תקציב יומי לסטודנטים: איך לנהל את כספי הסמסטר | Cash Book

לכסף של סטודנטים יש מבנה שמדריכי תקציב רגילים מתעלמים ממנו. הוא מגיע כסכום אחד, פעם בסמסטר, וצריך להספיק עד תאריך רחוק, שלעיתים קרובות מגיע אחרי חופשה. תקציב חודשי לא מתאים כאן, כי אין הכנסה חודשית. תקציב יומי מתאים מאוד, כי הבעיה היא פריסת סכום קבוע על פני מספר ידוע של ימים. מדריך זה מסביר איך להגדיר תקציב לסמסטר, עם דוגמה מעשית, ומתמודד עם הכשל הסטודנטיאלי הנפוץ: שלושת השבועות הראשונים, כשהיתרה גבוהה והמספר היומי נזנח. ה-מחשבון תקציב יומי מבצע את החישוב ברגע שתזינו את הנתונים; הגדירו את שדה הימים לפי מספר הימים עד התשלום הבא שלכם, ולא עד סוף החודש.

הסמסטר כתקציב אחד

התחילו מהכסף שצריך להספיק לכל הסמסטר: ההלוואה או המלגה, כסף מהמשפחה, חסכונות שאתם מתכוונים להשתמש בהם, והערכה שמרנית של הכנסה מעבודה. שמרנית אומרת: השעות שאתם בטוחים בהן, לא השבוע הכי טוב. לאחר מכן, ספרו את הימים עד שהתשלום הבא באמת מגיע. לא עד סוף הלימודים ולא עד תחילת החופשה: התאריך שבו נכנס התשלום הבא. אם הכסף הגיע בסוף ספטמבר והתשלום הבא הוא בסוף ינואר, המחלק הוא כ-120 ימים, כולל החופשה.

החישוב זהה לכל אחד אחר, עם שינוי אחד בדגש. הוצאות קבועות מופחתות לכל הסמסטר בבת אחת, כי הן ידועות וגדולות, ורשת ביטחון מופרשת לפני שמחשבים מספר יומי כלשהו, כי בסכום חד-פעמי אין משכורת שנייה שתתקן טעויות.

שלב 1: הפחתת ההוצאות הקבועות של הסמסטר

רשמו כל מה שקבוע לסמסטר ושלמו אותו, או הניחו בצד, לפני שמחלקים משהו. שכר דירה הוא ההוצאה הגדולה, וייתכן שהוא כבר משולם בתשלומים שתואמים להלוואה. לאחר מכן חשבונות אם אינם כלולים, טלפון, אינטרנט, הוצאות לימודים הכרחיות, כרטיס נסיעות, ביטוח וכל מנוי. הוסיפו את ההוצאות השנתיות לפי חלקן היחסי בסמסטר.

המטרה היא לצמצם את הכסף שביד למה שבאמת ניתן להוציא, כי המספר שמופיע בחשבון הוא לעולם לא המספר שאפשר לבזבז, והפער ביניהם הוא המקום שבו סמסטרים משתבשים.

שלב 2: שמירת רשת ביטחון

לפני החלוקה, שמרו בצד רשת ביטחון של שבוע עד שבועיים מהתקציב היומי המתוכנן. בסמסטר סטודנטים אין משכורת שנייה שתספוג שבוע רע, לכן רשת הביטחון היא מנגנון התיקון. אם הסמסטר עובר לפי התוכנית, הכסף הזה יבוזבז בשבועיים האחרונים והסמסטר יסתיים באפס. אם מטען למחשב נשבר בשבוע השישי, זו הסיבה לכך שהוא יעלה כסף של שבוע ולא של חודש.

מדריכים ציבוריים לסטודנטים, מ-MoneyHelper בבריטניה ו-Federal Student Aid בארה"ב, ממליצים שניהם לבנות את תקציב הסמסטר מרשימה מלאה של הוצאות לפני שמוציאים משהו; רשת הביטחון היא הגרסה המעשית לעצה זו עבור סכום שלא ניתן להוסיף לו.

שלב 3: חלוקת היתרה בימים

כסף פנוי חלקי ימים עד התשלום הבא הוא המספר היומי. הוא מכסה אוכל, תחבורה שאינה מנוי, כביסה, מוצרי טיפוח, הדפסות, בילויים וכל דבר קטן שקונים באותו היום. הוא בדרך כלל קטן יותר ממה שסטודנט בסמסטר ראשון מצפה, וזה החלק השימושי.

כדאי לקרוא שני מספרים זה לצד זה. המספר היומי הוא לדברים שקונים באותו היום. המספר השבועי, שהמחשבון מציג גם הוא, מיועד לקניות בסופר ולדברים קבועים. אם המספר היומי קטן מאוד, מתחת ל-$12, המספר השבועי הוא זה שצריך לתכנן לפיו, והיומי הופך להנחיה להחלטות קטנות כמו קפה.

שלב 4: שימוש קפדני בשלושת השבועות הראשונים

כאן נמצאת הבעיה הספציפית של סטודנטים. כשההלוואה נכנסת, היתרה היא הגבוהה ביותר שתהיה כל הסמסטר, וזה מייצר תחושת שפע. הוצאות התארגנות, אנשים חדשים, עיר לחקור, ותחושה שיש זמן להיות זהירים אחר כך. עד סוף השבוע השלישי, חלק ניכר מהכסף הפנוי לסמסטר נעלם, והמספר היומי ל-14 השבועות הנותרים ירד בשליש.

המספר היומי הוא התרופה, אבל רק אם משתמשים בו מהיום הראשון. היתרה שמוצגת כמספר יומי לא מרגישה כמו שפע. $2,000 ל-120 ימים הם $16.67 ליום, ו-$16.67 ליום זה מספר שהופך בילוי של $40 ליומיים וחצי של תקציב. הנראות הזו בשבוע הראשון שווה יותר מכל זהירות בשבוע ה-12, כי בשבוע ה-12 הכסף כבר נעלם.

