Perbezaan Direct Debit vs Standing Order | Cash Book
Jawapan pantas
Direct debit ialah penarikan: anda menandatangani mandat dan pihak bil mengambil wang tersebut, pada tarikh dan jumlah yang mereka tentukan. Standing order ialah tolakan: anda mengarahkan bank untuk menghantar jumlah tetap pada hari yang ditetapkan, dan hanya anda yang boleh mengubahnya. Perbezaan tunggal itu menjelaskan segala-galanya. Kenaikan harga akan terus dikenakan melalui direct debit secara automatik tetapi tidak menjejaskan standing order. Direct debit dibatalkan melalui bank anda dan sebaiknya dengan pihak bil juga; standing order hanya dibatalkan melalui bank anda sahaja. Langganan hampir selalu menggunakan kaedah pertama.
Kebanyakan apa yang ditulis mengenai direct debit dan standing order hanyalah jadual perbandingan, dan kebanyakan jadual itu tidak penting. Satu baris sahaja yang penting. Siapa yang mengawal jumlahnya.
Direct debit ialah penarikan. Anda menandatangani mandat, pihak bil mengambil wang tersebut, dan pihak bil menentukan tarikh serta jumlahnya. Standing order ialah tolakan. Anda memberitahu bank anda untuk menghantar jumlah tetap pada hari yang ditetapkan, dan tiada sesiapa selain anda boleh mengubahnya. Segala-galanya berpunca daripada itu. Selebihnya adalah perincian, dan perincian itu bernilai kira-kira empat perenggan.
Siapa yang memegang kawalan
Direct debit bermula dengan mandat. Anda memberi kebenaran kepada pihak bil untuk mengutip, mereka menyerahkan arahan itu kepada bank anda, dan mulai saat itu mereka memulakan setiap kutipan. Jumlahnya boleh sama setiap bulan atau berbeza setiap bulan, itulah sebabnya bil tenaga, insurans, cukai majlis dan telefon semuanya menggunakannya, dan peraturan skim memerlukan notis awal mengenai perubahan: di bawah Jaminan Direct Debit UK, pihak bil mesti memberitahu anda sepuluh hari bekerja lebih awal, melainkan anda telah bersetuju dengan tempoh lain dengan mereka. Jadi notis itu wujud. Ia juga tiba kelihatan seperti setiap mesej lain daripada pembekal tenaga anda, itulah sebabnya ia adalah surat yang paling diabaikan dalam kewangan peribadi, dan ia juga merupakan satu-satunya peluang anda untuk membantah sebelum jumlah baharu keluar dari akaun anda.
Standing order bermula dan berakhir dengan anda. Jumlah tetap, akaun dinamakan, hari tetap, sehingga anda menyatakan sebaliknya. Penerima bayaran tidak mempunyai arahan untuk bertindak dan tidak boleh mengubahnya. Jika jumlah perlu berubah, anda mengubahnya, dan jika anda terlupa, kenaikan sewa secara senyap-senyap menjadi tunggakan tanpa sesiapa menghantar amaran kepada anda. Instrumen yang tidak boleh mengejutkan anda juga tidak boleh mengikuti perkembangan anda.
Pembatalan terbahagi mengikut garis yang sama. Standing order berhenti dengan bank anda sahaja, kerana anda adalah orang yang menghantar wang tersebut dan tiada mandat untuk dibatalkan. Direct debit berhenti dengan bank anda juga, tetapi menghentikan bayaran tidak bermakna membatalkan kontrak, pihak bil boleh terus menghantar invois dan kemudian mengejar tunggakan, dan jurang itu adalah bagaimana pembatalan yang kemas bertukar menjadi surat kutipan hutang enam bulan kemudian. Beritahu pihak bil juga, setiap kali.
