Berapa Lama Masa Diperlukan untuk Menyimpan? Formula & Jadual Rujukan Cash Book

Lebih lama daripada yang anda jangkakan. Itulah jawapan jujur kepada soalan dalam tajuk, dan itulah sebabnya soalan itu ditanya: orang yang bertanya berharap untuk diberitahu sebaliknya. Formula ini tidak berkompromi. Bahagikan jumlah yang anda perlukan dengan jumlah yang anda mampu simpan setiap bulan, bundarkan ke atas, dan itulah tarikh anda. Segala-galanya di sini adalah tentang dua nombor yang dimasukkan ke dalam pembahagian itu, kerana di situlah pelan simpanan menjadi jujur atau tidak. Kalkulator matlamat simpanan menjalankan pembahagian tersebut dan menentukan bulan sasaran anda.

Pembahagian, dan mengapa ia dibundarkan ke atas

Bulan untuk mencapai matlamat bersamaan dengan baki jumlah, iaitu matlamat tolak apa yang sudah disimpan, dibahagikan dengan sumbangan bulanan, dibundarkan ke bulan terdekat.

Menyimpan $4,500 pada $250 sebulan: 4,500 dibahagikan dengan 250 ialah 18, jadi 18 bulan. Menyimpan $4,500 pada $400 sebulan: 11.25, dibundarkan kepada 12 bulan. Pembundaran dibuat ke atas kerana anda mencapai matlamat selepas pindahan dibuat, bukan semasa. Pindahan kedua belas adalah yang membawa baki melepasi garisan sasaran.

Tarikh ketibaan adalah hari ini ditambah dengan bilangan bulan tersebut. Jika hari ini September 2026, 18 bulan akan membawa anda ke Mac 2028.

Kira secara terbalik dan formula yang sama memberikan sumbangan untuk tarikh tetap: baki jumlah dibahagikan dengan bulan penuh sehingga tarikh tersebut. $4,500 dalam 9 bulan ialah $500 sebulan. Kalkulator ini melakukan kedua-dua arah daripada tiga input yang sama.

Setiap matlamat, lima sumbangan

Bulan untuk mencapai matlamat pada lima tahap sumbangan. Tolak apa-apa yang sudah disimpan daripada matlamat sebelum membaca jadual.

Dua perkara yang jelas. Menggandakan sumbangan akan memendekkan masa kepada separuh, tepat pada setiap baris, tanpa pulangan yang berkurangan. Dan lajur kiri cukup panjang untuk menjadi pelan yang berbeza sama sekali: $100 sebulan untuk $10,000 diukur dalam tahun, dan jumlah matlamat itu sendiri mungkin akan berubah menjelang masa ia dicapai.

Faedah bukanlah tuil yang anda fikirkan

Akaun simpanan membayar faedah, dan pengiraan yang ketat akan menyertakannya. Kami tidak melakukannya, atas tiga sebab.

Kesan faedah adalah kecil bagi kebanyakan matlamat. Dalam tempoh 18 bulan, pada kadar akaun simpanan biasa, faedah ke atas baki yang dibina dari sifar ke $4,500 hanya berjumlah beberapa minggu sumbangan, bukan bulan. Pelan ini tidak tepat sehingga beberapa minggu pun, kerana sumbangan tidak tetap.

Ruang kadar faedah mengundang ketepatan palsu. Apabila pelan menyatakan 17.4 bulan dan bukannya 18, ia kelihatan seperti ramalan, sedangkan ia bukan. Tiada siapa yang tahu sumbangan mereka sendiri sehingga satu titik perpuluhan.

Dan mengabaikan faedah adalah arah yang selamat untuk tersilap. Faedah yang diperoleh akan mempercepatkan penamat, yang merupakan kejutan yang menyenangkan. Mengiranya lebih awal dan kemudian tidak mencapainya adalah perkara yang sebaliknya. Rancang untuk tahap minimum.

Untuk matlamat jangka panjang, tiga tahun atau lebih, dua perkara yang diabaikan oleh kalkulator mula menjadi penting, dan ia saling bertentangan: faedah memendekkan masa, inflasi meningkatkan sasaran. Anggap hasilnya sebagai tahap minimum, semak semula angka matlamat setahun sekali, dan untuk apa-apa dengan tempoh selama itu, pertimbangkan nasihat daripada penasihat bertauliah tentang di mana wang itu harus disimpan. Itu adalah soalan peribadi dan kalkulator tidak cuba menjawabnya.

