工时价格法：如何通过计算工作时间来理性消费 - Cash Book

先从反对意见说起，因为这很合理。将价格转换为工时会让便宜的东西显得昂贵，却对那些无法避免的高额支出毫无帮助。一杯 $4.50 的咖啡变成了 13 分钟的工作，并平添了一份不必要的内疚感；而房租——这才是真正决定你钱去向的支出——无论你是否将其换算成工时，它该是多少就是多少。这种方法将压力施加在了最不重要的消费上。在采用它之前，请先了解这一点。

尽管如此，还是建议你尝试。价格天生就是用来与其它价格比较的：$180 的夹克比 $220 的便宜，比 $140 的贵，对大多数人来说，思考到这里就停止了。但如果按 $20 的时薪计算，这件夹克需要 9 小时的工作，问题就变成了：它是否值得你一整天的工作生命？这个问题有答案，而单纯的价格比较则没有。工时计算器 可以帮你完成除法，而本页面旨在探讨如何养成这种习惯。

一次除法，以及它的起源

工时 = 价格 ÷ 税后时薪

Joe Dominguez 和 Vicki Robin 在《Your Money or Your Life》中提出了这一概念，书中将金钱描述为一种你用来交换“生命能量”的东西，每一笔消费都应以赚取它所需的时间来衡量。他们的版本对时薪进行了优化：将支付的时薪扣除工作本身消耗的时间和金钱，剩下的才是真实的每小时工资。估算你的真实时薪 介绍了具体步骤。你可以先从基础的税后时薪开始，以后再进行精算，或者干脆不精算。

从一开始就使用税后数字。你支付的每一分钱都来自你账户里的实际收入，使用税前工资会让一切看起来比实际更便宜。

当这种方法不再需要计算器时，它才真正成为一种习惯，这意味着你需要熟记一张基于你时薪的简易表格。以税后 $20/小时为例：

如果时薪是 $30，对应的行分别是 20 分钟、1 小时 40 分钟、3 小时 20 分钟、16 小时 40 分钟和 33 小时 20 分钟。如果是 $15，则分别是 40 分钟、3 小时 20 分钟、6 小时 40 分钟、33 小时 20 分钟和 66 小时 40 分钟。

五行就足够了。大多数消费都落在这些数值附近，中间值也很容易判断：$75 的消费介于 $50 和 $100 之间，知道它大约需要 2.5 到 5 小时，对于决策来说已经足够精确。计算器会根据你的时薪生成表格。多看几次，它就会印在脑海里。

值得转换的消费

透镜是为了观察特定事物而存在的。

第一点是决策点。站在商店里，看着购物车，阅读注册页面时。问一句“这值得我花 4 小时吗”只需两秒钟，而且必须在购买前问，这是唯一能改变结果的时刻。事后问只会产生后悔，别无他用。

第二点是那些确实可买可不买的消费：标准款之外的升级版、第二双鞋、选择外卖而不是步行、比你实际使用需求更高的订阅等级。在这些情况下，答案是开放的，将价格视为时间往往能让你在犹豫时做出更深思熟虑的选择。

第三点是重复性的小额消费，这是该方法效果最好，但也最容易被误用的地方。单次 $4.50 的咖啡是 13 分钟的工作，这不算什么，将其视为道德问题是放弃这一方法的捷径。但每周五次就是一年 $1,170，相当于 58 小时，即一周半的工作时间。要转换的是年度总额，而不是单杯咖啡。小额消费计算器 可以帮你算出年度数字，并根据你的工资显示其对应的工时。

第四种用法更安静。将月度支出总额读作工时。如果记账显示本月支出为 $2,400，按 $20 时薪计算就是 120 小时。如果每月工作 160 小时，那么四分之三的工作时间都花在了本月的支出上，剩下的四分之一才是其它所有开销的来源。这种转换比任何分类图表更能让大多数人看清自己的财务状况。

当每种价格都开始让人感到损失

这种方法有一个失效模式。当每种价格都变成工时时，花钱可能会让人感到损失，使用者会发现自己开始拒绝那些本能改善生活的消费。三种情况会导致这种情况。

首先是必需品，也就是页面顶部的反对意见。房租、杂货、孩子的鞋子、公交卡。它们都需要工时，计算这些只会增加负面情绪。在没有选择的情况下，跳过计算。

其次是那些能为你节省时间的东西。洗碗机、更快的通勤路线、帮你处理讨厌家务的服务。这些虽然消耗工时，但能换回生命时间。如果只计算前者，我会认为这是方法本身的缺陷，而非使用者的错误。当消费能节省时间时，在决定前，请把节省下来的时间也计入账本。

最后是那些作为生活意义的快乐：晚宴、旅行、真正享受而非习惯性购买的咖啡。工作是为了让部分收入能花在这里，如果一种方法让这些快乐显得像是一种浪费，那它就失去了意义。如果对“它值得 4 小时吗”的回答是肯定的，那么该方法已经完成了使命，你应该毫无负担地享受它。

检验标准在于它是否能产生决策。如果它只产生拒绝，或者对日常消费产生持续的内疚感，请将其从日常小额消费中移除，仅保留在大额支出上，因为在大额支出中，这种不适感至少与金钱数额成正比。

第一周之后

两件事能让它持续下去。一张你烂熟于心的五行表格，根据你的时薪调整，计算器可以打印出来，手机笔记里存一份，一个月后你自然就记住了。以及你可以看到的支出，这主要指你自己的支出。

一个能显示每日总额和月度数字的记账应用，让你每次打开时都能读出工时。在 Cash Book 中，主屏幕会显示该期间的一个总数，下方是每日明细，记录过程足够快，数字始终完整：对着麦克风说一句话、通过 Apple Pay 自动记账 轻触卡片，或在键盘上点三下即可。标签上的 预算 以进度条而非工时显示相同信息。对于购买前的暂停思考，如何停止冲动消费 是与本文配套的指南。

一次除法，五行表格，两秒钟的提问。它不是一套系统，也不应被允许成为一套系统。

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