Perlindungan berbeza lebih daripada yang diandaikan orang, dan tiada satu pun berpindah kepada yang lain. Jaminan Direct Debit UK adalah komitmen daripada bank dan persatuan bangunan dalam skim Bacs: notis awal mengenai perubahan pada jumlah atau tarikh, dan bayaran balik segera daripada bank anda sendiri jika bayaran diambil secara tidak sengaja. Di bawah SEPA Direct Debit Core, anda boleh meminta bayaran balik dalam tempoh lapan minggu selepas kutipan yang dibenarkan tanpa memberikan sebarang alasan, dan sehingga 13 bulan di mana tiada mandat yang sah di belakangnya. Dua hak, dua jam. Entri SEPA menetapkan kedua-dua tetingkap tersebut. Standing order tidak mempunyai setara, atas sebab yang jelas bahawa anda membenarkannya sendiri.
Mengapa setiap langganan adalah direct debit
Langganan kebanyakannya menggunakan direct debit atau bayaran kad berulang, dan sebabnya adalah kawalan tadi. Penjual mengekalkan keupayaan untuk mengecaj anda tanpa bertanya dua kali. Percubaan yang menjadi pelan, pelan yang meningkat dengan inflasi, peringkat yang anda dipindahkan semasa kemas kini produk: semuanya mengalir melalui satu mandat yang anda tandatangani sekali, dan standing order tidak boleh melakukan mana-mana daripadanya, itulah sebabnya anda jarang ditawarkan satu.
Bayaran kad berulang adalah perkara ketiga, dan ia dilupakan dalam kedua-dua arah. Pihak berkuasa pembayaran berterusan bukanlah instrumen. Pedagang mengecaj kad anda di bawah kebenaran yang anda berikan semasa mendaftar, ia biasanya boleh dihentikan melalui pengeluar kad serta pedagang, dan ia tamat apabila kad diganti. Bahagian terakhir itu adalah sebab mengapa langganan kadangkala luput tanpa sebab yang anda boleh lihat. Ia juga sebab mengapa membatalkan direct debit tidak melakukan apa-apa kepada caj kad yang duduk di sebelahnya.
Di sinilah wang bocor. Jumlahnya cukup kecil untuk diabaikan dan tarikhnya cukup bertaburan sehingga tiada satu pun penyata kelihatan membimbangkan. Empat perkhidmatan pada sembilan, dua belas, lima belas dan lapan sebulan adalah 528 setahun, dan tidak satu pun daripada baris itu kelihatan seperti keputusan.
Penyelesaiannya ialah senarai, bukan kewaspadaan. Setiap mandat dan setiap caj kad berulang, jumlah, hari, untuk apa ia. Jalankan melalui kalkulator kos langganan untuk mendapatkan angka tahunan, kemudian batalkan dari bawah. Panduan untuk menjejaki langganan dan bil berulang merangkumi pembinaan senarai itu daripada penyata dan memastikannya terkini, termasuk yang dibilkan sekali setahun dan oleh itu tidak kelihatan selama sebelas bulan daripada dua belas.
Rekod pada hari ia masuk
Cash Book tidak pernah bersambung dengan bank, jadi tiada instrumen yang melaporkan dirinya sendiri. Apa yang ia berikan kepada anda ialah cara untuk menjadikan gambaran berulang itu disengajakan dan bukannya ditemui. Berikan bayaran berulang tag mereka sendiri, atau kumpulkan beberapa tag ke dalam kategori, iaitu tujuan tag dan kategori, kemudian tetapkan belanjawan bulanan berulang terhadapnya. Halaman utama menunjukkan apa yang tinggal di bawah angka utama, mandat baharu mengumumkan dirinya kali pertama ia menolak angka itu, dan Insights menambah pandangan enam bulan dan pecahan di mana perbelanjaan berubah mengikut tag, yang merupakan cara kenaikan harga yang senyap muncul: tag yang berkembang sementara tingkah laku anda tidak.
Rekod kutipan pada hari ia masuk. Itu lebih penting daripada kekemasan simpan kira, kerana tetingkap bayaran balik SEPA adalah lapan minggu, dan hak yang anda perasan pada minggu kesembilan bukanlah hak yang anda miliki. Jika bayaran diambil secara tidak sengaja dan pihak bil tidak akan menyelesaikannya, bank anda didahulukan dan kemudian ombudsman kewangan atau pengawal selia kebangsaan. Tiada apa-apa di sini adalah nasihat tentang pengaturan anda sendiri; peraturan skim dan syarat pembekal anda mengawalnya.
