Mua sắm bốc đồng là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book
Trả lời nhanh
Mua sắm bốc đồng là việc bạn mua một thứ gì đó mà không có kế hoạch trước, quyết định ngay tại thời điểm đó và thường bị tác động bởi hoàn cảnh: quầy thanh toán, thông báo giảm giá, lướt ứng dụng mua sắm hoặc một buổi chiều căng thẳng. Điều này được định nghĩa bởi việc thiếu quyết định từ trước, không phụ thuộc vào giá cả; một món ăn vặt $6 hay một thiết bị $600 đều có thể là mua sắm bốc đồng. Riêng lẻ chúng có vẻ vô hại. Nhưng nếu ghi chép trong một tháng, chúng thường tạo thành một danh mục trị giá từ $100 đến $300 mà không ai lên kế hoạch và cũng chẳng ai nhớ đến.
Mua sắm bốc đồng thường bị coi là vấn đề về ý chí. Thực tế phần lớn không phải vậy. Cách dùng từ thông thường cũng rộng hơn nhiều so với thuật ngữ lâm sàng: các nhà tâm lý học dành từ "mua sắm cưỡng chế" cho một rối loạn thực sự, trong khi chúng ta dùng "mua sắm bốc đồng" cho gói khoai tây chiên tại quầy thu ngân hay đôi giày thứ ba, vốn không phải là cùng một vấn đề và không phải là triệu chứng của bất kỳ bệnh lý nào.
Điều mà thuật ngữ này mô tả là một bước bị thiếu. Hầu hết chi tiêu đều đi theo trình tự: nhu cầu, tìm kiếm, rồi mua hàng. Mua sắm bốc đồng bỏ qua hai bước đầu: món đồ xuất hiện, cảm xúc trỗi dậy, và việc thanh toán khép lại quy trình trước khi lý do kịp xuất hiện. Bạn vào cửa hàng mua sữa và ra về với sữa cùng ba món khác; bạn mở ứng dụng để xem giờ và đóng lại với một đơn hàng đã xác nhận. Giá cả không quan trọng ở đây, vì một món ăn vặt $6 và một thiết bị $600 đều có thể được xếp vào cùng một nhóm.
Tháng đó đã tiêu tốn $280
Hãy tưởng tượng ai đó ghi lại mọi giao dịch trong một tháng, sau đó đánh dấu những khoản không kế hoạch. Đồ ăn vặt và đồ uống tại quầy thanh toán, 14 mục trung bình $4.50, tổng $63. Ba đơn hàng trên ứng dụng, $19. Một chiếc ốp điện thoại mua vì nó nằm cạnh bộ sạc họ định mua, $24. Hai món quần áo từ email giảm giá, $68. Một thiết bị nhà bếp từ một video, $35. Đồ ăn mang về vào bốn buổi tối dù đã có sẵn thức ăn ở nhà, $71.
Tổng cộng: $280, không có khoản nào được lên kế hoạch. Nếu tháng đó là điển hình, thì đó là khoảng $3,360 một năm, nhiều hơn số tiền mà nhiều hộ gia đình tiết kiệm được trong cùng kỳ, và không một món nào trong số đó được quyết định một cách có ý nghĩa.
Năm giờ chiều, nửa đêm, thứ Năm
Tổng số tiền là phần nhàm chán. Mô hình chi tiêu mới là phần hữu ích. Đồ ăn vặt tại quầy thanh toán thường tập trung vào khoảng năm giờ chiều, mua sắm trên ứng dụng vào nửa đêm, đồ ăn mang về vào thứ Năm. Mỗi cụm đều có yếu tố kích hoạt, và một yếu tố bạn có thể nhìn thấy là yếu tố bạn có thể ngăn chặn: một danh sách mua sắm trước khi đến siêu thị, xóa ứng dụng mua sắm khỏi màn hình chính, lên kế hoạch cho thứ Năm.
Các nhà bán lẻ hiểu điều này rõ hơn bạn. Đó là lý do có các quầy trưng bày tại quầy thanh toán, ngưỡng miễn phí vận chuyển và đồng hồ đếm ngược trên banner giảm giá. Trực tuyến còn tệ hơn. Việc lưu thông tin thẻ và đặt hàng một chạm đã loại bỏ khoảng dừng tự nhiên cuối cùng. CFPB cũng đưa ra quan điểm tương tự bằng ngôn ngữ đơn giản hơn: theo dõi chi tiêu theo danh mục để biết nơi cần cắt giảm, và các khoản mua sắm không kế hoạch thường là nơi cần bắt đầu.
Điều này không có nghĩa là bó hoa mua trên đường về nhà là một sai lầm. Một số khoản mua không kế hoạch vẫn hoàn toàn hợp lý sau khi suy nghĩ lại. Vấn đề nằm ở khối lượng và sự vô hình, một chuỗi nhỏ các giao dịch cộng dồn thành một phần đáng kể trong tháng mà không món nào trong đó được quyết định kỹ lưỡng.
Những mục dễ bị bỏ sót nhất
Mua sắm bốc đồng chính là những khoản không bao giờ được ghi vào nhật ký, vì chúng không nằm trong kế hoạch và đã trôi vào quên lãng vào sáng hôm sau. Vì vậy, hãy ghi lại ngay tại thời điểm đó. Một ghi chú giọng nói khi rời cửa hàng, chụp ảnh hóa đơn, hoặc chạm thẻ tự động ghi lại qua Apple Pay auto-logging. Danh mục này không thể nhìn thấy cho đến khi các mục được ghi lại.
