Apa Itu Caj Balik? Cara Pertikaian Kad Berfungsi | Cash Book
Jawapan pantas
Caj balik ialah pembalikan pembayaran kad yang dilakukan oleh pengeluar kad anda melalui skim kad, bukannya oleh peniaga. Anda perlu meminta bank anda untuk memulakan pertikaian di bawah kod alasan skim, dan wang tersebut akan ditarik balik daripada pemeroleh peniaga sementara peniaga diberi peluang untuk mempertahankan diri. Ia bukan bayaran balik yang diberikan secara sukarela oleh peniaga, dan ia bukan pemulangan debit terus SEPA yang tertakluk kepada peraturan berbeza. Had masa biasanya sekitar 120 hari, dan nasihat umum adalah untuk menghubungi peniaga terlebih dahulu.
Caj balik ialah pembalikan pembayaran kad yang dilakukan oleh pengeluar kad anda melalui skim kad, bukannya oleh peniaga. Anda memulakan tuntutan dengan bank anda, bukan dengan kedai. Jika berjaya, wang tersebut akan ditarik balik sama ada peniaga bersetuju atau tidak.
Empat pihak dan satu pembalikan
Rangkaian kad berada di antara empat pihak: anda, pengeluar kad anda, peniaga, dan pemeroleh peniaga. Caj balik berjalan sepanjang rantaian tersebut secara terbalik.
Anda menghubungi pengeluar kad anda dan menerangkan apa yang berlaku. Pengeluar akan memadankan aduan tersebut dengan kod alasan, iaitu taksonomi skim bagi perkara yang boleh berlaku: barang tidak diterima, barang tidak seperti yang diterangkan, caj pendua, langganan yang masih dicaj selepas pembatalan, dan sebagainya dalam senarai panjang yang diketahui oleh pengeluar tetapi mungkin tidak pernah anda lihat. Kod tersebut sangat penting. Ia menetapkan bukti yang diperlukan dan had masa yang terpakai, jadi kod yang salah boleh menyebabkan tuntutan gagal dari segi proses.
Kemudian, jumlah tersebut didebitkan daripada pemeroleh, yang menyalurkannya kepada peniaga dengan yuran tambahan, dan peniaga boleh mempertahankan diri dengan bukti penghantaran, terma yang anda persetujui, atau log yang menunjukkan perkhidmatan telah digunakan. Jika pengeluar tidak berpuas hati, kes akan meningkat, dan dalam sesetengah skim, ia mencapai peringkat timbang tara. Menukar fikiran bukanlah kod alasan yang sah. Ia tidak pernah menjadi alasan.
Tiga perkara yang bukan caj balik
Ia bukan bayaran balik. Bayaran balik adalah apabila peniaga memulangkan wang anda melalui kad yang sama secara sukarela, biasanya dalam beberapa hari; caj balik dipaksakan ke atas mereka, dan ia melibatkan yuran walaupun mereka menang, itulah sebabnya setiap pengawal selia pengguna termasuk Consumer Financial Protection Bureau menasihatkan anda untuk menghubungi penjual terlebih dahulu. Kebanyakan kes selesai di situ. Lakukan secara bertulis dan simpan jawapan mereka. Peniaga yang menolak melalui e-mel akan berguna untuk anda kemudian.
Ia bukan pemulangan debit terus SEPA. Debit terus bukan pembayaran kad. Di bawah skim SEPA Direct Debit Core, anda boleh meminta bayaran balik dalam tempoh lapan minggu selepas kutipan yang dibenarkan tanpa memberikan alasan, dan sehingga 13 bulan jika tiada mandat sah. Entri SEPA menjelaskan kedua-dua tempoh masa ini.
Ia bukan satu-satunya laluan di UK. Seksyen 75 Akta Kredit Pengguna 1974 menjadikan penyedia kad kredit bertanggungjawab bersama dengan peruncit jika berlaku masalah dengan pembelian yang berharga lebih daripada £100 dan tidak melebihi £30,000. Ini adalah hak berkanun, bukan peraturan skim. Ia boleh terpakai walaupun hanya sebahagian daripada pembayaran dibuat menggunakan kad, contohnya deposit, dan ia tidak terikat dengan tempoh 120 hari kerana hak anda mengikut perjanjian dan bukannya kad fizikal.
