Phương pháp quy đổi giá tiền sang giờ làm việc - Cash Book
Trả lời nhanh
Phương pháp quy đổi giá tiền sang giờ làm việc giúp bạn hình dung giá trị món hàng qua thời gian lao động: lấy giá tiền chia cho thu nhập thực nhận mỗi giờ sau thuế. Với mức lương $20/giờ, $50 tương đương 2 giờ 30 phút và $1,000 là 50 giờ, khoảng sáu ngày làm việc. Hãy áp dụng khi đứng trước quyết định mua sắm để tự hỏi liệu món đồ đó có xứng đáng với thời gian làm việc của bạn hay không. Đây là cách để nhận thức rõ hơn về chi tiêu, không phải là quy tắc khắt khe, và hiệu quả nhất khi bạn ghi nhớ bảng 5 mức giá để tính nhẩm nhanh.
Hãy bắt đầu với sự phản đối, vì đó là một ý kiến hợp lý. Việc quy đổi giá tiền sang giờ làm việc khiến những món đồ rẻ tiền trở nên đắt đỏ và không giải quyết được gì cho những khoản chi phí lớn không thể tránh khỏi. Một ly cà phê $4.50 trở thành 13 phút làm việc và mang theo một chút cảm giác tội lỗi không đáng có, trong khi tiền thuê nhà - thứ thực sự quyết định dòng tiền của bạn - vẫn tốn đúng số tiền đó dù bạn có quy đổi sang giờ hay không. Phương pháp này dồn áp lực lên những khoản chi tiêu ít quan trọng nhất. Hãy biết điều đó trước khi áp dụng.
Nhưng hãy cứ áp dụng. Giá cả được tạo ra để so sánh với các mức giá khác: một chiếc áo khoác $180 rẻ hơn chiếc $220 và đắt hơn chiếc $140, và với hầu hết mọi người, suy nghĩ chỉ dừng lại ở đó. Với mức lương $20/giờ, chiếc áo đó tương đương chín giờ làm việc, và câu hỏi trở thành liệu nó có xứng đáng với một ngày làm việc của bạn hay không. Câu hỏi đó có câu trả lời. Câu hỏi kia thì không. Công cụ tính giờ làm việc sẽ thực hiện phép chia; trang này nói về thói quen đó.
Một phép chia và nguồn gốc ý tưởng
số giờ làm việc = giá tiền ÷ thu nhập mỗi giờ sau thuế
Joe Dominguez và Vicki Robin đã trình bày điều này trong cuốn Your Money or Your Life, nơi tiền bạc được mô tả là thứ bạn đánh đổi bằng năng lượng sống và mỗi món hàng được cân nhắc bằng số giờ làm việc để kiếm ra nó. Phiên bản của họ tinh chỉnh mức lương: con số thu nhập theo giờ được giảm xuống để tính đến thời gian và tiền bạc mà công việc tiêu tốn ngoài giờ làm việc chính thức, và phần còn lại là mức lương thực tế. Ước tính mức lương thực tế của bạn sẽ hướng dẫn chi tiết. Hãy bắt đầu với mức lương cơ bản. Tinh chỉnh nó sau, hoặc không bao giờ.
Sử dụng con số sau thuế ngay từ đầu. Bạn chi trả cho mọi thứ từ số tiền thực nhận, và mức lương gộp sẽ khiến mọi thứ trông có vẻ rẻ hơn so với thực tế.
Phương pháp này chỉ trở thành thói quen khi bạn không cần máy tính, nghĩa là hãy ghi nhớ một bảng nhỏ dựa trên mức lương của bạn. Với $20/giờ sau thuế:
| Giá tiền | Số giờ làm việc |
|---|---|
| $10 | 30 phút |
| $50 | 2 giờ 30 phút |
| $100 | 5 giờ |
| $500 | 25 giờ, khoảng 3 ngày làm việc |
| $1,000 | 50 giờ, khoảng 6 ngày làm việc |
Với $30/giờ, các hàng sẽ là 20 phút, 1 giờ 40 phút, 3 giờ 20 phút, 16 giờ 40 phút và 33 giờ 20 phút. Với $15, đó là 40 phút, 3 giờ 20 phút, 6 giờ 40 phút, 33 giờ 20 phút và 66 giờ 40 phút.
Năm hàng là đủ. Hầu hết các khoản mua sắm đều nằm gần một trong các mức này, và các trường hợp ở giữa cũng dễ dàng xác định: một món hàng $75 nằm giữa mức $50 và $100, và việc biết nó nằm trong khoảng từ hai tiếng rưỡi đến năm tiếng là đủ chính xác cho quyết định của bạn. Công cụ tính toán sẽ in bảng theo mức lương của bạn. Đọc vài lần là bạn sẽ nhớ.