שלב 5: רישום ביום ההוצאה

שום דבר מזה לא עובד אלא אם יודעים מה הוצאנו היום, היום. ההוצאות שמרוקנות את מאגר הסטודנט הן קטנות ותכופות: קפה, ארוחה מהירה, נסיעה באוטובוס, סיבוב בבר. אם רושמים אותן בסוף השבוע, זה סכום שמעורר חרטה. אם רושמים אותן ברגע ההוצאה, זה מספר שמשנה את ההחלטה הבאה.

זו בעיה של מהירות יותר מאשר בעיה של משמעת, וזה מה ש-Cash Book נבנה עבורו. ה-יומן הקולי קולט "ארוחה שלוש ארבעים ואוטובוס שתיים עשרים" במשפט אחד ורושם שתי עסקאות בתאריך של היום. המצלמה קוראת קבלות. מזומן, שסטודנטים משתמשים בו יותר מרוב האנשים, נרשם ברגע המשיכה כדי שהמאגר יישאר אמיתי; איך לעקוב אחרי הוצאות במזומן מכסה את ההרגל הזה. הגדירו את הכסף הפנוי לסמסטר כקצבה חודשית ב-תקציבים, מחולק בחודשי הסמסטר, והסכום שנותר תחת המספר הראשי הוא המאגר שלכם בזמן אמת.

סמסטר לדוגמה

תשלום של $4,800 נכנס ב-20 בספטמבר. הבא נכנס ב-15 בינואר, 117 ימים לאחר מכן. הכנסה מעבודה היא $60 אמינים לשבוע ממשמרת בקמפוס, נספרים מהיום שהם מגיעים.

קבוע לסמסטר: שכר דירה $2,400, טלפון $45 לשלושה חודשים, אינטרנט $60, חומרי לימוד $120, כרטיס נסיעות $150, מנויים $36 לשלושה חודשים. סה"כ $2,811.

פנוי לפני רשת ביטחון: $4,800 פחות $2,811 הם $1,989. שמרו רשת ביטחון של $200. פנוי למספר היומי: $1,789 ל-117 ימים, שהם $15.29 ליום ו-$107 לשבוע. הכנסה מעבודה מוסיפה $60 לשבוע כשהיא מגיעה, מה שמעלה את המספר היומי לכ-$23.86 בשבועות שבהם משולמת.

בשבוע הראשון, עם שורת ה"מחר" של המחשבון בשימוש, מגיעים ל-$18 ליום: הוצאות התארגנות ובילוי. המספר של מחר יורד ל-$15.10. השבוע השני והשלישי הם $14 ליום והמספר מטפס חזרה. שבוע שישי, המטען: $35 מרשת הביטחון, המספר היומי נשאר ללא שינוי. לקראת החופשה, ההוצאות יורדות כי הקמפוס שקט, והמספר היומי עולה ל-$17. הסמסטר מסתיים ב-14 בינואר עם $90 שנותרו, שזו רשת הביטחון שעשתה את עבודתה.

ללא המספר היומי, אותו סמסטר בדרך כלל מוציא $25 ליום בשלושת השבועות הראשונים, או $525, ונשאר עם $1,264 ל-96 ימים, שהם $13.17 ליום לאורך החופשה. זה ההבדל ששלושת השבועות הראשונים עושים.

איפה זה נכשל

המחלק היה עד סוף הלימודים. הכסף נגמר שבועיים לפני התשלום הבא, בחופשה, כשלא הייתה משמרת בקמפוס. ספרו עד תאריך התשלום.

הוצאות קבועות נשארו במאגר. תשלומי שכר דירה הם גדולים והמאגר נראה בריא עד שאחד מהם נכנס. הוציאו אותם ראשונים, לכל הסמסטר.

אין רשת ביטחון, שבוע אחד רע. ללא רשת ביטחון, שבוע רע מפחית את המספר היומי לכל יום שנותר. עם רשת ביטחון, זה עולה רק ברשת הביטחון ולא מעבר לכך.

המספר נזנח בשבועות 1 עד 3. זו הטעות הנפוצה והיקרה ביותר. הפתרון הוא לא יותר משמעת אחר כך; הפתרון הוא לקרוא את המספר היומי ביום הראשון, כשהוא עדיין יכול לשנות את הסמסטר.

אם המספר היומי נמוך מדי למחיה גם אחרי כל זה, זה לא כישלון בתקצוב. לרוב האוניברסיטאות יש יועץ כלכלי וקרן סיוע, והמדריכים הציבוריים במקורות מכסים מה לבקש. נהלו את השיחה הזו באוקטובר, לא בשבועיים האחרונים לפני התשלום הבא.

השורה התחתונה

תקציב יומי לסטודנטים לוקח את כספי הסמסטר, מסיר את ההוצאות הקבועות ורשת ביטחון, ומחלק את היתרה בימים עד התשלום הבא, כולל חופשות. הוא מכסה כל מה שקונים ביום-יום והוא הכי חשוב בשלושת השבועות הראשונים, כשהיתרה מרגישה גדולה מכפי שהיא. רשמו הוצאות ברגע שהן קורות כדי שהמספר יהיה אמיתי, קראו את המספר השבועי לקניות ואת היומי לכל השאר, ותנו לרשת הביטחון, לא למספר היומי, לספוג הפתעות. ה-מחשבון הופך את הנתונים למספר; איך להגדיר תקציב יומי מכסה את השיטה הכללית לכל מי שמקבל תשלום בתדירות גבוהה יותר מפעם בסמסטר.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.