תקציב יומי לסטודנטים: איך לנהל את הכסף לסמסטר - Cash Book

כסף לסמסטר מגיע כסכום גלובלי ומתפזר לחתיכות קטנות. העברה אחת בספטמבר, ואז ארבעה חודשים של נסיעות באוטובוס, ארוחות צהריים, קפה, הדפסות, מתנות לימי הולדת ומונית מדי פעם – אף אחת מההוצאות לא גדולה מספיק כדי להרגיש כמו החלטה באותו רגע, אבל כולן יוצאות מאותה ערימה מוגבלת. חוסר ההתאמה הזה הוא הבעיה. תקציב חודשי לא עוזר, כי אין הכנסה חודשית לבנות עליה. מספר יומי מתאים יותר. השאלה היא באמת עניין של קצב: סכום קבוע, מספר ידוע של ימים, ושום דבר אחר שנכנס. ה-מחשבון תקציב יומי מבצע את החישוב ברגע שיש לכם את הנתונים. הגדירו בשדה הימים את מספר הימים עד לתשלום הבא, לא עד סוף החודש.

ספרו עד לתאריך התשלום, לא עד סוף הלימודים

התחילו מהכסף שצריך להספיק: הלוואה או מלגה, עזרה מהמשפחה, חסכונות שאתם באמת מתכוונים להשתמש בהם, והערכה זהירה של הכנסה מעבודה. זהירה אומרת השעות שאתם יכולים לסמוך עליהן. לא השבוע הכי טוב שהיה לכם.

אחר כך ספרו ימים. לא עד סוף הלימודים, ולא עד תחילת החופשה. עד לתאריך שבו נכנס התשלום הבא. כסף שנכנס בסוף ספטמבר מול תשלום בסוף ינואר נותן מחלק של כ-120 ימים, כולל כל החופשה בתוכו. הסטודנטים שסופרים רק עד סוף הלימודים הם אלו שנגמר להם הכסף בשבוע השלישי של דצמבר, בדיוק כשהקמפוס נסגר והמעונות מתרוקנים.

השיטה היא אותה שיטה שכולם משתמשים בה, עם שני דגשים. הוצאות קבועות יורדות מהסכום לכל הסמסטר בבת אחת, כי הן גדולות וידועות. הרזרבה יוצאת לפני שמחשבים את המספר היומי, כי בסכום גלובלי אין משכורת שנייה שתגיע לתקן טעויות.

מה מורידים לפני שמחלקים

רשמו כל הוצאה קבועה לסמסטר והפרידו אותה קודם. שכר דירה הוא ההוצאה הגדולה ביותר, ולעיתים הוא מחויב בתשלומים מראש. לאחר מכן חשבונות אם אינם כלולים, טלפון, אינטרנט, הוצאות לימודים הכרחיות, כרטיס נסיעות, ביטוח וכל מנוי. כל הוצאה שנתית צריכה להיכנס לפי החלק היחסי שלה לסמסטר. הכל, לפני כל דבר אחר.

המספר שמופיע בחשבון הבנק הוא אף פעם לא המספר שאתם יכולים להוציא. הפער הזה הוא המקום שבו תוכניות סמסטר משתבשות.

לאחר מכן, שמרו בצד רזרבה של שבוע עד שבועיים מהתקציב היומי המתוכנן. בסמסטר אין מנגנון תיקון אחר, וזו הסיבה שהרזרבה חשובה כאן יותר מאשר למי שמקבל משכורת חודשית: אם הסמסטר עובר לפי התוכנית, תבזבזו אותה בשבועיים האחרונים ותסיימו על אפס. אם מטען למחשב נהרס בשבוע השישי, זה יעלה לכם בשבוע של כסף ולא בחודש שלם.

MoneyHelper בבריטניה ו-Federal Student Aid בארה"ב ממליצים לסטודנטים לבנות את תקציב הסמסטר מרשימה מלאה של הוצאות לפני שמוציאים שקל. הרזרבה היא הדרך הפרקטית ליישם את העצה הזו עבור כסף שאף אחד לא הולך להשלים לכם.

המספר, ושלושת השבועות שמכריעים את הסמסטר

כסף פנוי לחלוקה חלקי מספר הימים עד לתשלום הבא. זהו המספר היומי. הוא מכסה אוכל, תחבורה שאינה מנוי, כביסה, מוצרי טואלטיקה, הדפסות, בילויים וכל דבר אחר שקונים באותו יום. הוא יוצא קטן יותר ממה שסטודנט שנה א' מצפה, וזה החלק המועיל שבו.

קראו שני מספרים במקום אחד. המספר היומי מיועד לדברים שקונים באותו יום; המספר השבועי, שה-מחשבון מציג לצדו, מיועד לקניות בסופר ולכל דבר אחר שחוזר על עצמו. אם אתם מתחת ל-$12 ביום, תכננו לפי המספר השבועי. מי שמקבל כסף בתדירות גבוהה יותר מפעם בסמסטר צריך לקרוא את איך להגדיר תקציב יומי במקום. אותו חישוב, מחלק קצר יותר.

כשההלוואה נכנסת, היתרה היא הגבוהה ביותר שתהיה לכם כל הסמסטר, וזה מייצר תחושת שפע. התחושה הזו היא האויב. היא מגיעה בדיוק ברגע שיש הוצאות התארגנות, אנשים חדשים להכיר, עיר ששווה להסתובב בה, ותחושה משותפת בין כולם ש"להיות זהירים אפשר להתחיל אחר כך". עד סוף השבוע השלישי, חלק רציני מהכסף הפנוי לסמסטר נעלם, והמספר היומי ל-14 השבועות הנותרים צנח בשליש.

