الفرق بين الخصم المباشر والأمر المستديم | Cash Book

معظم ما يُكتب عن الخصم المباشر والأمر المستديم هو جدول مقارنة، ومعظم هذا الجدول لا يهم. هناك صف واحد فقط هو المهم: من يتحكم في المبلغ.

الخصم المباشر هو عملية سحب. أنت توقع تفويضاً، ويقوم المفوتر بسحب الأموال، وهو من يحدد التاريخ والمبلغ. أما الأمر المستديم فهو عملية دفع. أنت تخبر بنكك بإرسال مبلغ محدد في يوم محدد، ولا يمكن لأحد غيرك تغييره. كل شيء آخر يتبع ذلك. الباقي مجرد تفاصيل، وهذه التفاصيل تستحق حوالي أربع فقرات.

من يمسك بزمام الأمور

يبدأ الخصم المباشر بتفويض. أنت تمنح المفوتر إذناً بالتحصيل، ويقوم هو بإيداع تلك التعليمات لدى بنكك، ومنذ ذلك الحين يبدأ هو كل عملية تحصيل. يمكن أن يكون المبلغ متطابقاً كل شهر أو متغيراً، وهذا بالضبط سبب استخدام فواتير الطاقة والتأمين والضرائب والهاتف له. تتطلب قواعد النظام إشعاراً مسبقاً بأي تغيير: بموجب ضمان الخصم المباشر في المملكة المتحدة، يجب على المفوتر إبلاغك قبل عشرة أيام عمل، ما لم تكن قد اتفقت على فترة أخرى. لذا فالإشعار موجود، لكنه يصل ليبدو مثل أي رسالة أخرى من مزود الخدمة، ولهذا السبب هو الخطاب الأكثر تجاهلاً في التمويل الشخصي، وهو أيضاً فرصتك الوحيدة للاعتراض قبل أن يغادر المبلغ الجديد حسابك.

الأمر المستديم يبدأ وينتهي عندك. مبلغ ثابت، حساب محدد، يوم ثابت، حتى تقول خلاف ذلك. المستفيد ليس لديه تعليمات للعمل ولا يمكنه تغيير المبلغ. إذا احتاج المبلغ للتغيير، فأنت من يغيره، وإذا نسيت، تتحول زيادة الإيجار بهدوء إلى متأخرات دون أن يرسل لك أحد تحذيراً. الأداة التي لا يمكنها مفاجأتك هي أيضاً الأداة التي لا يمكنها مواكبة تغيراتك.

الإلغاء يتبع نفس المنطق. الأمر المستديم يتوقف عبر بنكك فقط، لأنك أنت من يرسل الأموال ولا يوجد تفويض لإلغائه. الخصم المباشر يتوقف عبر بنكك أيضاً، لكن إيقاف الدفعة لا يعني إلغاء العقد؛ فقد يستمر المفوتر في إرسال الفواتير ثم ملاحقة المتأخرات، وهذه الفجوة هي كيف يتحول الإلغاء البسيط إلى خطاب مطالبة بديون بعد ستة أشهر. أبلغ المفوتر أيضاً، في كل مرة.

تختلف وسائل الحماية أكثر مما يعتقد الناس، ولا تنتقل أي منهما للأخرى. ضمان الخصم المباشر في المملكة المتحدة هو التزام من البنوك وجمعيات البناء في نظام Bacs: إشعار مسبق بتغييرات المبلغ أو التاريخ، واسترداد فوري من بنكك إذا تم سحب دفعة بالخطأ. بموجب SEPA Direct Debit Core، يمكنك طلب استرداد الأموال خلال ثمانية أسابيع من تاريخ السحب المصرح به دون إبداء أي سبب، وحتى 13 شهراً في حال عدم وجود تفويض صحيح. حقان، وتوقيتان مختلفان. مدخل SEPA يوضح كلا النافذتين. الأمر المستديم ليس له ما يعادله، للسبب الواضح وهو أنك أنت من صرحت به بنفسك.

