Suivre automatiquement ses achats Apple Pay sur iPhone | Cash Book

Les paiements par carte sont les plus faciles à oublier. Pas de reçu, pas d'argent liquide, tout se passe en une seconde. Toute application de suivi qui repose sur votre mémoire risque de manquer la moitié de vos dépenses.

La solution sur iPhone est l'automatisation. Une configuration unique dans l'application Raccourcis d'Apple, environ deux minutes, et chaque paiement via Wallet transmet automatiquement le montant et le commerçant à votre application pendant que vous rangez votre téléphone.

Pourquoi Apple n'offre pas d'API pour les paiements

Il serait plus simple qu'une application puisse lire directement votre historique Apple Pay. Ce n'est pas possible, et c'est volontaire. Les transactions Wallet restent dans Wallet, sans interface permettant à une application tierce de les lister ou de les récupérer. C'est un choix de confidentialité, et c'est le bon.

Ce qu'Apple propose, c'est un déclencheur. Depuis iOS 17, une automatisation personnelle peut se lancer lorsqu'une carte dans Wallet est utilisée. Elle reçoit le montant et le nom du commerçant. Ainsi, toutes les applications qui promettent un suivi Apple Pay font la même chose : elles ne lisent pas votre historique, mais attendent simplement que l'événement se produise.

Il n'y a pas d'autre voie. Il est important de le savoir avant de choisir une application basée sur cette fonctionnalité.

Configurez-la une fois et oubliez-la. La fonction Apple Pay auto-logging de Cash Book utilise précisément cette automatisation avec l'action « Enregistrer un achat ».

Avant de commencer

Vous avez besoin d'iOS 17 ou version ultérieure pour le déclencheur « Transaction ». Cash Book exige iOS 18.6, donc si l'application tourne, tout va bien. Vous devez avoir au moins une carte dans Wallet, car le déclencheur reste masqué sinon. L'application Raccourcis est fournie avec iOS. Assurez-vous d'avoir ouvert Cash Book au moins une fois pour que l'action « Enregistrer un achat » soit reconnue.

Les réglages contiennent une section « Automatisation » avec une ligne dédiée à l'auto-logging Apple Pay qui affiche ces étapes et un bouton pour ouvrir Raccourcis. Suivez les instructions là-bas ou ici, selon votre préférence.

Configurer l'automatisation, étape par étape

1. Ouvrez l'application Raccourcis. Balayez l'écran d'accueil vers le bas pour rechercher « Raccourcis ».
2. Appuyez sur l'onglet « Automatisation » au centre, puis sur « Nouvelle automatisation » ou sur le « + » en haut à droite.
3. Choisissez le déclencheur « Transaction ». Faites défiler toute la liste des événements jusqu'en bas. Le dernier élément, dans le groupe Wallet, est « Transaction ».
4. Cochez les cartes que vous utilisez. Choisissez « Exécuter immédiatement » pour ne pas être sollicité, puis appuyez sur « Suivant ».
5. Appuyez sur « Nouvelle automatisation vide », puis sur « Ajouter une action ». Tapez « Cash Book » dans la barre de recherche et sélectionnez « Enregistrer un achat ».
6. Associez les deux champs. Appuyez sur « Montant » et choisissez « Montant » dans la barre de variables au-dessus du clavier. Faites de même pour « Commerçant ». L'action doit indiquer « Enregistrer Montant chez Commerçant ».
7. Appuyez sur « Terminé » en haut à droite, puis effectuez un paiement Apple Pay. Cash Book s'ouvrira pour enregistrer l'achat. Vérifiez cette première entrée, et vous n'aurez plus à y penser.

Cela prend environ deux minutes. L'étape 4 est la plus délicate : appuyer sur « Terminé » trop tôt crée une automatisation vide qui ne fera rien.

Ce qui est enregistré, et ce qui ne l'est pas

Chaque paiement effectué avec une carte cochée est pris en compte : paiement sans contact, achat dans une application ou sur un site web via Apple Pay. Chaque transaction arrive avec un montant et un nom de commerçant. Cash Book crée la transaction, lui attribue une étiquette selon le commerçant, la date au moment de l'achat et l'ajoute à votre compte par défaut.