Những khoản mua sắm đáng để quy đổi
Một chiếc ống kính dùng để nhìn vào những thứ cụ thể.
Thứ nhất là thời điểm quyết định. Khi đang đứng trong cửa hàng, nhìn vào giỏ hàng, đọc trang đăng ký dịch vụ. "Món này có xứng đáng với bốn giờ làm việc không" chỉ mất hai giây, và nó phải được hỏi trước khi mua, thời điểm duy nhất có thể thay đổi kết quả. Hỏi sau khi đã mua chỉ mang lại sự hối tiếc.
Thứ hai là những khoản mua sắm thực sự có thể cân nhắc: nâng cấp lên mẫu cao cấp hơn, mua thêm đôi thứ hai, chọn giao hàng thay vì tự đi lấy, chọn gói đăng ký cao hơn mức bạn thực sự dùng. Câu trả lời trong những trường hợp này rất rõ ràng, và việc nhìn giá tiền dưới dạng thời gian thường giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
Thứ ba là những khoản chi tiêu nhỏ lặp lại, đây là nơi phương pháp phát huy tác dụng tốt nhất nhưng cũng dễ bị lạm dụng nhất. Một ly cà phê $4.50 là 13 phút làm việc, không đáng là bao, và coi đó là một vấn đề đạo đức là cách nhanh nhất để từ bỏ ý tưởng này. Năm ly một tuần là $1,170 một năm, tương đương 58 giờ, tức là một tuần rưỡi làm việc. Hãy quy đổi theo năm, không phải theo ly. Công cụ tính chi tiêu nhỏ sẽ cho ra con số hàng năm đó và hiển thị dưới dạng giờ làm việc.
Có một cách sử dụng thứ tư lặng lẽ hơn. Hãy đọc tổng chi tiêu hàng tháng dưới dạng giờ làm việc. Nếu ứng dụng theo dõi cho thấy tháng đó bạn chi $2,400, tương đương 120 giờ làm việc với mức $20/giờ, trong tổng số khoảng 160 giờ làm việc, thì ba phần tư thời gian làm việc trong tháng đã dành cho chi tiêu và phần còn lại là dành cho mọi thứ khác. Phép quy đổi đó cho hầu hết mọi người thấy nhiều điều về tài chính của họ hơn bất kỳ biểu đồ danh mục nào.
Khi mọi giá tiền đều mang cảm giác mất mát
Phương pháp này có một điểm yếu. Khi mọi giá tiền đều là số giờ làm việc, việc chi tiêu bất cứ thứ gì cũng có thể bắt đầu mang lại cảm giác mất mát, và người áp dụng nhận ra họ đang từ chối những thứ lẽ ra làm cuộc sống tốt đẹp hơn. Ba tình huống dẫn đến điều này.
Đầu tiên là các nhu cầu thiết yếu, như đã đề cập ở đầu trang. Tiền thuê nhà, thực phẩm, giày cho con, vé xe buýt. Tất cả đều tốn giờ làm việc, và việc tính toán chỉ làm tăng thêm cảm giác tiêu cực. Khi không có lựa chọn, hãy bỏ qua.
Tiếp theo là những thứ giúp bạn tiết kiệm thời gian. Máy rửa bát. Một lộ trình nhanh hơn. Một dịch vụ giúp bạn loại bỏ công việc nhà mà bạn ghét. Những thứ này tốn giờ làm việc nhưng trả lại giờ sống, và phương pháp này thường chỉ tính vế đầu, đó là một thiếu sót. Khi một món hàng giúp tiết kiệm thời gian, hãy đặt số giờ tiết kiệm được lên phía bên kia của cán cân trước khi quyết định.
Cuối cùng là những niềm vui - mục đích của toàn bộ quá trình: một buổi tối đi chơi, một chuyến đi, ly cà phê mang lại niềm vui thực sự thay vì chỉ là thói quen. Bạn làm việc để có thể tận hưởng những điều này, và một phương pháp khiến chúng trở nên lãng phí đã không còn hữu ích. Nếu câu trả lời cho "nó có xứng đáng với bốn giờ làm việc không" là một cái gật đầu rõ ràng, phương pháp đã hoàn thành công việc của nó và hãy tận hưởng mà không cần tính toán thêm.
Bài kiểm tra là liệu nó có tạo ra các quyết định hay không. Nếu nó tạo ra sự từ chối, hoặc cảm giác tội lỗi về chi tiêu thông thường, hãy tạm dừng cho các khoản nhỏ và chỉ giữ lại cho các khoản lớn, nơi sự khó chịu ít nhất cũng tương xứng với số tiền.
