semaine une vaut plus que la prudence en semaine douze. En semaine douze, l'argent est déjà parti.

Enregistrez le jour même

Rien de tout cela ne fonctionne si ce qui est sorti aujourd'hui n'est pas noté aujourd'hui. L'argent étudiant part en petits morceaux fréquents : un repas, un ticket de bus, une tournée, un café à la bibliothèque. Additionné le dimanche, c'est un total qui ne produit que des regrets. Noté au moment où cela arrive, c'est un chiffre qui modifie la décision suivante.

C'est un problème de vitesse plutôt que de discipline. Le journal vocal prend "repas trois quarante et bus deux vingt" en une phrase et enregistre deux transactions à la date d'aujourd'hui. L'appareil photo lit un reçu. Deux secondes, chrono. L'argent liquide, que les étudiants utilisent encore beaucoup, est enregistré au moment du retrait pour que le solde reste honnête plutôt que de paraître sain alors que le portefeuille se vide, et comment suivre ses dépenses en espèces détaille cette habitude. Définissez l'argent disponible du semestre comme une allocation mensuelle dans Budgets, divisée par le nombre de mois du semestre, et le montant restant sous le chiffre d'accueil est votre solde en temps réel.

Un semestre, en chiffres

Versement de 4 800 $ le 20 septembre. Le suivant arrive le 15 janvier, 117 jours plus tard. Le revenu du job est de 60 $ par semaine, compté à partir du jour où il arrive.

Frais fixes pour le semestre : logement 2 400 $, téléphone 45 $ (3 mois à 15 $), part internet 60 $, matériel de cours 120 $, abonnement transport 150 $, abonnements 36 $ (3 mois à 12 $). Total 2 811 $.

Disponible avant marge : 4 800 $ - 2 811 $ = 1 989 $. Gardez 200 $. Il reste 1 789 $ sur 117 jours, soit 15,29 $ par jour et 107 $ par semaine. Le job ajoute 60 $ par semaine, faisant monter le chiffre quotidien à environ 23,86 $ les semaines où il est payé.

La semaine une tourne à 18 $ par jour avec la ligne "demain" du calculateur ouverte, à cause des frais d'installation et d'une sortie, donc le chiffre de demain baisse à 15,10 $ ; les semaines deux et trois sont à 14 $ par jour et cela remonte ; en semaine six le chargeur lâche, ce qui coûte 35 $ sur la marge et laisse le chiffre quotidien intact. Pendant les vacances, le campus est calme, les dépenses chutent, le chiffre remonte à 17 $. Le semestre se termine le 14 janvier avec 90 $ restants. C'est la marge qui a fait son travail.

Faites le même semestre sans chiffre quotidien et vous finissez généralement à 25 $ par jour les trois premières semaines, soit 525 $, laissant 1 264 $ pour 96 jours. Soit 13,17 $ par jour pendant les vacances. Même argent. Même étudiant. Quinzaine de départ différente.

Où un semestre dérape

Le diviseur a été fixé à la fin des cours, donc l'argent s'est épuisé deux semaines avant le prochain versement, pendant les vacances, sans job pour couvrir l'écart. Comptez jusqu'à la date de versement.

Les frais fixes ont été laissés dans le pot, ce qui est l'erreur qui ne semble rien coûter sur le moment, car un solde avec le loyer du prochain semestre à l'intérieur semble confortable jusqu'au matin où le virement part et où le plan doit être reconstruit sur une base plus petite. Retirez-les en premier, pour tout le semestre.

Il n'y avait pas de marge, et une mauvaise semaine est arrivée. Comme rien n'était là pour l'absorber, le chiffre quotidien a chuté pour chaque jour restant. Avec une marge, une mauvaise semaine coûte la marge.

Le chiffre a été ignoré des semaines une à trois. C'est l'échec courant et le plus coûteux. La solution n'est pas plus de discipline en novembre. C'est de lire le chiffre quotidien dès le premier jour, tant qu'il peut encore changer le semestre.

Si le chiffre quotidien est trop bas pour se nourrir même après tout cela, ce n'est pas un échec de budget. La plupart des universités ont un conseiller financier et un fonds d'urgence, et les guides publics dans les sources ci-dessous couvrent ce qu'il faut demander. Ayez cette conversation en octobre, pas dans les quinze derniers jours avant le prochain versement.

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