لماذا تفضل كل الاشتراكات الخصم المباشر

تعتمد الاشتراكات بشكل كبير على الخصم المباشر أو مدفوعات البطاقات المتكررة، والسبب هو التحكم مرة أخرى. يحتفظ البائع بالقدرة على تحصيل الرسوم منك دون طلب إذن ثانٍ. تجربة تتحول إلى خطة، خطة ترتفع مع التضخم، فئة تم نقلك إليها في تحديث للمنتج: كل ذلك يتدفق عبر تفويض واحد وقعته مرة واحدة، والأمر المستديم لا يمكنه فعل أي من ذلك، ولهذا السبب نادراً ما يُعرض عليك.

مدفوعات البطاقات المتكررة هي أمر ثالث، وغالباً ما يتم نسيانها في كلا الاتجاهين. سلطة الدفع المستمر ليست أياً من الأداتين. يقوم التاجر بخصم الرسوم من بطاقتك بناءً على إذن منحته عند التسجيل، ويمكن عادة إيقافها عبر جهة إصدار البطاقة أو التاجر، وتنتهي صلاحيتها عند استبدال البطاقة. هذا الجزء الأخير هو سبب توقف بعض الاشتراكات أحياناً دون سبب واضح. وهو أيضاً سبب أن إلغاء الخصم المباشر لا يؤثر على رسوم البطاقة المرتبطة به.

هنا تتسرب الأموال. المبالغ صغيرة بما يكفي لتجاهلها والتواريخ متباعدة بما يكفي بحيث لا يبدو أي كشف حساب مقلقاً. أربع خدمات بتكلفة تسعة، واثني عشر، وخمسة عشر، وثمانية شهرياً تعني 528 سنوياً، ولا يبدو أي من تلك السطور كقرار مالي.

الحل هو قائمة، وليس المراقبة المستمرة. كل تفويض وكل خصم متكرر على البطاقة، المبلغ، اليوم، وما هو مخصص له. قم بتشغيلها عبر حاسبة تكلفة الاشتراكات للحصول على الرقم السنوي، ثم ابدأ الإلغاء من الأسفل. دليل تتبع الاشتراكات والفواتير المتكررة يغطي كيفية بناء تلك القائمة من كشوف الحسابات والحفاظ على تحديثها، بما في ذلك تلك التي تُفوتر مرة واحدة في السنة وبالتالي تكون غير مرئية لأحد عشر شهراً من أصل اثني عشر.

سجلها في يوم وصولها

تطبيق Cash Book لا يتصل أبداً بالبنك، لذا لا تظهر أي من الأداتين تلقائياً. ما يقدمه لك هو طريقة لجعل الصورة المتكررة متعمدة بدلاً من اكتشافها لاحقاً. امنح المدفوعات المتكررة وسماً خاصاً بها، أو اجمع عدة وسوم في فئة واحدة، وهو ما صُممت من أجله الوسوم والفئات، ثم ضع ميزانية شهرية متكررة لها. تعرض الشاشة الرئيسية ما تبقى تحت الرقم الرئيسي، ويظهر التفويض الجديد نفسه في المرة الأولى التي يدفع فيها ذلك الرقم للأعلى، وتضيف الرؤى عرضاً لستة أشهر وتحليلاً لمكان تغير الإنفاق حسب الوسم، وهي الطريقة التي تظهر بها زيادة السعر الهادئة: وسم نما بينما لم يتغير سلوكك.

سجل عملية التحصيل في اليوم الذي تصل فيه. هذا أهم من دقة مسك الدفاتر، لأن نافذة استرداد SEPA هي ثمانية أسابيع، والحق الذي تلاحظه في الأسبوع التاسع ليس حقاً تملكه. إذا تم سحب دفعة بالخطأ ولم يقم المفوتر بحلها، فالبنك هو وجهتك الأولى ثم أمين المظالم المالي أو الهيئة التنظيمية. لا شيء هنا يعتبر نصيحة بشأن ترتيباتك الخاصة؛ فقواعد النظام وشروط مزود الخدمة هي التي تحكم ذلك.

عشر ثوانٍ على لوحة المفاتيح، أو قلها في الميكروفون أثناء انشغالك.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.