Berapa Lama Waktu untuk Menabung? Rumus dan Tabel Referensi Cash Book

Lebih lama dari yang Anda inginkan. Itulah jawaban jujur untuk pertanyaan di judul, dan itulah alasan mengapa pertanyaan ini muncul: orang yang bertanya berharap mendapatkan jawaban yang berbeda. Rumus ini tidak bisa dipaksakan. Bagi jumlah yang masih Anda butuhkan dengan jumlah yang bisa Anda sisihkan setiap bulan, bulatkan ke atas, dan itulah tanggal target Anda. Segala hal di sini berkaitan dengan dua angka yang masuk ke dalam pembagian tersebut, karena di situlah sebuah rencana menabung menjadi jujur atau tidak. Kalkulator target tabungan menjalankan pembagian tersebut dan menentukan bulan pencapaian.

Pembagian, dan mengapa harus dibulatkan ke atas

Bulan menuju target sama dengan sisa jumlah, yaitu target dikurangi apa yang sudah ditabung, dibagi dengan kontribusi bulanan, dibulatkan ke atas ke bulan penuh.

Menabung $4,500 dengan $250 per bulan: 4,500 dibagi 250 adalah 18, jadi 18 bulan. Menabung $4,500 dengan $400 per bulan: 11.25, dibulatkan ke atas menjadi 12 bulan. Pembulatan dilakukan ke atas karena Anda mencapai target setelah transfer dilakukan, bukan di tengah-tengahnya. Transfer kedua belaslah yang membuat saldo melewati batas target.

Tanggal kedatangan adalah hari ini ditambah jumlah bulan tersebut. Jika hari ini adalah September 2026, 18 bulan akan jatuh pada Maret 2028.

Jika dibalik, rumus yang sama memberikan kontribusi untuk tanggal yang tetap: sisa jumlah dibagi dengan jumlah bulan penuh hingga tanggal tersebut. $4,500 dalam 9 bulan berarti $500 per bulan. Kalkulator ini melakukan kedua arah dari tiga input yang sama.

Setiap target, lima kontribusi

Bulan menuju target pada lima tingkat kontribusi. Kurangi jumlah yang sudah ditabung dari target sebelum membaca tabel.

Dua hal yang menonjol. Menggandakan kontribusi akan membagi dua waktu secara tepat di setiap baris, tanpa ada penurunan hasil di mana pun dalam tabel. Dan kolom kiri cukup panjang untuk menjadi jenis rencana yang berbeda: $100 per bulan untuk mencapai $10,000 diukur dalam hitungan tahun, dan jumlah target itu sendiri mungkin sudah berubah saat target tersebut tercapai.

Bunga bukanlah pengungkit yang Anda bayangkan

Rekening tabungan memberikan bunga, dan perhitungan yang ketat akan menyertakannya. Kami tidak melakukannya, karena tiga alasan.

Efeknya kecil pada cakrawala waktu kebanyakan target. Selama 18 bulan, dengan suku bunga tabungan biasa, bunga pada saldo yang dibangun dari nol menuju $4,500 hanya setara dengan kontribusi beberapa minggu, bukan bulan. Rencana tersebut toh tidak presisi hingga hitungan minggu, karena kontribusi Anda juga tidak selalu tetap.

Kolom suku bunga mengundang presisi palsu. Saat sebuah rencana mengatakan 17.4 bulan alih-alih 18, itu terlihat seperti ramalan, padahal bukan. Tidak ada yang tahu kontribusi mereka sendiri hingga satu tempat desimal.

Dan mengabaikan bunga adalah arah yang aman untuk keliru. Bunga yang diperoleh akan membuat Anda selesai lebih awal, yang merupakan kejutan menyenangkan. Menghitungnya di awal dan kemudian kekurangan adalah hal yang sebaliknya. Rencanakan untuk batas minimal.

Untuk target jangka panjang, tiga tahun atau lebih, dua hal yang diabaikan kalkulator mulai penting, dan keduanya saling berlawanan: bunga mempercepat waktu, inflasi menaikkan target. Anggap hasilnya sebagai batas minimal, tinjau kembali angka target setahun sekali, dan untuk apa pun dengan cakrawala waktu sepanjang itu, pertimbangkan panduan dari penasihat keuangan tentang di mana uang tersebut harus disimpan. Itu adalah pertanyaan pribadi dan kalkulator ini tidak mencoba menjawabnya.