Tout ce qui ne passe pas par Wallet est invisible. Espèces, carte physique insérée, virement, prélèvement automatique. Pour les espèces, utilisez la saisie vocale comme expliqué dans comment suivre ses dépenses en espèces. Pour les abonnements récurrents, consultez comment suivre ses abonnements et factures récurrentes. Le calculateur de coût d'abonnement vous aidera à visualiser le coût annuel.

Un détail important : l'automatisation s'exécute sur le téléphone, mais transformer « Achat Apple Pay : 14.20 chez Boulangerie » en une transaction étiquetée nécessite une analyse par IA, ce qui demande une connexion réseau. Si vous payez dans un parking souterrain sans signal, vous pourriez voir « Impossible de lire » au lieu d'une transaction. Saisissez-la manuellement dans ce cas.

Dépannage

Pas de « Transaction » dans la liste ? Vérifiez qu'iOS 17+ est installé et qu'une carte est présente dans Wallet. Le déclencheur se trouve tout en bas de la liste, sous le groupe Wallet, pas sous les applications.

« Cette automatisation ne contient aucune action » signifie qu'elle a été enregistrée trop tôt. Rouvrez-la dans Raccourcis, ajoutez l'action « Enregistrer un achat » et configurez les variables.

Si le téléphone demande une autorisation à chaque fois, vérifiez que l'option « Exécuter après confirmation » est désactivée au profit de « Exécuter immédiatement ».

Si rien n'apparaît, vérifiez que la carte utilisée est bien cochée dans l'automatisation. Une nouvelle carte ajoutée à Wallet n'est pas cochée automatiquement.

Si le nom du commerçant semble inconnu, c'est que Wallet transmet le nom enregistré par le terminal de paiement (parfois une société mère). Modifiez la note une fois : Cash Book retiendra le nom pour la prochaine fois.

Étiquetage et révision

Une transaction auto-enregistrée reçoit une étiquette basée sur le commerçant (ex: « Alimentation » pour un supermarché). Plus votre liste d'étiquettes est simple, plus la correspondance est précise. C'est une bonne raison de passer cinq minutes sur étiquettes et catégories avant de compter sur l'automatisation. Une mauvaise étiquette ? Modifiez-la directement dans l'entrée, comme avec le clavier rapide.

Les entrées apparaissent dans la liste quotidienne sur l'écran d'accueil. Votre révision hebdomadaire reste inchangée. Utilisez les Insights une fois par mois pour analyser vos dépenses.

Où s'intègre l'auto-logging

Uniquement pour les paiements par carte. Pour le reste, utilisez les autres méthodes : saisie vocale pour les espèces, l'appareil photo pour les reçus, et le clavier pour le reste. Les quatre méthodes sont détaillées dans comment suivre ses dépenses sur iPhone.

Les paiements mobiles prennent une part croissante dans les achats quotidiens, surtout les petits montants faciles à oublier. Automatiser cette partie simplifie grandement la gestion de vos dépenses discrétionnaires.

Confidentialité

L'automatisation transmet deux valeurs : montant et commerçant. Pas de numéro de carte, pas de compte bancaire. Les transactions restent sur votre téléphone et, si vous activez la synchronisation, dans votre iCloud chiffré. Aucune donnée n'est conservée sur un serveur. Synchronisation iCloud et confidentialité détaille tout le processus.

Sources

Les étapes suivent le guide de l'utilisateur Raccourcis d'Apple, ainsi que les articles de support Apple sur l'utilisation d'Apple Pay. L'importance croissante des paiements mobiles provient des données de la Federal Reserve Bank of Atlanta. Le comportement de l'automatisation est basé sur le fonctionnement interne de l'application Cash Book.

Obtenir Cash Book sur l'App StoreGratuit pendant 7 jours. 19.99 $ pour un accès à vie.

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