Pertikaian dimenangi melalui rekod yang disimpan lebih awal
Tuntutan yang gagal jarang sekali disebabkan oleh tuntutan yang tidak munasabah. Ia biasanya gagal kerana pemohon tidak dapat menyatakan apa yang dicaj, pada tarikh apa, pada kad yang mana, atau apa yang mereka minta daripada peniaga dan bila.
Log yang menyimpan maklumat peniaga, jumlah, tarikh, dan nota memberikan anda separuh daripada maklumat tersebut. E-mel pengesahan dan mesej dengan penjual adalah separuh lagi. Ambil gambar resit di kaunter daripada berharap untuk menemuinya di dalam poket baju pada bulan Mac; panduan mengimbas resit ke dalam aplikasi pengesan perbelanjaan membantu menjadikan proses itu automatik.
Satu corak perlu diberi perhatian khusus. Langganan yang anda batalkan tetapi masih dicaj adalah antara kategori pertikaian yang paling biasa dan paling mudah dielakkan, kerana caj tersebut muncul pada penyata anda setiap bulan sebelum sesiapa pun menganggapnya sebagai pertikaian. Membalikkan caj juga tidak menamatkan perjanjian, jadi batalkan perkhidmatan tersebut, seperti yang dijelaskan dalam entri debit terus berbanding perintah tetap. Panduan menjejak langganan dan bil berulang merangkumi cara membina senarai, dan kalkulator kos langganan menukarkannya kepada angka tahunan.
Apa yang boleh disimpan oleh aplikasi
Cash Book tidak pernah bersambung dengan bank, jadi caj yang dipertikaikan tidak akan muncul atau hilang dengan sendirinya. Nilainya terletak pada rekod yang anda simpan.
Pengimbasan resit membaca bil yang difoto atau tangkapan skrin ke dalam transaksi, jadi bukti dan entri log berlaku pada saat yang sama. Carian dan sejarah boleh ditapis mengikut tempoh dan teks, yang membolehkan anda mencari tarikh dan jumlah caj dari empat bulan lalu tanpa perlu menatal penyata, dan tag dan kategori memastikan caj berulang kekal bersama, supaya caj yang sepatutnya telah berhenti akan muncul sebagai baris yang terus kelihatan.
Apabila wang dikembalikan, log kredit tersebut sebagai pendapatan atau padam entri asal, mana-mana yang memastikan rekod bulanan anda tepat, supaya cerapan mencerminkan apa yang berlaku dan bukannya apa yang dicaj. Ini bukan nasihat undang-undang. Untuk pertikaian khusus, proses aduan pengeluar anda dan kemudian ombudsman atau pengawal selia negara adalah laluan yang betul.
Tempoh masa yang anda hadapi
Had masa membatalkan kebanyakan tuntutan. Tempoh tersebut biasanya tamat sementara seseorang masih memikirkan sama ada ia berbaloi atau tidak.
Angka skim yang biasa adalah sekitar 120 hari, tetapi permulaannya berubah mengikut kod alasan: kadangkala tarikh transaksi, kadangkala tarikh penghantaran dijangka. Di Amerika Syarikat, peraturan ralat bil memberi anda 60 hari dari penyata di mana caj tersebut muncul, tempoh masa yang berbeza dan lebih singkat yang berjalan selari. Seksyen 75 bertahan lebih lama daripada kedua-duanya. SEPA berjalan mengikut tempoh lapan minggu dan 13 bulannya sendiri dan tidak berkaitan dengan perkara ini.
Anggap tempoh yang paling singkat terpakai, dan tanya pengeluar anda hari ini yang mana satu yang berkenaan.
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.
Soalan lazim
Apakah perbezaan antara caj balik dan bayaran balik?