Terlepas satu bulan kosnya tepat satu bulan

Sumbangan yang terlepas mengalihkan tarikh ke belakang sebanyak satu bulan dan tidak mengubah apa-apa lagi. Kira semula dengan baki yang baru dan teruskan. Pelan yang bertahan adalah pelan yang mampu menyerap bulan yang buruk tanpa penalti; pelan yang menuntut anda menggantikannya pada bulan depan biasanya berakhir pada bulan depan.

Sumbangan adalah kunci utama

Jadual rujukan menunjukkan julatnya. Perbezaan antara $200 dan $300 sebulan untuk matlamat $5,000 ialah lapan bulan, jadi soalan sebenar ialah dari mana datangnya $100 tambahan itu, dan jawapan paling boleh dipercayai ialah tabiat harian. Tabiat adalah tempat wang itu sudah berada. Jadual kalkulator sendiri menyatakannya dengan jelas. $3 sehari ialah $90 sebulan. $5 ialah $150. $8 ialah $240. Mengalihkan salah satu daripadanya bukanlah pengorbanan yang besar berbanding matlamat tersebut. Ia adalah matlamat itu sendiri, dalam bentuk yang sudah pun dibelanjakan. Cara berhenti membeli secara impulsif adalah tentang perbelanjaan yang paling kerap berada tepat di tempat sumbangan boleh diletakkan.

Bayaran sekali gus berfungsi pada input yang lain. Pemulangan cukai, bonus, sesuatu yang dijual: ia memotong baki jumlah dan bukannya meningkatkan angka bulanan, dan pada matlamat yang diukur dalam tahun, ia boleh memotong beberapa bulan sekaligus. Kesilapannya adalah merancang berdasarkan wang yang belum tiba. Kira semula pada hari ia diterima, bukan sebelumnya.

Jumlah matlamat juga mengalihkan tarikh, dan ia adalah input yang sering disalah anggap oleh orang ramai pada permulaan. Matlamat yang ternyata menelan kos lebih daripada jangkaan, kerana penghantaran, insurans atau sewa bulan pertama tertinggal, akan menolak tarikh ke belakang tepat seperti sumbangan yang lebih kecil.

Sumbangan yang anda mampu buat pada bulan yang sukar

Kegagalan paling biasa dalam pelan simpanan ialah sumbangan yang dipilih untuk bulan yang baik. Kalkulator kemudian melaporkan tarikh yang tidak dicapai oleh sesiapa, dan matlamat itu bertukar menjadi rasa bersalah dan bukannya pelan. Jadi inilah ujian yang kami gunakan. Bolehkah anda membuat sumbangan ini pada bulan yang memerlukan pembaikan kereta? Jika tidak, rendahkan sehingga anda mampu, dan baca masa yang lebih lama sebagai kos yang jujur.

Dua tempat untuk mendapatkan angka permulaan. Kalkulator belanjawan 50/30/20 memberikan 20 peratus daripada gaji bersih sebagai baldi simpanan dan pembayaran hutang, yang bagi kebanyakan orang adalah siling dan bukannya lantai. Kalkulator elaun perbelanjaan harian menunjukkan apa yang boleh dibelanjakan bulan ini selepas bil, dan apa-apa yang berbaki secara konsisten daripada itu adalah sumbangan yang sudah sedia ada. Antara keduanya, kebanyakan orang mendapat angka yang terasa hampir terlalu mudah. Itulah perasaan yang betul.

Memerhatikan baki meningkat

Formula ini adalah pelan. Baki adalah bukti, dan baki adalah apa yang mengekalkan sumbangan selama lapan belas bulan.

Dalam Cash Book, akaun simpanan dalam Akaun mempunyai bakinya sendiri, terletak bersebelahan dengan tunai dan kad, dan mengambil pindahan bulanan sebagai transaksi yang direkodkan. Skrin Akaun menunjukkan satu angka nilai bersih merentasi semua akaun, dan baris simpanan di bawahnya adalah bar kemajuan. Tiada ciri matlamat dengan sasaran dan peratusan. Terdapat nombor yang meningkat mengikut sumbangan setiap bulan, yang merupakan apa yang sebenarnya diperlukan oleh pelan tersebut. Jika sumbangan datang daripada tabiat yang dialihkan, belanjawan per-tag dalam Belanjawan pada tag tabiat tersebut, yang dihadkan pada perbelanjaan baharu yang lebih rendah, menjadikan pengalihan itu kelihatan sebagai bar nipis yang mengisi pada kadar yang anda pilih.

Tetapkan sumbangan, jalankan kalkulator, dan biarkan baki mengira. Untuk versi terkecil dan paling biasa bagi perkara ini, cara menyimpan $1,000 dalam tiga bulan adalah formula yang sama pada skala di mana kebanyakan orang bermula.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.

Dapatkan Cash Book di App StorePercuma untuk 7 hari. $19.99 sekali untuk seumur hidup.