Sepuluh saat pada papan kekunci, atau sebutkannya ke dalam mikrofon semasa berlalu.
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.
Soalan lazim
Yang mana satu patut saya gunakan untuk sewa?
Standing order sesuai untuk sewa kerana jumlahnya tetap, tarikhnya tetap dan anda memegang kawalan ke atas kedua-duanya. Jika sewa berubah, anda mengubah arahan tersebut. Tuan rumah yang mahukan fleksibiliti untuk mengubah jumlah kadangkala meminta direct debit sebagai ganti. Kedua-duanya boleh digunakan; perbezaannya ialah siapa yang boleh mengubah bayaran tanpa bertanya kepada anda.
Bolehkah direct debit mengambil lebih daripada yang saya jangkakan?
Ya. Itulah yang dibenarkan oleh mandat. Pihak bil menetapkan jumlah setiap kali, itulah sebabnya bayaran insurans dan tenaga berubah tanpa tandatangan baharu. Skim memerlukan notis awal mengenai perubahan, sepuluh hari bekerja di bawah Jaminan Direct Debit UK melainkan pihak bil bersetuju dengan tempoh yang berbeza dengan anda, jadi notis itu wujud walaupun mudah terlepas pandang.
Bagaimana cara saya membatalkan direct debit?
Batalkannya dengan bank anda, dalam aplikasi perbankan atau dengan meminta, dan beritahu pihak bil juga. Arahan bank menghentikan wang tersebut. Ia tidak menamatkan kontrak, jadi pihak bil mungkin terus menghantar invois atau mengejar tunggakan. Membatalkan bayaran tanpa membatalkan perjanjian adalah cara paling biasa pembatalan yang kemas bertukar menjadi surat kutipan hutang.
Bagaimana cara saya membatalkan standing order?
Hanya dengan bank anda, kerana anda adalah orang yang menghantar wang tersebut. Tiada mandat untuk dibatalkan, dan penerima bayaran tidak mempunyai kuasa. Inilah sebabnya standing order adalah instrumen yang lebih selamat apabila anda tidak pasti berapa lama pengaturan itu akan berlangsung, dan mengapa sesetengah pihak bil tidak akan menerimanya.
Apakah itu Jaminan Direct Debit?
Ia adalah perlindungan yang dilampirkan pada direct debit UK yang dikutip melalui Bacs. Ia menjanjikan notis awal mengenai perubahan pada jumlah atau tarikh, dan bayaran balik segera daripada bank anda jika bayaran diambil secara tidak sengaja. Ia adalah komitmen skim yang diberikan oleh bank dan persatuan bangunan yang mengambil bahagian, dan ia terpakai pada skim UK dan bukannya SEPA.
Apakah perlindungan yang terpakai untuk direct debit SEPA?
Peraturan berbeza dengan kesan yang serupa. Di bawah skim SEPA Direct Debit Core, anda boleh menuntut bayaran balik dalam tempoh lapan minggu selepas kutipan yang dibenarkan tanpa memberikan alasan, dan sehingga 13 bulan untuk kutipan tanpa mandat yang sah. Laluan 13 bulan adalah pertikaian dan bukannya pemulangan automatik.
Mengapa langganan lebih mengutamakan direct debit?
Kerana pihak bil memegang kawalan. Direct debit bertahan walaupun terdapat perubahan harga, naik taraf pelan dan perubahan tarikh bil tanpa meminta anda melakukan apa-apa, dan ia tidak tamat tempoh seperti kad. Bayaran kad berulang berkelakuan serupa. Standing order memerlukan anda bertindak setiap kali harga berubah, yang merupakan perkara yang tidak diingini oleh perniagaan langganan.
Adakah bayaran kad berulang dikira sebagai salah satu daripadanya?
Bukan kedua-duanya. Pihak berkuasa pembayaran berterusan pada kad adalah pengaturan ketiga: pedagang mengecaj kad anda berulang kali di bawah kebenaran yang anda berikan semasa mendaftar. Ia biasanya boleh dihentikan melalui pengeluar kad anda serta pedagang, dan ia tamat apabila kad diganti, itulah sebabnya sesetengah langganan luput secara tidak dijangka selepas pembaharuan kad.
Berdasarkan kepada
Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.