Директен дебит срещу постоянно нареждане: Разлики | Cash Book
Кратък отговор
Директният дебит е „теглене“: подписвате мандат и търговецът изтегля сумата на дата и в размер, които той определя. Постоянното нареждане е „плащане“: вие инструктирате банката си да превежда фиксирана сума на фиксирана дата и само вие можете да я променяте. Тази разлика обяснява всичко останало. Увеличението на цената се отразява автоматично при директния дебит, но не засяга постоянното нареждане. Директният дебит се прекратява чрез банката и е добре да се уведоми и търговецът; постоянното нареждане се спира само чрез банката. Абонаментите почти винаги използват първия метод.
Повечето текстове за директни дебити и постоянни нареждания са сравнителни таблици, но по-голямата част от тях не са важни. Един ред е от значение: кой контролира сумата.
Директният дебит е „теглене“. Подписвате мандат, търговецът взема парите и той решава датата и сумата. Постоянното нареждане е „плащане“. Вие казвате на банката си да изпрати фиксирана сума на фиксиран ден и никой освен вас не може да я промени. Всичко останало произтича от това.
Кой държи лоста
Директният дебит започва с мандат. Давате разрешение на търговеца да събира суми, той подава инструкцията към вашата банка и оттам нататък той инициира всяко плащане. Сумата може да бъде еднаква или различна всеки месец, което е причината сметките за енергия, застраховки и данъци да го използват. Правилата изискват предварително известие за промяна: съгласно UK Direct Debit Guarantee търговецът трябва да ви уведоми десет работни дни по-рано, освен ако не сте договорили друг срок. Това известие често изглежда като всяко друго съобщение от доставчика ви, затова е най-пренебрегваното писмо във финансите, а е и единственият ви шанс да възразите, преди новата сума да напусне сметката ви.
Постоянното нареждане започва и свършва с вас. Фиксирана сума, конкретна сметка, фиксиран ден, докато не кажете друго. Получателят няма инструкция да действа и не може да я променя. Ако сумата трябва да се промени, вие я променяте. Ако забравите, увеличението на наема тихо се превръща в просрочие, без никой да ви предупреди. Инструментът, който не може да ви изненада, не може и да се адаптира към промените.
Прекратяването следва същата логика. Постоянното нареждане се спира само чрез вашата банка, защото вие изпращате парите и няма мандат за отмяна. Директният дебит също се спира чрез банката, но спирането на плащането не прекратява договора. Търговецът може да продължи да ви таксува и да търси задължения, което е начинът една „чиста“ отмяна да се превърне в писмо от фирма за събиране на вземания шест месеца по-късно. Винаги уведомявайте и търговеца.
Защитите се различават повече, отколкото хората предполагат. UK Direct Debit Guarantee е ангажимент на банките в схемата Bacs: предварително известие за промени и незабавно възстановяване от вашата банка при грешка. При SEPA Direct Debit Core можете да поискате възстановяване в рамките на осем седмици след оторизирано плащане без причина и до 13 месеца, ако няма валиден мандат. Две права, два различни срока. Статията за SEPA описва и двата варианта. Постоянното нареждане няма еквивалент, тъй като вие сами сте го оторизирали.
Защо всеки абонамент е директен дебит
Абонаментите масово използват директни дебити или повтарящи се плащания с карта, защото търговецът запазва способността да ви таксува без ново разрешение. Пробен период, който става платен, план, който се индексира с инфлацията, или промяна на нивото при актуализация на продукт: всичко това минава през един мандат, който сте подписали веднъж. Постоянното нареждане не може да направи нищо от това, затова рядко ви се предлага.
Повтарящите се плащания с карта са трети вид и често се забравят. Търговецът таксува картата ви въз основа на разрешение, дадено при регистрацията. Обикновено могат да бъдат спрени чрез издателя на картата или търговеца и спират, когато картата бъде заменена. Това е причината абонамент понякога да прекъсва без видима причина. Също така, прекратяването на директен дебит не влияе на плащанията с карта.
Тук изтичат парите. Сумите са достатъчно малки, за да бъдат игнорирани, а датите са разпръснати. Четири услуги по девет, дванадесет, петнадесет и осем на месец правят 528 на година, а нито един от тези редове не изглежда като важно решение.