Sau đó, các thẻ (tags) sẽ giúp bạn nhìn thấy. Một số người giữ thẻ "Bốc đồng" và gắn vào khi ghi chép, điều này trung thực và hơi khó chịu một cách hữu ích, trong khi những người khác gắn thẻ bình thường và xem lại tháng đó trên tab Chi phí, nhấn vào một phần để đọc các giao dịch bên trong. Dù cách nào, một ngân sách theo thẻ trên màn hình Ngân sách, ví dụ $80 cho thẻ Bốc đồng, sẽ biến toàn bộ danh mục thành một thanh tiến trình chuyển sang màu đỏ khi tháng đó đã vượt quá giới hạn.
Khoản tiền còn lại dưới tiêu đề Trang chủ, "$140 còn lại", là con số cần kiểm tra trước khi mua một món không kế hoạch. Thường thì việc kiểm tra chính là khoảng dừng ngăn cản việc mua hàng. Không phải lúc nào cũng vậy. Đánh giá dựa trên giá cả là sai lầm phổ biến, vì một món hàng $5 lặp lại 40 lần một tháng sẽ tạo thành danh mục $200, và tần suất mới là thứ gây ra thiệt hại, trong khi những món đồ mọi người bỏ qua không ghi vì thấy nó nhỏ nhặt lại chính là toàn bộ vấn đề.
Tìm kiếm với bộ lọc thời gian sẽ giúp tìm ra các cụm chi tiêu theo cửa hàng hoặc thời gian, và Thông tin chi tiết sẽ cho bạn biết liệu thẻ đó có thực sự giảm so với tháng trước sau khi bạn xử lý các yếu tố kích hoạt hay không. Hướng dẫn cách dừng mua sắm bốc đồng sẽ đi qua các thói quen, và công cụ tính toán mua sắm nhỏ sẽ đưa ra con số hàng năm cho bất kỳ khoản chi nào.
Mua sắm bốc đồng là phần không kế hoạch của chi tiêu tùy ý, và một thử thách không chi tiêu là cách nhanh nhất để biết phần đó lớn đến mức nào, mặc dù con số bạn nhận được thường không phải là con số bạn đã đoán, điều mà mọi người thấy khó chấp nhận nhất. Các thuật ngữ còn lại nằm trong bảng thuật ngữ.
Một ngân sách không có chỗ cho những điều này sẽ đổ vỡ ngay tại bó hoa đầu tiên. Vì vậy, hãy lập một khoản ngân sách cho chi tiêu không kế hoạch. Nghe có vẻ mâu thuẫn, nhưng nó vẫn hiệu quả hơn các lựa chọn thay thế.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Làm sao để biết một món hàng có phải là mua sắm bốc đồng không?
Hãy tự hỏi liệu bạn có ý định mua nó trước khi nhìn thấy nó hay không. Nếu câu trả lời là không, và việc mua hàng được thúc đẩy bởi hoàn cảnh thay vì một nhu cầu đã có từ trước, thì đó là mua sắm bốc đồng. Một cách kiểm tra khác là trí nhớ: một tuần sau, hầu hết các món đồ mua bốc đồng đều khó nhớ lại nếu không có ghi chép.
Mua sắm bốc đồng có luôn là vấn đề không?
Không. Mua hoa trên đường về nhà hay uống cà phê với bạn bè là một lựa chọn mà bạn có thể thực hiện lại khi suy nghĩ kỹ. Vấn đề nằm ở số lượng và sự vô hình: một chuỗi các giao dịch nhỏ không kế hoạch chiếm một phần đáng kể trong tháng mà không món nào trong số đó được cân nhắc kỹ. Việc ghi chép sẽ biến chuỗi đó thành một con số cụ thể.
Điều gì kích hoạt việc mua sắm bốc đồng?
Các yếu tố kích hoạt phổ biến là quầy thanh toán, ưu đãi giới hạn thời gian, ngưỡng miễn phí vận chuyển, duyệt web không có danh sách và các trạng thái cảm xúc như buồn chán, căng thẳng hoặc ăn mừng. Trực tuyến, việc lưu thông tin thẻ và đặt hàng một chạm đã loại bỏ khoảng dừng cuối cùng. Hiểu rõ các yếu tố kích hoạt của riêng bạn, thông qua nhật ký ghi chép theo thời gian và cửa hàng, sẽ hữu ích hơn bất kỳ quy tắc chung nào.
Quy tắc 24 giờ là gì?
Một quy tắc chờ đợi: đối với bất kỳ giao dịch không kế hoạch nào vượt quá ngưỡng bạn đặt ra, ví dụ $30, bạn hãy đợi một ngày trước khi mua. Hầu hết sự thôi thúc sẽ tan biến; những gì còn lại sau thời gian chờ đợi có lẽ là nhu cầu thực sự. Một số người sử dụng 48 giờ cho các khoản lớn hơn, hoặc danh sách chờ để xem xét lại mỗi tuần một lần.
Mua sắm bốc đồng tốn bao nhiêu tiền mỗi năm?
Con số này thay đổi tùy người và ước tính cá nhân thường thấp hơn thực tế. Một hộ gia đình ghi chép mọi giao dịch không kế hoạch trong một tháng và thấy con số $180, nghĩa là họ đang chi khoảng $2,160 mỗi năm cho những thứ họ không hề dự định mua. Con số này nên được tính toán từ nhật ký của chính bạn thay vì các khảo sát, vì sự khác biệt giữa mỗi người là rất lớn.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.