Como auditar suas assinaturas em uma hora (Passo a Passo) - Cash Book

Ninguém conhece sua própria lista. Esse é o verdadeiro problema com assinaturas, e não é por acaso: cada uma foi adicionada em um dia diferente por um motivo perfeitamente válido, nenhuma delas é analisada em conjunto com as outras, e as empresas que coletam o dinheiro preferem que continue assim, porque uma cobrança que ninguém revisa é uma cobrança que se renova para sempre. Uma auditoria é a revisão. Leva cerca de uma hora na primeira vez. Termina com alguns cancelamentos e uma surpresa honesta, e com um rastreador em vigor, a próxima será curta. Esta página é o procedimento; a calculadora de custo de assinatura é onde a lista é somada.

Onde a lista realmente vive

A memória é inútil aqui. A lista precisa vir de registros, e três lugares capturam quase tudo.

Comece com a página de assinaturas da Apple, que é a que a maioria das pessoas nunca abriu e também a que contém todas as renovações de aplicativos que já aceitaram, ativas e expiradas, cada uma com seu preço e sua próxima data de renovação impressa ao lado. No iPhone: Ajustes, seu nome no topo e depois Assinaturas. Abra antes de fazer qualquer outra coisa.

Depois, qualquer outra loja ou serviço de pagamento que tenha seu cartão. Outra loja de aplicativos, uma plataforma de jogos, um serviço de pagamento com o qual você se conectou uma vez e esqueceu. Cada um mantém sua própria página de assinaturas. Verifique todos os que você usou no último ano.

Em seguida, dois meses completos de extratos bancários e de cartão, lidos linha por linha. Dois, não um. Algumas cobranças ocorrem no dia 29, 30 ou 31 e pulam um mês curto, outras cobram mês sim, mês não, e um único mês de extratos não mostrará nenhum dos dois, por isso o segundo mês não é opcional e por que uma auditoria baseada em um extrato tende a perder justamente as cobranças que estão ativas há mais tempo. Cobranças anuais não aparecerão em dois meses, então pesquise em seu e-mail por recibo, renovação e fatura nos últimos doze meses.

Anote cada uma com seu nome, preço e período de cobrança. Não decida nada ainda.

Transforme cada linha em um valor anual

Preços mensais multiplicados por 12, preços semanais por 52, preços anuais permanecem como estão. A calculadora faz isso se você preferir digitar do que multiplicar, e o custo anual de assinaturas mensais tem uma tabela de referência para os preços comuns.

Trabalhe com valores anuais, porque é isso que torna as linhas comparáveis entre si e com tudo o mais em que o dinheiro é gasto, já que nada mais em uma casa é cotado por mês e uma assinatura cotada apenas dessa forma nunca precisa ser comparada com o aluguel, o seguro ou as férias. $4.99 por mês e $12 por semana parecem ser aproximadamente a mesma coisa em uma página de inscrição. A $59.88 e $624 por ano, eles não são.

Some a coluna e escreva o total na parte inferior. Esse total é o objetivo da auditoria. Leia duas vezes.

Duas perguntas por linha

Quando usei isso pela última vez? Não "eu uso", o que convida a uma resposta generosa, mas uma data. Mais de um mês atrás para um serviço mensal é um sinal. Não ter ideia é um sinal ainda mais forte.

Eu assinaria novamente hoje, por este preço? Imagine a página de inscrição com o valor anual nela em vez do mensal. Se a resposta honesta for não, então a única coisa mantendo essa assinatura viva é o pequeno esforço necessário para cancelá-la, que é precisamente o que o preço foi projetado para explorar e a razão pela qual o e-mail de renovação é tão fácil de ignorar.

Ambas precisam passar. Organize a lista conforme avança:

• Manter: usado recentemente e você assinaria novamente. Nada mais a pensar.
• Reduzir ou alterar: usado, mas um plano mais barato, um plano anual ou um plano familiar compartilhado faria o mesmo trabalho. Anote o preço alternativo.
• Cancelar: falha em qualquer uma das perguntas.

Um quarto grupo tende a aparecer por conta própria, que são as duplicatas. Dois planos de armazenamento em nuvem, dois serviços de música, um serviço de streaming já incluído em um pacote que você paga. Todos, exceto um, são cancelamentos.

O uso raro é uma armadilha própria, então transforme-o em preço por uso. Um serviço de $15.49 assistido duas vezes por mês custa cerca de $7.75 por noite. O mesmo serviço assistido duas vezes por ano custa $93 por noite. Se vale a pena ou não, a decisão é sua, mas o valor por uso torna a comparação real em vez de baseada em um sentimento.