המספר היומי הוא התרופה, אבל רק אם מסתכלים עליו מהיום הראשון. יתרה שמוצגת לפי יום לא מרגישה כמו שפע. $2,000 ל-120 ימים הם $16.67 ליום, ו-$16.67 ליום הופכים בילוי של $40 ליומיים וחצי של כל שאר הדברים. לא כסיבה להישאר בבית. כמחיר.

זהירות בשבוע הראשון שווה יותר מזהירות בשבוע ה-12. בשבוע ה-12 הכסף כבר נגמר.

תעדו באותו יום

שום דבר מזה לא יחזיק אם מה שיצא היום לא ידוע היום. כסף של סטודנטים יוצא בחתיכות קטנות ותכופות: ארוחה, נסיעה באוטובוס, סיבוב בברים, עוד קפה בספרייה. אם מסכמים הכל ביום ראשון, זה רק מייצר חרטה. אם מתעדים בזמן אמת, זה מספר שמשנה את ההחלטה הבאה.

זו בעיית מהירות, לא בעיית משמעת. ה-יומן הקולי מקבל "ארוחה שלוש ארבעים ואוטובוס שתיים עשרים" במשפט אחד ורושם שתי עסקאות בתאריך של היום. המצלמה קוראת קבלה. שתי שניות, זה הכל. מזומן, שסטודנטים עדיין משתמשים בו יותר מרוב האנשים, מתועד ברגע המשיכה כדי שהקופה תישאר כנה ולא תיראה בריאה בזמן שהארנק מתרוקן בשקט, ו-איך לעקוב אחרי הוצאות מזומן הוא ההרגל המלא לכך. הגדירו את הכסף הפנוי לסמסטר כקצבה חודשית ב-[תקציבים](/he/features/ בזמן אמת.

סמסטר, במספרים

תשלום של $4,800 מגיע ב-20 בספטמבר. הבא יגיע ב-15 בינואר, 117 ימים לאחר מכן. הכנסה מעבודה היא $60 בשבוע, נספרת מהיום שהיא מגיעה.

קבוע לסמסטר: שכר דירה $2,400, טלפון $45 לשלושה חודשים, אינטרנט $60, חומרי לימוד $120, כרטיס נסיעות $150, מנויים $36. סך הכל $2,811.

כסף פנוי לפני רזרבה הוא $4,800 פחות $2,811, כלומר $1,989. שמרו בצד $200. זה משאיר $1,789 ל-117 ימים, או $15.29 ליום ו-$107 לשבוע. העבודה מוסיפה $60 בשבוע כשהיא מגיעה, מה שמעלה את המספר היומי לכ-$23.86 בשבועות שבהם מקבלים משכורת.

שבוע ראשון רץ על $18 ליום בגלל הוצאות התארגנות ובילוי אחד, אז המספר של מחר יורד ל-$15.10; שבועות שני ושלישי מגיעים ל-$14 ליום וזה מטפס חזרה; בשבוע השישי המטען נהרס, מה שלוקח $35 מהרזרבה והמספר היומי נשאר ללא שינוי. במהלך החופשה הקמפוס שקט וההוצאות יורדות, אז המספר עולה ל-$17. הסמסטר מסתיים ב-14 בינואר עם $90 שנותרו. זו הרזרבה שעשתה את עבודתה.

הריצו את אותו סמסטר בלי מספר יומי, ובדרך כלל זה נגמר ב-$25 ליום בשלושת השבועות הראשונים, כלומר $525, מה שמשאיר $1,264 ל-96 ימים. זה $13.17 ליום לאורך כל החופשה. אותו כסף. אותו סטודנט. שבועיים ראשונים שונים לגמרי.

איפה סמסטר מתפרק

המחלק נקבע עד סוף הלימודים, אז הכסף נגמר שבועיים לפני התשלום הבא, בחופשה, בלי עבודה שתכסה את הפער. ספרו עד לתאריך התשלום.

הוצאות קבועות נשארו בקופה, וזו הטעות שמרגישה כמו כלום באותו רגע, כי יתרה שכוללת בתוכה את שכר הדירה של הסמסטר הבא נראית כמו יתרה נוחה, עד הבוקר שבו התשלום יורד והתוכנית צריכה להיבנות מחדש ממספר קטן יותר. הוציאו אותן קודם, לכל הסמסטר.

לא הייתה רזרבה, ואז היה שבוע רע, ומכיוון שלא היה שום דבר אחר שיספוג את זה, המספר היומי ירד לכל יום שנותר ונשאר נמוך. עם רזרבה, שבוע רע עולה ברזרבה.

המספר לא נלקח בחשבון בשבועות 1-3. זה הכשל הנפוץ והיקר ביותר. הפתרון הוא לא "יותר משמעת" בנובמבר. הפתרון הוא לקרוא את המספר היומי ביום הראשון, בזמן שהוא עדיין יכול לשנות את הסמסטר.

אם המספר היומי נמוך מדי מכדי לאכול גם אחרי כל זה, זה לא כשל בניהול תקציב. ברוב האוניברסיטאות יש יועץ כלכלי וקרן סיוע, והמדריכים במקורות למטה מכסים את מה שצריך לבקש. נהלו את השיחה הזו באוקטובר, לא בשבועיים האחרונים לפני התשלום הבא.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.