Bayaran balik adalah sukarela dan terus: peniaga memulangkan wang melalui kad yang sama. Caj balik adalah paksaan: pengeluar anda membalikkan pembayaran melalui skim kad, walaupun peniaga membantah, dan peniaga biasanya perlu membayar yuran tambahan. Bayaran balik adalah lebih cepat dan mudah, itulah sebabnya setiap pengawal selia pengguna menasihatkan anda untuk menghubungi peniaga terlebih dahulu.
Berapa lama masa yang saya ada untuk membuat tuntutan?
Skim kad biasanya membenarkan sekitar 120 hari, dan tempoh ini boleh bermula dari tarikh transaksi atau tarikh barang dijangka tiba, bergantung pada kod alasan. Secara berasingan, peraturan ralat bil Amerika Syarikat memberi anda 60 hari dari penyata di mana caj tersebut muncul. Semak dengan pengeluar anda dengan segera dan jangan menganggap tempoh masa paling lama akan terpakai.
Adakah kad debit mempunyai hak caj balik?
Biasanya ya, kerana kad debit menggunakan skim yang sama dan mempunyai peraturan pertikaian yang serupa. Perbezaannya lebih kepada praktikal berbanding undang-undang: dengan kad kredit, jumlah yang dipertikaikan adalah wang pengeluar, manakala dengan kad debit, wang tersebut sudah keluar dari akaun anda. Itulah sebabnya pembelian besar atau berisiko sering dibuat menggunakan kad kredit.
Apakah itu Seksyen 75?
Di United Kingdom, seksyen 75 Akta Kredit Pengguna 1974 menjadikan penyedia kad kredit bertanggungjawab bersama dengan peruncit jika berlaku masalah dengan pembelian yang berharga lebih daripada £100 dan tidak melebihi £30,000. Ia adalah hak berkanun dan bukannya peraturan skim, ia boleh terpakai walaupun anda hanya membayar deposit menggunakan kad, dan ia kekal sah lama selepas tempoh caj balik tamat.
Adakah pemulangan debit terus SEPA merupakan caj balik?
Tidak. Debit terus bukan pembayaran kad dan tertakluk di bawah buku peraturan SEPA dan bukannya skim kad. Untuk kutipan SEPA Direct Debit Core yang dibenarkan, anda boleh menuntut bayaran balik dalam tempoh lapan minggu tanpa memberikan alasan, dan sehingga 13 bulan jika tiada mandat sah wujud. Mekanisme, tempoh masa, dan bukti yang diperlukan adalah berbeza.
Bolehkah peniaga mencabar caj balik?
Ya. Pemeroleh peniaga boleh mengemukakan semula transaksi dengan bukti: pengesahan penghantaran, terma yang anda persetujui, atau rekod penggunaan perkhidmatan. Pertikaian kemudian boleh meningkat melalui peringkat skim seterusnya. Bukti yang kukuh di pihak anda adalah penting, itulah sebabnya rekod bertulis tentang apa yang anda pesan, apa yang sampai, dan apa yang anda minta daripada peniaga perlu disimpan.
Adakah caj balik akan menjejaskan akaun saya?
Memulakan pertikaian yang tulen adalah penggunaan kad yang biasa. Pengeluar akan melihat corak penggunaan, dan tuntutan yang berulang atau tidak berasas boleh menyebabkan masalah, termasuk semakan akaun. Pendekatan yang paling berkesan ialah: hubungi peniaga, simpan surat-menyurat, dan mulakan pertikaian apabila peniaga tidak mahu menyelesaikannya.
Bagaimana jika pengeluar saya menolak tuntutan tersebut?
Minta keputusan dan alasan secara bertulis, kemudian gunakan proses aduan rasmi firma tersebut. Jika itu tidak menyelesaikannya, ombudsman bebas atau pengawal selia negara yang berkaitan boleh menyemak aduan tersebut dalam kebanyakan bidang kuasa. Di United Kingdom, ia adalah Financial Ombudsman Service, dan perkhidmatan ini adalah percuma.
Berdasarkan kepada
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.