Como calcular o preço em horas de trabalho - Cash Book
Resposta rápida
O método de preço em horas de trabalho converte qualquer valor no tempo que você precisa trabalhar para ganhá-lo: preço dividido pelo seu salário líquido por hora. A $20 a hora, $50 equivalem a 2 horas e 30 minutos, e $1,000 a 50 horas, cerca de seis dias de trabalho. Use no momento da escolha, em compras onde existe uma alternativa, perguntando se o item vale esse tempo da sua vida. É uma forma de enxergar, não uma regra de gastos, e funciona melhor quando você memoriza uma tabela de cinco preços para calcular sem calculadora.
Comece pela objeção, pois ela é justa. Converter preços em horas faz coisas baratas parecerem caras e não resolve nada sobre as despesas caras que você não pode evitar. Um café de $4.50 vira 13 minutos de trabalho e carrega uma culpa que não merecia, enquanto o aluguel, que é o que realmente decide para onde seu dinheiro vai, custa exatamente o mesmo, quer você o expresse em horas ou não. O método coloca pressão sobre as compras que menos importam. Saiba disso antes de adotá-lo.
Adote-o mesmo assim. Os preços são feitos para serem comparados com outros preços: uma jaqueta de $180 é mais barata que uma de $220 e mais cara que uma de $140, e para a maioria das pessoas o pensamento para por aí. A $20 a hora, a mesma jaqueta custa nove horas de trabalho, e a pergunta passa a ser se ela vale um dia da sua vida profissional. Essa pergunta tem uma resposta. A outra não tem. A calculadora de horas de trabalho faz a divisão; esta página é sobre o hábito.
Uma divisão e a origem da ideia
horas de trabalho = preço ÷ salário líquido por hora
Joe Dominguez e Vicki Robin apresentaram isso em Your Money or Your Life, onde o dinheiro é descrito como algo pelo qual você troca energia vital, e cada compra é pesada nas horas que levou para ser ganha. A versão deles refina a taxa: o valor pago por hora diminui para contabilizar o tempo e o dinheiro que o trabalho consome fora das horas pagas, e o que sobra é o salário real por hora. Estime seu salário real por hora explica esse processo. Comece com o salário líquido simples. Refine depois, ou nunca.
Use o valor líquido desde o início. Você paga as coisas com o dinheiro que chega à sua conta, e uma taxa bruta faz tudo parecer mais barato em tempo do que realmente é.
O método só vira hábito quando você para de precisar de uma calculadora, o que significa memorizar uma pequena tabela com sua própria taxa. A $20 a hora após impostos:
| Preço | Horas de trabalho |
|---|---|
| $10 | 30 minutos |
| $50 | 2 horas 30 minutos |
| $100 | 5 horas |
| $500 | 25 horas, cerca de 3 dias de trabalho |
| $1,000 | 50 horas, cerca de 6 dias de trabalho |
A $30 a hora, as linhas são 20 minutos, 1 hora e 40 minutos, 3 horas e 20 minutos, 16 horas e 40 minutos e 33 horas e 20 minutos. A $15, são 40 minutos, 3 horas e 20 minutos, 6 horas e 40 minutos, 33 horas e 20 minutos e 66 horas e 40 minutos.
Cinco linhas bastam. A maioria das compras cai perto de uma delas, e os casos intermediários se encaixam: uma compra de $75 fica entre as linhas de $50 e $100, e saber que ela custa entre duas horas e meia e cinco horas é a precisão necessária para decidir. A calculadora imprime a tabela com sua taxa. Leia algumas vezes e ela ficará gravada.
As compras que valem a conversão
Uma lente serve para focar em coisas específicas.
O primeiro ponto é a escolha. Estar em uma loja, olhando um carrinho, lendo uma página de inscrição. "Isso vale quatro horas?" leva dois segundos e deve ser perguntado antes da compra, o único momento em que pode mudar algo. Perguntado depois, gera apenas arrependimento.
O segundo ponto são as compras que poderiam ser evitadas: o upgrade do modelo padrão, o segundo par, a entrega em vez da caminhada, o plano de assinatura acima do que você realmente usa. A resposta nesses casos é aberta, e ver o preço como tempo tende a inclinar uma decisão difícil para o lado que você escolheria com mais reflexão.
O terceiro ponto são as compras pequenas repetidas, onde o método funciona melhor e também onde é mais mal utilizado. Um café de $4.50 é 13 minutos de trabalho, o que não é nada, e tratá-lo como um evento moral é a maneira mais rápida de abandonar a ideia. Cinco por semana somam $1,170 por ano, o que dá 58 horas, ou seja, uma semana e meia de trabalho. Converta o ano, não a xícara. A calculadora de compras pequenas gera esse valor anual e, com base no seu salário, mostra em horas.
