Apa Itu Chargeback? Cara Kerja Sengketa Kartu | Cash Book

Chargeback adalah pembatalan pembayaran kartu yang dilakukan oleh penerbit kartu Anda melalui skema kartu, bukan oleh pedagang. Anda mengajukannya ke bank, bukan ke toko. Jika berhasil, uang akan ditarik kembali terlepas dari apakah pedagang setuju atau tidak.

Empat pihak dan pembatalan

Jaringan kartu berada di antara empat pihak: Anda, penerbit kartu Anda, pedagang, dan acquirer pedagang. Chargeback berjalan mundur di sepanjang rantai tersebut.

Anda menghubungi penerbit kartu dan menjelaskan apa yang terjadi. Penerbit memetakan keluhan ke kode alasan, yaitu taksonomi skema untuk masalah yang mungkin terjadi: barang tidak diterima, barang tidak sesuai deskripsi, tagihan ganda, langganan yang masih menagih setelah dibatalkan, dan seterusnya. Kode ini sangat penting. Kode tersebut menentukan bukti yang diperlukan dan batas waktu yang berlaku, sehingga kesalahan pemilihan kode bisa menyebabkan klaim ditolak karena masalah proses, bukan karena substansi.

Kemudian, jumlah tersebut didebit dari acquirer, yang meneruskannya ke pedagang dengan biaya tambahan. Pedagang dapat membela diri dengan bukti pengiriman, syarat yang Anda setujui, atau log penggunaan layanan. Jika penerbit tidak puas, kasus akan meningkat, dan dalam beberapa skema, kasus mencapai arbitrase. Berubah pikiran bukanlah kode alasan. Tidak pernah.

Tiga hal yang bukan chargeback

Ini bukan refund. Refund adalah pedagang mengembalikan uang Anda melalui kartu yang sama secara sukarela, biasanya dalam beberapa hari; chargeback dipaksakan kepada mereka dan membebankan biaya bahkan saat mereka menang, itulah sebabnya setiap regulator konsumen termasuk Consumer Financial Protection Bureau menyarankan Anda untuk menghubungi penjual terlebih dahulu. Sebagian besar kasus selesai di sana. Lakukan secara tertulis dan simpan balasannya. Pedagang yang menolak melalui email akan berguna bagi Anda nantinya.

Ini bukan pengembalian debit langsung SEPA. Debit langsung bukan pembayaran kartu. Di bawah skema SEPA Direct Debit Core, Anda dapat meminta pengembalian dana dalam delapan minggu setelah penagihan yang sah tanpa alasan, dan hingga 13 bulan jika tidak ada mandat yang sah. Entri SEPA menjelaskan kedua jangka waktu tersebut.

Ini bukan satu-satunya jalur di Inggris. Section 75 dari Consumer Credit Act 1974 membuat penyedia kartu kredit bertanggung jawab bersama dengan pengecer jika terjadi masalah pada pembelian senilai lebih dari £100 hingga £30.000. Ini adalah hak hukum, bukan aturan skema. Ini bisa berlaku jika hanya sebagian pembayaran yang menggunakan kartu, misalnya deposit, dan tidak terikat oleh batas waktu 120 hari karena hak Anda mengikuti perjanjian, bukan kartu fisiknya.

Sengketa dimenangkan dengan catatan yang disimpan sebelumnya

Klaim yang gagal jarang terjadi karena alasan yang tidak masuk akal. Klaim gagal karena pemohon tidak bisa menyebutkan apa yang ditagihkan, pada tanggal berapa, kartu mana yang digunakan, atau apa yang mereka minta kepada pedagang dan kapan.

Log yang mencatat pedagang, jumlah, tanggal, dan catatan memberi Anda setengah dari bukti tersebut. Email konfirmasi dan pesan dengan penjual adalah setengah sisanya. Foto tanda terima di kasir daripada berharap menemukannya di saku mantel pada bulan Maret; panduan memindai tanda terima ke pelacak pengeluaran menjelaskan cara melakukannya secara otomatis.

Satu pola perlu disebutkan secara khusus. Langganan yang Anda batalkan namun tetap menagih adalah salah satu kategori sengketa yang paling umum dan paling mudah dihindari, karena tagihan tersebut muncul di laporan Anda setiap bulan sebelum seseorang menyebutnya sebagai sengketa. Membatalkan tagihan juga tidak mengakhiri perjanjian, jadi batalkan layanannya juga, seperti yang dijelaskan dalam entri debit langsung vs standing order. Panduan melacak langganan dan tagihan berulang membahas cara membangun daftarnya, dan kalkulator biaya langganan mengubahnya menjadi angka tahunan.

Apa yang bisa disimpan aplikasi

Cash Book tidak pernah terhubung ke bank, jadi tagihan yang disengketakan tidak muncul atau hilang dengan sendirinya. Nilainya terletak pada catatan yang sudah Anda simpan.

Pemindaian tanda terima membaca tagihan yang difoto atau tangkapan layar menjadi transaksi, sehingga bukti dan entri log terjadi pada detik yang sama. Pencarian dan riwayat memfilter berdasarkan periode dan teks, yang memudahkan Anda menemukan tanggal dan jumlah tagihan dari empat bulan lalu tanpa harus menggulir laporan, dan tag dan kategori menjaga tagihan berulang tetap terkumpul, sehingga tagihan yang seharusnya sudah berhenti akan terlihat sebagai baris yang terus muncul.

Saat uang kembali, catat kredit tersebut sebagai pendapatan atau hapus entri asli, mana pun yang menjaga kejujuran catatan bulanan Anda, sehingga wawasan mencerminkan apa yang sebenarnya terjadi, bukan apa yang ditagihkan. Tidak ada dari ini yang merupakan nasihat hukum. Untuk sengketa tertentu, proses pengaduan penerbit kartu Anda dan kemudian ombudsman atau regulator nasional adalah jalur yang tepat.

Batas waktu Anda

Batas waktu sering kali menggagalkan klaim. Jendela waktu biasanya tertutup saat seseorang masih memutuskan apakah itu layak diperjuangkan.

Angka skema umum adalah sekitar 120 hari, tetapi titik mulainya berubah sesuai kode alasan: terkadang tanggal transaksi, terkadang tanggal pengiriman yang diharapkan. Di Amerika Serikat, aturan kesalahan penagihan memberi Anda 60 hari sejak laporan tagihan muncul, jam yang berbeda dan lebih pendek yang berjalan bersamaan. Section 75 bertahan lebih lama dari keduanya. SEPA berjalan dengan aturan delapan minggu dan 13 bulan sendiri dan tidak ada hubungannya dengan semua ini.

Asumsikan batas waktu terpendek yang berlaku, dan tanyakan kepada penerbit kartu Anda hari ini yang mana yang berlaku.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.