Cancele com a empresa, não com o banco

Cancelar encerra o contrato. Bloquear um pagamento apenas interrompe a transferência, e uma empresa pode tratar um pagamento bloqueado como uma conta não paga e cobrá-lo. Portanto, a ordem é fixa. Cancele com a empresa, guarde o e-mail de confirmação e envolva o banco apenas se as cobranças continuarem após um cancelamento que você possa provar. A orientação do CFPB sobre como interromper pagamentos automáticos, vinculada nas fontes, cobre o que um banco pode e não pode fazer.

Qualquer coisa cobrada pela Apple é cancelada na mesma página de Assinaturas de onde você começou. Toque na assinatura, toque em Cancelar Assinatura, e ela funcionará até o final do período já pago. A página de suporte da Apple tem os mesmos passos para outros dispositivos. Para serviços cobrados diretamente, a opção de cancelar geralmente está enterrada em algum lugar nas configurações de conta ou faturamento no site deles, e se só puder ser feito por telefone, faça durante a auditoria em vez de adicionar a uma lista. Essa é a academia que não atende o telefone, e não atenderá no próximo mês também.

Faça todo o grupo de cancelamento de uma só vez. Espalhe por uma semana e três deles sobreviverão até a próxima auditoria.

Nomeie para onde o dinheiro vai antes de terminar

Uma auditoria que libera $40 por mês e não diz para onde o dinheiro vai não liberou nada, porque o valor é absorvido pelos gastos comuns em cerca de três semanas e a hora que você passou encontrando-o desaparece junto com ele. Escolha um agora:

• Mova o valor anual para uma meta de economia; a calculadora de meta de economia mostra quanto mais cedo a meta é alcançada.
• Aumente o limite em uma categoria de orçamento que está regularmente acima, para que a auditoria corrija um ponto de pressão real.
• Nada, deliberadamente, porque o objetivo era parar de pagar por coisas que você não usa. Isso é legítimo, desde que seja uma decisão.

Anote o valor de qualquer maneira. "A auditoria economizou $612 por ano" é uma frase que vale a pena poder dizer.

O que a primeira auditoria geralmente revela

O padrão é consistente o suficiente para valer a pena saber com antecedência, principalmente para que as descobertas pareçam esperadas em vez de embaraçosas.

Haverá uma ou duas renovações esquecidas, normalmente um teste que foi convertido ou algo assinado para uma única viagem ou projeto, e esses são os cancelamentos mais fáceis de todos, já que ninguém precisa ser convencido a desistir de um serviço que já havia esquecido que estava pagando. Haverá uma duplicata: dois planos de nuvem ou um serviço de música ao lado de um pacote que já inclui um. Ninguém escolheu pagar duas vezes. O segundo chegou com um telefone ou um plano familiar e nunca se anunciou.

Haverá também uma linha cara que é genuinamente usada — uma academia, um kit de refeição, uma ferramenta profissional — que domina o total, passa em ambas as perguntas confortavelmente e teria sido cancelada por qualquer auditoria baseada apenas no preço, em vez do uso. O trabalho da auditoria não é eliminá-la. É confirmar que a maior linha é deliberada.

E a maioria das pequenas linhas passará. Tudo bem. Liberar de uma a três assinaturas e confirmar o restante é um primeiro resultado normal, e o objetivo nunca foi chegar a zero.

Depois

A auditoria lida com o que você já tem. Manter a lista curta é sobre as que ainda não foram adicionadas, e dois hábitos fazem quase todo esse trabalho.

Registre as renovações conforme elas acontecem. Dê às assinaturas sua própria tag no Cash Book para que cada renovação seja arquivada nela e o total da tag a cada mês se torne o passo do valor anual desta auditoria feito para você, mês após mês, sem que ninguém precise se sentar para fazer aritmética em um domingo. Renovações pagas via Apple Pay podem se registrar automaticamente assim que a automação de Atalhos for configurada; todo o resto é uma frase para o microfone. Como rastrear assinaturas e contas recorrentes tem a configuração completa, incluindo capturar as anuais antes que sejam cobradas. O Cash Book nunca se conecta a um banco e não pode cancelar nada em seu nome, então a varredura de extratos na primeira seção ainda precisa acontecer pelo menos uma vez.

Então, leia o valor anual antes de assinar. Multiplique o preço mensal por 12 e faça a segunda pergunta do teste antes de tocar em assinar. Dez segundos.

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