चार्जबैक क्या है? कार्ड विवाद कैसे काम करते हैं | Cash Book

चार्जबैक कार्ड भुगतान को वापस लेने की एक प्रक्रिया है, जिसे मर्चेंट के बजाय आपके कार्ड जारीकर्ता द्वारा कार्ड नेटवर्क के माध्यम से किया जाता है। आप इसे अपने बैंक के साथ दर्ज करते हैं, दुकान के साथ नहीं। यदि यह सफल होता है, तो मर्चेंट की सहमति हो या न हो, पैसे वापस ले लिए जाते हैं।

चार पक्ष और एक रिवर्सल

कार्ड नेटवर्क चार पक्षों के बीच काम करते हैं: आप, आपका जारीकर्ता, मर्चेंट और मर्चेंट का एक्वायरर। चार्जबैक इसी श्रृंखला में पीछे की ओर चलता है।

आप अपने जारीकर्ता से संपर्क करते हैं और बताते हैं कि क्या गलत हुआ। जारीकर्ता शिकायत को एक 'रीजन कोड' के साथ जोड़ता है, जो नेटवर्क की उन समस्याओं की सूची है जो हो सकती हैं: सामान न मिलना, सामान विवरण के अनुसार न होना, दोहरा चार्ज, या कैंसिलेशन के बाद भी सब्सक्रिप्शन का बिल आना। कोड बहुत महत्वपूर्ण है। यह आवश्यक साक्ष्य और लागू होने वाली समय सीमा दोनों को निर्धारित करता है, इसलिए गलत कोड चुनने पर दावा मेरिट के बजाय प्रक्रियात्मक कारणों से खारिज हो सकता है।

इसके बाद राशि एक्वायरर से डेबिट कर ली जाती है, जो इसे शुल्क के साथ मर्चेंट को भेजता है। मर्चेंट डिलीवरी के प्रमाण, आपके द्वारा स्वीकार की गई शर्तों, या सेवा के उपयोग के लॉग के साथ इसका बचाव कर सकता है। यदि जारीकर्ता संतुष्ट नहीं है, तो मामला आगे बढ़ता है, और कुछ नेटवर्क में यह मध्यस्थता (arbitration) तक पहुंच जाता है। अपना मन बदल लेना कोई रीजन कोड नहीं है। यह कभी नहीं था।

तीन चीजें जो यह नहीं है

यह रिफंड नहीं है। रिफंड का मतलब है मर्चेंट का स्वेच्छा से उसी कार्ड के जरिए पैसे लौटाना, जो आमतौर पर कुछ दिनों में हो जाता है। चार्जबैक उन पर थोपा जाता है, और जीतने पर भी उन्हें शुल्क देना पड़ता है, इसीलिए कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो सहित हर उपभोक्ता नियामक आपको पहले विक्रेता से संपर्क करने की सलाह देता है। अधिकांश मामले वहीं सुलझ जाते हैं। इसे लिखित में करें और जवाब संभाल कर रखें। ईमेल में मर्चेंट का 'ना' कहना बाद में आपके काम आता है।

यह SEPA डायरेक्ट डेबिट रिटर्न नहीं है। डायरेक्ट डेबिट कार्ड भुगतान नहीं हैं। SEPA डायरेक्ट डेबिट कोर स्कीम के तहत आप बिना कोई कारण बताए अधिकृत कलेक्शन के आठ सप्ताह के भीतर रिफंड मांग सकते हैं, और यदि कोई वैध मैंडेट नहीं था, तो 13 महीने तक का समय मिलता है। SEPA प्रविष्टि में दोनों समय सीमाएं दी गई हैं।

यह यूके में एकमात्र रास्ता नहीं है। कंज्यूमर क्रेडिट एक्ट 1974 का सेक्शन 75 क्रेडिट कार्ड प्रदाता को रिटेलर के साथ संयुक्त रूप से उत्तरदायी बनाता है, यदि £100 से अधिक और £30,000 से कम की खरीदारी में कुछ गलत होता है। यह एक वैधानिक अधिकार है, न कि नेटवर्क का नियम। यह तब भी लागू हो सकता है जब भुगतान का केवल एक हिस्सा कार्ड से किया गया हो, जैसे कि डिपॉजिट, और यह 120-दिन की समय सीमा से बंधा नहीं है, क्योंकि आपका अधिकार एग्रीमेंट से जुड़ा है, न कि कार्ड से।