Sau tuần đầu tiên
Hai điều giúp duy trì thói quen này. Một bảng giá bạn thuộc lòng, năm hàng theo mức lương của bạn, được cập nhật khi mức lương thay đổi; công cụ tính toán sẽ in ra, lưu vào ghi chú trên điện thoại, và sau một tháng bạn sẽ tự khắc nhớ. Và giá cả bạn có thể nhìn thấy, nghĩa là chi tiêu của chính bạn.
Một ứng dụng theo dõi hiển thị tổng chi tiêu hàng ngày và hàng tháng giúp bạn có thứ để đọc dưới dạng giờ làm việc mỗi khi mở ra. Trong Cash Book, màn hình chính hiển thị một con số cho cả kỳ và tổng hàng ngày bên dưới, việc ghi chép đủ nhanh để con số luôn đầy đủ: một câu nói vào mic, một lần chạm thẻ qua tự động hóa Apple Pay, hoặc ba lần chạm trên bàn phím. Một ngân sách trên thẻ hiển thị thông tin tương tự dưới dạng thanh tiến trình thay vì giờ làm việc. Đối với khoảng lặng trước khi mua sắm, cách dừng mua sắm bốc đồng là hướng dẫn đi kèm với bài viết này.
Một phép chia, năm hàng, một câu hỏi hai giây. Nó không phải là một hệ thống và không nên để nó trở thành một hệ thống.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Phương pháp quy đổi giá tiền sang giờ làm việc là gì?
Đây là thói quen nhìn nhận giá cả dưới dạng thời gian. Bạn chia giá tiền cho thu nhập mỗi giờ sau thuế và tự hỏi liệu món hàng đó có xứng đáng với số giờ làm việc tương ứng hay không. Ý tưởng này xuất phát từ cuốn sách Your Money or Your Life, gọi nguồn lực cơ bản là năng lượng sống, và đã được nhắc lại nhiều lần vì tính toán đơn giản nhưng mang lại hiệu quả thực tế.
Tôi nên dùng mức lương theo giờ nào?
Hãy bắt đầu với mức lương thực nhận sau thuế: tổng thu nhập chia cho số giờ làm việc. Khi đã thành thói quen, bạn có thể điều chỉnh bằng cách trừ đi thời gian đi lại và chi phí làm việc, điều này sẽ làm giảm mức lương thực tế và tăng số giờ làm việc tương ứng cho mỗi món hàng. Hướng dẫn đi kèm trên trang web này sẽ giúp bạn tính toán con số đó.
Phương pháp này có áp dụng được cho người hưởng lương tháng không?
Có. Hãy chia thu nhập thực nhận hàng tháng cho số giờ làm việc thực tế, bao gồm cả thời gian làm thêm không được trả lương riêng. $3,000 chia cho 160 giờ là $18.75/giờ; nếu chia cho 190 giờ thì là $15.79. Người hưởng lương thường thấy con số thứ hai sát với thực tế hơn, vì số giờ trên hợp đồng hiếm khi là số giờ làm việc thực tế.
Tôi có nên áp dụng cho tiền thuê nhà và thực phẩm không?
Bạn có thể làm vậy để tham khảo, nhưng phương pháp này hữu ích nhất khi bạn có quyền lựa chọn thực sự. Tiền thuê nhà vẫn tốn số giờ đó dù bạn có tính hay không, việc tính toán chỉ làm tăng thêm cảm giác tội lỗi. Hãy dùng nó cho những khoản mua sắm có thể cân nhắc: nâng cấp, mua thêm, hoặc những thứ mua chỉ vì tiện tay. Đó là lúc sự nhận thức thay đổi kết quả.
Phương pháp này có thể bị lạm dụng không?
Có, và điều đó xảy ra với một số người. Khi mọi món đồ đều được quy đổi thành số giờ, việc chi tiêu bất cứ thứ gì cũng có thể mang lại cảm giác mất mát, kể cả những thứ giúp cuộc sống tốt đẹp hơn. Đây là cách để quan sát, không phải hệ thống chấm điểm. Nếu nó bắt đầu gây ra sự từ chối thay vì quyết định, hãy tạm dừng và chỉ áp dụng cho các khoản mua sắm lớn.
Làm thế nào để duy trì thói quen này sau tuần đầu tiên?
Hãy ghi nhớ bảng 5 hàng với mức lương của bạn: $10, $50, $100, $500 và $1,000 để quy đổi tức thì. Sau đó, hãy theo dõi chi tiêu ở nơi dễ thấy, chẳng hạn như ứng dụng quản lý chi tiêu mà bạn có thể đọc tổng chi tiêu hàng ngày dưới dạng giờ làm việc. Những thói quen cần máy tính sẽ sớm phai nhạt; những thói quen chỉ cần một cái liếc nhìn sẽ tồn tại lâu dài.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.