Решението е списък, а не постоянно следене. Всеки мандат и всяко плащане с карта: сума, ден, за какво е. Използвайте калкулатора за абонаментни разходи, за да видите годишната сума, след което прекратявайте отдолу нагоре. Ръководството за проследяване на абонаменти и повтарящи се сметки обяснява как да съставите този списък и да го поддържате актуален, включително за годишните плащания, които са невидими единадесет месеца в годината.
Записвайте в деня на плащането
Cash Book никога не се свързва с банка, така че нито един инструмент не се отчита сам. Приложението ви дава начин да направите повтарящите се разходи съзнателни. Дайте на повтарящите се плащания собствен етикет или ги групирайте в категория, за което служат етикетите и категориите, след което задайте повтарящ се месечен бюджет. Началният екран показва какво остава, а Insights добавя шестмесечен преглед и разбивка на разходите по етикети, което е начинът да забележите тихото увеличение на цената: етикет, който расте, докато поведението ви не се променя.
Записвайте плащането в деня, в който се случи. Това е по-важно от счетоводната прецизност, защото прозорецът за SEPA възстановяване е осем седмици, а право, което сте забелязали в деветата седмица, вече не е ваше право. Ако плащането е взето погрешно и търговецът не съдейства, първо се обърнете към банката си, а след това към финансовия омбудсман или регулатор. Нищо тук не е съвет за вашите лични уговорки; правилата на схемата и условията на вашия доставчик ги управляват.
Десет секунди на клавиатурата или ги кажете в микрофона, докато сте в движение.
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.
Често задавани въпроси
Кое да използвам за наем?
Постоянното нареждане е подходящо за наем, тъй като сумата и датата са фиксирани и вие запазвате контрол. Ако наемът се промени, вие актуализирате нареждането. Наемодатели, които искат гъвкавост при промяна на сумата, понякога изискват директен дебит. И двата метода са коректни; разликата е в това кой може да промени плащането без ваше съгласие.
Може ли директният дебит да изтегли повече от очакваното?
Да. Това позволява мандатът. Търговецът определя сумата всеки път, поради което сметките за енергия или застраховки се променят без нов подпис. Правилата изискват предварително известие за промяна (десет работни дни съгласно UK Direct Debit Guarantee, освен ако не е договорен друг срок), така че известието съществува, дори и лесно да се пропусне.
Как да прекратя директен дебит?
Прекратете го чрез банката си (в приложението или на място) и задължително уведомете търговеца. Банковата инструкция спира парите, но не прекратява договора, така че търговецът може да продължи да ви таксува или да търси просрочени задължения. Спирането на плащането без прекратяване на договора е най-честата причина за проблеми с дългове.
Как да прекратя постоянно нареждане?
Само чрез вашата банка, тъй като вие сте този, който изпраща парите. Няма мандат за отмяна, а получателят няма думата. Затова постоянното нареждане е по-сигурният инструмент, когато не сте сигурни колко дълго ще продължи уговорката, и защо някои търговци не го приемат.
Какво е Direct Debit Guarantee?
Това е защитата за директни дебити в Обединеното кралство, събирани чрез Bacs. Тя гарантира предварително известие за промени в сумата или датата и незабавно възстановяване от вашата банка, ако плащането е взето погрешно. Това е ангажимент на участващите банки и важи за британската схема, а не за SEPA.
Каква защита важи за SEPA директен дебит?
Различни правила с подобен ефект. При SEPA Direct Debit Core можете да поискате възстановяване в рамките на осем седмици след оторизирано плащане без посочване на причина и до 13 месеца за плащане без валиден мандат. 13-месечният срок е процедура по оспорване, а не автоматично връщане.
Защо абонаментите предпочитат директни дебити?
Защото търговецът запазва контрола. Директният дебит оцелява при промяна на цената, надграждане на план или промяна на датата на фактуриране, без да изисква действия от вас, и не изтича като карта. Постоянното нареждане би изисквало вие да действате при всяка промяна на цената, което абонаментните услуги избягват.
Броят ли се повтарящите се плащания с карта към някой от тях?
Към нито един. Постоянното разрешение за плащане с карта е трети вид споразумение: търговецът таксува картата ви многократно въз основа на разрешение, дадено при регистрацията. Обикновено може да бъде спряно чрез издателя на картата или търговеца и спира, когато картата бъде заменена, което е причина някои абонаменти да прекъсват неочаквано.
Източници
Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.