Hva er en chargeback? Slik fungerer korttvister | Cash Book

En chargeback er en reversering av en kortbetaling, utført av kortutstederen din via kortnettverket i stedet for av brukerstedet. Du fremmer kravet til banken din, ikke til butikken. Hvis det lykkes, blir pengene trukket tilbake uavhengig av om brukerstedet er enig eller ikke.

Fire parter og en reversering

Kortnettverkene står mellom fire parter: deg, utstederen din, brukerstedet og brukerstedets innløser. En chargeback går bakover langs denne kjeden.

Du kontakter utstederen din og beskriver hva som gikk galt. Utstederen knytter klagen til en årsakskode, som er nettverkets system for feil: varer ikke mottatt, varer ikke som beskrevet, dobbel belastning, et abonnement som fortsetter etter oppsigelse, og så videre nedover en lang liste som utstederen kjenner godt, men som du aldri har sett. Koden er avgjørende. Den setter både kravene til dokumentasjon og tidsfristen som gjelder, så feil kode kan føre til at kravet avvises på prosessuelt grunnlag.

Deretter belastes beløpet fra innløseren, som sender det videre til brukerstedet med et gebyr, og brukerstedet kan forsvare seg med bevis på levering, vilkårene du aksepterte, eller logger som viser at tjenesten ble brukt. Hvis utstederen ikke er fornøyd, eskalerer saken, og i enkelte nettverk når den voldgift. Å ombestemme seg er ikke en gyldig årsakskode. Det har det aldri vært.

Tre ting det ikke er

Det er ikke en refusjon. En refusjon er at brukerstedet gir deg pengene tilbake via samme kort, frivillig, vanligvis i løpet av få dager; en chargeback er pålagt dem, og det koster dem et gebyr selv når de vinner, noe som er grunnen til at alle forbrukermyndigheter, inkludert Consumer Financial Protection Bureau, ber deg kontakte selgeren først. De fleste saker løser seg der. Gjør det skriftlig og ta vare på svaret. Et brukersted som har sagt nei i en e-post er nyttig for deg senere.

Det er ikke en SEPA-avtalegiroretur. Avtalegiro er ikke kortbetalinger. Under SEPA Direct Debit Core-ordningen kan du be om refusjon innen åtte uker etter en autorisert belastning uten å oppgi grunn, og opptil 13 måneder hvis det ikke fantes et gyldig mandat. SEPA-oppføringen forklarer begge tidsvinduene.

Det er ikke den eneste veien i Storbritannia. Section 75 i Consumer Credit Act 1974 gjør kredittkorttilbyderen solidarisk ansvarlig med forhandleren hvis noe går galt med et kjøp som koster mellom £100 og £30 000. En lovfestet rettighet, ikke en nettverksregel. Den kan gjelde der bare deler av betalingen ble gjort med kortet, for eksempel et depositum, og den er ikke bundet av 120-dagersfristen, fordi rettigheten følger avtalen snarere enn selve kortet.

Tvister vinnes på dokumentasjon

Krav som feiler er sjelden de urimelige. Det er de der klageren ikke kan si hva som ble belastet, på hvilken dato, på hvilket kort, eller hva de ba brukerstedet om og når.

En logg som inneholder brukersted, beløp, dato og et notat gir deg halvparten av dette. Bekreftelses-e-posten og meldingene med selgeren er den andre halvparten. Fotografer kvitteringen i kassen i stedet for å håpe at du finner den i en jakkelomme i mars; guiden til å skanne kvitteringer inn i en utgiftsapp dekker hvordan du automatiserer dette.

Ett mønster fortjener å nevnes spesielt. Abonnementet du sa opp som fortsatte å belaste deg, er blant de vanligste tvistekategoriene og den mest unngåelige, fordi belastningen dukket opp på din egen kontoutskrift hver måned så lenge det varte før noen kalte det en tvist. Å reversere en belastning avslutter heller ikke avtalen, så husk å si opp tjenesten også, slik avtalegiro kontra stående ordre-oppføringen forklarer. Guiden til å spore abonnementer og faste utgifter dekker hvordan du bygger listen, og abonnementskalkulatoren gjør det om til et årlig beløp.

Hva appen kan lagre

Cash Book kobler seg aldri til en bank, så en omtvistet belastning dukker ikke opp eller forsvinner av seg selv. Verdien ligger i oversikten du allerede har ført.

Kvitteringsskanning leser en fotografert regning eller et skjermbilde inn i transaksjoner, slik at bevis og loggføring skjer samtidig. Søk og historikk filtrerer etter periode og tekst, som er hvordan du finner dato og beløp for en belastning fra fire måneder siden uten å bla gjennom kontoutskrifter, og merkelapper og kategorier holder faste utgifter samlet, slik at den som skulle vært stoppet, dukker opp som en linje som fortsatte å dukke opp.

Når pengene kommer tilbake, loggfør krediteringen som inntekt eller slett den opprinnelige oppføringen, avhengig av hva som holder månedsregnskapet ryddig, slik at innsikt reflekterer hva som faktisk skjedde. Ingenting av dette er juridisk rådgivning. For en spesifikk tvist er utstederens klageprosess og deretter nasjonal ombudsmann eller tilsynsmyndighet riktig vei å gå.

Tidsfrister

Tidsfrister dreper de fleste krav. Vinduene lukkes ofte mens noen fortsatt vurderer om det er verdt bryet.

Den vanlige fristen i nettverkene er rundt 120 dager, men startpunktet flytter seg med årsakskoden: noen ganger transaksjonsdatoen, noen ganger datoen levering var forventet. I USA gir regler for faktureringsfeil deg 60 dager fra kontoutskriften der belastningen dukket opp, en annen og kortere frist som løper parallelt. Section 75 varer lenger enn begge. SEPA kjører sitt eget løp på åtte uker og 13 måneder og har ingenting med dette å gjøre.

Anta at den korteste fristen gjelder, og spør utstederen din i dag hva som er tilfelle.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.