Melewatkan satu bulan biayanya tepat satu bulan

Kontribusi yang terlewat menggeser tanggal mundur satu bulan dan tidak mengubah apa pun. Hitung ulang dengan sisa jumlah yang baru dan lanjutkan. Rencana yang bertahan adalah rencana yang bisa menyerap bulan yang buruk tanpa penalti; rencana yang menuntut Anda menggantinya bulan depan biasanya berakhir di bulan depan.

Kontribusi adalah kunci segalanya

Tabel referensi menunjukkan rentangnya. Perbedaan antara $200 dan $300 per bulan untuk target $5,000 adalah delapan bulan, jadi pertanyaan sebenarnya adalah dari mana tambahan $100 itu berasal, dan jawaban yang paling dapat diandalkan adalah kebiasaan harian. Kebiasaan adalah tempat di mana uang itu sudah ada. Tabel kalkulator sendiri mengatakannya dengan jelas. $3 per hari adalah $90 per bulan. $5 adalah $150. $8 adalah $240. Mengalihkan salah satunya bukanlah pengorbanan sebesar target itu sendiri. Itu adalah target itu sendiri, dalam bentuk pengeluaran yang sudah ada. Cara berhenti belanja impulsif adalah tentang pengeluaran yang paling sering menempati posisi di mana kontribusi bisa berada.

Dana tambahan bekerja pada input lainnya. Pengembalian pajak, bonus, sesuatu yang terjual: itu memotong sisa jumlah daripada menaikkan angka bulanan, dan pada target yang diukur dalam hitungan tahun, itu bisa memangkas beberapa bulan sekaligus. Kesalahannya adalah merencanakan berdasarkan dana yang belum tiba. Hitung ulang pada hari dana itu masuk, bukan sebelumnya.

Jumlah target juga menggeser tanggal, dan itu adalah input yang sering salah di awal. Target yang ternyata memakan biaya lebih dari yang diharapkan, karena pengiriman, asuransi, atau sewa bulan pertama terlewatkan, akan menggeser tanggal mundur persis seperti kontribusi yang lebih kecil.

Kontribusi yang bisa Anda lakukan di bulan yang buruk

Kegagalan paling umum dalam rencana menabung adalah kontribusi yang dipilih untuk bulan yang baik. Kalkulator kemudian melaporkan tanggal yang tidak bisa dicapai siapa pun, dan target berubah menjadi rasa bersalah alih-alih rencana. Jadi inilah tes yang kami gunakan. Bisakah Anda melakukan kontribusi ini di bulan saat ada perbaikan mobil? Jika tidak, turunkan hingga Anda mampu, dan baca waktu yang lebih lama sebagai biaya yang jujur.

Ada dua tempat untuk mendapatkan angka awal. Kalkulator anggaran 50/30/20 memberikan 20 persen dari pendapatan bersih sebagai pos tabungan dan pelunasan utang, yang bagi kebanyakan orang merupakan batas atas, bukan batas bawah. Kalkulator tunjangan belanja harian menunjukkan apa yang bisa dibelanjakan bulan ini setelah tagihan, dan apa pun yang tersisa dari itu adalah kontribusi yang sudah ada. Di antara keduanya, kebanyakan orang mendapatkan angka yang terasa hampir terlalu mudah. Itu adalah perasaan yang tepat.

Melihat saldo meningkat

Rumus adalah rencana. Saldo adalah bukti, dan saldo adalah apa yang mempertahankan kontribusi selama delapan belas bulan.

Di Cash Book, rekening tabungan di Akun memiliki saldonya sendiri, berada di samping uang tunai dan kartu, serta mencatat transfer bulanan sebagai transaksi. Layar Akun menunjukkan satu angka kekayaan bersih di semua akun, dan baris tabungan di bawahnya adalah bilah kemajuan. Tidak ada fitur target dengan sasaran dan persentase. Ada angka yang naik sebesar kontribusi setiap bulan, itulah yang sebenarnya dibutuhkan rencana tersebut. Jika kontribusi berasal dari kebiasaan yang dialihkan, anggaran per-tag di Anggaran pada tag kebiasaan tersebut, yang dibatasi pada pengeluaran baru yang lebih rendah, membuat pengalihan tersebut terlihat sebagai bilah tipis yang terisi sesuai kecepatan yang Anda pilih.

Tetapkan kontribusi, jalankan kalkulator, dan biarkan saldo menghitung. Untuk versi terkecil dan paling umum dari ini, cara menabung $1,000 dalam tiga bulan adalah rumus yang sama pada skala di mana kebanyakan orang memulai.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.