Izravno terećenje ili trajni nalog: Koja je razlika | Cash Book
Brzi odgovor
Izravno terećenje je povlačenje sredstava: potpisujete suglasnost i primatelj uzima novac na datum i u iznosu koji on odredi. Trajni nalog je guranje sredstava: banci dajete nalog za slanje fiksnog iznosa na fiksni dan, a mijenjati ga možete samo vi. Ta razlika objašnjava sve ostalo. Povećanje cijene automatski prolazi kroz izravno terećenje, dok trajni nalog ostaje nepromijenjen. Izravno terećenje otkazujete u banci i idealno kod primatelja; trajni nalog otkazujete samo u banci. Pretplate gotovo uvijek koriste prvu opciju.
Većina onoga što je napisano o izravnim terećenjima i trajnim nalozima svodi se na usporednu tablicu, a većina te tablice nije bitna. Jedan redak jest. Tko kontrolira iznos.
Izravno terećenje je povlačenje. Potpisujete suglasnost, primatelj uzima novac, a primatelj odlučuje o datumu i iznosu. Trajni nalog je guranje. Kažete svojoj banci da pošalje fiksni iznos na fiksni dan i nitko osim vas to ne može promijeniti. Sve ostalo proizlazi iz toga. Ostatak su detalji, a detalji vrijede otprilike četiri odlomka.
Tko drži polugu
Izravno terećenje počinje suglasnošću. Dajete primatelju dopuštenje za naplatu, oni podnose taj nalog vašoj banci i od tada nadalje oni iniciraju svaku naplatu. Iznos može biti identičan svaki mjesec ili različit, što je upravo razlog zašto ga koriste računi za energiju, osiguranje, komunalije i telefon, a pravila sheme zahtijevaju obavijest o promjeni unaprijed: prema UK Direct Debit Guarantee primatelj vas mora obavijestiti deset radnih dana unaprijed, osim ako niste dogovorili drugi rok. Dakle, obavijest postoji. Ona također stiže izgledajući kao i svaka druga poruka od vašeg opskrbljivača energijom, zbog čega je to najčešće ignorirano pismo u osobnim financijama, a to je i vaša jedina prilika za prigovor prije nego što novi iznos napusti vaš račun.
Trajni nalog počinje i završava s vama. Fiksni iznos, imenovani račun, fiksni dan, dok ne kažete drugačije. Primatelj nema nalog po kojem bi djelovao i ne može ga mijenjati. Ako se iznos treba promijeniti, vi ga mijenjate, a ako zaboravite, povećanje najamnine tiho postaje dug bez da vas itko upozori. Instrument koji vas ne može iznenaditi također ne može pratiti vaše potrebe.
Otkazivanje se dijeli po istoj liniji. Trajni nalog prestaje samo u vašoj banci, jer vi šaljete novac i ne postoji suglasnost za opoziv. Izravno terećenje također prestaje u vašoj banci, ali zaustavljanje plaćanja nije otkazivanje ugovora; primatelj može nastaviti slati račune i potraživati dug, a taj jaz je način na koji se uredno otkazivanje pretvara u pismo za naplatu duga šest mjeseci kasnije. Obavijestite i primatelja, svaki put.
Zaštite se razlikuju više nego što ljudi pretpostavljaju i niti jedna se ne prenosi na drugu. UK Direct Debit Guarantee je obveza banaka i štedionica u Bacs shemi: obavijest o promjenama iznosa ili datuma unaprijed i trenutni povrat sredstava iz vaše banke ako je plaćanje izvršeno pogreškom. Prema SEPA Direct Debit Core, možete zatražiti povrat u roku od osam tjedana od autorizirane naplate bez navođenja razloga, te do 13 mjeseci ako iza toga nije stajala valjana suglasnost. Dva prava, dva sata. SEPA unos postavlja oba prozora. Trajni nalog nema ekvivalent, iz očitog razloga što ste ga sami autorizirali.
Zašto je svaka pretplata izravno terećenje
Pretplate u ogromnoj većini koriste izravna terećenja ili ponavljajuća plaćanja karticom, a razlog je ponovno poluga. Prodavatelj zadržava mogućnost naplate bez da vas pita dvaput. Probno razdoblje koje postaje plan, plan koji raste s inflacijom, razina na koju ste prebačeni u ažuriranju proizvoda: sve to prolazi kroz jednu suglasnost koju ste jednom potpisali, a trajni nalog ne može učiniti ništa od toga, zbog čega vam se rijetko nudi.
Ponavljajuća plaćanja karticom su treća stvar i zaboravljaju se u oba smjera. Kontinuirano ovlaštenje za plaćanje nije niti jedan od ta dva instrumenta. Trgovac tereti vašu karticu na temelju dopuštenja koje ste dali pri prijavi, obično se može zaustaviti putem izdavatelja kartice kao i kod trgovca, a prestaje vrijediti kada se kartica zamijeni. Taj posljednji dio je razlog zašto pretplata ponekad prestane bez vidljivog razloga. To je također razlog zašto otkazivanje izravnog terećenja ne utječe na naplate karticom koje sjede pokraj njega.
Ovdje novac curi. Iznosi su dovoljno mali da ih se ignorira, a datumi dovoljno razbacani da niti jedan izvod ne izgleda alarmantno. Četiri usluge po devet, dvanaest, petnaest i osam mjesečno iznosi 528 godišnje, a niti jedna od tih stavki ne izgleda kao odluka.
