Što je chargeback? Kako funkcionira osporavanje kartica | Cash Book

Chargeback je povrat sredstava po kartičnoj transakciji koji provodi izdavatelj vaše kartice putem kartične sheme, a ne trgovac. Zahtjev podnosite svojoj banci, a ne trgovini. Ako uspije, novac se povlači bez obzira na to slaže li se trgovac ili ne.

Četiri strane i povrat

Kartične mreže stoje između četiri strane: vas, vašeg izdavatelja, trgovca i trgovčeva prihvatitelja. Chargeback se provodi obrnutim putem kroz taj lanac.

Kontaktirate svog izdavatelja i opisujete što je pošlo po zlu. Izdavatelj povezuje pritužbu s kodom razloga, što je taksonomija sheme za stvari koje mogu poći po zlu: roba nije primljena, roba ne odgovara opisu, dvostruka naplata, pretplata koja se i dalje naplaćuje nakon otkazivanja i tako dalje, prema dugom popisu koji izdavatelj dobro poznaje, a vi ga vjerojatno nikada niste vidjeli. Kod je važan. On određuje potrebne dokaze i primjenjivi rok, pa pogrešan odabir dovodi do gubitka zahtjeva zbog procesnih razloga, a ne zbog same meritornosti.

Zatim se iznos tereti s računa prihvatitelja, koji ga prosljeđuje trgovcu uz dodanu naknadu, a trgovac se može braniti dokazom o isporuci, uvjetima koje ste prihvatili ili zapisima koji pokazuju da je usluga korištena. Ako izdavatelj nije zadovoljan, slučaj eskalira, a u nekim shemama dolazi i do arbitraže. Promjena mišljenja nije kod razloga. Nikada nije ni bila.

Tri stvari koje to nisu

To nije povrat novca (refund). Povrat novca je kada vam trgovac dobrovoljno vraća novac putem iste kartice, obično unutar nekoliko dana; chargeback im je nametnut i košta ih naknade čak i kada pobijede, zbog čega svaki regulator potrošača, uključujući Consumer Financial Protection Bureau, savjetuje da prvo kontaktirate prodavatelja. Većina slučajeva završava ondje. Učinite to pismeno i sačuvajte odgovor. Trgovac koji je e-mailom odgovorio negativno kasnije vam može biti koristan.

To nije povrat SEPA izravnog terećenja. Izravna terećenja nisu kartična plaćanja. Prema shemi SEPA Direct Debit Core, možete zatražiti povrat unutar osam tjedana od autorizirane naplate bez navođenja razloga, te do 13 mjeseci ako nije postojala valjana suglasnost. Unos SEPA objašnjava oba roka.

To nije jedini put u UK. Članak 75. Zakona o potrošačkim kreditima iz 1974. čini izdavatelja kreditne kartice solidarno odgovornim s trgovcem ako nešto pođe po zlu kod kupnje vrijednosti između £100 i £30,000. To je zakonsko pravo, a ne pravilo sheme. Može se primijeniti čak i ako je samo dio plaćanja išao preko kartice, na primjer polog, i nije vezan uz rok od 120 dana, jer pravo koje imate proizlazi iz ugovora, a ne iz same kartice.

Sporovi se dobivaju na temelju prethodno vođene evidencije

Zahtjevi koji ne uspiju rijetko su oni nerazumni. To su oni gdje podnositelj zahtjeva ne može reći što je naplaćeno, na koji datum, na kojoj kartici ili što je i kada tražio od trgovca.

Zapis koji sadrži trgovca, iznos, datum i bilješku daje vam polovicu toga. Potvrdni e-mail i poruke s prodavateljem su druga polovica. Fotografirajte račun na blagajni umjesto da se nadate da ćete ga pronaći u džepu kaputa u ožujku; vodič za skeniranje računa u aplikaciju za praćenje troškova objašnjava kako to automatizirati.

Jedan uzorak zaslužuje posebno spominjanje. Pretplata koju ste otkazali, a koja se nastavila naplaćivati, jedna je od najčešćih kategorija sporova i najlakše izbježiva, jer se naplata pojavljivala na vašem izvatku svakog mjeseca koliko god dugo je trajala prije nego što ju je netko nazvao sporom. Poništavanje naplate ne prekida ugovor, stoga otkažite i samu uslugu, kako objašnjava unos izravno terećenje naspram trajnog naloga. Vodič za praćenje pretplata i ponavljajućih računa pokriva izradu popisa, a kalkulator troškova pretplate pretvara ih u godišnji iznos.

Što aplikacija može pohraniti

Cash Book se nikada ne povezuje s bankom, pa osporena naplata ne stiže niti nestaje sama od sebe. Vrijednost je u evidenciji koju ste već vodili.

Skeniranje računa učitava fotografirani račun ili snimku zaslona u transakcije, tako da se dokaz i zapis događaju u istoj sekundi. Pretraživanje i povijest filtriraju po razdoblju i tekstu, što je način na koji pronalazite datum i iznos naplate od prije četiri mjeseca bez listanja izvatka, a oznake i kategorije drže ponavljajuće troškove na okupu, tako da se onaj koji je trebao prestati pojavljuje kao stavka koja je nastavila stizati.

Kada se novac vrati, evidentirajte kredit kao prihod ili izbrišite izvornu stavku, ovisno o tome što održava točnost mjeseca, kako bi uvidi odražavali ono što se stvarno dogodilo, a ne ono što je naplaćeno. Ništa od ovoga nije pravni savjet. Za konkretan spor, postupak prigovora vašeg izdavatelja, a zatim nacionalni ombudsman ili regulator, pravi su put.

Rokovi koji vas ograničavaju

Rokovi uništavaju većinu zahtjeva. Razdoblje obično istekne dok netko još uvijek odlučuje isplati li se uopće truditi.

Uobičajena brojka u shemama je oko 120 dana, ali početak se pomiče s kodom razloga: ponekad je to datum transakcije, ponekad datum kada se očekivala isporuka. U Sjedinjenim Državama, pravila o pogreškama pri naplati daju vam 60 dana od izvatka na kojem se naplata pojavila, što je drugačiji i kraći rok koji teče paralelno. Section 75 nadživljava oba. SEPA ima svoje rokove od osam tjedana i 13 mjeseci i nema nikakve veze s ovim.

Pretpostavite da vrijedi najkraći rok i danas pitajte svog izdavatelja koji je to.

Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.

Preuzmi Cash Book na App StoreuBesplatno 7 dana. $19.99 jednokratno za doživotni pristup.