विवाद पहले से रखे गए रिकॉर्ड से जीते जाते हैं

जो दावे विफल होते हैं, वे शायद ही कभी अनुचित होते हैं। वे वे होते हैं जहां दावेदार यह नहीं बता पाता कि क्या चार्ज किया गया, किस तारीख को, किस कार्ड पर, या उसने मर्चेंट से क्या मांगा था और कब।

एक लॉग जिसमें मर्चेंट, राशि, तारीख और एक नोट हो, वह आपको आधी जानकारी दे देता है। कन्फर्मेशन ईमेल और विक्रेता के साथ संदेश बाकी का हिस्सा हैं। रसीद को कोट की जेब में ढूंढने की उम्मीद करने के बजाय उसे काउंटर पर ही फोटो खींच लें; खर्च ट्रैकर में रसीद स्कैन करने की गाइड इसे स्वचालित बनाने में मदद करती है।

एक पैटर्न का जिक्र करना जरूरी है। रद्द किया गया सब्सक्रिप्शन जिसका बिल आता रहा, विवाद की सबसे आम श्रेणियों में से एक है और सबसे आसानी से टाली जा सकने वाली भी, क्योंकि यह चार्ज हर महीने आपके स्टेटमेंट पर दिखता था। चार्ज को रिवर्स करने से एग्रीमेंट खत्म नहीं होता, इसलिए उसे रद्द भी करें, जैसा कि डायरेक्ट डेबिट बनाम स्टैंडिंग ऑर्डर प्रविष्टि बताती है। सब्सक्रिप्शन और आवर्ती बिलों को ट्रैक करने की गाइड सूची बनाने में मदद करती है, और सब्सक्रिप्शन लागत कैलकुलेटर इसे वार्षिक आंकड़े में बदल देता है।

ऐप क्या रख सकता है

Cash Book कभी भी बैंक से कनेक्ट नहीं होता है, इसलिए विवादित चार्ज अपने आप नहीं आता या गायब नहीं होता। इसकी उपयोगिता उस रिकॉर्ड में है जो आपने पहले से रखा है।

रसीद स्कैनिंग एक फोटो खींची गई रसीद या स्क्रीनशॉट को ट्रांजैक्शन में बदल देती है, जिससे साक्ष्य और लॉग एंट्री एक ही समय में हो जाते हैं। सर्च और हिस्ट्री को अवधि और टेक्स्ट के आधार पर फिल्टर किया जा सकता है, जिससे आप चार महीने पुराने चार्ज की तारीख और राशि बिना स्टेटमेंट स्क्रॉल किए ढूंढ सकते हैं, और टैग और श्रेणियां आवर्ती शुल्कों को एक साथ रखती हैं, ताकि जो बंद हो जाना चाहिए था, वह एक ऐसी लाइन के रूप में दिखाई दे जो आती रही।

जब पैसे वापस आ जाएं, तो क्रेडिट को आय के रूप में लॉग करें या मूल प्रविष्टि को हटा दें, जो भी महीने का हिसाब सही रखे, ताकि इनसाइट्स में वही दिखे जो वास्तव में हुआ। यह कोई कानूनी सलाह नहीं है। किसी विशिष्ट विवाद के लिए, आपके जारीकर्ता की शिकायत प्रक्रिया और फिर राष्ट्रीय लोकपाल या नियामक ही सही रास्ता हैं।

समय सीमा

समय सीमा अधिकांश दावों को खत्म कर देती है। अक्सर यह विंडो तब बंद हो जाती है जब कोई यह तय कर रहा होता है कि क्या यह परेशानी मोल लेना सही है।

सामान्य नेटवर्क आंकड़ा लगभग 120 दिन है, लेकिन शुरुआत रीजन कोड के साथ बदलती है: कभी ट्रांजैक्शन की तारीख, कभी डिलीवरी की अपेक्षित तारीख। अमेरिका में, बिलिंग-त्रुटि नियम आपको उस स्टेटमेंट से 60 दिन देते हैं जिसमें चार्ज दिखाई दिया था, जो एक अलग और छोटी समय सीमा है। सेक्शन 75 दोनों से अधिक समय तक चलता है। SEPA अपने आठ सप्ताह और 13 महीने के नियमों पर चलता है और इसका इससे कोई लेना-देना नहीं है।

सबसे छोटी समय सीमा को ही मानकर चलें, और आज ही अपने जारीकर्ता से पूछें कि आपके मामले में क्या लागू होता है।

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