Rješenje je popis, a ne budnost. Svaka suglasnost i svaka ponavljajuća naplata karticom, iznos, dan, za što služi. Provucite to kroz kalkulator troškova pretplate kako biste dobili godišnju brojku, a zatim otkazujte od dna. Vodič za praćenje pretplata i ponavljajućih računa pokriva izradu tog popisa iz izvoda i njegovo ažuriranje, uključujući one koji se naplaćuju jednom godišnje i stoga su nevidljivi jedanaest mjeseci od dvanaest.
Zabilježite na dan kada sjedne
Cash Book se nikada ne povezuje s bankom, pa se niti jedan instrument ne prijavljuje sam. Ono što vam daje je način da sliku ponavljajućih troškova učinite namjernom umjesto otkrivenom. Dajte ponavljajućim plaćanjima vlastitu oznaku ili grupirajte nekoliko oznaka u kategoriju, čemu služe oznake i kategorije, a zatim postavite ponavljajući mjesečni proračun za to. Početna stranica prikazuje što je ostalo ispod glavne brojke, nova suglasnost se najavljuje prvi put kada gurne tu brojku preko, a Uvidi dodaju šestomjesečni pregled i raščlambu gdje se potrošnja promijenila po oznaci, što je način na koji se tiho povećanje cijene pojavljuje: oznaka koja je rasla dok vaše ponašanje nije.
Zabilježite naplatu na dan kada sjedne. To je važnije od urednosti knjigovodstva, jer je prozor za povrat SEPA sredstava osam tjedana, a pravo koje ste primijetili u devetom tjednu nije pravo koje imate. Ako je plaćanje izvršeno pogreškom, a primatelj ga ne želi riješiti, vaša banka je na prvom mjestu, a zatim nacionalni financijski ombudsman ili regulator. Ništa ovdje nije savjet o vašem vlastitom aranžmanu; pravila sheme i uvjeti vašeg pružatelja usluga to uređuju.
Deset sekundi na tipkovnici ili izgovorite u mikrofon usput.
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.
Često postavljana pitanja
Što koristiti za plaćanje najamnine?
Trajni nalog je prikladan za najamninu jer je iznos fiksan, datum je fiksan i vi zadržavate kontrolu nad oboje. Ako se najamnina promijeni, vi mijenjate nalog. Najmodavci koji žele fleksibilnost promjene iznosa ponekad traže izravno terećenje. Obje opcije su u redu; razlika je u tome tko može promijeniti plaćanje bez vašeg pitanja.
Može li izravno terećenje uzeti više nego što sam očekivao?
Da. To je ono što suglasnost dopušta. Primatelj svaki put postavlja iznos, zbog čega se plaćanja za osiguranje i energiju mijenjaju bez novog potpisa. Pravila nalažu obavijest o promjeni unaprijed, deset radnih dana prema UK Direct Debit Guarantee, osim ako primatelj nije dogovorio drugačiji rok s vama, pa obavijest postoji čak i ako je lako previdjeti.
Kako otkazati izravno terećenje?
Otkažite ga u svojoj banci, putem bankovne aplikacije ili zahtjevom, i obavijestite primatelja. Bankovni nalog zaustavlja novac. To ne prekida ugovor, pa primatelj može nastaviti slati račune ili potraživati dug. Otkazivanje plaćanja bez otkazivanja ugovora najčešći je način na koji se uredno otkazivanje pretvara u pismo za naplatu duga.
Kako otkazati trajni nalog?
Samo u svojoj banci, jer vi šaljete novac. Ne postoji suglasnost za opoziv, a primatelj nema utjecaja. Zato je trajni nalog sigurniji instrument kada niste sigurni koliko će aranžman trajati i zašto ga neki primatelji ne prihvaćaju.
Što je Direct Debit Guarantee?
To je zaštita vezana uz izravna terećenja u UK naplaćena putem Bacs sustava. Obećava obavijest o promjenama iznosa ili datuma unaprijed te trenutni povrat sredstava iz vaše banke ako je plaćanje izvršeno pogreškom. To je obveza banaka i štedionica koje sudjeluju u sustavu i primjenjuje se na UK sustav, a ne na SEPA-u.
Koja zaštita vrijedi za SEPA izravno terećenje?
Drugačija pravila sa sličnim učinkom. Prema SEPA Direct Debit Core shemi, možete zatražiti povrat sredstava u roku od osam tjedana od autorizirane naplate bez navođenja razloga, te do 13 mjeseci za naplatu bez valjane suglasnosti. Put od 13 mjeseci je spor, a ne automatski povrat.
Zašto pretplate preferiraju izravna terećenja?
Zato što primatelj zadržava kontrolu. Izravno terećenje preživljava promjenu cijene, nadogradnju plana i pomak datuma naplate bez da vas išta pita, i ne istječe kao kartica. Ponavljajuća plaćanja karticom ponašaju se slično. Trajni nalog zahtijevao bi vašu akciju svaki put kada se cijena promijeni, što je upravo ono što tvrtke koje nude pretplate žele izbjeći.
Računaju li se ponavljajuća plaćanja karticom kao jedno od toga?
Ni jedno ni drugo. Kontinuirano ovlaštenje za plaćanje karticom treći je aranžman: trgovac tereti vašu karticu opetovano na temelju dopuštenja koje ste dali pri prijavi. Obično se može zaustaviti putem izdavatelja kartice kao i kod trgovca, a prestaje vrijediti kada se kartica zamijeni, zbog čega neke pretplate neočekivano prestaju nakon obnove kartice.
Izvori
Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.