Existe um quarto uso, mais silencioso. Leia o total mensal como horas. Se um gerenciador mostra que o mês custou $2,400, isso equivale a 120 horas a $20 a hora, de talvez 160 trabalhadas. Ou seja, três quartos do trabalho do mês foram gastos no consumo mensal, e o quarto restante é o que sobra para todo o resto. Essa conversão diz mais sobre as finanças do que qualquer gráfico de categorias.
Quando todo preço parece uma perda
O método tem um ponto de falha. Quando todo preço é um número de horas, gastar pode começar a parecer uma perda, e a pessoa acaba recusando coisas que melhorariam sua vida. Três situações causam isso.
Primeiro, as necessidades, que é a objeção no topo desta página. Aluguel, mercado, sapatos para os filhos, passagem de ônibus. Todos custam horas, e calcular isso só gera um sentimento ruim. Onde não há escolha, ignore.
Depois, as coisas que devolvem tempo. Uma lava-louças. Um caminho mais rápido. Um serviço que elimina uma tarefa que você odeia. Eles custam horas de trabalho, mas devolvem horas de vida. Quando uma compra economiza tempo, coloque as horas economizadas no outro lado da balança antes de decidir.
Por fim, os prazeres que são o objetivo de tudo: a saída à noite, a viagem, o café que é um prazer real e não um hábito. Trabalhamos para que parte dos ganhos vá para isso, e um método que faz esses momentos parecerem desperdício perdeu a utilidade. Se a resposta para "vale quatro horas?" for um sim claro, o método cumpriu seu papel e o item deve ser aproveitado sem um segundo cálculo.
O teste é se ele gera decisões. Se gera recusas ou uma culpa constante sobre gastos comuns, deixe de lado para compras pequenas e mantenha apenas para as grandes, onde o desconforto é proporcional ao valor.
Após a primeira semana
Duas coisas mantêm o hábito vivo. Uma tabela que você sabe de cor, cinco linhas na sua taxa, revisada quando o salário muda; a calculadora imprime, uma nota no celular guarda, e após um mês você simplesmente sabe. E preços que você pode ver, o que significa principalmente os seus.
Um gerenciador que mostra um total diário e um valor mensal dá algo para ler em horas toda vez que você o abre. No Cash Book, a tela inicial destaca um número para o período e os totais diários abaixo, e registrar é rápido o suficiente para que o número permaneça completo: uma frase no microfone, um toque de cartão via automação do Apple Pay, ou três toques no teclado. Um orçamento em uma etiqueta mostra a mesma informação como uma barra em vez de horas. Para a pausa antes da compra, como parar de comprar por impulso é o guia que acompanha este.
Uma divisão, cinco linhas, uma pergunta de dois segundos. Não é um sistema e não deve ser permitido que se torne um.
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Perguntas frequentes
O que é o método de preço em horas de trabalho?
É o hábito de ler preços como tempo. Você divide o valor pelo que ganha por hora após os impostos e avalia se a compra vale essas horas de trabalho. A ideia foi apresentada no livro Your Money or Your Life, que chama o recurso subjacente de energia vital, e tem sido repetida de várias formas porque a aritmética é simples e o efeito é real.
Qual salário por hora devo usar?
Comece com seu salário líquido por hora: o valor que cai na conta dividido pelas horas trabalhadas. Quando virar um hábito, ajuste considerando o tempo de deslocamento e os custos do trabalho, o que reduz a taxa e aumenta o preço em horas. O valor ajustado é o salário real, e o guia complementar neste site explica como estimá-lo.
O método funciona para quem é assalariado?
Sim. Divida o salário líquido mensal pelas horas realmente trabalhadas no mês, incluindo horas extras não pagas separadamente. $3,000 em 160 horas dá $18.75 por hora; o mesmo valor em 190 horas dá $15.79. Assalariados costumam achar o segundo valor mais próximo da realidade, pois as horas contratuais raramente são as horas trabalhadas.
Devo aplicar isso a aluguel e mercado?
Você pode por curiosidade, mas o método é mais útil onde existe uma escolha real. O aluguel custa horas independentemente do cálculo, e a conta só gera culpa. Use para compras que poderiam ser evitadas: o upgrade, o extra, o item comprado por impulso. É aí que um momento de reflexão muda o resultado.
O método pode ser levado longe demais?
Sim, e acontece com algumas pessoas. Quando cada compra vira um número de horas, gastar pode parecer uma perda, inclusive com coisas que melhoram a vida. O método é uma forma de observar, não um sistema de pontuação. Se começar a gerar recusas em vez de decisões, pare por um tempo e use apenas para compras grandes.
Como continuar usando após a primeira semana?
Memorize uma tabela de cinco linhas com sua taxa ($10, $50, $100, $500 e $1,000) para que a conversão seja instantânea. Mantenha seus gastos visíveis, como em um gerenciador financeiro cujos totais diários você possa ler como horas. Hábitos que exigem calculadora desaparecem; hábitos que exigem apenas um olhar permanecem.
Fontes
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